Strefa klienta Zaloguj się do: Panelu faktoringu Panelu pożyczki

Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.

Dziękujemy za umówienie spotkania!

Na wskazany adres e-mail wysłaliśmy zaproszenie
na spotkanie on-line. Do zobaczenia!
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za subskrypcję naszego newslettera!

Będziesz otrzymywać informacje o SMEO. Skorzystaj z faktoringu SMEO, a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Faktoring to zewnętrzna forma finansowania dostępna dla wielu podmiotów gospodarczych – jednoosobowych działalności, spółek prawa handlowego i także spółek cywilnych. Na czym polega faktoring dla firm i na co mogą liczyć spółki cywilne w tym zakresie?

Czy spółka cywilna może uzyskać faktoring?

Spółka cywilna nie ma osobowości prawnej, bo nie jest spółką prawa handlowego jak np. spółka z ograniczoną odpowiedzialnością czy komandytowa. To konstrukcja oparta o prawo zobowiązań, w której podmiotami prawa pozostają wspólnicy spółki i oni też zaciągają zobowiązania. Spółka cywilna stanowi ich współwłasność. Wspólnicy spółki cywilnej są wpisani do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, tak jak właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych.

Nie ma żadnych przeszkód, by spółka cywilna uzyskała finansowanie od zewnętrznych instytucji np. banków czy od faktora. Wspólnicy spółki cywilnej, tak samo jak właściciele JDG, mogą wnioskować o faktoring.

Dofinansowanie spółki cywilnej: faktoring

Faktoring to usługa dostępna dla każdej firmy, bez względu na jej formę prawną, która:

  • działa w branży B2B, czyli współpracuje z innymi firmami,
  • wystawia kontrahentom faktury o odroczonym terminie płatności, np. 30, 60, 90 dni,
  • chce poprawić płynność finansową,
  • nie chce lub nie może ubiegać się o kredyt lub pożyczkę,
  • chce uzyskać finansowanie bez obciążania wyniku finansowego oraz wpisów w historii kredytowej,
  • pragnie utrzymać możliwość wystawiania faktur z długimi terminami płatności, ale jednocześnie mieć zawsze dostępne środki na bieżącą działalność.

Ponadto to świetna opcja dla nowych, rozwijających się firm, u których trudno na razie o dobrą wiarygodność kredytową, wysokie obroty czy bogatą historię zaciąganych zobowiązań. Takim podmiotom mogą odmawiać banki, ale faktoring będą mogły uzyskać. Instytucje faktoringowe z reguły przyglądają się kontrahentom w kontekście tego, ilu jest ich jest, jak często i na jakie sumy otrzymują faktury od firmy. Ponadto nie wymagają długiego stażu działalności czy milionowych przychodów od faktorantów.

Korzyści faktoringu

Dlaczego spółki cywilne powinny zainteresować się faktoringiem? Może on mieć liczne korzyści przy prowadzeniu biznesu i stać się remedium na gorszą koniunkturę w gospodarce. Przede wszystkim od razu po wystawieniu faktury wspólnicy spółki otrzymują od 80% do 100% wartości faktury wystawionej kontrahentowi. Mogą dowolnie dysponować tą gotówką, wydając ją na towary, inwestycje, rozwój – inaczej niż w przypadku niektórych kredytów, gdzie trzeba wydać uzyskane finansowanie na konkretny cel. Faktoring nie obciąża wyniku finansowego, bo nie wykazuje się go w bilansie, nie obciąża też  historii kredytowej, ponieważ przedsiębiorca korzystający z faktoringu, nie zadłuża się.

Co bardzo ważne w branżach takich jak logistyka, transport czy budownictwo, stosując faktoring, nie trzeba rezygnować z wystawiania faktur na 40, 60 czy 90 dni. Dzięki temu nie ryzykuje się utraty kontrahentów, bo dla wielu faktury z długim terminem płatności to standard. Można też negocjować rabaty za towary i usługi w zamian za wydłużone terminy płatności. Nie zachwieje to płynnością finansową firmy, bo i tak faktor wypłaci szybko kwoty z faktury.

Koszty faktoringu dla spółek cywilnych

Jakie są koszty faktoringu dla spółek cywilnych? Składają się na nie:

  • prowizja przygotowawcza,
  • odsetki,
  • prowizja faktoringowa.

Prowizja przygotowawcza nie jest pobierana przez wszystkich faktorów. Niektórzy z niej rezygnują. To prowizja opłacana już na etapie przygotowania umowy, wynosząca od 0,1% do 3% wartości limitu faktoringowego. Prowizja faktoringowa jest pobierana zawsze i wynosi od 0,1% w skali miesiąca lub dnia, od kwoty brutto na fakturze lub od zaliczki wypłaconej przez faktora. Za okres od wypłaty zaliczki spółce cywilnej do momentu uregulowania należności przez kontrahenta, faktor pobiera odsetki ustawowe w wysokości 7,2% w skali roku.

Faktoring dla spółek cywilnych: oferta SMEO

SMEO oferuje finansowanie spółki cywilnej na korzystnych warunkach. Pieniądze wypłacane są w jeden dzień, w wysokości nawet do 100% wartości faktury netto, a limit faktoringowy wynosi do 2 milionów złotych. Skontaktuj się z nami, by poznać ofertę.

 

Szukasz sposobu na sfinansowanie działalności spółki z o.o.? Chcesz zachować płynność finansową i mieć środki na rozwój czy inwestycje? Finansowanie spółki z o.o. może obejmować źródła wewnętrzne i zewnętrzne, na przykład faktoring. Sprawdź, na czym polega faktoring dla spółek i jakie niesie korzyści!

Faktoring dla spółek

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością to spółka, której funkcjonowanie reguluje Kodeks spółek handlowych. Jest ona wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego. Zakłada ją jedna lub więcej osób, zwanych wspólnikami, a wszyscy odpowiadają tylko w ograniczonym zakresie za zobowiązania firmy, stąd nazwa. Spółka z o.o. musi prowadzić księgi rachunkowe oraz sporządzać raz do roku sprawozdanie finansowe.

Jakie są możliwe źródła finansowania spółki z o.o.? Oczywiście, w pierwszej kolejności będą to własne środki – kapitał wniesiony przez wspólnika lub wypracowany za dany rok zysk. Spółka może jednak też pozyskać finansowanie zewnętrzne, jak kredyty, pożyczki czy gotówkę z faktoringu. Wiele firm faktoringowych oferuje swoje usługi spółkom. Przejmują one wierzytelności wynikające z wystawionych faktur i wypłacają od ręki przedsiębiorcom nawet do 100% wartości na fakturze. Dzięki temu firmy zyskują kapitał do obrotu i nie muszą czekać na spłatę należności od kontrahentów do terminu wskazanego na fakturze. Kto może skorzystać z faktoringu? Niemal każda firma. Wystarczy, że będzie miała odpowiedni staż na rynku – zazwyczaj wymagane jest jedynie kilka miesięcy, a do tego wystawiała kontrahentom faktury z długim terminem płatności.

Jaki faktoring wybrać?

Podstawowe dwa rodzaje faktoringu dla spółek to:

  • faktoring jawny,
  • faktoring cichy.

Faktoring jawny zakłada, że kontrahent zostaje powiadomiony przez przedsiębiorcę lub firmę faktoringową (faktora) o cesji wierzytelności. Kontrahent jest zatem świadomy, że faktor wypłaci wystawcy faktury środki od ręki, a on sam będzie potem regulował należności na rachunek faktora. To najprostsza, najbardziej popularna forma faktoringu, która też nie powoduje naruszenia dobrych relacji na linii kontrahent i faktorant. Wszystkie informacje są transparentne.

Jak wygląda cichy faktoring dla spółek z o.o.? W tej sytuacji kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Spłaca faktury jak do tej pory, na rachunek przedsiębiorcy, ten zaś przelewa środki faktorowi. Ta forma faktoringu jest bardziej ryzykowna, bo gdy kontrahent dowie się, że wystawca faktury korzysta z takiej usługi, może stracić do niego zaufanie. Dla faktorów to także bardziej ryzykowna transakcja, dlatego koszt tej usługi zazwyczaj jest wyższy. 

Korzyści faktoringu dla firm

Finansowanie spółek z o.o. z użyciem faktoringu przynosi liczne korzyści:

  • Uzyskanie środków do dowolnej dyspozycji nawet od razu po wystawieniu faktury.
  • Możliwość wystawiania faktur z długimi terminami płatności, co szczególnie ważne w branżach transportowej, budowniczej etc., bez obciążania budżetu firmy.
  • Nieobciążanie wyniku finansowego firmy zewnętrznym finansowaniem.
  • Brak obciążenia historii kredytowej spółki.
  • Dywersyfikacja źródeł finansowania, zapewniająca większą stabilność i bezpieczeństwo finansowe.  
  • Możliwość negocjowania rabatów w zamian za wydłużone terminy płatności bez ryzyka zatorów płatniczych.
  • Większa konkurencyjność na rynku z tytułu możliwości proponowania długich terminów płatności.

Koszty faktoringu

Jakie są koszty faktoringu i ile wynoszą? Wszystko zależy od faktora, ale zasadniczo wyróżnia się prowizję i odsetki. Niektórzy faktorzy pobierają prowizję już na etapie przygotowania umowy, przy sprawdzaniu wiarygodności spółki i jej kontrahentów. Wynosi ona do 3% limitu faktoringowego przyznanego firmie. Prowizja faktora jest pobierana w skali miesiąca lub dnia, w okresie korzystania z usług faktora i wynosi zazwyczaj od 0,1% kwoty brutto z faktury lub zaliczki. Odsetki ustawowe w wysokości 7,2% w skali roku są pobierane za okres od wypłaty gotówki przez faktora do momentu uregulowania należności z faktury.

Faktoring dla spółki z o.o.: oferta SMEO

SMEO proponuje faktoring online dla różnych podmiotów. Limit faktoringowy wynosi do 2 milionów złotych, a środki w kwocie do 100% wartości faktury netto wypłacane są na konto Klienta w 24 godziny. Więcej o szybkim faktoringu online dla spółek dowiesz się, kontaktując się z nami.

Finansowanie działalności gospodarczej może obejmować środki wewnętrzne pochodzące z wypracowanego zysku, ale też zewnętrzne np. kredyty, pożyczki czy faktoring. Usługa faktoringowa umożliwia uzyskanie pieniędzy z faktury szybciej niż wskazany termin płatności, nawet w dniu wystawienia dokumentu. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą zachować płynność finansową i od razu dowolnie obracać pozyskanym kapitałem, bez konieczności czekania na uregulowanie należności przez kontrahenta. Czy jednoosobowe działalności gospodarcze także mogą liczyć na ten typ finansowania?

Czy JDG mogą korzystać z faktoringu?

Faktoring dostępny jest dla wszystkich rodzajów podmiotów gospodarczych, w tym także jednoosobowych działalności gospodarczych. W przypadku JDG taka forma finansowania może być bardzo korzystna, bo często tego typu firmy nie mają zbyt wysokich obrotów, w związku z czym trudniej im uzyskać kredyt. Nawet jeśli nie mają za sobą długiej historii prowadzenia firmy, mogą liczyć na faktoring. Faktorzy, czyli firmy finansujące w faktoringu, nie wymagają spełnienia aż tak wyśrubowanych warunków przy wnioskowaniu o tego typu usługę, jak banki przy ubieganiu się o kredyt. Dla faktora przede wszystkim istotna jest wiarygodność faktoranta jako przedsiębiorcy, jego relacja z kontrahentami oraz wystawiane im faktury.

Faktoring dla JDG: oferta

Faktoring jest szczególnie polecany dla JDG, które:

  • wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności (to zwłaszcza norma w branżach takich jak transport, budownictwo, logistyka) i nie chcą lub nie mogą czekać tygodniami na przelewy,
  • chcą się zabezpieczyć przed zatorami płatniczymi,
  • szukają możliwości utrzymania płynności finansowej firmy,
  • nie chcą się zadłużać, korzystając z kredytów czy pożyczek,
  • nie istnieją długo na rynku, dopiero się rozwijają, w związku z czym mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu.

Korzyści faktoringu

Czy faktoring jest opłacalny? Dla wielu jednoosobowych działalności faktoring może się okazać bardzo korzystny. W sytuacji, gdy przedsiębiorca długo oczekuje na opłacenie faktur i w tym czasie ma problemy z utrzymaniem płynności finansowej lub nie może rozwijać firmy z racji braku środków, to warto by sięgnął po faktoring.

To najszybszy sposób na uzyskanie zastrzyku gotówki i jeden z najprostszych na rynku – wystarczy podpisać umowę z faktorem, a następnie scedować na niego wierzytelność z konkretnej faktury. Pieniądze trafiają na konto firmy od ręki, nawet w kwocie do 100% wartości faktury. Z faktoringiem łatwiej jest planować wydatki, bo wiadomo od razu kiedy wpłynie gotówka z faktury. Poprawia się cash flow przedsiębiorstwa, dzięki czemu lepiej wyglądają wskaźniki finansowe, co ma znaczenie np. dla potencjalnych inwestorów. 

Dzięki faktoringowi możesz też negocjować rabaty i lepsze warunki współpracy w zamian za utrzymanie długich terminów płatności na fakturach lub za płatność gotówką od ręki. 

To także świetna opcja dla firm, które po prostu szukają bezpiecznych źródeł finansowania działalności. Czy faktoring jest bezpieczny? Jak najbardziej – faktorzy to rzetelne firmy, których funkcjonowanie regulują normy prawne. Ponadto cała usługa opiera się na pieniądzach już przez Ciebie zarobionych, bo wystawiasz faktury za wykonane usługi czy dostarczone towary. Te środki zatem Ci się należą i jedyne, co robi faktor, to przyspiesza ich wypłacenie. W ramach usługi faktoringu faktorzy za darmo zweryfikują twoich kontrahentów, dzięki czemu dodatkowo zwiększysz bezpieczeństwo swoich transakcji

Koszty faktoringu

Jaki jest koszt faktoringu dla JDG? Na jego koszty składają się:

  • prowizja przygotowawcza, pobierana przy podpisaniu umowy i analizie wiarygodności faktoranta; to zazwyczaj od 0,1% do 3% wartości limitu faktoringowego; nie każdy faktor ją pobiera,
  • prowizja faktoringowa – to opłata wyliczana jako procentowa wartość od kwoty na fakturze lub od wypłaconej przez faktora zaliczki (np. 80% wartości faktury), w wysokości standardowo od 0,1% do 3%, naliczana w wymiarze miesięcznym lub dziennym,
  • odsetki wypłacane za okres od wypłaty zaliczki przez faktora do momentu uregulowania należności przez kontrahenta; odsetki kapitałowe ustawowe wynoszą obecnie 7,2% w skali roku.

Faktoring dla JDG w SMEO

W SMEO oferujemy faktoring dla jednoosobowych działalności gospodarczych z prowizją naliczaną jedynie za faktyczne dni korzystania z finansowania. Wypłata pieniędzy odbywa się nawet w 24 godziny. Skontaktuj się z nami lub wypełnij formularz kontaktowy. Skontaktujemy się z Tobą tak szybko jak to będzie możliwe i porozmawiamy o szczegółach naszej oferty.

 

Obecnie dostępnych jest wiele przydatnych w biznesie narzędzi, które ułatwiają zarządzanie budżetem, planowanie działań marketingowych czy organizację pracy. Desktopowe czy mobilne aplikacje przynoszą liczne korzyści freelancerom, właścicielom jednoosobowych działalności czy wspólnikom spółek. Przedstawiamy 8 narzędzi dla biznesu, darmowych i płatnych.

Narzędzie do planowania postów social media: CoSchedule

CoSchedule to narzędzie w formie kalendarza, pomagającego zaplanować publikację postów w mediach społecznościowych. Jest funkcjonalne i proste w obsłudze. Możesz tu nie nie tylko planować działania, ale też zautomatyzować je, to znaczy zlecić publikowanie postów z poziomu aplikacji. W jednym miejscu dostępne są wszystkie konta w social media. To znacząco upraszcza planowanie i publikowanie kontentu. Wersja do 2 profili social media jest za darmo, nielimitowane opcje publikacji kosztują 29 dolarów za miesiąc.

Narzędzie do organizacji pracy: Trello

Trello jest doceniane od wielu lat przez freelancerów, małe firmy i grupy projektowe w ramach większych podmiotów. To wygodny program do tworzenia obszarów roboczych, w których możesz przenosić zadania między kolumnami jak „do zrobienia”, „w trakcie” i „zrobione” lub nazwanymi wedle własnego uznania. W kolumnach znajdują się karty zadań. Do każdego zdania możesz dodawać szczegóły, np. terminy wykonania i osoby odpowiedzialne za ich zrobienie. Podstawowa wersja Trello dla jednego użytkownika lub niewielkiego zespołu, do 10 tablic, jest darmowa. Subskrypcja rozszerzonej funkcjonalności z nielimitowaną liczbą tablic kosztuje od 5 dolarów za miesiąc za użytkownika.

Narzędzie do komunikacji: Slack

Program do komunikacji, który pozwala nie tylko rozmawiać na chacie, wykonywać połączenia głosowe i wideo, ale też dzielić się plikami, danymi. Ma wersję desktopową i mobilną. Doskonałe narzędzie dla osób, które muszą być w stałym kontakcie z innymi członkami zespołu, klientami czy zleceniobiorcami. Subskrypcja na miesiąc kosztuje około 7 dolarów w wersji podstawowej.

Narzędzie do analityki ruchu na stronie www: Google Analytics

Powszechnie znane i najczęściej używane narzędzie do analizy ruchu na stronie internetowej – Google Analytics. To darmowe oprogramowania pozwala wyciągnąć wnioski na temat tego, kim są odbiorcy strony www, jak na nią trafiają, ile czasu na niej spędzają i co ich najbardziej interesuje. Dzięki temu możesz zoptymalizować działania dotyczące funkcjonowania strony i znajdującego się na niej kontentu.

Narzędzie do mailingu: Mailchimp

Mailchimp pozwala wysyłać newsletter do zapisanych w bazie klientów. To intuicyjne narzędzie, które poza opcją automatyzacji wysyłki maili dostarcza gros danych dotyczących tego, jak użytkownicy korzystają z newslettera i które treści są otwierane i chętnie czytane. Mailchimp umożliwia też zarządzanie bazą subskrybentów. W wersji darmowej możesz wysyłać newsletter do 2000 kontaktów, pakiety na więcej subskrybentów są już płatne.

Narzędzie do zarządzania należnościami: faktoring

Faktoring to usługa finansowa pozwalająca na wygodne zarządzanie należnościami oraz umożliwiająca szybsze uzyskanie płatności z faktur. Dzięki faktoringowi Twoja firma otrzymuje środki z wystawionych faktur sprzedażowych od ręki. Nie musisz tym samym czekać na uregulowanie płatności przez kontrahenta, co czasem trwa nawet 60 czy 90 dni. Fakturę wgrywasz w Panelu Klienta w dowolnym momencie dnia lub nocy, w 100% online, a środki dostajesz na konto w 24 godziny. W SMEO system do zarządzania należnościami jest całkowicie darmowy. Pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel, natychmiast poprawiając płynność finansową przedsiębiorstwa.

Narzędzie do księgowości: Infakt

Aplikacja desktopowa i mobilna do księgowości online, Infakt pozwala rejestrować wydatki firmowe oraz przychody, a następnie wyliczać należne daniny do ZUS-u czy Urzędu Skarbowego. Z tym programem zyskujesz transparentny wgląd do tego, ile Twoja firma zarabia, a ile wydaje i na co idą środki. Użytkownicy mają też możliwość kontaktu z księgowym, oddelegowanym specjalnie dla nich. Możesz zadawać pytania i prosić o wsparcie w prowadzeniu ksiąg rachunkowych. Subskrypcja Infaktu kosztuje od 5 zł za miesiąc, w  podstawowej wersji.

Narzędzie do płatności w e-commerce: Paytel

Paytel jest bramką płatniczą udostępniającą 30 metod płatności dla biznesu e-commerce. Jest zintegrowana z głównymi platformami do sklepów online, jak Magento, WooCommerce, Prestashop, za pomocą wtyczek. Możesz też dodać ją do strony z użyciem API lub formularzy płatności. Paytel to także mobilne terminale płatnicze i wiele innych narzędzi płatniczych dla biznesu.

Zarządzanie czasem to podstawowa umiejętność niezbędna przy prowadzeniu własnego biznesu i pracy jako freelancer, ale też przydatna podczas wykonywania obowiązków zdalnie dla pracodawcy. Właściwe zarządzanie czasem pozwala na sprawne i terminowe realizowanie zadań. Jak efektywnie zarządzać swoim czasem?

Na czym polega zarządzanie czasem?

Zarządzanie czasem to systematyczne planowanie oraz wykonywanie zadań w danym czasie, tak by doprowadzić do realizacji celów. To stosowanie konkretnych technik i metod zarządzania tak by bez przeszkód kierować swoją pracą i jak najlepiej wykorzystywać czas.

Metody zarządzania czasem

Jakie są metody zarządzania czasem? W literaturze pojawia się ich wiele, ale polecamy szczególnie metodę ALPEN, która wykorzystuje regułę TRZOS, inaczej zwaną zasadą 60/40. O co chodzi z 60/40? 

Trzos opiera się na trzech założeniach: spisz terminy wykonywania zajęć i zadań, określ ramy czasowe tych spraw oraz zaplanuj rezerwy w myśl reguły 60/40. W myśl tej reguły 60% dnia pracy przeznacza się na pracę, a 40% na nieprzewidziane zakłócenia i dodatkowe, nieplanowane zadania.

Metoda ALPEN polega na tym, że: spisujesz listę zadań, następnie szacujesz czas ich trwania z uwzględnieniem reguły 60/40, wyznaczasz priorytety oraz potem kontrolujesz wykonywanie zadań.

5 zasad zarządzania czasem

Stosując metodę ALPEN, warto pamiętać o kilku zasadach, które ułatwiają skuteczne zarządzanie czasem.

  1.   Dokładne planowanie

Planuj wszystko, także przerwy. Wedle guru zarządzania czasem, Briana Tracy’ego, jedna minuta poświęcona na planowanie pozwala zaoszczędzić 10 minut działania. Tracy poleca grupować zadania na 4 kategorie: pilne, niepilne, ważne i nieważne, przy czym niektóre mogą przynależeć do dwóch naraz. W planowaniu wyróżnisz zatem kwestie pilne i ważne, pilne, ale nieważne, niepilne i ważne oraz niepilne i nieważne. Dopasowanie zadania do danej kategorii od razu wskazuje, jak szybko trzeba się czymś zająć i jak wiele uwagi poświęcić danemu zadaniu.

  1.   Ustalanie priorytetów

Zaplanowane działania danego dnia, tygodnia czy miesiąca wykonuj wedle hierarchii ważności. Zajmij się najpierw sprawami priorytetowymi, przy czym Tracy poleca by na początek każdego dnia „zjeść żabę”. Chodzi o to by zrobić na start pracy najtrudniejsze i najważniejsze zadanie, tak by wykonać je ze świeżą głową i w pełni sił oraz upewnić się, że starczy na nie czasu. Ponadto, wykonanie takiego wymagającego zadania pozwala zyskać spokój i łatwiej jest odhaczać kolejne, mniej już ważne, punkty z listy.

  1.   Stosowanie zasady Pareta

Zasada Pareta głosi, że 80% wyników jest skutkiem 20% działań. W zarządzaniu czasem przekłada się to tak: 20% zadań generuje 80% dochodów. Dlatego koniecznie zidentyfikuj, które sprawy przełożą się na Twoje największe dochody i na nich skup swoją uwagę.

  1.   Szukanie złodziei czasu

Dokonuj analizy swojego czasu pracy. Notuj wszystko, co robisz i ile poświęcasz na to czasu. Dzięki temu będziesz mógł lepiej planować budżet, a do tego wyłapiesz rozpraszacze, które pochłaniają Twój czas, a nie przynoszą wymiernych korzyści. Staraj się eliminować takich złodziei czasu. Problemem nigdy nie jest za mało minut czy godzin na wykonanie danego zadania, ale nieefektywne wykorzystanie czasu.

  1.   Odrzucenie wielozadaniowości

Multitasking jest nie tylko passe, jest też po prostu nieefektywny. Robienie wielu rzeczy na raz powoduje, że trudno się skupić na zadaniach i wykonuje się je dłużej lub niedbale. Nowe wytyczne zarządzania czasem radzą by wykonywać jedno zadanie. Gdy przeskakuje się między kilkoma taskami, sporo czasu zajmuje ponowne wdrożenie się w daną czynność, przez co marnuje się czas, a umysł traci energię na przypominanie sobie szczegółów zadań.

Co jest najważniejsze w zarządzaniu zespołem? Odkrycie potrzeb pracowników i tego, co ich motywuje. Obecnie wiele firm ma na pokładzie pracowników w bardzo różnym wieku, stawiając na heterogeniczność. Boomersi siedzą biurko w biurko z millenialsami czy osobami z pokolenia X, a zetki coraz częściej zostają stażystami czy podejmują pierwsze zatrudnienie. Jak motywować różne pokolenia pracowników?

Pokolenia na rynku pracy

Współcześnie na rynku pracy jest kilka pokoleń – boomerzy, pokolenie X, millenialsi oraz zetki. Wiele osób zadaje sobie pytanie: do jakiego pokolenia należę, chcąc ustalić, co cechuje jego rówieśników. Przyjęty ogólnie przez socjologów podział to:

  • Pokolenie baby boomersów, czyli wyżu demograficznego: osoby urodzone w latach 1946-1964. Obecnie to pracownicy w wieku 59-77 lat, wielu zatem jest niedługo przed emeryturą.
  • Pokolenie X, inaczej zwane pokoleniem PRL lub Nic na serio. Iksy urodziły się w latach 1965-1979 i obecnie mają od 44 do 58 lat.
  • Pokolenie Y, powszechnie zwane millenialsami, obejmuje roczniki od 1980 do 1999. Zatem to osoby młode, w wieku od 24 do 43 lat.
  • Pokolenie Z. Osoby popularnie zwane zetkami urodziły się już po roku 2000. Mają do 23 lat, zatem dopiero wkraczają lub będą wkraczać na rynek pracy.

Jak zarządzać boomersami?

Baby boomers to pokolenie obecnie już w dojrzałym wieku. Tacy pracownicy cenią sobie bezpieczeństwo i stabilność zatrudnienia. Nie przepadają raczej za zmianami w  firmie. Nie cechuje ich taka kreatywność i elastyczność jak młodsze pokolenia. Bardzo mocno angażują się w pracę, potrafią być zdyscyplinowani, cierpliwi, skłonni do poświęceń, jeśli tylko czują, że mają swoje miejsce w organizacji, ich pozycja jest niezagrożona, a pensja atrakcyjna. Pieniądze są bowiem dla nich największą motywacją. Nie zwracają uwagi na pozapłacowe benefity.

Jak zarządzać pokoleniem X?

Pokolenie X to pierwsze, które zwróciło uwagę na zachowanie równowagi między życiem prywatnym a zawodowym. W dalszym ciągu jednak praca dominuje w ich życiu. Chcą znaleźć złoty środek między pracą i wysokimi zarobkami a samodzielnością w podejmowaniu decyzji. Dla osób z pokolenia X motywujące są procesy pozwalające im rozwijać się zawodowo – warsztaty, szkolenia zapewniane przez pracodawcę. Cenią sobie jasną ścieżkę kariery. Lubią bezpośredni kontakt z kolegami z pracy i przełożonymi, choć są też obeznani z nowymi technologiami.

Jeśli źle się czują w danym miejscu pracy, nie widzą szans na rozwój i uważają, że nie mają wpływu na swoje działania, to bez żalu zmieniają organizację. Zanim jednak podejmą taką decyzję, dogłębnie sprawdzą, czy u potencjalnego nowego pracodawcy są lepsze warunki.

Jak zarządzać millenialsami?

Podobnie jak pokolenie X, pokolenie Y, czyli millenialsi, szukają work-life balance oraz możliwości rozwoju zawodowego. Mocniej jednak od starszych pracowników stawiają na niezależność i koncentrację na własnych potrzebach. Oczywiście są w stanie zaangażować się w pracę i stać się lojalnymi członkami organizacji, ale tylko jeśli będą czuć się w firmie dobrze, a pozycja zawodowa spełni ich oczekiwania. Dla millenialsów motywująca jest możliwość awansu. Nie lubią stagnacji i mało dynamicznych miejsc pracy, w których trudno przebić się na wyższe pozycje.

Millenialsi nie lubią być zarządzani w skali mikro – to niezależni pracownicy, którym wystarczy dać właściwe narzędzia, by sprawnie wykonali zadanie. Tym bardziej, że doskonale znają nowe technologie i wykazują się kreatywnością w szukaniu rozwiązań. Ponieważ bliski jest im Internet i technologia, lubią pracę zdalną lub przynajmniej model hybrydowy. Cenią sobie elastyczne środowiska pracy ze swobodną atmosferą oraz wszelkimi udogodnieniami. Chętnie pracują w wybranych przez siebie godzinach pracy, by decydować o tym, kiedy mają czas wolny i móc realizować swoje pasje. Motywują ich pozapłacowe benefity.

Warto pamiętać, że to pokolenie jest o wiele mniej cierpliwe niż baby boomersi i szybko się nudzi. Gorzej też radzi sobie w wymagających sytuacjach i jest mało zdyscyplinowane. Dlatego jeśli coś im nie będzie pasować w firmie, to szybko zmienią organizację.

Jak zarządzać zetkami?

Najmłodsze pokolenie na rynku pracy jest wyzwaniem dla pracodawców, managerów i HR-owców. Trzeba dobrze zrozumieć ich potrzeby, by skutecznie nimi zarządzać i nie pozwolić odpłynąć talentowi z firmy. Zetki liczą na doskonałe warunki pracy, swobodę w działaniu, możliwość kreatywnego i indywidualnego wyrażania się w organizacji, niezbędne narzędzia i liczne opcje rozwoju zawodowego. To pokolenie od urodzenia niemal zapoznane z nowymi technologiami i mediami społecznościowymi. Wyróżnia ich multitasking, który mają wręcz we krwi – trudno im skupić się przez długi czas tylko na jednej czynności. Myślą globalnie, są gotowi pracować z każdego miejsca na ziemi.

Jak motywować pokolenie Z? Pracodawcy powinni zapewnić zetkom:

  • Możliwość pracy zdalnej.
  • Elastyczny grafik z opcją swobodnego wybrania godzin pracy.
  • Partycypacyjny styl zarządzania, czyli środowisko do wymiany poglądów, słuchania opinii, oparte na szacunku.
  • Konstruktywny feedback, który to pokolenie sobie bardzo ceni.
  • Procesy zapobiegające wypaleniu zawodowemu i dbałość o zdrowie psychiczne – otwarte działania w tym zakresie i możliwość wzięcia należnego odpoczynku gdy pracownik poczuje taką potrzebę,
  • Zróżnicowane zadania i nowe wyzwania, tak by nie wpadli w rutynę.

  Każde pokolenie jest w stanie wiele wnieść do organizacji i ubogacić środowisko pracy. Dobrze jest mieć stabilnych i lojalnych pracowników starszych, mających silne własne zdanie dojrzałych i doświadczonych z pokoleń X i Y oraz kreatywne, pełne wigoru i energii do działania młode zetki. Trzeba tylko pamiętać o tym, by zadbać o różne sposoby ich motywowania.

 

 

Co jest najważniejsze w zarządzaniu zespołem? Odkrycie potrzeb pracowników i tego, co ich motywuje. Obecnie wiele firm ma na pokładzie pracowników w bardzo różnym wieku, stawiając na heterogeniczność. Boomersi siedzą biurko w biurko z millenialsami czy osobami z pokolenia X, a zetki coraz częściej zostają stażystami czy podejmują pierwsze zatrudnienie. Jak motywować różne pokolenia pracowników?

Pokolenia na rynku pracy

Współcześnie na rynku pracy jest kilka pokoleń – boomerzy, pokolenie X, millenialsi oraz zetki. Wiele osób zadaje sobie pytanie: do jakiego pokolenia należę, chcąc ustalić, co cechuje jego rówieśników. Przyjęty ogólnie przez socjologów podział to:

  • Pokolenie baby boomersów, czyli wyżu demograficznego: osoby urodzone w latach 1946-1964. Obecnie to pracownicy w wieku 59-77 lat, wielu zatem jest niedługo przed emeryturą.
  • Pokolenie X, inaczej zwane pokoleniem PRL lub Nic na serio. Iksy urodziły się w latach 1965-1979 i obecnie mają od 44 do 58 lat.
  • Pokolenie Y, powszechnie zwane millenialsami, obejmuje roczniki od 1980 do 1999. Zatem to osoby młode, w wieku od 24 do 43 lat.
  • Pokolenie Z. Osoby popularnie zwane zetkami urodziły się już po roku 2000. Mają do 23 lat, zatem dopiero wkraczają lub będą wkraczać na rynek pracy.

Jak zarządzać boomersami?

Baby boomers to pokolenie obecnie już w dojrzałym wieku. Tacy pracownicy cenią sobie bezpieczeństwo i stabilność zatrudnienia. Nie przepadają raczej za zmianami w  firmie. Nie cechuje ich taka kreatywność i elastyczność jak młodsze pokolenia. Bardzo mocno angażują się w pracę, potrafią być zdyscyplinowani, cierpliwi, skłonni do poświęceń, jeśli tylko czują, że mają swoje miejsce w organizacji, ich pozycja jest niezagrożona, a pensja atrakcyjna. Pieniądze są bowiem dla nich największą motywacją. Nie zwracają uwagi na pozapłacowe benefity.

Jak zarządzać pokoleniem X?

Pokolenie X to pierwsze, które zwróciło uwagę na zachowanie równowagi między życiem prywatnym a zawodowym. W dalszym ciągu jednak praca dominuje w ich życiu. Chcą znaleźć złoty środek między pracą i wysokimi zarobkami a samodzielnością w podejmowaniu decyzji. Dla osób z pokolenia X motywujące są procesy pozwalające im rozwijać się zawodowo – warsztaty, szkolenia zapewniane przez pracodawcę. Cenią sobie jasną ścieżkę kariery. Lubią bezpośredni kontakt z kolegami z pracy i przełożonymi, choć są też obeznani z nowymi technologiami.

Jeśli źle się czują w danym miejscu pracy, nie widzą szans na rozwój i uważają, że nie mają wpływu na swoje działania, to bez żalu zmieniają organizację. Zanim jednak podejmą taką decyzję, dogłębnie sprawdzą, czy u potencjalnego nowego pracodawcy są lepsze warunki.

Jak zarządzać millenialsami?

Podobnie jak pokolenie X, pokolenie Y, czyli millenialsi, szukają work-life balance oraz możliwości rozwoju zawodowego. Mocniej jednak od starszych pracowników stawiają na niezależność i koncentrację na własnych potrzebach. Oczywiście są w stanie zaangażować się w pracę i stać się lojalnymi członkami organizacji, ale tylko jeśli będą czuć się w firmie dobrze, a pozycja zawodowa spełni ich oczekiwania. Dla millenialsów motywująca jest możliwość awansu. Nie lubią stagnacji i mało dynamicznych miejsc pracy, w których trudno przebić się na wyższe pozycje.

Millenialsi nie lubią być zarządzani w skali mikro – to niezależni pracownicy, którym wystarczy dać właściwe narzędzia, by sprawnie wykonali zadanie. Tym bardziej, że doskonale znają nowe technologie i wykazują się kreatywnością w szukaniu rozwiązań. Ponieważ bliski jest im Internet i technologia, lubią pracę zdalną lub przynajmniej model hybrydowy. Cenią sobie elastyczne środowiska pracy ze swobodną atmosferą oraz wszelkimi udogodnieniami. Chętnie pracują w wybranych przez siebie godzinach pracy, by decydować o tym, kiedy mają czas wolny i móc realizować swoje pasje. Motywują ich pozapłacowe benefity.

Warto pamiętać, że to pokolenie jest o wiele mniej cierpliwe niż baby boomersi i szybko się nudzi. Gorzej też radzi sobie w wymagających sytuacjach i jest mało zdyscyplinowane. Dlatego jeśli coś im nie będzie pasować w firmie, to szybko zmienią organizację.

Jak zarządzać zetkami?

Najmłodsze pokolenie na rynku pracy jest wyzwaniem dla pracodawców, managerów i HR-owców. Trzeba dobrze zrozumieć ich potrzeby, by skutecznie nimi zarządzać i nie pozwolić odpłynąć talentowi z firmy. Zetki liczą na doskonałe warunki pracy, swobodę w działaniu, możliwość kreatywnego i indywidualnego wyrażania się w organizacji, niezbędne narzędzia i liczne opcje rozwoju zawodowego. To pokolenie od urodzenia niemal zapoznane z nowymi technologiami i mediami społecznościowymi. Wyróżnia ich multitasking, który mają wręcz we krwi – trudno im skupić się przez długi czas tylko na jednej czynności. Myślą globalnie, są gotowi pracować z każdego miejsca na ziemi.

Jak motywować pokolenie Z? Pracodawcy powinni zapewnić zetkom:

  • Możliwość pracy zdalnej.
  • Elastyczny grafik z opcją swobodnego wybrania godzin pracy.
  • Partycypacyjny styl zarządzania, czyli środowisko do wymiany poglądów, słuchania opinii, oparte na szacunku.
  • Konstruktywny feedback, który to pokolenie sobie bardzo ceni.
  • Procesy zapobiegające wypaleniu zawodowemu i dbałość o zdrowie psychiczne – otwarte działania w tym zakresie i możliwość wzięcia należnego odpoczynku gdy pracownik poczuje taką potrzebę,
  • Zróżnicowane zadania i nowe wyzwania, tak by nie wpadli w rutynę.

  Każde pokolenie jest w stanie wiele wnieść do organizacji i ubogacić środowisko pracy. Dobrze jest mieć stabilnych i lojalnych pracowników starszych, mających silne własne zdanie dojrzałych i doświadczonych z pokoleń X i Y oraz kreatywne, pełne wigoru i energii do działania młode zetki. Trzeba tylko pamiętać o tym, by zadbać o różne sposoby ich motywowania.

 

 

Faktoring i forfaiting to sposoby na utrzymanie płynności finansowej w firmie. Pozwalają na szybszy przepływ gotówki. Różnią się jednak między sobą, a wybór finansowania zależy od rodzaju transakcji. Czym jest forfaiting? Jakie są różnice między faktoringiem a forfaitingiem?

Czym jest faktoring?

Faktoring jest usługą skierowaną do przedsiębiorstw, polegającą na wykupieniu wierzytelności, których termin płatności jeszcze nie upłynął. Specjalny podmiot zwany faktorem dokonuje zakupu wierzytelności z tytułu wystawionych przez firmę, czyli faktoranta, faktur. Spłaca je nawet w kwocie do 90% od razu, dzięki czemu przedsiębiorstwo zyskuje środki do dowolnego obrotu. Poprawia się płynność finansowa firmy i usprawnia proces przepływu gotówki. Nie trzeba czekać miesiącami na spłatę faktury przez kontrahenta. To rozwiązanie korzystne zwłaszcza w branżach, gdzie termin płatności faktur jest mocno odroczony np. wynosi 30, 60 czy 90 dni.

Forfaiting: co to takiego?

Czym jest forfaiting? To instrument finansowy wykorzystywany przez firmy działające w handlu międzynarodowym, które wystawiają faktury o długim terminie płatności. Polega na tym, że eksporter, zwany tu forfaitystą, sprzedaje wierzytelność instytucji finansowej zwanej forfaiterem. Może być to wyspecjalizowana jednostka finansowa lub bank. Należności najczęściej przyjmują formę weksli, a nabywane są wedle stopy dyskontowej ustalonej przez strony. Forfaiter przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności importera, czyli kontrahenta i dłużnika z faktury (sam importer nie jest stroną w procesie). W forfaitingu jest bowiem wyłączone prawo regresu w stosunku do firmy sprzedającej wierzytelność. Forfaiting przyjmuje rodzaje handlowego, wekslowego i leasingowego. 

Forfaiting krok po kroku:

  1. Eksporter zawiera umowę z importerem i następnie składa wniosek o usługę forfaitingu w banku lub instytucji finansowej.
  2. Zawierana jest umowa forfaitingu.
  3. Forfaiter wykupuje nieprzeterminowane wierzytelności eksportera.
  4. Towar jest dostarczany importerowi.
  5. Nabyta wierzytelność zostaje zabezpieczona awalem, czyli poręczeniem zapłaty weksla, lub zwykłym poręczeniem od banku importera. Te dokumenty importer dostarcza forfaiterowi.
  6. Forfaiter wypłaca środki eksporterowi zgodnie z umową forfaitingu.
  7. Importer, czyli dłużnik, spłaca należność forfaiterowi. Eksporter już nie bierze udziału w procesie, bo otrzymał wcześniej gotówkę za swoje towary.

Faktoring a forfaiting: różnice

Faktoring a forfaiting – jakie są różnice? Przede wszystkim w rodzaju transakcji. Faktoring dotyczy faktur krajowych i także międzynarodowych. Nie ma tu znaczenia kwestia, za jaką usługę czy towary została wystawiona faktura. Natomiast forfaiting zabezpiecza tylko transakcje zagraniczne i interesy eksporterów. Chodzi w nim przede wszystkim o to, by zniwelować do zera niekorzystne dla eksportera konsekwencje wahania kursów walut.

Ponadto inna jest wypłacana kwota – w forfaitingu wypłacana jest od razu cała wartość należności, w faktoringu to najczęściej około 80-90% wartości faktury, potem dopiero regulowana jest reszta, gdy kontrahent spłaci fakturę.

Forfaiting wreszcie dotyczy zawsze tylko jednej wierzytelności, zaś umowę faktoringową można zawrzeć na wiele wierzytelności lub też tylko na jedną fakturę.

Faktoring i forfaiting: podobieństwa

Oba sposoby finansowania mają na celu wspomóc firmy w zachowaniu płynności finansowej i uzyskania środków na bieżącą działalność. Zarówno w forfaitingu, jak i faktoringu stroną jest wyspecjalizowany podmiot finansowy lub bank, udzielający takiego wsparcia. Umowy faktoringowe oraz forfaitingowe mają charakter nienazwany, co znaczy, że podstawę ich funkcjonowania określają ogólne zasady prawa cywilnego, a do ich zawarcia dochodzi w drodze negocjacji.

Co wybrać: forfaiting czy faktoring?

Faktoring to już dość znana forma finansowania, forfaiting w Polsce może tak popularny nie jest, ale dotyczy węższej grupy odbiorców. Wybór między nimi zależy od tego, jakiego rodzaju transakcja ma być objęta umową. Jeśli faktura za eksportowane towary, to lepiej wybrać forfaiting. Jeśli zaś przedsiębiorca wystawia faktury na różne towary i usługi, w tym także zagraniczne, i chce mieć jeden instrument, który obejmie wszystkie wierzytelności, to powinien wybrać faktoring. Faktoring przeznaczony jest dla podmiotów wystawiających faktury o krótszym terminie, na niższe kwoty oraz robiących transakcje powtarzalne z wieloma stałymi kontrahentami. Przydałaby Ci się taka usługa? Napisz do nas lub zadzwoń, a przedstawimy ofertę dla Twojego biznesu!

 

Masz pomysł na biznes? Świetnie, ale zanim założysz firmę i rzucisz etat, zweryfikuj go. Prowadzenie działalności w Polsce nie należy do prostych i tanich. Warto skorzystać z checklist dla biznesu, by sprawdzić, czy dana idea ma szansę powodzenia i czy uda Ci się zarobić na wybranych produktach i usługach.

Zdefiniuj i zbadaj konsumentów

Zacznij od zastanowienia się, czy Twoje produkty lub usługi mają szansę znaleźć potencjalnego odbiorcę. Pomyśl, czego szukałby Twój klient – jakie ma potrzeby lub jaki problem chce rozwiązać. Po kolei wykonaj te kroki:

  • Zdefiniuj grupę docelową Twojego biznesu – kto jest potencjalnym klientem i czego szuka.
  • Opisz idealnego klienta. Wskaż jak najwięcej szczegółów: wiek, wykształcenie, zarobki, miejsce zamieszkania, sposoby spędzania czasu wolnego. Gdzie znajdziesz takie osoby? Jak do nich dotrzeć?
  • Przeprowadź wstępne badania konsumenckie – spróbuj nawiązać kontakt online lub na żywo z osobą odpowiadającą opisowi Twojego idealnego klienta i zapytaj go o potrzeby i problemy, przedstaw swój produkt lub usługę i poproś o feedback.

Ustal cel biznesowy

Dlaczego chcesz prowadzić właśnie taką działalność? Czego oczekujesz po tym biznesie? Jaki masz długofalowy cel – finansowy czy rozwojowy? Czy to biznes na 5 czy 15 lat?  

Przeanalizuj konkurencję

Zrób research na temat rynku i konkurencji:

  • Określ, jak duża jest konkurencja w tej branży.
  • Sprawdź najmocniejsze i najsłabsze strony Twojej konkurencji.
  • Przeanalizuj rynek – jakie są trendy, czego brakuje w ofercie usług czy produktów, na co jest popyt, w jakim kierunku zmierza rynek i jakie są prognozy rozwoju.
  • Spróbuj umiejscowić swój biznes na rynku i określić jego pozycję – czy oferujesz to, co inni, czy wyróżniasz się, czy wchodzisz na mocno nasycony rynek z dużą konkurencją, ale i sporym popytem i określoną grupą odbiorców.

Wykonaj analizę finansową

Zweryfikuj swój biznes pod kątem tego, czy masz szanse na nim zarobić:

  • Ustal budżet potrzebny, by zacząć.
  • Ustal stałe koszty prowadzenia działalności.
  • Zastanów się, czy będziesz potrzebować zewnętrznych źródeł finansowania.
  • Określ cenę za usługi i produkty. Oszacuj przewidywane zyski.
  • Przeanalizuj, ile przychodów biznes musiałby generować by pokryć koszty, a ile by dochody były dla Ciebie zadowalające. Zastanów się, czy to sumy realne do osiągnięcia – może się okazać, że zadowalająca sprzedaż produktów jest na kosmicznym poziomie, co może oznaczać, że np. ustalona cena jest za niska, koszty są za wysokie lub pomysł jest zupełnie nierentowny.

Wykonaj analizę SWOT

Wypisz mocne i słabe strony biznesu, wynikające z wewnętrznych uwarunkowań, oraz szanse i zagrożenia stworzone przez rynek i konkurencję. Przeanalizuj tabelę – czego jest więcej? Czy można jakoś wyeliminować słabe strony lub uniknąć zagrożenia?

Sprawdź regulacje prawne

Upewnij się, jakich pozwoleń, koncesji etc. potrzebujesz, by zacząć. Sprawdź, czy biurokracja przy tego typu działalności nie będzie zbyt skomplikowana i czy podołasz prowadzeniu firmy.

Określ niezbędne zasoby

Ustal, czego potrzebujesz:

  • Lokal, biuro, hala, magazyn?
  • Meble, sprzęt komputerowy, smartfony, samochód?
  • Oprogramowanie, infrastruktura technologiczna, narzędzia IT, systemy informatyczne?
  • Abonament telefoniczny, Internet?
  • Subskrypcje aplikacji?
  • Pracownicy lub usługi outsourcingowe?

Wylicz, ile to wszystko będzie kosztować na początek, a ile co miesiąc – upewnij się, że masz niezbędne środki lub opcje finansowania, które pozwolą Ci otworzyć działalność i zachować płynność finansową. Jeśli napotkasz w trakcie prowadzenia firmy na problemy z zatorami płatniczymi, to warto spróbować faktoringu. Pozwala on od razu uzyskać środki z wystawionych faktur na bieżącą działalność, bez konieczności czekania, aż kontrahent uiści płatność. Dzięki temu poprawia się znacząca płynność finansowa firmy.

Przemyśl strategię marketingową

Zastanów się, jak będziesz promować swoją działalność:

  • Określ strategię marketingową.
  • Wybierz kanały działania.
  • Opracuj plan działań promocyjnych.

 

Jeżeli prowadzisz firmę, z pewnością każdego dnia mierzysz się z wieloma wyzwaniami. Jednym z nich jest ciągłe poszukiwanie nowych klientów. Kiedy już uda Ci się pozyskać dodatkowe zlecenie, pojawiają się kolejne problemy. Wystawiasz fakturę i… tygodniami czekasz na zapłatę. Nie wiem, czy wiesz, ale w Polsce średnio czeka się aż cztery miesiące! 


Gdzie firma może szukać pieniędzy na poprawę płynności?

Co może zrobić przedsiębiorca w sytuacji, kiedy brakuje mu środków finansowych na bieżącą działalność firmy, pomimo że biznes „się kręci”? Niestety wciąż najczęściej właściciele firm sięgają do własnej kieszeni i w razie potrzeby uruchamiają swoje oszczędności. Alternatywą jest dla nich kredyt obrotowy czy inwestycyjny. Jednak nie każda firma spełnia wymogi niezbędne do uzyskania finansowania w banku. Dla takich firm istnieje jeszcze inna możliwość uzyskania środków pieniężnych. Przedsiębiorcy, którzy w banku uzyskają decyzję odmowną, mogą skorzystać z finansowania faktur w ramach usługi faktoringowej. 

Faktoring jest o wiele łatwiej dostępną formą finansowania. Wnioskowanie jest prostsze, a pieniądze można otrzymać na konto o wiele szybciej. Przedstawiamy pięć przykładów firm, które nie mają szans na uzyskanie kredytu lub mogą mieć z tym duże problemy, za to jak najbardziej mogą skorzystać z faktoringu. 

  1. Branże wysokiego ryzyka 

Każdy bank ma swoją politykę kredytową. Eksperci bankowi ustalają ryzyko dla poszczególnych branż. W czasie pandemii koronawirusa instytucje bankowe zaostrzyły kryteria przyznawania finansowania i o kredyt było znacznie trudniej. Branże uznane za szczególnie ryzykowne to na przykład turystyka i rekreacja, gastronomia czy hotelarstwo. W SMEO oferujemy faktoring również dla firm z tych sektorów. Aby uzyskać finansowanie w SMEO, wystarczy wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. 

  1. Startupy

Aby uzyskać kredyt w banku, należy udokumentować odpowiednio długi czas prowadzenia działalności. Zazwyczaj wymogiem jest 12-miesięczny staż, choć wiele banków wydłuża ten okres do nawet 24 miesięcy. Dla firmy, która dopiero zaczyna swoją działalność na rynku, nie posiada historii kredytowej, ani wielu partnerów biznesowych i klientów, faktoring to najłatwiejsza droga na zdobycie finansowania. W SMEO finansujemy firmy już od pierwszego dnia działalności, od pierwszej wystawionej faktury.

  1. Firmy posiadające niewielkie zadłużenia 

Z faktoringu mogą skorzystać również firmy, które mają niewielkie zadłużenia wynikające z opóźnień w spłacie swoich zobowiązań. Chodzi na przykład o nieterminowe spłacanie rat kredytu czy leasingu, a także zaległości w Urzędzie Skarbowym. Takie podmioty nie mogą liczyć na pozytywną decyzję kredytową. Często mają problem nawet z uzyskaniem karty kredytowej. 

Jeśli wnioskują o faktoring, mają natomiast realną szansę na zdobycie finansowania. Dla faktora liczą się przede wszystkim relacje, jakie dana firma ma ze swoimi kontrahentami i wystawiane im faktury.

  1. Przedsiębiorstwa niegenerujące zysków 

Kredyt dla firm ze stratą czy takiej, która nie generuje zysków, jest zwykle o wiele trudniejszy do uzyskania, czasem wręcz niemożliwy. Jeśli brakuje Ci środków na opłacanie bieżących zobowiązań firmowych, bank spojrzy na Twój wniosek z dużym dystansem.

Z finansowania w firmie faktoringowej mogą skorzystać również podmioty, które nie generują zysków i mają nieregularne przychody. W faktoringu chodzi właśnie o poprawę płynności finansowej. 

  1. Brak historii kredytowej 

BIK to dla większości instytucji bankowych jedno z kluczowych źródeł informacji o kredytobiorcy i jego rzetelności. Brak historii kredytowej co prawda nie wyklucza całkowicie możliwości otrzymania finansowania w banku, natomiast szanse są zdecydowanie mniejsze i możesz mieć kłopoty z zaciągnięciem kredytu. Ostateczna decyzja kredytowa zależy m.in. od kwoty, o jaką wnioskujesz, od Twoich dochodów i zdolności kredytowej. 

W przypadku faktoringu nie ma wymogu posiadania odpowiedniej historii kredytowej. Faktoring różni się od kredytu tym, że nie ma tu mowy o zadłużaniu się. Jako przedsiębiorca nie pożyczasz pieniędzy od faktora, a jedynie przyspieszasz przelew środków, które już de facto zarobiłeś. 

Wnioskowałeś o kredyt, ale otrzymałeś decyzję negatywną? A może po prostu nie chcesz się zadłużać, a potrzebujesz pieniędzy na poprawę swojej płynności finansowej? Skontaktuj się z nami, a nasz ekspert przedstawi Ci wszystkie szczegóły na temat faktoringu. Zadzwoń na 22 113 42 00 lub wypełnij formularz kontaktowy i zamów rozmowę. 

Złóż wniosek online