Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.

Dziękujemy za umówienie spotkania!

Na wskazany adres e-mail wysłaliśmy zaproszenie
na spotkanie on-line. Do zobaczenia!
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za subskrypcję naszego newslettera!

Będziesz otrzymywać informacje o SMEO. Skorzystaj z faktoringu SMEO, a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Z najnowszego raportu Biura Informacji Kredytowej wynika, że rok do roku spadła liczba kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom, zarówno w ujęciu wartościowym, jak i liczbowym. Banki coraz mniej chętnie udzielają finansowania małym firmom. Dobrą alternatywą może być w tej sytuacji faktoring.

Mniej kredytów dla małych firm

Z nowego newslettera BIK-u wynika, że spada liczba kredytów udzielanych małym firmom – i to zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym. Dane wskazują, że w maju tego roku w porównaniu do tego samego okresu rok temu banki udzieliły o 14,6% mniej kredytów mikroprzedsiębiorcom o wartości o 14,4% mniejszej niż w maju 2021. Spadek finansowania dla sektora MŚP odnotowano w przypadku kredytów inwestycyjnych, minus 30,7% rok do roku, oraz obrotowych – udzielono ich o 27,2% mniej niż rok temu. Tylko w przypadku kredytów na rachunku bieżącym BIK wskazał na niewielki wzrost – o 4,6% więcej kredytów niż w maju zeszłego roku.

Gorszą dynamikę na rynku kredytów dla małych przedsiębiorstw zauważa się też przy porównaniu danych za pierwsze pięć miesięcy tego roku i ten sam okres rok temu. Liczba kredytów zmalała o 9%, a ich wartość o 3,9% rok do roku.

W każdej branży jest gorzej

Trudna sytuacja na rynku kredytowym dotyka każdej branży. W okresie od stycznia do maja 2022 banki udzieliły mniej kredytów niż rok temu mikrofirmom we wszystkich sektorach, przy czym najbardziej spadła liczba kredytów udzielonych handlowcom (o 14,3% rok do roku). Najczęściej o finansowanie ubiegają się firmy z branży usługowej i handlowej – to łącznie 71% kredytów udzielonych w maju tego roku. Ujemna dynamika w handlu wyniosła 19,1% w maju 2022 w porównaniu do maja 2021, zaś w produkcji zanotowano spadek liczby kredytów o 24,9%. Jedynie branża budowlana otrzymała więcej kredytów niż rok temu, ale tu nieznaczny wzrost w ujęciu liczbowym o 3,7%.

O kredyt coraz trudniej

Dane z raportu BIK nie powinny dziwić, bo sytuacja ekonomiczna i gospodarcza sprawiają, że o kredyt jest coraz trudniej. Podnoszenie stóp procentowych skutkuje bardzo wysokimi kosztami finansowania z banku, na które zwyczajnie nie stać wielu małych i średnich przedsiębiorców. Mają gorszą zdolność kredytową przez rosnące koszty prowadzenia firmy i tym samym często nie spełniają kryteriów banku na otrzymanie kredytu. Jak wskazuje raport BIK wraz z liczbą kredytów maleje też Indeks Jakość portfeli kredytów dla mikrofirm, co oznacza trudności ze spłatą zobowiązań. Najgorzej były spłacane w maju tego roku kredytu przez mikrofirmy z branży usługowej – tu wskaźnik Indeksu Jakości wyniósł 5,11%. Warto zauważyć, że uległ on pogorszeniu w stosunku do kwietnia 2022 w każdym sektorze, a najbardziej w handlu, o 0,5%.

Jaka jest alternatywa?

Jeśli nie kredyt, to co? Małe firmy szukają innych opcji finansowania, które będą generować mniej kosztów i które można łatwiej otrzymać niż kredyt od banku. Świetnie sprawdza się faktoring. Obecnie to o tyle lepsze źródło finansowania niż kredyt, że nie jest zależne od stóp procentowych, a także nie stawia bardzo wyśrubowanych wymogów przed przedsiębiorcami. Dowiedz się więcej o tym, czemu to nie jest dobry czas na kredyt.

Gospodarka hamuje, wzrost gospodarczy spada, inflacja szaleje, a stopy procentowe rosną. Tak w ogromnym skrócie można opisać niepewną sytuację, z jaką mamy aktualnie do czynienia na rynku. Dla polskich mikro, małych i średnich przedsiębiorców uzyskanie finansowania w sektorze bankowym zawsze było wyzwaniem. Teraz o kredyt będzie jeszcze trudniej. Nawet jeśli go dostaniesz, musisz się liczyć ze wzrostem jego ceny.

Czy przedsiębiorcy mają jakąś alternatywę? Zdecydowanie tak! Znacznie mniej ryzykowną i o wiele łatwiej dostępną.

Problem z dostępem do kapitału obrotowego

Polscy przedsiębiorcy każdego dnia mierzą się z licznymi wyzwaniami. Długie terminy płatności faktur sprzedażowych czy opóźnienia w przelewach od kontrahentów to duży problem, który prowadzi do zatorów płatniczych. Pomimo wystawionych faktur konto firmowe często świeci pustkami, co powoduje zaległości w regulowaniu należności do ZUS czy Urzędu Skarbowego.

Pojawiają się wówczas niewielkie zadłużenia czy wpisy w BIK, które są po prostu częścią życia większości małych i średnich firm. Często stanowią barierę do uzyskania finansowania w sektorze bankowym.

Trudności z uzyskaniem kredytu będą jeszcze większe w sytuacji zawirowań na rynkach finansowych i pojawiających się szoków podażowych związanych wcześniej z pandemią, a obecnie z wojną w Ukrainie.

Kiepskie perspektywy rozwoju gospodarki

Z taką niepewną sytuacją mamy do czynienia właśnie teraz, kiedy inflacja w Polsce przekroczyła 10% pomimo działań mających złagodzić jej skutki (tarcza antyinflacyjna).

Dynamiczny wzrost cen dotyka nie tylko branżę budowlaną, transportową, rolników, usługodawców, ale wszystkich pracodawców w Polsce. Wojna w Ukrainie wzmacnia ten trend poprzez dodatkowy roczny wzrost cen paliw, gazu, energii elektrycznej, materiałów budowlanych, produktów spożywczych etc.

Ekonomiści przewidują wzrost stóp procentowych w Polsce do poziomu 5,5-6% oraz spadek wzrostu gospodarczego mierzonego jako PKB do ok. 3,8-3,9%.

Istnieje duże ryzyko całkowitego embarga na produkty energetyczne z Rosji już pod koniec kwietnia. To może doprowadzić gospodarki Europy Zachodniej do recesji, a dla Polski oznacza jeszcze gorsze perspektywy rozwoju gospodarczego.

Spełnia się scenariusz stagflacyjny

Wysoki poziom stóp procentowych, niższy wzrost PKB, osłabienie złotego, zwyżki cen surowców i związane z wojną zaburzenia w handlu przybliżają nas do stagflacji.

Znaczna inflacja oraz stagnacja gospodarcza potęgowane są spadkiem zaufania konsumentów i inwestorów. To tylko pogarsza płynność finansową wszystkich firm obecnych na rynku i powoduje dodatkowe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

W sytuacji, gdy o kredyt coraz trudniej, a jego koszty są niepewne i stale rosną, przedsiębiorcy szukają alternatywnych form finansowania. Jedną z nich jest faktoring.

Masz trudności w uzyskaniu kredytu dla firmy? Skorzystaj z faktoringu.

Finansowanie niezależne od WIBOR-u

Naszą misją w SMEO jest wspieranie w rozwoju polskich przedsiębiorców. Docieramy z usługą faktoringu do firm, które napotykają na bariery finansowania w sektorze bankowym lub zwyczajnie nie chcą z takiej opcji skorzystać.

Popularność faktoringu w Polsce rośnie z roku na rok. Już 26 tys. firm korzysta z tej usługi. Podmioty zrzeszone w Polskim Związku Faktorów obsłużyły w 2021 r. o 41 proc. więcej przedsiębiorców niż rok wcześniej.

Na czym polega faktoring? Mówiąc najprościej, jeśli wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę sprzedażową z terminem np. 60 dni, wcale nie musisz czekać 2 miesięcy na przelew. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać pieniądze nawet w jeden dzień i natychmiast przeznaczyć je na dowolny cel.

Faktoring ma kilka niezaprzeczalnych korzyści, które czynią z niego produkt konkurencyjny w stosunku do kredytu.

  • Przede wszystkim w przeciwieństwie do banków nie opieramy kosztu naszego faktoringu na bazie aktualnego poziomu WIBOR. Nasi Klienci nie muszą obawiać się nagłego wzrostu cen, kiedy stawki WIBOR idą w górę, co w niepewnej sytuacji rynkowej daje znaczny komfort. Na wysokość WIBOR-u wpływa z kolei wiele czynników, na przykład sytuacja na rynkach finansowych, zapotrzebowanie banków na pieniądz oraz stopy procentowe NBP.
  • Proces wnioskowania o faktoring jest uproszczony. Po co się męczyć, gromadzić liczne dokumenty, przechodzić żmudną procedurę weryfikacyjną, jeśli można zabezpieczyć swoją płynność i uzyskać finansowanie on-line?
  • Co więcej, faktoring jest znacznie łatwiej dostępny dla mikro, małych i średnich firm. Aby go dostać, nie potrzebujesz historii i zdolności kredytowej. Możesz też mieć niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS i US.
  • Korzystając z faktoringu, nie zadłużasz się, a jedynie przyspieszasz płatność należnych Ci pieniędzy. To również ważna przewaga nad kredytem, bo faktoring nie wpływa na zdolność kredytową.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Zamów rozmowę z jednym z naszych konsultantów.

Nadchodzi! Już czuć go w powietrzu. Pierwszy Dzień Wiosny… jakże długo wyczekiwany.
Zupełnie jak dzień, kiedy zapłata od Klienta w końcu wpada na konto, prawda?


Tylko pomyśl, o ile łatwiej byłoby zarządzać swoim czasem i firmą, gdybyś nie musiał czekać na przelewy i martwić się o płynność finansową…?
Taki komfort zapewni Ci faktoring. Dzięki tej usłudze zyskasz bezcenny czas na rozwój biznesu!
A tylko teraz, poza gotówką z faktur, możesz zgarnąć również Smart Band, który pozwoli Ci jeszcze sprawniej zarządzać firmą.

Co musisz zrobić, aby go zdobyć? Wystarczy wziąć udział w naszym Konkursie!

  • W okresie trwania Konkursu złóż darmowy wniosek o faktoring i przy okazji sprawdź swoją zdolność faktoringową
  • Polub minimum jeden z naszych profiliFacebook, Instagram lub LinkedIn (możesz polubić wszystkie, będzie nam bardzo miło!).
  • Odpowiedz na pytanie konkursowe pod postem na naszym profilu na Facebooku. Pytanie konkursowe brzmi: Gdybyś niespodziewanie otrzymał 1 milion złotych – co byś z nim zrobił?

Na zgłoszenia czekamy do 31.03.2022!


Szczegóły w regulaminie

Płatnicy podatku PIT mogą już wypełniać i wysyłać druki PIT-11 do urzędu skarbowego oraz pracowników, za których opłacali zaliczki na podatek PIT w roku ubiegłym. Jak rozliczyć PIT-11 w 2022 roku? Do kiedy płatnik jest zobowiązany przekazać urzędowi i pracownikom ten formularz?

Czym jest PIT-11?

PIT-11 jest rodzajem formularza PIT z informacjami o uzyskanych przez podatnika dochodach oraz pobranych zaliczkach na podatek dochodowy od osób fizycznych. Zawiera też dane o wysokości potrąconych składek na ubezpieczenie społeczne i zdrowotne. Jest to jeden z dokumentów PIT, na podstawie którego podatnik rozlicza się z urzędem skarbowym. Nie przekazuje go jednak do urzędu. PIT-11 podatnicy podatku PIT od osób fizycznych otrzymują od podmiotów-płatników, którzy wypłacają wynagrodzenie i są zobowiązani do pobierania zaliczek na podatek. Firmy wysyłają PIT-11 do urzędu skarbowego i do pracowników. Następnie pracownicy na podstawie informacji z tego formularza uzupełniają swoje roczne rozliczenia PIT-36 lub PIT-37 i przesyłają je do urzędu skarbowego.

Jak rozliczyć PIT-11 w 2022 roku?

Po otrzymaniu PIT-11 od płatnika podatku, czyli najczęściej pracodawcy, podatnik powinien w oparciu o zawarte tam dane rozliczyć swój PIT-36 lub PIT-37.

Przychody, koszty uzyskania przychodów, dochody, zaliczki oraz składki z PIT-11 należy przenieść do właściwych rubryk w PIT-36 lub PIT-37, to jest:

  • przychody, koszty, dochody i zaliczki wpisuje się do sekcji C „Dochody/straty ze źródeł przychodów”; odpowiednie rubryki w PIT-11 i PIT-36 czy PIT-37 są podobnie nazwane by ułatwić ten proces,
  • składki społeczne z PIT-11 należy dodać w PIT-36/37 do rubryk „składki społeczne” lub „składki zdrowotne”.

Gdy podatnik otrzyma kilka formularzy PIT-11 od różnych pracodawców, to musi zsumować kwoty z tych samych rubryk i wpisać je do odpowiednich pól w PIT-36/37.

Wersja PIT-11 obowiązująca w 2022 roku

Wedle Rozporządzenia Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej z dnia 28 grudnia 2020 r. zmieniającego rozporządzenie w sprawie określenia niektórych wzorów oświadczeń, deklaracji i informacji podatkowych obowiązujących w zakresie podatku dochodowego od osób fizycznych obowiązująca obecnie wersja PIT-11 do rozliczeń za rok 2021 ma numer 27. PIT-11 można przekazywać w formie elektronicznej lub papierowej do podatników oraz tylko w formie elektronicznej do urzędu skarbowego.

Terminy składania PIT-11 w 2022 roku

PIT-11 płatnik musi złożyć do urzędu skarbowego do 31 stycznia 2022 roku. Z kolei do pracowników, czyli podatników rozliczających na jego podstawie swoje PIT-y 36 czy 37, formularz powinien trafić do 28 lutego 2022 roku. W przypadku firm zatrudniających sporą liczbę pracowników warto zająć się przygotowaniem PIT-ów już od początku stycznia, by nie zostawiać wysyłki PIT-11 na ostatni dzwonek i mieć pewność, że dotrzyma się terminów.

Jeśli jesteś pracodawcą-płatnikiem już dziś zajmij się przygotowaniem i wysyłką najpierw do urzędu skarbowego, potem do pracowników druków PIT-11. Jeśli jesteś pracownikiem, płatnikiem podatku PIT, to czekaj cierpliwie do końca lutego na PIT-11 od pracodawcy. Gdy nie otrzymasz go na czas, koniecznie upomnij się o ten druk, bo bez niego nie wypełnisz do końca kwietnia swojego rocznego zeznania podatkowego.

Koniec roku to zawsze pracowity czas dla przedsiębiorców. Trzeba pamiętać o zamknięciu spraw firmowych, tak by wszystko w dokumentacji się zgadzało. Ponadto, zaraz po nowym roku przypada kilka ważnych terminów dotyczących podatków. Zaniedbanie obowiązków może skutkować problemami z Urzędem Skarbowym. W tym roku szczególnie ważne jest przyjrzenie się dotychczasowej formie rozliczenia podatków, bo Polski Ład wprowadza od stycznia drastyczne zmiany. Na co jeszcze zwrócić uwagę i jakich obowiązków dopełnić na przełomie roku 2021/2022?

Remanent w firmie

Do 31 grudnia należy przeprowadzić w firmie remanent, czyli spis z natury. To zliczenie i dokonanie ewidencji produktów, które nie zostały sprzedane, oraz komponentów, z których nie wyprodukowano towaru na dzień wykonania remanentu. Remanent musi być adekwatny do stanu magazynu firmy na dzień 31 grudnia. Później, w ciągu 14 dni przedsiębiorca musi oszacować wartość spisanych produktów i komponentów, którą trzeba uwzględnić w Księdze przychodów i rozchodów (KPiR). Ta wartość może obniżyć lub podwyższyć dochód za rok 2021, wpływając na wysokość podatku dochodowego do uiszczenia.

Zamknięcie KPiR

Do końca roku podatkowego trzeba zamknąć Księgę przychodów i rozchodów. Należy dodać wszystkie zapisy księgowe i podsumować je, uwzględniając remanent, jeśli go wykonywałeś. Podsumowanie wydrukuj i przechowuj z pozostałymi dokumentami księgowymi.

Rozliczenie pracowników na koniec roku

Jeśli zatrudniasz pracowników, czeka Cię trochę pracy na przełomie roku. Po pierwsze, musisz rozliczyć urlopy, premie i przygotować niezbędne dokumenty podatkowe za każdego pracownika. Są to:

  • PIT R-4 to roczna deklaracja o pobranych zaliczkach na podatek dochodowy, którą trzeba wysłać do Urzędu Skarbowego do 31 stycznia 2022. Pamiętaj o pracownikach zatrudnionych na umowę zlecenie czy umowę o dzieło, bo za nich też musisz przesłać PIT R-4.
  • PIT 11, który przekazujesz pracownikom oraz urzędowi skarbowemu. Masz na to czas do 28 lutego 2022.

Rozliczenie PIT-u

Zakończenie roku wiąże się z obowiązkiem rozliczenia się przedsiębiorcy z uzyskanych dochodów. W tym celu składasz odpowiedni formularz PIT, zależnie od formy opodatkowania. Dla każdego PIT-u obowiązują różne terminy składania dokumentów do urzędu.

Terminy składania deklaracji PIT:

  • Dla przedsiębiorców rozliczających się kartą podatkową termin złożenia druku PIT 16A, który jest deklaracją zawierającą wysokości składek na ubezpieczenie zdrowotne zapłaconych i odliczonych w poszczególnych miesiącach roku, upływa 31 stycznia 2022 roku.
  • Dla przedsiębiorców rozliczających się ryczałtowo termin złożenia rozliczenia podatku na formularzu PIT 28 upływa 28 lutego 2022 roku.
  • Przedsiębiorcy rozliczający się na zasadach ogólnych skalą podatkową muszą wysłać do Urzędu Skarbowego PIT 36 do 30 kwietnia 2022 roku.
  • Przedsiębiorcy rozliczający się podatkiem liniowym są zobowiązani złożyć w US swoje roczne rozliczenie PIT 36-L do 30 kwietnia 2022 roku.

Uwaga! Zeznania roczne składane na drukach PIT-36, PIT-36L i PIT-28 są automatycznie wypełniane przez Urząd Skarbowy w usłudze Twój e-PIT do 15 lutego. Wystarczy je sprawdzić, dodać ewentualnie odliczenie ulg czy organizację pożytku publicznego, na rzecz której przeznaczasz 1% podatku, i potwierdzić poprawność danych, co jest równoznaczne ze złożeniem dokumentu.

Zmiana formy opodatkowania

Od 1 stycznia 2022 roku wchodzą w życie przepisy Polskiego Ładu, które znacząco zmieniają podatki oraz sposoby naliczania składek zdrowotnych i społecznych. Może się okazać, że obecna forma rozliczenia podatku przestanie być korzystna. Warto przemyśleć, czy zmienić sposób rozliczania się z podatku od nowego roku. Taką decyzje możesz podjąć tylko raz w roku – do 20. dnia miesiąca następującego po miesiącu, gdy zanotowano pierwszy przychód z działalności. Innymi słowy, gdy pierwsze przychody osiągnąłeś w styczniu, to do 20 lutego możesz złożyć wniosek o zmianę formy opodatkowania.

Naszą misją jest wspieranie polskich przedsiębiorców w rozwoju poprzez dostarczanie im dodatkowego źródła finansowania, dzięki któremu zachowują bezcenną płynność finansową. Mając stały i szybki dostęp do kapitału bieżącego mogą spokojnie zająć się rozwijaniem firmy, a pieniądze uzyskane dzięki faktoringowi przeznaczyć na dowolny cel. W końcu przedsiębiorca powinien pracować właśnie nad rozwojem biznesu i tam skupiać swoją energię, a nie na zamartwiać się o płynność finansową. 

Chcieliśmy zaoferować finansowanie wszystkim tym firmom, które chcą się rozwijać, ale nie mogą liczyć na finansowanie w banku. Od kilku lat robimy wszystko, aby z naszą ofertą dotrzeć do jak najszerszego grona przedsiębiorców. Przekroczyliśmy już miliard obsłużonych faktur. – mówi Michał Pawlik, prezes firmy SMEO.

Nawet 1 000 000 zł finansowania dla polskich przedsiębiorców w 100% online

Aby docierać do jak największej liczby przedsiębiorców, rozpoczęliśmy współpracę z firmą Comarch, która od prawie 30 lat specjalizuje się we wdrażaniu nowoczesnych rozwiązań do zarządzania finansami dla mikro, małych, średnich oraz dużych przedsiębiorstw. 

Za pośrednictwem Apfino, platformy fintechowej z Grupy Comarch, przedsiębiorcy mogą przekazywać do SMEO faktury, które chcieliby sfinansować. Tym samym możemy im wypłacić należne środki prosto na konto w kilka minut. Dzięki temu nie muszą czekać tygodniami na przelewy od Klientów. Limit finansowania faktur wynosi nawet milion złotych. Wnioskowanie o faktoring za pośrednictwem Apfino jest darmowe i odbywa się w 100% online. Z finansowania można więc skorzystać wygodnie, bez wychodzenia z domu, bez przesyłania jakichkolwiek papierowych dokumentów, a wszystko to w dosłownie w kilka minut. 

– Apfino ze SMEO łączy wspólna wizja. Naszym głównym celem jest maksymalne ułatwienie życia polskim przedsiębiorcom za pomocą nowoczesnych technologii. Zbudowaliśmy platformę Apfino po to, aby uprościć usługi finansowe dla firm i pomóc ich właścicielom zautomatyzować codzienne czynności, które pochłaniają zbyt wiele ich cennego czasu. Z poziomu naszej platformy mogą oni w prosty sposób wnioskować o produkty finansowe, w tym o faktoring, a także zarządzać finansami firmowymi przy pomocy zagregowanych na platformie usług. To znaczne ułatwienie i oszczędność czasu. – mówi Łukasz Rozlach, wiceprezes i dyrektor zarządzający Comarch Finance Connect.

Bezcenna płynność finansowa na wyciągnięcie ręki

W SMEO jako pierwsza firma faktoringowa w Polsce wykorzystujemy potencjał technologii Big Data, analizy behawioralnej, sztucznej inteligencji oraz zaawansowanych algorytmów scoringowych i transakcyjnych do pogłębionej analizy zdolności faktoringowej klienta. Tak zaawansowana i innowacyjna analiza pozwala nam udzielać finansowania przedsiębiorcom, którzy nie mają żadnych szans na uzyskanie takiego finansowania w sektorze bankowym. 

Rozwiązania technologiczne pozwalają udzielić finansowania także firmom bez zdolności kredytowej i w trudnej sytuacji finansowej, czyli podmiotom, które nie mają szans na uzyskanie środków finansowych w sektorze bankowym, np.:

  • młodych firm, już od pierwszego dnia działalności, w tym także startupów,
  • firmom z niewielkimi zadłużeniami w bazach takich jak BIK czy BIG-i, a także  z opóźnieniami w płatnościach do ZUS czy Urzędu Skarbowego,
  • firm z branż wysokiego ryzyka (w SMEO nie ma wykluczeń branżowych),
  • firm bez zdolności kredytowej – finansowanie w SMEO zależne jest od realnych przychodów (obrotów) firmy, a nie od zysku.

W SMEO doskonale rozumiemy problemy i potrzeby polskich przedsiębiorców. Naszą misją jest wspieranie ich rozwoju poprzez dostarczanie im dodatkowego źródła finansowania w postaci faktoringu. Dzięki temu mogą spokojnie zająć się rozwojem swojej działalności, a uzyskane środki przeznaczyć na dowolny cel. 

Mając to na względzie, staramy się dotrzeć z naszą usługą do jak najszerszej grupy właścicieli firm. W tym celu rozpoczynamy współpracę z Simple.pl, pierwszą w Polsce platformą internetową konsolidującą różne opcje kredytowania dla jednoosobowych działalności gospodarczych.

Dzięki naszej kooperacji, użytkownicy Simple.pl mają możliwość skorzystania z faktoringu SMEO w ramach tej platformy. Wszelkie formalności oraz sam proces wnioskowania są maksymalnie uproszczone, dzięki czemu przedsiębiorca oszczędza czas i może skorzystać z finansowania faktur na jeszcze lepszych warunkach. 

Współpraca z Simple.pl pozwoli nam jeszcze bardziej wspierać polskich przedsiębiorców, poprawiając ich płynność finansową. Razem z Simple.pl mamy wspólną wizję – chcemy pomóc im pozyskać finansowanie bez wychodzenia z domu. Faktoring ułatwi przedsiębiorcom optymalne zarządzanie budżetem firmy i zapewni stały dostęp do środków pieniężnych od razu po wystawieniu faktury – tłumaczy Michał Pawlik, prezes firmy SMEO.

Większe szanse na finansowanie dla firm z Simple.pl

Simple.pl to platforma, na której przedsiębiorcy mogą całkowicie za darmo uzyskać analizę zdolności kredytowej, jak również dopasowane do ich indywidualnych potrzeb oferty finansowania. Użytkownik Simple.pl otrzymuje także rekomendacje jak może poprawić swoją zdolność kredytową. Z usługi można skorzystać w dowolnym momencie, ponieważ dostęp do aplikacji jest całodobowy. 

Simple.pl przedstawia warunki finansowania ze strony instytucji finansowych. Są one dopasowane do obecnej sytuacji przedsiębiorcy. Za pośrednictwem platformy może on wysłać wnioski do kilku instytucji finansowych i monitorować statusu wniosku. Simple.pl to wygoda, oszczędność czasu i uproszczenie skomplikowanego procesu, który musiał przejść przedsiębiorca szukający wsparcia finansowego. 

Tworząc nowy produkt – Simple.pl – chcieliśmy zapewnić przedsiębiorcom dostęp do kompleksowych usług pozyskiwania finansowania, w 100% online. Wiemy, że proces pozyskania kredytu w banku jest dość trudny i długi, często przedsiębiorcy dostają decyzję negatywną nie znając uzasadnienia. W Simple.pl pomożemy przedsiębiorcą w poprawianiu scoringu, damy możliwość wysłania wniosku do kilku instytucji finansowych, w tym faktoringu SMEO, który jest partnerem naszego projektu. Ta współpraca pomoże przedsiębiorcom  w skupieniu się na tym co najważniejsze – ich biznesie. – mówi Aleksander Majchrzak, CEO Grupy Wealthon

Użytkownicy Simple.pl z ekspresowym i łatwym dostępem do faktoringu

Dzięki współpracy SMEO z Simple.pl, każdy użytkownik platformy ma możliwość szybkiego finansowania faktur wystawionych z długim terminem płatności na wyjątkowo korzystnych warunkach. 

Co bardzo istotne, z finansowania SMEO mogą skorzystać także te firmy, które nie mogą liczyć na finansowanie w instytucjach bankowych, np.:

  • młode firmy, bez długiego stażu działalności, już od pierwszego dnia działalności (SMEO finansuje także startupy),
  • bez zdolności kredytowej,
  • z branż wysokiego ryzyka, 
  • z zadłużeniami w bazach takich jak BIK i BIG,
  • z opóźnieniami w rozliczeniach z ZUS czy Urzędem Skarbowym. 

Użytkownicy Simple.pl korzystając z usług SMEO mogą otrzymać limit finansowania nawet do 1 000 000 PLN. Cały proces odbywa się online, bez konieczności kolekcjonowania papierowych dokumentów czy wizyty w oddziale. Faktoring SMEO umożliwia także finansowanie faktur w walucie EURO, bez ponoszenia kosztów przewalutowania.

Obraz księgowej, która siedzi za stertą dokumentów, zaczyna odchodzić w niepamięć. Rewolucja technologiczna w końcu zaczyna obejmować również biura rachunkowe. Jednak nie wszyscy księgowi nadążają za zmianami, a przedsiębiorcy nie wiedzą, czego powinni od nich oczekiwać.

Zmiany na rynku biur rachunkowych

Proces zmian w biurach rachunkowych zachodzi znacznie wolniej niż w przypadku innych branż. Jest to spowodowane tym, że firmy świadczące usługi księgowe składają się raczej z kilku specjalistów, którzy mają już swoje nawyki i utarte sposoby działania. Większych biur rachunkowych, które stale szukają nowoczesnych rozwiązań, aby usprawnić swój biznes, jest wciąż bardzo mało.

Jednak oczekiwania przedsiębiorców co do otrzymywanych usług się zmieniły. Część księgowych zauważyło ten trend i postanowili zmienić swój sposób działania, aby spełnić potrzeby swoich klientów.

Wpływ technologii na pracę księgowych

Największe zmiany zaszły w systemach księgowych, które znacznie przyspieszają pracę specjalistów. Dzięki nim m.in.:

  • Nie trzeba ręcznie przepisywać dokumentów do systemów księgowych.
  • Można zautomatyzować część procesów księgowych.
  • Jest szybszy przepływ danych dzięki integracji z zewnętrznymi systemami.
  • Można błyskawicznie wysyłać sprawozdania i deklaracje.
  • Księgowy ma dostęp do ogromnej ilości danych w jednym miejscu.
  • Można generować gotowe raporty na podstawie zgromadzonych danych.

Jakie rozwiązania technologiczne powinno posiadać biuro rachunkowe w XXI w.?

To, jakie kompetencje z zakresu technologii informatycznych oraz z jakich narzędzi technologicznych i systemów księgowych korzysta biuro rachunkowe, ma ogromne przełożenie na jakość świadczonych usług. Czasami przedsiębiorca może otrzymać o wiele bardziej kompleksową usługę w tej samej cenie, tylko dlatego, że biuro rachunkowe korzysta z lepszych rozwiązań technologicznych.

Pozwalają one również na szybszą i sprawniejszą współpracę. Pandemia koronawirusa pokazała, jak ważne jest, żeby można było współpracować z biurem rachunkowym online.

Wybierając biuro rachunkowe, zapytaj się, czy:

  • Korzysta z systemu OCR – dzięki temu księgowi nie muszą ręcznie przepisywać danych z faktur. Mają wtedy więcej czasu na analizę sytuacji Twojego przedsiębiorstwa i przedstawienie rozwiązań, które mogą usprawnić Twój biznes.
  • Udostępnia panel klienta – jest to bardzo wygodne rozwiązanie dla przedsiębiorców. Mają oni podgląd do wszystkich danych 24h na dobę z dowolnego miejsca na świecie.
  • Posiada aplikację do wystawiania faktur – część biur rachunkowych poleca lub udostępnia sprawdzone programy do wystawiania faktur. Jeśli poleca takie oprogramowanie, to prawdopodobnie posiada ona integrację z systemem księgowym, z którego korzysta, co zdecydowanie przyspiesza i usprawnia współpracę.
  • System księgowy jest oparty na technologii chmurowej – jest to znacznie bezpieczniejszy sposób przechowywania danych. Kopie zapasowe są tworzone automatycznie, szyfrowane i przechowywane na kilku serwerach.
  • Można dostarczać dokumenty wyłącznie w formie elektronicznej – dzięki temu można zaoszczędzić mnóstwo czasu na dojazdy do biura rachunkowego. Dodatkowo nie będzie trzeba fizycznie przechowywać dokumentów.
  • Korzysta z narzędzi do zarządzania procesami – dzięki temu wiemy, że biuro rachunkowe jest poukładane pod względem procesowym i dba o jakość u wszystkich swoich klientów. Bez ułożonych procesów księgowych istnieje ryzyko, że każdy pracownik biura rachunkowego prowadzi księgi klientów “po swojemu”, przez co jakość usług wymyka się spod kontroli.

Te rozwiązania znacznie ułatwiają współpracę z biurem rachunkowym. Dzięki takim narzędziom możesz mieć pewność, że bez problemu załatwisz wszystkie sprawy księgowe online.

Biuro rachunkowe Altera łączy najnowszą technologię i najlepszych księgowych. Wierzą, że księgowi to wysokiej klasy specjaliści, którzy powinni skupić się na dostarczaniu prawdziwej wartości klientom, a dzięki aktualnej technologii jest to możliwe. Mają wewnętrzny dział IT, który stale automatyzuje i optymalizuje pracę swoich specjalistów.

Szerszy zakres kompetencji i usług w biurach rachunkowych.

Prawidłowe, terminowe i rzetelne rozliczenie firmy jest obowiązkiem każdego biura rachunkowego, jednak w dzisiejszych czasach, to za mało. Księgowy jest zazwyczaj pierwszą osobą, z którą kontaktuje się przedsiębiorca, kiedy zostają ogłoszone zmiany prawno-podatkowe lub chce skorzystać z jakiegoś instrumentu finansowego.

Szukając biura rachunkowego, sprawdź, z jakich usług dodatkowych możesz skorzystać. Może to być np.:

  • doradztwo prawno-podatkowe,
  • faktoring,
  • windykacja,
  • leasing,
  • ubezpieczenia,
  • dofinansowania,
  • wirtualne biuro.

W Altera w 100% skupiają się na księgowości swoich klientów, ponieważ zależy im na najwyższej jakości usług. Aby dostarczyć kompleksową usługę, współpracują z nowoczesnymi, sprawdzonymi firmami, które świadczą wyszczególnione powyżej usługi. Z tego względu również i my nawiązaliśmy współpracę z Altera, dzięki której jej klienci mogą skorzystać z faktoringu na specjalnych warunkach.

Podsumowanie

Nowe potrzeby przedsiębiorców i rozwój technologii wywarły ogromny wpływ na zmiany, jakie zachodzą w biurach rachunkowych. Niestety efektywne wykorzystywanie technologii i kompleksowość obsługi nie jest jeszcze standardem. Dlatego szukając biura rachunkowego, zwróć szczególną uwagę, czy posiada ono takie rozwiązania technologiczne i dodatkowe usługi.

Każdy, kto prowadzi działalność gospodarczą i wystawia faktury, może się spotkać z opóźnieniami w ich regulowaniu. Opóźnienia to jeszcze nic. Czasem odbiorca faktury wcale nie zamierza zapłacić, a wymówek jest bardzo wiele. Kreatywność dłużników może bardzo zaskakiwać. Jest jednak pewien zestaw wymówek, które pojawiają się najczęściej.


Księgowa/dyrektor finansowy jest na urlopie

Najlepiej wypoczywa się w terminie opłacenia faktury. Wie o tym każda księgowa i każdy dyrektor finansowy. Gdy nadchodzi czas uregulowania zobowiązań, cały dział finansowy musi iść na urlop. Brakuje osób, które mogłyby zatwierdzić dokumenty i „puścić” przelew
Przyciśnięty do muru kontrahent, choćby bardzo chciał zapłacić, to nie może tego zrobić, bo nie ma takiej możliwości, bo albo jego kadra jest zwyczajnie niedostępna, a on sam nie jest w stanie tego zrobić, bo ma po prostu inne obowiązki.

Przelew już poszedł

To ciekawa wymówka. Najczęściej stosowana jest przy pierwszym ponagleniu. Zobowiązany zwykle deklaruje, że oczywiście pamięta o zapłacie, wie, że trzeba to zrobić, a przelew w zasadzie już poszedł. Czasami możesz też trafić na moment, w którym płatność jest właśnie wykonywana. Cóż za wyczucie czasu! Wystarczy, że cierpliwie poczekasz na zaksięgowanie przelewu.

A on księguje się i księguje. Może się tak księgować nawet tydzień. Poszukiwania pieniędzy na koncie trwają. A ich jak nie było, tak nie ma i raczej próżno czekać, że się w ogóle pojawią. Gdy zdesperowany ponownie się upomnisz, możesz usłyszeć, że przelew z tajemniczych przyczyn wrócił na konto nadawcy. Taka wymówka jest doskonałym sposobem, by przedłużyć czas na uregulowanie płatności. W końcu każdy ma prawo popełnić błąd. Cierpliwie czekasz więc, aż kontrahent ponownie wykona przelew, tym razem może prawidłowo.

Może się jednak okazać, że pieniądze wcale nie wyszły z konta nadawcy bo…

Kontrahent miał wypadek/rodzinę w szpitalu/pogrzeb/inny kataklizm

Brak płatności w terminie to nie jest więc zła wola, tylko tzw. “sprawy rodzinne”. Kontrahent po prostu nie miał głowy do tego, by uregulować płatności. Jak tylko się otrząśnie lub dojdzie do siebie, to oczywiście wszystko opłaci, ale teraz… proszę zrozumieć.

I tu czujesz się jak bezduszny robot, który nagabuje w tak trudnej chwili. Zamiast wykazać się empatią, Ty prosisz o pieniądze. Jakie to przyziemne. Czujesz się winny, zażenowany i zawstydzony. Możesz przecież jeszcze trochę poczekać.

Czasem zawodzi po prostu technologia…

Zablokowany dostęp do konta

Bank lubi blokować dostęp do konta właśnie wtedy, gdy trzeba wykonać przelew. Pracownik źle wpisał hasło, trwają prace konserwacyjne, aplikacja się zawiesza, błąd w rozliczeniu kredytu spowodował blokadę środków i nie da się zrealizować wypłaty – słyszałeś taką wymówkę?

Pospieszanie czy dopominanie się opłacenia faktury jest więc bezcelowe. Kontrahent tak naprawdę bardzo chce ją opłacić, ale jak ma to zrobić, jeżeli nie ma dostępu do konta? Przecież to nie jest jego wina. To jedynie złośliwość rzeczy martwych. Gdy tylko odzyska dostęp, natychmiast Ci zapłaci.

Faktura zaginęła

A takiej zaginionej nie da się przecież opłacić. Kontrahent stawia całe biuro na głowie, przeszukuje wszystkie kąty, aby ją odnaleźć. Tak bardzo chce ją zapłacić, że zrezygnuje z wszelkich innych aktywności byle tylko znaleźć fakturę i ją uregulować.

Skoro więc teraz dzwonisz i przeszkadzasz mu w tych poszukiwaniach, to w zasadzie sam sobie szkodzisz. Bo gdyby mógł jej szukać, to szybciej by znalazł, a co za tym idzie – szybciej by opłacił. Ale teraz musi się tłumaczyć, więc nie szuka… a czas płynie.

Czekanie na przelewy dotyka też samego kontrahenta.

Czekam na przelew

Jak Twój kontrahent ma opłacić fakturę, skoro sam nie otrzymał pieniędzy od swojego kontrahenta? Więc jeżeli sam czekasz na środki, to możesz przecież zrozumieć swojego kontrahenta, który jest dokładnie w tej samej sytuacji. Obaj czekacie, obaj się niepokoicie.

Zamiast więc złości, nerwów i niepokojów, lepiej obdarzyć się wzajemnym zrozumieniem. Poczekaj, a pieniądze może się w końcu pojawią.
Jeżeli nadal ich nie będzie, a Ty zadzwonisz ponownie, możesz się natknąć na…

Głuchy telefon

Gdy wymówek już brakuje, a kreatywność niepłacącego kontrahenta spada do zera, po prostu przestaje on odbierać telefony. Już nie wymyśla kataklizmów i nie idzie na siódmy pogrzeb w tym miesiącu. Już nie robi przelewów i nie próbuje odblokować swoich systemów bankowych czy księgowych. Po prostu udaje że nie słyszy telefonu.

Znacie te wymówki i sposoby na odwlekanie płatności? Z którym spotykacie się najczęściej, a który wywołuje już u Was śmiech przez łzy, bo pojawia się niemalże notorycznie? Dajcie znać.
A jeżeli masz już dość tego rodzaju bajek i opowieści, nie chcesz się ciągle martwić o to, czy płatność dotrze w terminie lub czy w ogóle dotrze, rozważ skorzystanie z faktoringu. Dzięki temu środki otrzymasz na konto nawet w dniu wystawienia faktury. Chcesz dowiedzieć się więcej o faktoringu? Wypełnij formularz kontaktowy na stronie, a nasz konsultant zadzwoni do Ciebie i przedstawi wszystkie szczegóły.

W czasie pandemii wiele firm cierpi z powodu wydłużonych terminów płatności. Duża część z nich nie ma żadnych, lub tylko niewielkie, oszczędności. Receptą na te problemy może być faktoring, czyli usługa pozwalająca przyspieszać płatność faktur.  Zastanawia Cię, skąd faktor taki jak SMEO ma pieniądze na wsparcie płynności finansowej przedsiębiorców? Już wyjaśniamy.

Miliony na wsparcie właścicieli firm

Niedawno pozyskaliśmy dodatkowe środki na finansowanie faktur przedsiębiorców. W SMEO zainwestowały dwa prężne fundusze, holenderski Finch Capital oraz polski Precapital. Kwota transakcji wyniosła łącznie ponad 21 mln zł. 

Dzięki pozyskanym od funduszy środkom będziemy jeszcze bardziej wspierać polskich przedsiębiorców, poprawiając ich płynność w okresie sporej niepewności wywołanej pandemią. Faktoring nie tylko umożliwia im optymalne zarządzanie budżetem firmy – daje też komfort dysponowania gotówką od razu po wystawieniu faktury. 

Kim są nasi inwestorzy?

Finch Capital to fundusz  typu venture, inwestujący w dwóch regionach – w Europie w obszarach sztucznej inteligencji (AI) oraz fintech (financial technology) i w Azji Środkowo-Wschodniej w rozwiązania dla przemysłu rolniczego, edukację, transport oraz fintech. SMEO to już trzecia polska firma, w którą zainwestował Finch Capital. Oprócz SMEO są to Symmetrical oraz bardzo popularny w naszym kraju fintech Twisto. Posiada aktywa o wartości ponad 400 mln Euro.

Drugi z inwestorów to Precapital, wywodzący się z Polski prywatny fundusz inwestycyjny. Jego głównym założeniem jest aktywizacja niewykorzystanych obszarów miejskich i rewitalizacja zaniedbanych nieruchomości w dużych polskich miastach. Chce być również wsparciem dla firm tworzących innowacyjne produkty i usługi cyfrowe o międzynarodowym zasięgu dystrybucji. Posiada aktywa o wartości ponad 250 mln zł.

Dlaczego warto sięgnąć po faktoring?

Usługa faktoringu polega na wcześniejszym wypłaceniu przedsiębiorcy gotówki z wystawionej kontrahentowi faktury z długim terminem płatności (np. 30-dniowym, choć w polskich warunkach zdarzają się nawet faktury z 90-dniowym terminem). Dzięki temu przedsiębiorca od razu dysponuje środkami finansowymi, a pieniądze może przeznaczyć na dowolny cel

To sprawia, że popyt na faktoring nie tylko się utrzymuje, ale wręcz rośnie, mimo pogorszenia sytuacji gospodarczej w Polsce i na świecie. Płynność finansowa jest bezcenna. Zwłaszcza podczas pandemii. 

Jeżeli potrzebujesz wsparcia finansowego, zgłoś się do nas. 

Złóż darmowy wniosek