Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za wypełnienie formularza!

Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.

Dziękujemy za umówienie spotkania!

Na wskazany adres e-mail wysłaliśmy zaproszenie
na spotkanie on-line. Do zobaczenia!
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Dziękujemy za subskrypcję naszego newslettera!

Będziesz otrzymywać informacje o SMEO. Skorzystaj z faktoringu SMEO, a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!

Posiadasz świetny pomysł na startup? Chcesz go zrealizować, ale brakuje Ci gotówki? Masz szczęście – w dzisiejszych czasach istnieje bardzo wiele sposobów na finansowanie startupu. W poniższym artykule pokażemy Ci, w jaki sposób się do tego przygotować, opisując cały proces w pięciu prostych krokach. Zapraszamy do lektury!

Firma czy startup?

Nim przejdziemy do sedna warto wyjaśnić jedną, podstawową rzecz. Czym jest startup i jaka jest różnica między nim a firmą?

Podstawy nazwy “startup” zostały stworzone przez Steve’a Blanka, wykładowcę przedsiębiorczości m.in. na Stanfordzie, czy Uniwersytecie w Berkley. Określa on startup jako organizację, która została stworzona w celu rozwoju poprzez poszukiwanie skalowalnego modelu biznesowego. Jest to jednak definicja tak szeroka, że możemy do niej podłączyć również wiele nowootwieranych firm niebędących startupami. W końcu im również zależy na rozwoju i znalezieniu sposobu na zarabianie coraz większych pieniędzy.

Z tego też powodu Eric Ries – autor książki “The Lean Startup” – doprecyzował pojęcie startupu jako przedsięwzięcia tworzonego w celu wykreowania produktu w warunkach ryzykownych, bez posiadania pewności, że owy produkt odniesie sukces. Zgodnie z tą teorią, firmę można nazwać startupem, jeśli próbuje stworzyć coś nowego, czego nie można porównać z istniejącymi już na rynku rozwiązaniami. Idzie za tym m.in. brak możliwości oszacowania jej wyników na podstawie danych pochodzących z innych podmiotów.

Przykładowo: jeśli np. jesteś fotografem i chcesz zarabiać na tworzeniu sesji zdjęciowych – Twój biznes z pewnością będzie standardową firmą, jakich wiele istnieje już na rynku. Jeśli jednak planujesz wprowadzić na rynek nowy, niewidziany wcześniej produkt, możesz śmiało mówić o budowaniu startupu.

Jak pozyskać finansowanie na startup w 5 krokach?

Skoro znasz podstawową różnicę między firmą a startupem, pora przejść do sedna. W poniższych akapitach poznasz punkt po punkcie drogę, jaką należy przejść, aby pozyskać finansowanie dla rozwoju Twojego startupu. Dowiesz się z niej, co musisz przygotować i w jaki sposób znaleźć potencjalnego inwestora.

Krok 1: Przygotuj założenia koncepcyjne biznesu

Pierwszym krokiem na drodze do pozyskania finansowania dla startupu jest stworzenie założeń koncepcyjnych Twojego biznesu. Pod tą nazwą kryje się dokładny opis podstawowych założeń:

  • czym jest Twój produkt: ta część powinna zawierać dokładny opis produktu, który przy pomocy startupu chcesz wprowadzić na rynek;
  • jak będziesz go produkować: w tym miejscu opisz dokładnie metodę produkcji. Nie ważne, czy produkt jest fizyczny, czy wirtualny – wyszczególnij technologie, które pozwolą na tego wytworzenie oraz późniejszą dystrybucję;
  • kogo potrzebujesz do stworzenia produktu: jeśli nie jesteś w stanie zaprojektować i wyprodukować produktu sam, opisz dokładnie jak będzie wyglądał cały proces. Czy chcesz zatrudnić odpowiednich specjalistów, czy może masz możliwość zlecić jego wykonanie poza strukturami firmy?

Pamiętaj, aby wszystkie powyższe założenia koncepcyjne miały swoje odzwierciedlenie w rzeczywistości.

Krok 2: Przygotuj model finansowy

Posiadając ramy koncepcyjne, przejdź do punktu 2, jakim jest przygotowanie modelu finansowego. Pozwoli Ci to rozeznać się w rynku na tyle, abyś był w stanie m.in. określić jednostkową cenę produktu oraz zakładaną sprzedaż stanowiącą o sukcesie całego przedsięwzięcia.

Przygotowując model biznesowy warto podzielić go na 5 części:

  • prognoza sprzedaży produktu: opisz ile sztuk produktu planujesz sprzedać w danej jednostce czasu (codziennie, przez tydzień, miesiąc, rok);
  • prognoza przychodów i kosztów: określ cenę produktu oraz przychody w związku z nią przewidywane. Uwzględnij również przewidywane koszty produkcji oraz koszty stałe startupu;
  • prognoza przepływów finansowych: zaprezentuj symulację przepływów finansowych. Sprawdź, czy przy założeniach z poprzednich punktów utrzymasz płynność finansową projektu;
  • prognoza zatrudnienia: określ, ilu pracowników potrzebujesz, aby rozwinąć swój startup. Czy konieczne jest zatrudnienie specjalistów? Ile środków jesteś w stanie przeznaczyć na ich pensję?
  • plan wydatków inwestycyjnych: wyszczególnij inwestycje, jakie masz zamiar przeprowadzić w startupie, uwzględnij ich prognozowane koszty.

Krok 3: Stwórz prezentację sprzedażową

Przechodząc przez krok 1 i 2 posiadasz już podstawy do tego, aby stworzyć spójną, atrakcyjną prezentację sprzedażową. Odpowiednie jej przygotowanie ma na celu przekazanie potencjalnym inwestorom wszystkich potrzebnych informacji o Twoim pomyśle.

Solidnie stworzona, wypełniona twardymi danymi jest w stanie szybciej skłonić ich do wyłożenia pieniędzy na Twój startup.

Pamiętaj również, że nie sama prezentacja się liczy. Ważny jest też sposób jej prezentowania. Dlatego nim zapukasz do gabinetu inwestora, przećwicz ją dokładnie w domu. Przygotuj sobie również odpowiedzi na potencjalne pytania, jakie może Ci zadać inwestor.

Krok 4: Poszukaj inwestora

Masz gotową prezentację? Pora znaleźć potencjalnych inwestorów! Środki na start i dalszy rozwój startupu na początek pozyskasz na trzy sposoby:

  • poprzez emisję obligacji, gdzie emitujesz papiery wartościowe o określonej wartości gwarantując jednocześnie nabywcom konkretny zysk z inwestycji,
  • dzięki funduszom inwestycyjnym – popularność startupów sprawiła, że obecnie zarówno w Polsce jak i na świecie istnieje wiele funduszy inwestycyjnych skupionych na innowacyjnych przedsiębiorstwach,
  • przy pomocy venture capital, czyli inwestycji z wykorzystaniem środków udostępnionych przez agencje rządowe i inne przedsiębiorstwa zarządzanych przy pomocy spółek VC.

Gdzie szukać potencjalnych inwestorów?

Znalezienie miejsc skupiających wokół siebie inwestorów jest relatywnie łatwe. Zwłaszcza, że tematyka startupów jest niezwykle popularna w środowisku biznesowym.

W Polsce organizowane są również liczne konferencje o tematyce startupowej, na których możesz spotkać osoby mogące dofinansować Twój projekt. Są to m.in. Startup Weekend, czy Aula Polska.

Gdy dokładnie wykonałeś wszystkie czynności opisane w poprzednich krokach i zaprezentowałeś swój pomysł potencjalnemu inwestorowi pozostaje tylko oczekiwanie na jego decyzję. Jeśli jest ona pozytywna, przejdź do punktu 5.

Krok 5: Dopełnij niezbędnych formalności z inwestorem

Ostatnim krokiem na drodze do zdobycia środków dla startupu jest podjęcie współpracy z inwestorem. Polega to na dopełnieniu wszystkich niezbędnych formalności, jakie będą wymagane do rozpoczęcia finansowania. Szczegóły tej współpracy takie jak zakres, wysokość finansowania, transze, w których będzie Ci one udostępniane ustalisz już w kontakcie bezpośrednim. Jeśli dotarłeś do tego punktu z sukcesem – szczerze Ci gratulujemy i życzymy powodzenia w realizacji dalszych pomysłów.

Zdobycie finansowania dla startupu – co dalej?

Moment, w którym zdobywasz finansowanie dla swojego startupu jest tak naprawdę początkiem niezwykle trudnej, jednakże również ekscytującej drogi. Wiąże się to m.in. z rozpoczęciem działalności gospodarczej, produkcją i dystrybucją produktu, promocją oraz innymi ważnymi elementami wpływającymi w ostatecznym rozrachunku na powodzenie Twojego projektu. Więcej o tych aspektach znajdziesz w innych artykułach dostępnych na naszym blogu.

Zainteresował Cię ten artykuł? Sprawdź inne wpisy z tej kategorii!

Faktoring – słowo to, do tej pory wypowiadane głównie w biurach dużych korporacji, coraz częściej wypływa z ust właścicieli małych firm i mikroprzedsiębiorców. Czym jest i jakie korzyści dla naszego biznesu idą z nim w parze?

Z naszego artykułu dowiesz się:


Czym jest faktoring?

Na samym początku należałoby wyjaśnić, czym jest faktoring. Mówiąc najprościej – jest to narzędzie do zarządzania wierzytelnościami, na które składa się finansowanie faktur, monitorowanie należności i weryfikacja kontrahentów.

Faktoring polega na wcześniejszym wypłaceniu Ci przez firmę faktoringową zaliczki z wystawionej kontrahentowi faktury z długim terminem płatności (np. 30-dniowym). Dzięki temu od razu dysponujesz środkami finansowymi, bez potrzeby oczekiwania na płatność.

Ten typ usługi nie służy finansowaniu nieopłaconych należności. Ma na celu przede wszystkim przyspieszenie płatności – pieniądze, jakie otrzymasz od faktora, stanowią zaliczkę na poczet późniejszej wpłaty od kontrahenta. Ponadto faktor zdejmie z Ciebie przykry obowiązek monitorowania Twoich faktur, dzięki czemu Ty będziesz miał więcej czasu, by zająć się prowadzeniem swojego biznesu. Dodatkowo po tym, jak zgłosisz fakturę do finansowania, faktor sprawdzi, czy Twój klient jest rzetelnym płatnikiem, co może Cię ustrzec przed przykrymi konsekwencjami pracy z taką firmą.

 


W faktoringu wierzytelnościowym wyróżniamy dwie jego formy:

  • faktoring pełny (bez regresu) polega na przejęciu ryzyka niewypłacalności kontrahenta objętego umową faktoringową. Oznacza to, że dzięki ubezpieczeniu klient firmy faktoringowej przerzuca ryzyko braku zapłaty za dostarczony towar bądź wykonaną usługę na faktora. Usługa ta najczęściej kierowana jest do dużych przedsiębiorców i wiąże się z poniesieniem dodatkowych kosztów związanych z ubezpieczeniem.

  • faktoring niepełny (z regresem) z kolei polega na finansowaniu faktur bez przejęcia ryzyka niewypłacalności Twoich odbiorców. Jest popularniejszy i bardziej dostępny dla mikro i małych przedsiębiorstw. W razie braku płatności od kontrahenta w tej formie faktoringu istnieje konieczność rozliczenia się z faktorem i zwrócenia kwoty zaliczki w ustalonym z firmą faktoringową terminie.

Decydując się na faktoring i podpisując umowę z firmą faktoringową, w chwili przekazania faktury do finansowania dokonujesz cesji wierzytelności, czyli przekazujesz faktorowi wszelkie prawa, również prawa do płatności dokonanej przez kontrahenta za fakturę.

Cesja wierzytelności może być jawna (faktoring jawny), gdy Ty lub Twój faktor informuje o jej dokonaniu kontrahenta a każda zgłoszona faktura do finansowania zawiera informację o cesji. Bądź cicha, kiedy wystarczy, że zmienisz nr konta do zapłaty na fakturze na ten należący do Twojego faktora, a jednocześnie nie masz obowiązku poinformowania kontrahenta o samej cesji.

Jak działa faktoring?

Wiesz już, czym jest faktoring, warto teraz poznać schemat jego działania. Poniżej przedstawimy przykładową współpracę na linii przedsiębiorca – faktor.

Jak działa faktoring?

  • Otrzymujesz limit faktoringowy i podpisujesz umowę faktoringową: pierwszym punktem faktoringu jest podpisanie umowy z firmą faktoringową. O tym, w jaki sposób to zrobić, piszemy w kolejnej części artykułu. Umowa określa wysokość limitu faktoringowego czyli maksymalną kwotę środków finansowych, jakie możesz otrzymać ze zgłoszonych do finansowania faktur.
  • Wystawiasz kontrahentowi fakturę za sprzedany towar lub wykonaną usługę i przekazujesz ją faktorowi do finansowania.
  • Faktor wypłaca Ci zaliczkę. Zazwyczaj jest to ok. 80-90% wartości faktury brutto lub 100% wartości faktury netto. W zależności od faktora pieniądze znajdą się na Twoim koncie w czasie od 15 minut do ok. 2 dni roboczych. Prowizja za przekazanie faktury do finansowania może być potrącona z zaliczki.
  • Kontrahent opłaca fakturę, zgodnie z ustaleniami cesji pieniądze powinny trafić na konto faktora. Jeśli kontrahent prześle należność na Twój rachunek, Twoim obowiązkiem jest przekazanie przelewu faktorowi.
  • Faktor przelewa na Twoje konto pozostałą część faktury pomniejszoną o prowizję (jeśli nie potrącił jej wcześniej) oraz odsetki za ilość dni, o które płatność została przyspieszona.

Dla kogo jest faktoring?

Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli:

  • stosujesz odroczone, długie terminy płatności (inaczej określane mianem kredytu kupieckiego);
  • poszukujesz bezpiecznych źródeł finansowania swojej bieżącej działalności;
  • chcesz zabezpieczyć się przed ewentualnymi zatorami płatniczymi;
  • poszukujesz kompleksowych usług finansowych ułatwiających zarządzanie płynnością finansową swojej firmy.

Warunkiem uzyskania finansowanie jest zdrowa sytuacja finansowa Twojej firmy i zdrowe relacje z kontrahentami. Jeśli masz niespłacone długi lub – co gorsza – jesteś na skraju bankructwa, na pewno nie przejdziesz pozytywnej weryfikacji przez faktora.

Faktoring jest idealnym rozwiązaniem szczególnie na krótkoterminowe problemy z płynnością finansową, np. z powodu sezonowości sprzedaży lub realizacji dużego kontraktu dla znacznie większego kontrahenta, który oczekuje od Ciebie bardzo długich terminów płatności. Ale to też narzędzie, które pomaga zaplanować pracę, budżety i codzienną działalność firmy. Co więcej, wbrew częstym skojarzeniom, faktoring przeznaczony jest nie tylko dla dużych przedsiębiorstw i korporacji. A zatem dla kogo jest faktoring?

Faktoring dla JDG i freelancerów

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, długie terminy płatności faktury są szczególnie niekorzystne. I bardzo powszechne – Twoi więksi kontrahenci wiedzą, że jednoosobowe firmy są od nich wręcz uzależnione. Upierają się na długie terminy płatności, bo… mogą. “Mała firma nie zrezygnuje przecież z tak lukratywnego kontraktu” – myślą. Tylko jak mała firma ma opłacić rachunki za siedzibę, pracę księgowej czy materiały potrzebne do wykonania usługi, czekając na należne pieniądze 30, 60, 90 dni?

Faktoring SMEO dla JDG jest bardzo przejrzysty i intuicyjny. Wszystkie formalności odbywają się w internecie, a JDG wie dokładnie, kiedy dostanie pieniądze z faktury, którą wystawiła, jaką otrzyma sumę i ile wyniesie prowizja.

Faktoring dla startupów

SMEO jako pierwszy w Polsce faktor uruchomił usługę faktoringu dla startupów. Jeśli jesteś zupełnie nową firmą, bez historii kredytowej, bez wielu partnerów biznesowych i klientów, faktoring to najłatwiejsza droga na zdobycie finansowania. W SMEO usługa dla małych i nowych firm dostępna jest już od pierwszej wystawionej faktury. Na formalności nie potrzeba nawet doby.

Zamiast czekać na pieniądze 30, 45, a nawet 90 dni (zgodnie z danymi wpisanymi na fakturze), mogłyby one dla startupu “pracować”. Lepiej je zainwestować w reklamowanie startupu na Facebooku czy przez Google Ads, zdobywanie nowych klientów, rozwijanie produktu.

Faktoring dla branż

Branża budowlana należy do tych z najdłuższymi terminami płatności na fakturach. Deweloperzy czy największe firmy budowlane ustalają z podwykonawcami rekordową liczbę dni na płatność. A ci muszą przecież zapłacić za wypożyczenie bądź eksploatację sprzętu budowlanego, zapłacić pensje pracownikom, oddać podatki, startować w kolejnych przetargach.

Jeśli brak należnych pieniędzy z faktur blokuje rozbudowę Twojego biznesu, skorzystaj z ekspresowego faktoringu online. Firmy budowlane czy biura architektoniczne, które dotąd skorzystały z oferty “Faktora roku 2018” zdobyły od SMEO finansowanie na ponad 15 mln zł.

Czas – nie tylko w branży transportowej – to pieniądz. Dlatego nikt nie lubi stać w korkach – czy to na granicy, czy na bramkach przed autostradą, czy w zakorkowanym mieście. Na takiej samej zasadzie brak pieniędzy generuje stratę czasu. Kierowcy działający jako jednoosobowe przedsiębiorstwa i firmy transportowe cierpią na długich terminach płatności za faktury. Swoją pracę wykonują jakby “za darmo” – dopiero po 60, 90 a nawet 120 dniach otrzymują wynagrodzenie za przewiezienie danego materiału. A muszą przecież opłacać koszty przeglądu, wymianę opon, nie wspominając o opłatach za paliwo.

Długie terminy płatności na fakturach to w branży handlowej i usługowej standard. Jeśli Twoi klienci są wymagający, ale nie idą na kompromisy, jeśli chodzi o długie terminy płatności, faktoring może pomóc w zaplanowaniu budżetu.

Agencje marketingowe, reklamowe i eventowe ponoszą ogromne koszty. Rezerwują lokale, projektują i zamawiają gadżety, produkują filmy, nawiązują współpracę z licznymi podmiotami: grafikami, nagłośnieniowcami, aktorami, kupują media. Często muszą opłacać ogromne zaliczki. A kiedy sami otrzymują pieniądze? Zazwyczaj kilkadziesiąt dni po zorganizowanej imprezie czy zrealizowanej kampanii reklamowej. W tym czasie wspomniany cykl (organizowanie, rezerwowanie, opłacanie) powtarza się przynajmniej kilka razy i firma musi mieć żywą gotówkę. Najłatwiejszą drogą na zdobycie pieniędzy jest faktoring.

Jak rozpocząć współpracę z firmą faktoringową?

Faktoring jest usługą oferowaną zarówno przez banki, jak i firmy faktoringowe – szacunkowe dane GUS wskazują, że te drugie stanowią obecnie nawet 70% rynku. O ile faktoring w bankach przeznaczony jest głównie dla dużych i średnich firm, to w ofercie firm faktoringowych znaleźć można propozycje dla małych przedsiębiorstw i działalności jednoosobowych.

Rozwój usług faktoringu nabiera tempa. Co najważniejsze, po to narzędzie sięgają coraz chętniej ci, którzy potrzebują go najbardziej – mikroprzedsiębiorcy. I to właśnie dzięki małym firmom rynek faktoringu tak bardzo dynamicznie rośnie w Polsce – dwucyfrowa dynamika wzrostów utrzymuje się od kilku lat. Z faktoringu korzysta obecnie ponad 25 tys. polskich firm.

Jak wygląda rozpoczęcie współpracy z firmą faktoringową? Nim będziesz mógł przyspieszyć płatności za faktury wystawiane kontrahentom, musisz przejść ścieżkę podobną do wnioskowania o kredyt:

  • Wypełniasz wniosek online, w którym podajesz dane swojej firmy oraz dane kontrahentów, załączasz w razie potrzeby dodatkowe dokumenty (np. faktury).
  • Twój wniosek trafia do analizy, gdzie badane są przepływy finansowe Twojej firmy. Jest to odpowiednik bankowego badania zdolności kredytowej, z tym, że w wypadku firmy faktoringowej liczy się przede wszystkim posiadany przez Ciebie portfel kontrahentów. Ile trwa taka analiza? Zazwyczaj, przy wnioskowaniu online, decyzja podjęta będzie już w ciągu kilku minut od momentu wysłania wniosku.
  • Po pozytywnej weryfikacji podpisujesz umowę z firmą faktoringową. W większości przypadków następuje to poprzez podpisanie umowy papierowo, choć istnieją już na rynku firmy umożliwiające podpisanie umowy online.
  • Otrzymujesz limit faktoringowy, który możesz wykorzystać do przyspieszania płatności za faktury.

Cały proces nawiązywania współpracy z firmą faktoringową jest prosty, dzięki czemu nawet prowadząc mikroprzedsiębiorstwo jesteś w stanie w niezwykle krótkim czasie nawiązać współpracę z wybranym faktorem.

Ile kosztuje faktoring?

Każdy z faktorów stosuje własne konstrukcje opłat. Standardowo jednak na koszt faktoringu składa się:

  • prowizja naliczana jako procent od finansowanej kwoty;
  • dzienne oprocentowanie oparte na stawce referencyjnej WIBOR.

Czasami w bankach możesz spotkać się też z prowizją w formie stałej miesięcznej opłaty ryczałtowej, prowizją przygotowawczą za przyznanie limitu faktoringowego, prowizją za niewykorzystanie limitu lub opłatami za poszczególne czynności operacyjne, np. za weryfikację wiarygodności kontrahentów czy nawet zmianę wysokości limitu.

Korzystając z faktoringu online SMEO możesz liczyć na znacznie bardziej elastyczne i uproszczone podejście do naliczania opłat. W SMEO nie ma żadnych sztywnych opłat. Jako przedsiębiorca masz do dyspozycji określoną kwotę – limit faktoringowy, a jakiekolwiek koszty poniesiesz dopiero w momencie, gdy faktycznie skorzystasz z usługi finansowania faktury.

Opłata naliczana jest wyłącznie za okres finansowania konkretnej faktury, czyli za liczbę dni liczoną od przelania przez SMEO kwoty faktury netto (czyli bez VAT) na konto przedsiębiorcy do dnia zapłaty. Im krótszy okres finansowania tym niższa prowizja. Opłata wynosi 0,12 proc. kwoty faktury za każdy dzień finansowania oraz odsetki w wysokości 10 proc. w skali roku. Np. jeśli termin faktury na 1230 zł wynosi 30 dni, to od razu możesz dostać do ręki 1000 zł pomniejszony o 36 zł prowizji. W przypadku finansowania pierwszej faktury w SMEO, koszt jest jeszcze niższy i wynosi tylko 1 proc. prowizji od całości faktury.

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu?

Faktoring jest rozwiązaniem sprzyjającym rozwojowi Twojej firmy. Posiada wiele rozmaitych zalet, które przekładać się mogą na konkretne korzyści biznesowe:

  • lepiej zarządzasz płynnością finansową: statystycznie najwięcej problemów w firmach wiąże się właśnie z utratą płynności finansowej. Dzięki faktoringowi należność za fakturę otrzymasz wcześniej, dzięki czemu będziesz posiadał niezbędne środki na opłacenie kosztów,
  • otrzymujesz rabaty u dostawców: posiadając gotówkę, jesteś w stanie płacić swoim dostawcom od razu, dzięki czemu masz spore szanse na wytargowanie odpowiedniego rabatu. Przynosi to oczywiste korzyści w postaci nawet kilkunastoprocentowych oszczędności przy zakupie materiałów, czy zatowarowaniu,
  • masz opinię rzetelnego kontrahenta: dysponując środkami finansowymi jesteś w stanie opłacać swoje zobowiązania terminowo,
  • posiadasz środki na rozwój firmy: wcześniejsza płatność zapewni Ci możliwość finansowania realizacji kolejnych zleceń, przez co w krótszym czasie rozwiniesz firmę i zwiększyć jej obroty,
  • nie zmniejszasz swojej zdolności kredytowej: faktoring nie jest kredytem ani pożyczką, dlatego limit faktoringowy otrzymany u faktora nie wpływa negatywnie na Twoją zdolność kredytową,
  • dysponujesz większą ilością środków: współpracując z firmą faktoringową otrzymany limit faktoringowy może być wyższy niż wysokość otrzymanego kredytu bankowego. Dzięki temu posiadasz więcej środków na prowadzenie i rozwój działalności.

Faktoring jest ciekawą usługą z punktu widzenia małych firm i mikroprzedsiębiorców wystawiających faktury z długimi terminami płatności. Otrzymanie należności za fakturę we wcześniejszym terminie pozytywnie wpływa na finansową sytuację firmy oraz pozwala na jej szybszy rozwój.

Współpraca z firmą faktoringową zapewnia dodatkowo szereg usług takich jak dostęp do narzędzia do podglądu wierzytelności, czy pilnowanie przez faktora terminów płatności i wysyłanie do kontrahentów przypomnień o ich przekroczeniu.

Dzięki współpracy z firmą faktoringową część spraw związanych z zarządzaniem należnościami jesteś w stanie przenieść na faktora, co jest sporą oszczędnością czasu w sytuacji, w której chcesz skupić się przede wszystkim na rozwoju swojego biznesu.

Kluczową zaletą faktoringu online (takiego jak SMEO) jest maksymalne uproszczenie procesu. Nie trzeba udawać się do placówki stacjonarnej z plikiem papierowych zaświadczeń. Weryfikacja klienta i decyzja o przyznaniu limitu finansowania trwa kilka minut, a całość procesu odbywa się w pełni online. Finansowanie faktur również odbywa się “samoobsługowo” i całkowicie online.

Dzięki faktoringowi nie będziesz musiał czekać na gotówkę z Twoich faktur sprzedażowych. Sprawdź, jak to działa.

Chęć założenia działalności gospodarczej w Polsce to moment, w którym musisz podjąć liczne, ważne decyzje rzutujące na pierwsze miesiące rozwoju biznesu. Jedną z nich — możliwe, że z początku najważniejszą — staje się wybór formy opodatkowania. W poniższym artykule przekażemy Ci całą niezbędną do dokonania powyższego wyboru wiedzę.

Formy opodatkowania dla jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek osobowych

Zakładając jednoosobową działalność gospodarczą lub spółkę osobową masz do dyspozycji jedną z czterech form opodatkowania: na zasadach ogólnych, podatek liniowy, ryczałt oraz kartę podatkową. Poniżej znajdziesz opis każdej z nich wraz z wyszczególnionymi wadami i zaletami każdej z nich.

Opodatkowanie na zasadach ogólnych

Jest to najpopularniejsza forma opodatkowania jednoosobowych działalności oraz spółek osobowych. Wysokość podatku dochodowego w jej przypadku zależy od wysokości przychodów uzyskiwanych przez firmę w danym roku i dzieli się na dwie stawki: 18% (jeśli przychody firmy są mniejsze lub równe 85 528 zł) oraz 32% (dla firm, w których dochód przekroczył 85 528 zł).

Podatek liniowy

Podatek liniowy to forma opodatkowania posiadająca tylko jedną stawkę podatkową wynoszącą 19%. Oznacza to, że bez względu na wysokość osiąganego dochodu jako przedsiębiorca będziesz płacił do Urzędu Skarbowego stałą część swoich przychodów.

Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych

Ryczałt jest formą opodatkowania dostępną wyłącznie dla wybranych rodzajów działalności. Aby móc z niej skorzystać należy spełniać podstawowy warunek: dochód z działalności w poprzednim roku podatkowym (zarówno w przypadku działalności jednoosobowej jak i spółki cywilnej lub spółki jawnej) nie może przekraczać równowartości 250 000 euro.

Wysokość zryczałtowanych stawek waha się w zależności od rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej od 3% do 20% wysokości przychodów.

Karta podatkowa

Ostatnią formą opodatkowania, jaką możesz wybrać w jednoosobowej działalności lub spółce osobowej jest karta podatkowa. Jest ona zryczałtowaną formą opodatkowania, a wysokość ryczałtu ustalana jest przez Naczelnika Urzędu Skarbowego na podstawie takich informacji, jak m.in.: rodzaj, wykonywanej działalności, ilość osób zatrudnionych, czy wiek przedsiębiorcy.

Ważną kwestią jest to, że z racji braku możliwości przewidzenia wysokości ryczałtu w tej formie opodatkowania, masz prawo w terminie 14 dni od otrzymania decyzji dotyczącej stawki zrezygnować z karty podatkowej i wybrać inną formę opodatkowania.

Formy opodatkowania spółek kapitałowych

Spółki kapitałowe (czyli spółki akcyjne oraz z o. o.) to rodzaj działalności podlegający w Polsce podwójnemu opodatkowaniu. Najpierw muszą one opłacić podatek dochodowy od osób prawnych (CIT), a potem każdy z wspólników zobowiązany jest do opłacenia PIT w wysokości zależnej od części przypadającego mu zysku.

Jeśli chodzi o podatek CIT, w Polsce występuje on w dwóch stawkach: 15% i 19%. Przynależność do konkretnej z nich zależy od osiąganych przez spółkę dochodów: 15% zapłacą te przedsiębiorstwa, których całkowity przychód (wraz z kwotą podatku) nie przekracza w danym roku rozliczeniowym równowartości 1,2 mln euro. Jeśli firma zarobiła więcej, automatycznie przechodzi na wyższy próg podatkowy.

Formy opodatkowania dla działalności nierejestrowanej

Od marca 2018 roku w polskim prawie pojawi się nowa forma działalności gospodarczej — działalność nierejestrowana. Pozwala ona na prowadzenie drobnych działań zarobkowych bez konieczności rejestrowania działalności i opłacania składek ZUS. Oczywiście działalność nierejestrowana podlega konkretnym ograniczeniom. Największym z nich jest maksymalny miesięczny przychód uzyskiwany w jej ramach — nie może być wyższy niż 50% obecnej pensji minimalnej. Oznacza to, że działalność rejestrowana będzie ciekawą możliwością dorobienia np. jako korepetytor lub podczas sprzedaży prowadzonej na niewielką skalę.

Jeśli chodzi o formę opodatkowania dla działalności nierejestrowanej, dochody z jej prowadzenia rozliczane będą na zasadach ogólnych (opisanych przez nas powyżej).

Kiedy możesz zmienić formę opodatkowania?

Pierwszego wyboru formy opodatkowania dokonujesz w momencie zakładania firmy, już na wniosku CEIDG-1 lub później, w momencie uzyskania pierwszych dochodów. Nie oznacza to jednak, że będziesz musiał rozliczać się w ten sam sposób przez cały czas.

Prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą lub spółkę osobową możesz zmienić formę opodatkowania w każdym roku rozliczeniowym.

Informację o chęci zmiany i wybranej nowej formie opodatkowania musisz dostarczyć do Naczelnika Urzędu Skarbowego przed dniem 20 stycznia.

Jaką formę opodatkowania wybrać?

Wybór formy opodatkowania w działalności gospodarczej nie jest wcale sprawą prostą. Każda z nich posiada swoje zalety oraz wady. Przed założeniem firmy warto przeanalizować m.in. spodziewane przychody i zakres prowadzonych działań, aby skutecznie wybrać tę, która będzie wiązać się z najmniejszym obciążeniem podatkowym.

Zainteresował Cię ten artykuł? Sprawdź inne wpisy z tej kategorii!

Prowadzeniu działalności gospodarczej przyświecają pewne określone cele. Aby skutecznie je realizować potrzebujesz dobrego planu takiego, który pozwoli Ci obrać odpowiednią strategię. Nie ważne, czy działasz samodzielnie, czy szukasz finansowania zewnętrznego na rozwój Twojego biznesu. W każdej z tych sytuacji dobrze napisany biznesplan znacznie ułatwi osiągnięcie sukcesu.

Jaki jest cel tworzenia biznesplanu?

Jeśli tworzysz biznesplan przyświeca Ci jeden z dwóch celów: wewnętrzny lub zewnętrzny.

Z celem wewnętrznym masz do czynienia wtedy, gdy biznesplan tworzysz na własne potrzeby, a dane zawarte w dokumencie niezbędne Ci są do odpowiedniego zarządzania działalnością.

Celem zewnętrznym z kolei jest każda sytuacja, w której sformalizowany biznesplan będzie służył znalezieniu zewnętrznego finansowania dla Twojego przedsięwzięcia (zarówno ze strony banku, jak i inwestora), a w przyszłości również monitorowania jego rozwoju.

Każda z powyższych sytuacji wymaga nieco innego podejścia do tworzenia biznesplanu. W dalszej części artykułu pokażemy Ci, na czym skupić się tworząc go zarówno na potrzeby własne, jak i w celu uzyskania dofinansowania zewnętrznego.

Z czego składa się biznesplan?

Jako formalny dokument, biznesplan posiada swoją ustandaryzowaną budowę. Składają się na nią dwie części: opisowa oraz finansowa. Każda z nich spełnia określone funkcje, każda również przydaje się w innym momencie.

Część opisowa biznesplanu

Nad tą częścią biznesplanu powinieneś skupić się przede wszystkim w sytuacji, w której chcesz pozyskać zewnętrzne finansowanie. Dokładny opis firmy, jej cele i przewagi konkurencyjne pozwolą instytucjom finansowym bądź inwestorom podjąć wstępną decyzję, czy warto bliżej przyjrzeć się Twojej firmie.

1. Celu pozyskania finansowania: na samym początku musisz jasno określić, do jakich celów chcesz wykorzystać środki finansowe przekazane Ci przez bank lub inwestora. Ułatwi mu to już na wstępie decyzję, czy warto poświęcić uwagę na Twój biznesplan.

2. Opisu działalności: opisz, czym będzie się zajmować Twoja firma. Pozwoli to nie tylko przedstawić biznes potencjalnemu inwestorowi, ale również uporządkuje podstawowe informacje na temat działalności.

3. Opisu produktu/usługi: w tej części warto opisać produkt lub usługę stanowiącą główną część Twojej działalności w jak najlepszy sposób. Opowiedz pokrótce o tym, co oferujesz, pokaż, czym Twoja oferta wyróżnia się na rynku, jakie potrzeby klientów zaspokaja, w czym jest lepsza od oferty konkurencji.

4. Opisu rynku i konkurencji: stworzenie tej części biznesplanu niesie ze sobą dwie wartości. Po pierwsze, pokazujesz,, że dokładnie zbadałeś niszę, którą masz zamiar podbić. Po drugie – zapewniasz sobie niezbędną wiedzę na temat sytuacji rynkowej oraz działań konkurencji. Analizując ją dowiesz się m.in.: jakie kryteria w Twojej branży stanowią klucz do pozyskania klienta, jakie działania konkurencji możesz przeszczepić na grunt własnego biznesu, na których technologiach warto się skupić, jakie są mocne strony konkurencji, czym jesteś w stanie się wyróżnić itp.

5. Opis odbiorców: w tej części biznesplanu odpowiedz na pytania dotyczące Twoich potencjalnych klientów, m.in.:

  • Dla kogo przeznaczony jest Twój produkt lub usługa?
  • Jakie potrzeby ma docelowo zaspokajać?
  • Gdzie pozyskasz swojego klienta?
  • Jak do niego dotrzesz?
  • Jakim językiem będziesz do niego mówił?
  • Ilu potencjalnie możesz pozyskać klientów?

W tej części biznesplanu kluczowe jest dokładne określenie nie tylko grupy docelowej, ale również przekazanie potencjalnemu inwestorowi czy instytucji finansowej takiej jak bank ważnej informacji – „cały proces sprzedaży mojego produktu jest dokładnie przemyślany – punkt po punkcie!”

6. Opis dostawców:

  • Kto będzie dostarczał niezbędne materiały do wyprodukowania Twojego produktu? Jak szybko? Za jaką cenę?
  • Ilu tych dostawców jest na rynku? Czy bedziesz uzależniony od jednego dostawcy czy możesz mieć ich wielu dzięki czemu zmniejszasz swoje ryzyko braku dostawy towaru/usługi dla klienta?

7. Przewagi konkurencyjne: w tej części dokładnie opisz swoje przewagi nad konkurencją. Te elementy Twojego biznesu, które sprawią, że Twoje produkty/usługi mają szansę na osiągnięcie zamierzonych celów. Czy oferujesz coś, czego nie mają inni? Czym może się kierować odbiorca, aby spośród wszystkich firm wybrał właśnie Ciebie?

8. Plan rozwoju: ostatnim elementem części opisowej jest przedstawienie dalszych planów, jakie masz względem swojej działalności. Tym samym pokażesz zarówno sobie, jak i potencjalnym inwestorom, że posiadasz konkretny cel i wiesz, jak można go osiągnąć.

Przygotowanie części opisowej jest ważnym elementem nie tylko w celu zdobycia dofinansowania. Warto przygotować ją również, gdy biznesplan tworzysz na własne potrzeby. Przejście powyższego schematu, punkt po punkcie, pozwoli Ci na zdobycie niezbędnej wiedzy o realiach rynkowych, w jakie masz zamiar wkroczyć. Dzięki temu maleją również szanse na nieprzewidziane sytuacje pojawiające się już po rozpoczęciu działalności.

Część finansowa biznesplanu

W części finansowej biznesplanu skupisz się wyłącznie na pieniądzach. Najogólniej rzecz ujmując – jest ona zestawieniem potencjalnych uzyskiwanych przychodów i kosztów, jakie będziesz ponosić w trakcie jej prowadzenia. Starannie wykonana część finansowa udowodni potencjalnym inwestorom lub instytucjom finansowym, że potrafisz podejść do biznesu analitycznie i w swojej strategii rozwoju uwzględniasz wszelkie możliwe scenariusze. Odpowiednio przygotowana pokaże, z jakimi środkami jesteś w stanie ruszyć z biznesem oraz utrzymać go do momentu, w którym zacznie na siebie zarabiać.

1. Prognoza przychodów i kosztów: w tej części kluczowe jest stworzenie odpowiedniej symulacji przychodów oraz kosztów.

Najlepiej przygotować ją w następujący sposób:

  • oszacuj potencjalną/zakładaną wielkość sprzedaży w określonej cenie i w odniesieniu do wybranej jednostki czasu (np. w skali miesiąca),
  • określ koszty niezbędne do przygotowania niezbędnej ilości produktów (wykonywania określonej ilości usług) wliczając w to: koszty zatrudnienia, materiałów, zakupu licencji itp.,
  • uwzględnij stałe koszty prowadzenia działalności ponoszone bez względu na wysokość sprzedaży, jak np. ZUS, opłaty za telefon, raty leasingów,
  • na podstawie powyższych danych wylicz poziom potencjalnych przychodów oraz kosztów związanych z prowadzeniem Twojego biznesu.

2. Prognoza płynności finansowej: zestawienie wszystkich posiadanych danych finansowych pozwoli Ci sprawdzić, jak będzie wyglądać Twoja płynność finansowa przy zakładanych przychodach oraz kosztach (z uwzględnieniem terminów w których należy zapłacić koszty – w tym podatek dochodowy – oraz terminów kiedy otrzymam zapłatę za moją sprzedaż).

3. Wrażliwość modelu finansowego na zmiany parametrów kosztów i przychodów: co się stanie, jeśli przychody spadną np. o 25%, a koszty wzrosną dokładnie o taką wartość? Czy w takiej sytuacji będziesz w stanie dalej prowadzić działalność? Czy zachowasz płynność finansową? Czy Twoja działalność wciąż będzie opłacalna? Przeprowadzenie symulacji dla kilku zestawów zmiennych pozwoli Ci ocenić, jaki finansowy bufor bezpieczeństwa jesteś w stanie wykształcić na potrzeby biznesu.

Dokładne opracowanie części finansowej biznesplanu daje wgląd w pieniężny aspekt prowadzenia działalności. Pozwoli oszacować opłacalność Twojej działalności, jej wrażliwość na zmiany rynkowe (np. rosnące/malejące koszty lub zmianę ceny naszych produktów i usług) oraz przewidzieć czas, w którym biznes zacznie być rentowny.

Dlaczego warto stworzyć biznesplan?

Biznesplan jest dokumentem, który w momencie otwierania działalności powinien stworzyć każdy przedsiębiorca. Nieważne, czy jest freelancerem, czy też myśli o biznesie na znacznie większą skalę. Za jego pomocą:

  • określisz swoje cele: posiadanie biznesplanu to sposób na uporządkowanie całej posiadanej wiedzy oraz zweryfikowanie oczekiwań względem otwieranej działalności; pomoże Ci sprawdzić, czy prowadzenie danego biznesu w ogóle Ci się opłaca, jak długo będziesz czekać na pierwsze zyski, itd.
  • dokładniej zbadasz rynek: zebranie wszystkich najważniejszych informacji zapewni dokładny, pogłębiony przegląd rynku, odkryje Twoje mocne i słabe strony, pokaże potencjalne koszty oraz drogi do osiągnięcia zamierzonych celów,
  • uwiarygodnisz swój pomysł na biznes: dzięki dobrze przygotowanemu biznesplanowi znacznie łatwiej otrzymasz zewnętrzne finansowanie na rozwój swojej działalności.

Biznesplan nie pokrywa się z rzeczywistością – co robić?

A co, jeśli przygotowywany godzinami biznesplan przestaje mieć cokolwiek wspólnego z rzeczywistością?

Przede wszystkim – zachowaj spokój. Parafrazując słowa wypowiedziane kiedyś przez pruskiego generała Helmuta von Moltke: jeszcze nigdy żaden, nawet najlepiej napisany, biznesplan nie przetrwał spotkania z rzeczywistością.

Podobnie jest w tym przypadku. Nie traktuj biznesplanu jak kodeksu, którego należy się bezwzględnie trzymać, ale pamiętaj, że może on być pomocny do zidentyfikowania, czy założone przez Ciebie cele biznesowe są konsekwentnie realizowane. Nawet najdokładniej przygotowany jest niczym więcej, jak tylko drogowskazem na biznesowej drodze.

Kieruj się jego założeniami, a gdy nagle zaczniesz zbaczać z obranego kursu, sprawdź przyczyny takiej sytuacji i odpowiednio na nią zareaguj, nawet jeśli wiąże się to z aktualizacją niektórych elementów biznesplanu.

Czy więc warto w ogóle tracić czas na jego przygotowanie? Tak! Staranne przygotowanie biznesplanu ułatwia wejście w biznesową rzeczywistość i jest w stanie przygotować Cię na wiele nieprzewidzianych w nim sytuacji. Innymi słowy – biznesplan nie zapewni Ci sukcesu, ale z pewnością będzie stanowić nieocenioną pomoc na drodze do jego osiągnięcia.