kwiecień 2022 - SMEO - Faktoring online dla firm, wymień faktury na gotówkę w 5 minut

Gospodarka hamuje, wzrost gospodarczy spada, inflacja szaleje, a stopy procentowe rosną. Tak w ogromnym skrócie można opisać niepewną sytuację, z jaką mamy aktualnie do czynienia na rynku. Dla polskich mikro, małych i średnich przedsiębiorców uzyskanie finansowania w sektorze bankowym zawsze było wyzwaniem. Teraz o kredyt będzie jeszcze trudniej. Nawet jeśli go dostaniesz, musisz się liczyć ze wzrostem jego ceny.

Czy przedsiębiorcy mają jakąś alternatywę? Zdecydowanie tak! Znacznie mniej ryzykowną i o wiele łatwiej dostępną.

Problem z dostępem do kapitału obrotowego

Polscy przedsiębiorcy każdego dnia mierzą się z licznymi wyzwaniami. Długie terminy płatności faktur sprzedażowych czy opóźnienia w przelewach od kontrahentów to duży problem, który prowadzi do zatorów płatniczych. Pomimo wystawionych faktur konto firmowe często świeci pustkami, co powoduje zaległości w regulowaniu należności do ZUS czy Urzędu Skarbowego.

Pojawiają się wówczas niewielkie zadłużenia czy wpisy w BIK, które są po prostu częścią życia większości małych i średnich firm. Często stanowią barierę do uzyskania finansowania w sektorze bankowym.

Trudności z uzyskaniem kredytu będą jeszcze większe w sytuacji zawirowań na rynkach finansowych i pojawiających się szoków podażowych związanych wcześniej z pandemią, a obecnie z wojną w Ukrainie.

Potrzebujesz finansowania dla swojej firmy, ale nie chcesz się zadłużać w banku? Poznaj faktoring.

Kiepskie perspektywy rozwoju gospodarki

Z taką niepewną sytuacją mamy do czynienia właśnie teraz, kiedy inflacja w Polsce przekroczyła 10% pomimo działań mających złagodzić jej skutki (tarcza antyinflacyjna).

Dynamiczny wzrost cen dotyka nie tylko branżę budowlaną, transportową, rolników, usługodawców, ale wszystkich pracodawców w Polsce. Wojna w Ukrainie wzmacnia ten trend poprzez dodatkowy roczny wzrost cen paliw, gazu, energii elektrycznej, materiałów budowlanych, produktów spożywczych etc.

Ekonomiści przewidują wzrost stóp procentowych w Polsce do poziomu 5,5-6% oraz spadek wzrostu gospodarczego mierzonego jako PKB do ok. 3,8-3,9%.

Istnieje duże ryzyko całkowitego embarga na produkty energetyczne z Rosji już pod koniec kwietnia. To może doprowadzić gospodarki Europy Zachodniej do recesji, a dla Polski oznacza jeszcze gorsze perspektywy rozwoju gospodarczego.

Spełnia się scenariusz stagflacyjny

Wysoki poziom stóp procentowych, niższy wzrost PKB, osłabienie złotego, zwyżki cen surowców i związane z wojną zaburzenia w handlu przybliżają nas do stagflacji.

Znaczna inflacja oraz stagnacja gospodarcza potęgowane są spadkiem zaufania konsumentów i inwestorów. To tylko pogarsza płynność finansową wszystkich firm obecnych na rynku i powoduje dodatkowe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

W sytuacji, gdy o kredyt coraz trudniej, a jego koszty są niepewne i stale rosną, przedsiębiorcy szukają alternatywnych form finansowania. Jedną z nich jest faktoring.

Masz trudności w uzyskaniu kredytu dla firmy? Skorzystaj z faktoringu.

Finansowanie niezależne od WIBOR-u

Naszą misją w SMEO jest wspieranie w rozwoju polskich przedsiębiorców. Docieramy z usługą faktoringu do firm, które napotykają na bariery finansowania w sektorze bankowym lub zwyczajnie nie chcą z takiej opcji skorzystać.

Popularność faktoringu w Polsce rośnie z roku na rok. Już 26 tys. firm korzysta z tej usługi. Podmioty zrzeszone w Polskim Związku Faktorów obsłużyły w 2021 r. o 41 proc. więcej przedsiębiorców niż rok wcześniej.

Na czym polega faktoring? Mówiąc najprościej, jeśli wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę sprzedażową z terminem np. 60 dni, wcale nie musisz czekać 2 miesięcy na przelew. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać pieniądze nawet w jeden dzień i natychmiast przeznaczyć je na dowolny cel.

Faktoring ma kilka niezaprzeczalnych korzyści, które czynią z niego produkt konkurencyjny w stosunku do kredytu.

Przede wszystkim w przeciwieństwie do banków nie opieramy kosztu naszego faktoringu na bazie aktualnego poziomu WIBOR. Nasi Klienci nie muszą obawiać się nagłego wzrostu cen, kiedy stawki WIBOR idą w górę, co w niepewnej sytuacji rynkowej daje znaczny komfort. Na wysokość WIBOR-u wpływa z kolei wiele czynników, na przykład sytuacja na rynkach finansowych, zapotrzebowanie banków na pieniądz oraz stopy procentowe NBP.

Proces wnioskowania o faktoring jest uproszczony. Po co się męczyć, gromadzić liczne dokumenty, przechodzić żmudną procedurę weryfikacyjną, jeśli można zabezpieczyć swoją płynność i uzyskać finansowanie on-line?
Co więcej, faktoring jest znacznie łatwiej dostępny dla mikro, małych i średnich firm. Aby go dostać, nie potrzebujesz historii i zdolności kredytowej. Możesz też mieć niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w przelewach do ZUS i US.
Korzystając z faktoringu, nie zadłużasz się, a jedynie przyspieszasz płatność należnych Ci pieniędzy. To również ważna przewaga nad kredytem, bo faktoring nie wpływa na zdolność kredytową.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Zamów rozmowę z jednym z naszych konsultantów.

Zapewniona płynność finansowa

Jako freelancer wystawiasz w miesiącu często wiele faktur, w tym dla klientów, z którymi masz styczność pierwszy raz. W takich sytuacjach, kiedy nie znasz jeszcze partnera biznesowego, nietrudno o zator płatniczy. Przykładowo, realizujesz jednorazowe zlecenie na dużą kwotę i wystawiasz klientowi fakturę z terminem płatności 60 dni, bo tak zażyczył sobie klient. Zależy Ci na nowej współpracy, więc godzisz się na takie warunki. Jednak tak długie oczekiwanie na płatności z faktur, szczególnie gdy opiewają one na duże kwoty, zaburza stabilność finansową firmy. I tu właśnie przydaje się faktoring. Dzięki niemu otrzymujesz środki z faktury od razu po jej wystawieniu. Nie musisz się martwić, że zabraknie Ci na opłaty, bo konto świeci pustkami, a faktury mają bardzo długie terminy płatności.

Możliwość rozwoju biznesu

Oczekiwanie na płatności za faktury nie tylko zaburza stabilność finansową, powodując zator płatniczy, ale też ogranicza rozwój firmy. Faktoring pozwala na swobodne dysponowanie środkami od razu po wystawieniu faktury. Nie musisz czekać na płatności od klientów, możesz przyspieszyć pewne procesy, np. kupić niezbędne narzędzia czy materiały do wykonania kolejnych zleceń czy usprawnienia pracy lub wprowadzenia nowych produktów i usług. Dzięki temu Twoja firma funkcjonuje w pełni, rozwija się, możesz wykonywać następne zlecenia i wystawiać za nie faktury, a nie stoisz w miejscu, czekając na płatności za już wykonaną pracę.

Lepsza szansa na kontrakty z dużymi firmami

Freelancer często działa w branżach kreatywnych lub IT, gdzie konkurencja jest naprawdę ogromna. W walce o klienta liczą się detale – przykładowo duże korporacje outsourcujące zlecenia freelancerom niejednokrotnie dają wymóg wystawienia faktury z terminem płatności 30 czy nawet 60 dni. Mają taką praktykę i mogą sobie na to pozwolić, bo w końcu to freelancerom zależy na współpracy z nimi, nie na odwrót. Dzięki faktoringowi bez problemu możesz się zgodzić na takie warunki, nie obawiając się, że w oczekiwaniu na płatność utracisz płynność finansową.

Zaufany partner biznesowy

Faktor może stać się zaufanym partnerem do prowadzenia biznesu, który odciąży freelancera z niektórych obowiązków. Przykładowo, z częściowej administracji płatnościami. Faktor przypomina o nadchodzących terminach płatności za faktury. Nie musisz się tym martwić, a co więcej, telefon od firmy faktoringowej podziała bardziej motywująco niż ponaglenie od freelancera jako wystawcy faktury. Wielu klientów po takim upomnieniu o zbliżającym się terminie od razu opłaca fakturę i pilnuje terminów płatności w przyszłości. To jedna z takich mniej oczywistych korzyści faktoringu.