Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.

Dziękujemy za umówienie spotkania!

Na wskazany adres e-mail wysłaliśmy zaproszenie
na spotkanie on-line. Do zobaczenia!
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za subskrypcję naszego newslettera!

Będziesz otrzymywać informacje o SMEO. Skorzystaj z faktoringu SMEO, a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Inflacja w Polsce mocno daje się we znaki – w przyszłym roku prognozowana jest wciąż dwucyfrowa, na poziomie około 13%. Skutki inflacji odczuwają polscy konsumenci oraz właściciele firm, szczególnie tych z sektora MŚP, którym rosnące koszty towarów, usług i mediów zaburzają płynność finansową. Jak firmy mogą się chronić przed inflacją?

Inwestycje

Poziom inflacji znacznie przerasta oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych. Trzymanie środków w banku nie jest zatem opłacalne, bo tracą one na wartości w czasie. Dlatego w przypadku posiadania jakiejkolwiek nadwyżki w kasie firmy lepiej jest zainwestować, tak by chronić wartość pieniądza lub nawet pomnożyć oszczędności. W co inwestować? Dobrze w czasie inflacji sprawdzą się:

·  Akcje spółek dywidendowych, zwłaszcza tych, które w czasie inflacji są w stanie przerzucić wyższe koszty na klientów, oferując droższe towary i usługi, które są niezbędne, ewentualnie spółek surowcowych.

·  Metale szlachetne, a przede wszystkim złoto, które od wieków jest instrumentem trzymającym wartość nawet w czasach kryzysu, a do tego w Polsce jego zakup nie jest objęty podatkiem VAT (w przeciwieństwie do srebra i platyny).

Zakup nieruchomości

Nieruchomości były do niedawna hitem inwestycyjnym, ale po podwyżce stóp procentowych trend kupowania mieszkań np. pod wynajem trochę przyhamował. Jeśli jednak firma dysponuje gotówką i nie potrzebuje kredytu hipotecznego, by kupić nieruchomość, to taki krok wciąż jest bardzo opłacalny. Nieruchomości staniały, można zatem potraktować to jako inwestycję długoterminową i poczekać na lepszą koniunkturę by sprzedać lokal. Innym pomysłem jest wynajem nieruchomości pod działalność usługową i handlową, by zdobyć dodatkowe stałe źródło dochodów.

Faktoring

Doskonałym remedium na inflację, ale nie tylko, bo też na zatory płatnicze w czasach wysokiej koniunktury, jest faktoring. Ten sposób finansowania pozwala utrzymać płynność, nawet gdy faktury mają długie terminy płatności, a kontrahenci nie spieszą się z zapłatą. Instytucja finansująca, zwana faktorem, wypłaca środki z faktur od razu po ich wystawieniu. Dzięki temu można od razu korzystać z gotówki i przeznaczyć ją np. na bieżącą działalność czy rozwój. Co to daje w obliczu inflacji? Pieniądze między dniem wystawiania faktury a zapłatą mogą już mocno stracić na wartości, zwłaszcza gdy mowa tu o tygodniach czy miesiącach oczekiwania na przelewy. Dzięki faktoringowi od razu są one w obrocie i ten problem znika.

Przejęcia i akwizycje

Firmy mające nadwyżki gotówki mogą pokusić się o przejęcie innego podmiotu. W czasach kryzysu pojawia się wiele atrakcyjnych okazji na akwizycję. Dzięki temu można rozbudować biznes, poszerzyć grono klientów, zwiększyć zakres terytorialny czy wejść na nowy rynek z dodatkowym produktem czy usługą. Poszerzenie skali działalności może być dobrym pomysłem, o ile, oczywiście, posiadana nadwyżka jest jednorazowa i spora. Jeśli jest perspektywa regularnych nadwyżek o mniejszej wartości, to lepiej odkładać je jako poduszkę finansową by przygotować się na rosnące ceny produktów w czasie wysokiej polskiej inflacji lub zainwestować.

Wielki kryzys gospodarczy w Polsce jest już na horyzoncie. Pierwotnie eksperci przewidywali inflację jednocyfrową i znikomy wzrost gospodarczy, obecnie mówi się już o spadku PKB, a inflacja utrzyma się na poziomie między 11-15% w 2023 roku. Czeka nas długi okres stagflacji. Jak się przygotować na kryzys finansowy?

Gotówka na czarną godzinę

Kryzys w Polsce raczej nie spowoduje niestabilności systemu bankowego, ale mimo wszystko warto mieć trochę gotówki w domu lub kasie firmy. W trudnych czasach zdarzają się sytuacje, gdy ludność panikuje i np. szturmuje bankomaty – tak było np. na początku pandemii. Lepiej nie stać w kolejce i nie liczyć też na płatności internetowe, bo czasem systemy elektroniczne też zawodzą. Oczywiście nie należy przesadzać – wypłać tylko niezbędną na przeżycie kwotę i trzymaj w bezpiecznym miejscu.

Pilnowanie budżetu

W kryzysowych okresach bardzo ważne jest, by pilnować budżetu, zarówno domowego, jak i firmowego. Warto przeanalizować finanse, by wiedzieć, na co idą wydatki, ile wynoszą przychody oraz czy jest jakaś poduszka finansowa w razie problemów. W gospodarstwie domowym można przemyśleć, czy jest obszar, na którym można zaoszczędzić lub czy można znaleźć dodatkowe źródło dochodów. W firmie konieczne jest kontrolowanie wyniku finansowego oraz cash flow.

Ograniczenie wydatków

Zawsze w czasach kryzysowych dobrym pomysłem jest zaciśnięcie pasa. Nigdy nie wiadomo, jak rozwinie się sytuacja, czy kryzys się nie pogorszy, a inflacja jeszcze nie urośnie. Wyższe ceny to większe wydatki, a gdy nie zwiększają się przychody domowe czy firmowe, trzeba poszukać oszczędności. Można ograniczyć wydatki na towary luksusowe, które nie są niezbędne, obciąć budżet na wyjazdy służbowe, przełożyć nowe, spore projekty na lepsze czasy etc.

Dobre inwestycje

To nieprawda, że w kryzysie nie należy inwestować. Można i trzeba, ale tylko w bezpieczne instrumenty, które nie podlegają ogromnym wahaniom cen. Przemyślane inwestycje pozwolą zachować wartość pieniądza w czasie szalejącej inflacji. Dobrym pomysłem jest dywersyfikacja w inwestowaniu, czyli wybranie kilku różnych instrumentów, np. obligacji, złota, akcji etc.

Finansowanie działalności faktoringiem

Jeszcze jednym dobrym pomysłem na to, jak wyjść z kryzysu, polecanym firmom, jest skorzystanie z faktoringu. Dzięki temu można zyskać środki na bieżącą działalność lub dowolny cel, bez konieczności czekania na zapłatę przez kontrahentów. Czym jest faktoring? To metoda finansowania oferowana przez specjalistyczne podmioty, zwane faktorami. Dzięki umowie z faktorem pieniądze dla firm, czyli faktorantów, wypłacane są od razu po wystawieniu faktur. Nie trzeba już czekać na uregulowanie należności przez kontrahentów. Ponadto, faktoring pomaga zachować wartość pieniądza w czasie inflacji, bo nie trzeba czekać tygodniami czy miesiącami na wypłatę. Jeśli jesteś zainteresowany faktoringiem, skontaktuj się z nami.

Kryzys gospodarczy jest faktem i zostanie z nami jeszcze przez jakiś czas – wysoka, dwucyfrowa inflacja (do 15% w 2023 roku) i obniżona aktywność gospodarcza mają być obserwowane przynajmniej przez ten cały rok. Czy w czasie kryzysu finansowego i obecnych zawirowań geopolitycznych bezpieczne jest trzymać środki na koncie bankowym? A może lepiej wypłacić gotówkę i schować w przysłowiowej skarpecie w domu?

Banki są bezpieczne

Nie ma powodu do obaw o swoje pieniądze w bankach w czasie kryzysu gospodarczego. Sytuacja w Polsce nie jest niestabilna i banki są jak najbardziej wypłacalne. Oczywiście, gdyby wszyscy jednocześnie chcieli wypłacić swoje wszystkie pieniądze z kont, to mogłoby ich zabraknąć, ale to sytuacja, która jest raczej nierealna. Tymczasem, zdeponowane na kontach środki są bezpieczne, bo chroni je Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz polskie i unijne prawodawstwo.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest instytucją stojącą na straży pieniędzy trzymanych w bankach oraz spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych w Polsce. Powołano ją na podstawie ustawy z 14 grudnia 1994. Dzięki BFG każdy Polak ma zagwarantowaną równowartość w złotych do 100 tys. euro. Dotyczy to każdego konta w banku czy spółdzielczej kasie, a w przypadku kont wspólnych limit 100 euro ma zastosowanie dla każdego właściciela konta osobno. W przypadku niewypłacalności banku, BFG wypłaci w ciągu 7 dni od daty wystąpienia przez daną instytucją bankową z wnioskiem o upadłość.

Ustawa BRRD

Kolejny instrument, który chroni środki bankowe Polaków, to dyrektywa BRRD wprowadzona na terenie Unii Europejskiej. Została stworzona jako odpowiedź na kryzys finansowy z lat 2007-2009. BRRD, czyli Bank Recovery and Resolution Directive, może zostać użyta celem przeprowadzenia szczególnego postępowania upadłościowego banku, aby zminimalizować starty interesu publicznego i niestabilność na rynku.

Władze państwowe mają właściwe narzędzia, by zapewnić ciągłość kluczowych funkcji banku, przywrócić jego całościową lub częściową rentowność i utrzymać stabilność finansową. Zła wiadomość jest taka, że w tym celu mogą zostać użyte środki właścicieli kont, oczywiście powyżej nadwyżki 100 tys. euro, które są zagwarantowane do wypłaty.

Jak się zabezpieczyć?

Pieniądze w czasie kryzysu finansowego są bezpieczne na kontach bankowych, ale mimo to nigdy nie ma stuprocentowej gwarancji, że bank nie upadnie, a wypłacone zostanie tylko do 100 tys. euro równowartości w złotówkach. Dlatego lepiej jest nie trzymać w jednym banku, na jednym koncie tak dużych kwot. Ponadto polecamy rozważyć inwestowanie.

Bardziej opłaca się inwestować

W czasach wysokiej inflacji i kryzysu co prawda Twoje środki są bezpieczne na koncie w banku, ale trzymanie ich tam niekoniecznie jest opłacalne. Zwykłe konta w rachunku bieżącym nie są wcale oprocentowane, a środki tracą na wartości w czasie. Można wybrać konta oszczędnościowe lub lokaty, ale obecnie oferty sięgają maksymalnie 8%, podczas gdy inflacja wynosi 17%. Wciąż zatem jest się stratnym. Zdecydowanie lepiej jest zainwestować i to w kilka instrumentów. Kluczem do bezpieczeństwa finansowego jest dywersyfikacja. Warto jest wybrać kilka bezpiecznych instrumentów np. w obligacje czy złoto, które zawsze rośnie w wartości podczas kryzysu i w które polecamy inwestować w czasach rosnącej inflacji.

Zdecydowanie warto inwestować także w siebie, rozwój swoich kompetencji, wiedzy, a także w swój biznes. Bez płynności finansowej ciężko rozwijać firmę. Aby ją zachować, warto sięgnąć po faktoring, dzięki któremu unikniesz zatorów płatniczych. Ta usługa to skuteczny sposób na pokonanie negatywnych skutów inflacji. Pamiętaj, że im dłużej czekasz na pieniądze za faktury, tym mniej są one warte. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać przelew jeszcze tego samego dnia, a pieniądze przeznaczyć na dowolny cel. Szybkie pozyskanie środków, nawet pomniejszonych o koszty faktoringu, to w dobie rekordowej w Polsce inflacji, często lepsze rozwiązanie niż oczekiwanie na wypłatę kwoty, która z każdym dniem traci na wartości.

Inflacja w Unii Europejskiej osiąga w ostatnich miesiącach dwucyfrowe wartości – w listopadzie 2022 było to 11,1%. Oczywiście, są kraje, w których sytuacja wygląda bardzo źle, np. Węgry z ponad 20% inflacją, i takie, gdzie wciąż udaje się utrzymać dość niski poziom inflacji – w Hiszpanii to około 6,7%.

Inflacja w Unii Europejskiej i strefie euro

Według ostatnich danych Eurostatu stopa inflacji w całej Unii Europejskiej wyniosła 11,1% procent w listopadzie 2022, co jest nieznaczną obniżką w stosunku do października, kiedy odnotowano 11,5%. W samej strefie euro inflacja wyniosła 10,1% w listopadzie 2022 roku, w październiku było to 10,6%.

Październik był pierwszym miesiącem, gdy inflacja w strefie euro sięgnęła dwucyfrowych wartości – od maja do lipca utrzymywała się w granicach 8%, a w sierpniu i wrześniu 9%. Na początku zeszłego roku inflacja wynosiła 4,1% dla strefy euro i 4,4% średnio w Unii Europejskiej. Takie wartości były wyjątkowo niskie.

Skrajne oblicza inflacji

Różnica w stopie inflacji pomiędzy poszczególnymi państwami członkowskimi Unii Europejskiej jest dość spora. W listopadzie zeszłego roku w porównaniu z październikiem tempo wzrostu cen zmalało w szesnastu krajach członkowskich, wzrosło w ośmiu, a pozostało bez zmian w trzech. 

Najwyższa inflacja odnotowywana jest wciąż na Węgrzech – 23,1% w listopadzie (w październiku było to 21,9%). Bardzo wysoka stopa inflacji jest też na Łotwie – 21,7% oraz Estonii i na Litwie – 21,4% według ostatnich odczytów. W Czechach inflacja wyniosła 17,2% rok do roku. Polska znajduje się na szóstym miejscu listy krajów UE z najwyższą inflacją, z poziomem 16,1% za listopad 2022, miesiąc wcześniej było to 16,4%.

Na drugim biegunie znajdują się: Hiszpania z 6,7% inflacji, Francja – 7,1% oraz Malta – 7,2%.

Przyczyny inflacji w UE

Poziom inflacji zaczął rosnąć na wiosnę, gdy znacząco pogorszyła się sytuacja geopolityczna w Europie oraz nasilił kryzys energetyczny. Pod koniec lutego Rosja zaatakowała Ukrainę. W odpowiedzi Unia Europejska nałożyła na Rosję liczne sankcje, co wywołało mocny wzrost cen energii. Rosja była do wybuchu wojny w Ukrainie monopolistą w zakresie dostaw energii w Europie. Pogłębiający się kryzys energetyczny windował stopy inflacji w górę – nie chodzi tu tylko o ceny paliwa czy energii, ale też usług i towarów, bo producenci musieli je podnosić by zrekompensować sobie wyższe koszty wytwarzania czy transportu dóbr czy opłaty za media.

Prognozy dotyczące inflacji

Prognoza inflacji za cały poprzedni rok plasuje się na poziomie 9,3% dla UE i 8,5% dla strefy euro – dokładne dane poznamy pod koniec stycznia. Co dalej z inflacją? Przewiduje się, że w tym roku inflacja spadnie do poziomu około 7% w UE i 6% w strefie euro. W przyszłym roku ma już się unormować, spadając do wartości 2,5-3%.

Skutki inflacji będą odczuwalne jeszcze przez kilka miesięcy. Wzrost gospodarczy powinien ponownie być odnotowywany w Europie na wiosnę, choć popyt wciąż będzie hamowany przez niższe dochody gospodarstw domowych i, co za tym idzie, mniejszą aktywność konsumentów.

Inflacja to jeden z głównych wskaźników makroekonomicznych określających sytuację gospodarczą. Żywność i napoje podrożały o 22,3 proc. r/r, użytkowanie mieszkania i nośniki energii aż o 26 proc., a transport – o 14,4 proc. Niedawno w artykule wyjaśnialiśmy już, czym jest inflacja i czemu należy się jej obawiać. Dziś przedstawiamy Wam podstawowe typy inflacji.

Czym jest inflacja bazowa? 

Inflacja bazowa jest to uproszczona miara, która ukazuje to, jak kształtuje się inflacja po wyłączeniu zmian uznawanych za pozostające poza oddziaływaniem polityki pieniężnej.

Ten wskaźnik cen dóbr konsumpcyjnych nie uwzględnia więc żywności, paliw i energii. 

Jak poinformował Narodowy Bank Polski, w październiku 2022 przyspieszyła do 11,0%. Stanowi to nowy rekord w przeszło 20-letniej historii tych statystyk.

Jakie są rodzaje inflacji?

W zależności od przyczyn wywołujących zjawiska inflacyjne wyróżnia się 3 podstawowe typy inflacji:

  • Inflacja popytowa występuje wtedy, gdy przyczyną wzrostu cen jest nadmierny popyt w stosunku do istniejącej podaży. Nadmierna ilość pieniądza w obiegu sprawia, że czasem bywa ona nazywana również inflacją pieniężną.
  • Inflacja kosztowa ma miejsce gdy przyczyną wzrostu cen są rosnące koszty produkcji.
  • Przyczyną inflacji strukturalnej jest z kolei niedostosowanie struktury produkcyjnej do zmieniających się potrzeb nabywców. 

Typy inflacji – podział ze względu na natężenia procesów inflacyjnych

W zależności od tempa rozwoju procesów inflacyjnych rozróżnia się 4 rodzaje inflacji:

  • Inflacja pełzająca (inaczej zwana inflacją trwałą, chroniczną, powolną, łagodną, jednocyfrowa lub przytłumiona) ma miejsce wtedy, gdy obserwujemy nieznaczny wzrost przeciętnego poziomu cen w gospodarce (nie przekracza 5% rocznie, przeciętny wzrost cen w skali miesiąca nie może przy tym przekroczyć 1%). Skutki tego typu inflacji są nieduże. Społeczeństwo nie traci zaufania do pieniądza i nie zmienia swoich zachowań zakupowych. 
  • Inflacja krocząca (inaczej inflacja biegnąca, kłusująca lub stąpająca) występuje wtedy, gdy dynamika wzrostu cen rośnie od 4-5 do 10% w skali roku. Ten typ inflacji wciąż uznawany jest za umiarkowany, ponieważ ceny nieznacznie odchylają się od normy.
  • Inflacja galopująca występuje wtedy, gdy mamy do czynienia z wysokim poziomem inflacji (sięgającym nawet 50, 100 czy 200% w skali roku) i szybko rosnącą stopą inflacji. Galopująca inflacja jest niezwykle niekorzystna dla gospodarki i niesie ze sobą wiele negatywnych konsekwencji. Przede wszystkim błyskawicznie spada wartość pieniądza.
  • Hiperinflacja to najbardziej dynamiczna forma inflacji, często nazywana dramatyczną formą inflacji. Wzrost cen waha się w tym przypadku między kilkoma tysiącami a trylionem procent rocznie.

Nie pozwól, aby inflacja “zjadła” Twoje pieniądze

Pamiętaj, że w dobie szalejącej inflacji im dłużej czekasz na pieniądze za faktury od swoich kontrahentów, tym mniej są one warte. Dlatego warto skorzystać z usługi faktoringu, która umożliwia natychmiastową wypłatę pieniędzy zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych. W ten sposób możesz od razu skorzystać z pieniędzy i przeznaczyć je, na co chcesz.   

Zainteresowany? Skontaktuj się z nami i zapytaj o faktoring dla Twojej firmy!

Z najnowszego raportu Biura Informacji Kredytowej wynika, że rok do roku spadła liczba kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom, zarówno w ujęciu wartościowym, jak i liczbowym. Banki coraz mniej chętnie udzielają finansowania małym firmom. Dobrą alternatywą może być w tej sytuacji faktoring.

Mniej kredytów dla małych firm

Z nowego newslettera BIK-u wynika, że spada liczba kredytów udzielanych małym firmom – i to zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym. Dane wskazują, że w maju tego roku w porównaniu do tego samego okresu rok temu banki udzieliły o 14,6% mniej kredytów mikroprzedsiębiorcom o wartości o 14,4% mniejszej niż w maju 2021. Spadek finansowania dla sektora MŚP odnotowano w przypadku kredytów inwestycyjnych, minus 30,7% rok do roku, oraz obrotowych – udzielono ich o 27,2% mniej niż rok temu. Tylko w przypadku kredytów na rachunku bieżącym BIK wskazał na niewielki wzrost – o 4,6% więcej kredytów niż w maju zeszłego roku.

Gorszą dynamikę na rynku kredytów dla małych przedsiębiorstw zauważa się też przy porównaniu danych za pierwsze pięć miesięcy tego roku i ten sam okres rok temu. Liczba kredytów zmalała o 9%, a ich wartość o 3,9% rok do roku.

W każdej branży jest gorzej

Trudna sytuacja na rynku kredytowym dotyka każdej branży. W okresie od stycznia do maja 2022 banki udzieliły mniej kredytów niż rok temu mikrofirmom we wszystkich sektorach, przy czym najbardziej spadła liczba kredytów udzielonych handlowcom (o 14,3% rok do roku). Najczęściej o finansowanie ubiegają się firmy z branży usługowej i handlowej – to łącznie 71% kredytów udzielonych w maju tego roku. Ujemna dynamika w handlu wyniosła 19,1% w maju 2022 w porównaniu do maja 2021, zaś w produkcji zanotowano spadek liczby kredytów o 24,9%. Jedynie branża budowlana otrzymała więcej kredytów niż rok temu, ale tu nieznaczny wzrost w ujęciu liczbowym o 3,7%.

O kredyt coraz trudniej

Dane z raportu BIK nie powinny dziwić, bo sytuacja ekonomiczna i gospodarcza sprawiają, że o kredyt jest coraz trudniej. Podnoszenie stóp procentowych skutkuje bardzo wysokimi kosztami finansowania z banku, na które zwyczajnie nie stać wielu małych i średnich przedsiębiorców. Mają gorszą zdolność kredytową przez rosnące koszty prowadzenia firmy i tym samym często nie spełniają kryteriów banku na otrzymanie kredytu. Jak wskazuje raport BIK wraz z liczbą kredytów maleje też Indeks Jakość portfeli kredytów dla mikrofirm, co oznacza trudności ze spłatą zobowiązań. Najgorzej były spłacane w maju tego roku kredytu przez mikrofirmy z branży usługowej – tu wskaźnik Indeksu Jakości wyniósł 5,11%. Warto zauważyć, że uległ on pogorszeniu w stosunku do kwietnia 2022 w każdym sektorze, a najbardziej w handlu, o 0,5%.

Jaka jest alternatywa?

Jeśli nie kredyt, to co? Małe firmy szukają innych opcji finansowania, które będą generować mniej kosztów i które można łatwiej otrzymać niż kredyt od banku. Świetnie sprawdza się faktoring. Obecnie to o tyle lepsze źródło finansowania niż kredyt, że nie jest zależne od stóp procentowych, a także nie stawia bardzo wyśrubowanych wymogów przed przedsiębiorcami. Dowiedz się więcej o tym, czemu to nie jest dobry czas na kredyt.

Gospodarka hamuje, wzrost gospodarczy spada, inflacja szaleje, a stopy procentowe rosną. Tak w ogromnym skrócie można opisać niepewną sytuację, z jaką mamy aktualnie do czynienia na rynku. Dla polskich mikro, małych i średnich przedsiębiorców uzyskanie finansowania w sektorze bankowym zawsze było wyzwaniem. Teraz o kredyt będzie jeszcze trudniej. Nawet jeśli go dostaniesz, musisz się liczyć ze wzrostem jego ceny.

Czy przedsiębiorcy mają jakąś alternatywę? Zdecydowanie tak! Znacznie mniej ryzykowną i o wiele łatwiej dostępną.

Problem z dostępem do kapitału obrotowego

Polscy przedsiębiorcy każdego dnia mierzą się z licznymi wyzwaniami. Długie terminy płatności faktur sprzedażowych czy opóźnienia w przelewach od kontrahentów to duży problem, który prowadzi do zatorów płatniczych. Pomimo wystawionych faktur konto firmowe często świeci pustkami, co powoduje zaległości w regulowaniu należności do ZUS czy Urzędu Skarbowego.

Pojawiają się wówczas niewielkie zadłużenia czy wpisy w BIK, które są po prostu częścią życia większości małych i średnich firm. Często stanowią barierę do uzyskania finansowania w sektorze bankowym.

Trudności z uzyskaniem kredytu będą jeszcze większe w sytuacji zawirowań na rynkach finansowych i pojawiających się szoków podażowych związanych wcześniej z pandemią, a obecnie z wojną w Ukrainie.

Kiepskie perspektywy rozwoju gospodarki

Z taką niepewną sytuacją mamy do czynienia właśnie teraz, kiedy inflacja w Polsce przekroczyła 10% pomimo działań mających złagodzić jej skutki (tarcza antyinflacyjna).

Dynamiczny wzrost cen dotyka nie tylko branżę budowlaną, transportową, rolników, usługodawców, ale wszystkich pracodawców w Polsce. Wojna w Ukrainie wzmacnia ten trend poprzez dodatkowy roczny wzrost cen paliw, gazu, energii elektrycznej, materiałów budowlanych, produktów spożywczych etc.

Ekonomiści przewidują wzrost stóp procentowych w Polsce do poziomu 5,5-6% oraz spadek wzrostu gospodarczego mierzonego jako PKB do ok. 3,8-3,9%.

Istnieje duże ryzyko całkowitego embarga na produkty energetyczne z Rosji już pod koniec kwietnia. To może doprowadzić gospodarki Europy Zachodniej do recesji, a dla Polski oznacza jeszcze gorsze perspektywy rozwoju gospodarczego.

Spełnia się scenariusz stagflacyjny

Wysoki poziom stóp procentowych, niższy wzrost PKB, osłabienie złotego, zwyżki cen surowców i związane z wojną zaburzenia w handlu przybliżają nas do stagflacji.

Znaczna inflacja oraz stagnacja gospodarcza potęgowane są spadkiem zaufania konsumentów i inwestorów. To tylko pogarsza płynność finansową wszystkich firm obecnych na rynku i powoduje dodatkowe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

W sytuacji, gdy o kredyt coraz trudniej, a jego koszty są niepewne i stale rosną, przedsiębiorcy szukają alternatywnych form finansowania. Jedną z nich jest faktoring.

Masz trudności w uzyskaniu kredytu dla firmy? Skorzystaj z faktoringu.

Finansowanie niezależne od WIBOR-u

Naszą misją w SMEO jest wspieranie w rozwoju polskich przedsiębiorców. Docieramy z usługą faktoringu do firm, które napotykają na bariery finansowania w sektorze bankowym lub zwyczajnie nie chcą z takiej opcji skorzystać.

Popularność faktoringu w Polsce rośnie z roku na rok. Już 26 tys. firm korzysta z tej usługi. Podmioty zrzeszone w Polskim Związku Faktorów obsłużyły w 2021 r. o 41 proc. więcej przedsiębiorców niż rok wcześniej.

Na czym polega faktoring? Mówiąc najprościej, jeśli wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę sprzedażową z terminem np. 60 dni, wcale nie musisz czekać 2 miesięcy na przelew. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać pieniądze nawet w jeden dzień i natychmiast przeznaczyć je na dowolny cel.

Faktoring ma kilka niezaprzeczalnych korzyści, które czynią z niego produkt konkurencyjny w stosunku do kredytu.

  • Przede wszystkim w przeciwieństwie do banków nie opieramy kosztu naszego faktoringu na bazie aktualnego poziomu WIBOR. Nasi Klienci nie muszą obawiać się nagłego wzrostu cen, kiedy stawki WIBOR idą w górę, co w niepewnej sytuacji rynkowej daje znaczny komfort. Na wysokość WIBOR-u wpływa z kolei wiele czynników, na przykład sytuacja na rynkach finansowych, zapotrzebowanie banków na pieniądz oraz stopy procentowe NBP.
  • Proces wnioskowania o faktoring jest uproszczony. Po co się męczyć, gromadzić liczne dokumenty, przechodzić żmudną procedurę weryfikacyjną, jeśli można zabezpieczyć swoją płynność i uzyskać finansowanie on-line?
  • Co więcej, faktoring jest znacznie łatwiej dostępny dla mikro, małych i średnich firm. Aby go dostać, nie potrzebujesz historii i zdolności kredytowej. Możesz też mieć niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS i US.
  • Korzystając z faktoringu, nie zadłużasz się, a jedynie przyspieszasz płatność należnych Ci pieniędzy. To również ważna przewaga nad kredytem, bo faktoring nie wpływa na zdolność kredytową.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Zamów rozmowę z jednym z naszych konsultantów.

Nadchodzi! Już czuć go w powietrzu. Pierwszy Dzień Wiosny… jakże długo wyczekiwany.
Zupełnie jak dzień, kiedy zapłata od Klienta w końcu wpada na konto, prawda?


Tylko pomyśl, o ile łatwiej byłoby zarządzać swoim czasem i firmą, gdybyś nie musiał czekać na przelewy i martwić się o płynność finansową…?
Taki komfort zapewni Ci faktoring. Dzięki tej usłudze zyskasz bezcenny czas na rozwój biznesu!
A tylko teraz, poza gotówką z faktur, możesz zgarnąć również Smart Band, który pozwoli Ci jeszcze sprawniej zarządzać firmą.

Co musisz zrobić, aby go zdobyć? Wystarczy wziąć udział w naszym Konkursie!

  • W okresie trwania Konkursu złóż darmowy wniosek o faktoring i przy okazji sprawdź swoją zdolność faktoringową
  • Polub minimum jeden z naszych profiliFacebook, Instagram lub LinkedIn (możesz polubić wszystkie, będzie nam bardzo miło!).
  • Odpowiedz na pytanie konkursowe pod postem na naszym profilu na Facebooku. Pytanie konkursowe brzmi: Gdybyś niespodziewanie otrzymał 1 milion złotych – co byś z nim zrobił?

Na zgłoszenia czekamy do 31.03.2022!


Szczegóły w regulaminie

Płatnicy podatku PIT mogą już wypełniać i wysyłać druki PIT-11 do urzędu skarbowego oraz pracowników, za których opłacali zaliczki na podatek PIT w roku ubiegłym. Jak rozliczyć PIT-11 w 2022 roku? Do kiedy płatnik jest zobowiązany przekazać urzędowi i pracownikom ten formularz?

Czym jest PIT-11?

PIT-11 jest rodzajem formularza PIT z informacjami o uzyskanych przez podatnika dochodach oraz pobranych zaliczkach na podatek dochodowy od osób fizycznych. Zawiera też dane o wysokości potrąconych składek na ubezpieczenie społeczne i zdrowotne. Jest to jeden z dokumentów PIT, na podstawie którego podatnik rozlicza się z urzędem skarbowym. Nie przekazuje go jednak do urzędu. PIT-11 podatnicy podatku PIT od osób fizycznych otrzymują od podmiotów-płatników, którzy wypłacają wynagrodzenie i są zobowiązani do pobierania zaliczek na podatek. Firmy wysyłają PIT-11 do urzędu skarbowego i do pracowników. Następnie pracownicy na podstawie informacji z tego formularza uzupełniają swoje roczne rozliczenia PIT-36 lub PIT-37 i przesyłają je do urzędu skarbowego.

Jak rozliczyć PIT-11 w 2022 roku?

Po otrzymaniu PIT-11 od płatnika podatku, czyli najczęściej pracodawcy, podatnik powinien w oparciu o zawarte tam dane rozliczyć swój PIT-36 lub PIT-37.

Przychody, koszty uzyskania przychodów, dochody, zaliczki oraz składki z PIT-11 należy przenieść do właściwych rubryk w PIT-36 lub PIT-37, to jest:

  • przychody, koszty, dochody i zaliczki wpisuje się do sekcji C „Dochody/straty ze źródeł przychodów”; odpowiednie rubryki w PIT-11 i PIT-36 czy PIT-37 są podobnie nazwane by ułatwić ten proces,
  • składki społeczne z PIT-11 należy dodać w PIT-36/37 do rubryk „składki społeczne” lub „składki zdrowotne”.

Gdy podatnik otrzyma kilka formularzy PIT-11 od różnych pracodawców, to musi zsumować kwoty z tych samych rubryk i wpisać je do odpowiednich pól w PIT-36/37.

Wersja PIT-11 obowiązująca w 2022 roku

Wedle Rozporządzenia Ministra Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej z dnia 28 grudnia 2020 r. zmieniającego rozporządzenie w sprawie określenia niektórych wzorów oświadczeń, deklaracji i informacji podatkowych obowiązujących w zakresie podatku dochodowego od osób fizycznych obowiązująca obecnie wersja PIT-11 do rozliczeń za rok 2021 ma numer 27. PIT-11 można przekazywać w formie elektronicznej lub papierowej do podatników oraz tylko w formie elektronicznej do urzędu skarbowego.

Terminy składania PIT-11 w 2022 roku

PIT-11 płatnik musi złożyć do urzędu skarbowego do 31 stycznia 2022 roku. Z kolei do pracowników, czyli podatników rozliczających na jego podstawie swoje PIT-y 36 czy 37, formularz powinien trafić do 28 lutego 2022 roku. W przypadku firm zatrudniających sporą liczbę pracowników warto zająć się przygotowaniem PIT-ów już od początku stycznia, by nie zostawiać wysyłki PIT-11 na ostatni dzwonek i mieć pewność, że dotrzyma się terminów.

Jeśli jesteś pracodawcą-płatnikiem już dziś zajmij się przygotowaniem i wysyłką najpierw do urzędu skarbowego, potem do pracowników druków PIT-11. Jeśli jesteś pracownikiem, płatnikiem podatku PIT, to czekaj cierpliwie do końca lutego na PIT-11 od pracodawcy. Gdy nie otrzymasz go na czas, koniecznie upomnij się o ten druk, bo bez niego nie wypełnisz do końca kwietnia swojego rocznego zeznania podatkowego.

Koniec roku to zawsze pracowity czas dla przedsiębiorców. Trzeba pamiętać o zamknięciu spraw firmowych, tak by wszystko w dokumentacji się zgadzało. Ponadto, zaraz po nowym roku przypada kilka ważnych terminów dotyczących podatków. Zaniedbanie obowiązków może skutkować problemami z Urzędem Skarbowym. W tym roku szczególnie ważne jest przyjrzenie się dotychczasowej formie rozliczenia podatków, bo Polski Ład wprowadza od stycznia drastyczne zmiany. Na co jeszcze zwrócić uwagę i jakich obowiązków dopełnić na przełomie roku 2021/2022?

Remanent w firmie

Do 31 grudnia należy przeprowadzić w firmie remanent, czyli spis z natury. To zliczenie i dokonanie ewidencji produktów, które nie zostały sprzedane, oraz komponentów, z których nie wyprodukowano towaru na dzień wykonania remanentu. Remanent musi być adekwatny do stanu magazynu firmy na dzień 31 grudnia. Później, w ciągu 14 dni przedsiębiorca musi oszacować wartość spisanych produktów i komponentów, którą trzeba uwzględnić w Księdze przychodów i rozchodów (KPiR). Ta wartość może obniżyć lub podwyższyć dochód za rok 2021, wpływając na wysokość podatku dochodowego do uiszczenia.

Zamknięcie KPiR

Do końca roku podatkowego trzeba zamknąć Księgę przychodów i rozchodów. Należy dodać wszystkie zapisy księgowe i podsumować je, uwzględniając remanent, jeśli go wykonywałeś. Podsumowanie wydrukuj i przechowuj z pozostałymi dokumentami księgowymi.

Rozliczenie pracowników na koniec roku

Jeśli zatrudniasz pracowników, czeka Cię trochę pracy na przełomie roku. Po pierwsze, musisz rozliczyć urlopy, premie i przygotować niezbędne dokumenty podatkowe za każdego pracownika. Są to:

  • PIT R-4 to roczna deklaracja o pobranych zaliczkach na podatek dochodowy, którą trzeba wysłać do Urzędu Skarbowego do 31 stycznia 2022. Pamiętaj o pracownikach zatrudnionych na umowę zlecenie czy umowę o dzieło, bo za nich też musisz przesłać PIT R-4.
  • PIT 11, który przekazujesz pracownikom oraz urzędowi skarbowemu. Masz na to czas do 28 lutego 2022.

Rozliczenie PIT-u

Zakończenie roku wiąże się z obowiązkiem rozliczenia się przedsiębiorcy z uzyskanych dochodów. W tym celu składasz odpowiedni formularz PIT, zależnie od formy opodatkowania. Dla każdego PIT-u obowiązują różne terminy składania dokumentów do urzędu.

Terminy składania deklaracji PIT:

  • Dla przedsiębiorców rozliczających się kartą podatkową termin złożenia druku PIT 16A, który jest deklaracją zawierającą wysokości składek na ubezpieczenie zdrowotne zapłaconych i odliczonych w poszczególnych miesiącach roku, upływa 31 stycznia 2022 roku.
  • Dla przedsiębiorców rozliczających się ryczałtowo termin złożenia rozliczenia podatku na formularzu PIT 28 upływa 28 lutego 2022 roku.
  • Przedsiębiorcy rozliczający się na zasadach ogólnych skalą podatkową muszą wysłać do Urzędu Skarbowego PIT 36 do 30 kwietnia 2022 roku.
  • Przedsiębiorcy rozliczający się podatkiem liniowym są zobowiązani złożyć w US swoje roczne rozliczenie PIT 36-L do 30 kwietnia 2022 roku.

Uwaga! Zeznania roczne składane na drukach PIT-36, PIT-36L i PIT-28 są automatycznie wypełniane przez Urząd Skarbowy w usłudze Twój e-PIT do 15 lutego. Wystarczy je sprawdzić, dodać ewentualnie odliczenie ulg czy organizację pożytku publicznego, na rzecz której przeznaczasz 1% podatku, i potwierdzić poprawność danych, co jest równoznaczne ze złożeniem dokumentu.

Zmiana formy opodatkowania

Od 1 stycznia 2022 roku wchodzą w życie przepisy Polskiego Ładu, które znacząco zmieniają podatki oraz sposoby naliczania składek zdrowotnych i społecznych. Może się okazać, że obecna forma rozliczenia podatku przestanie być korzystna. Warto przemyśleć, czy zmienić sposób rozliczania się z podatku od nowego roku. Taką decyzje możesz podjąć tylko raz w roku – do 20. dnia miesiąca następującego po miesiącu, gdy zanotowano pierwszy przychód z działalności. Innymi słowy, gdy pierwsze przychody osiągnąłeś w styczniu, to do 20 lutego możesz złożyć wniosek o zmianę formy opodatkowania.

Złóż darmowy wniosek