Prowadzenie działalności gospodarczej, która opiera się na transporcie towarów i osób wymaga dopełnienia dość istotnych formalności. Znaczenie ma nie tylko prawidłowa rejestracja takiej firmy, ale również uzyskanie niezbędnych pozwoleń. Potrzebna jest m.in. licencja transportowa. W tym miejscu trzeba również pamiętać o tym, że jeżeli jest to transport międzynarodowy to wymagane są również pozwolenia na transport wspólnotowy.

Czym jest licencja transportowa?

Licencja transportowa to nic innego jak pozwolenie na wykonywanie transportu drogowego towarów lub osób. Wydawane jest przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność, polegającą właśnie na transporcie.

Obowiązek posiadania pozwolenia na wykonywanie zawodu przewoźnika reguluje ustawa o transporcie drogowym z dnia 15.08.2013 roku na zasadach określonych w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady nr 1072/2009

Konieczność uzyskania pozwolenia została wdrożona by zapewnić bezpieczeństwo użytkownikom dróg oraz innym przedsiębiorcom, którzy zlecają transport.

Kto i na jak długo wydaje licencję transportową?

Licencja transportowa wydawana jest minimalnie na dwa lata, a maksymalnie na 50 lat. Urzędem, który się tym zajmuje jest starostwo powiatowe właściwe ze względu na siedzibę przedsiębiorcy, zabiegającego o pozwolenie. Dokładnie zaś jest to lokalny Zarząd Dróg i Transportu.

Kto może uzyskać licencję transportową?

Licencja transportowa przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność opartą na transporcie osób i towarów. Jednakże, nie każdy przedsiębiorca może ją otrzymać. W tym celu trzeba spełnić określone warunki.

Oto one:

  • przedsiębiorca nie może być osobą skazaną prawomocnym wyrokiem za przestępstwa karne skarbowe, umyślne ani inne, związane z wykonywanym zawodem;
  • nie ma zakazu wykonywania działalności gospodarczej w zakresie transportu drogowego;
  • przynajmniej jedna osoba, zarządzająca przedsiębiorstwem, musi mieć certyfikat kompetencji zawodowych;
  • oświadczenie o dobrej reputacji;
  • trzeba również mieć odpowiednie warunki finansowe.

Dokumenty potwierdzające uzyskanie licencji i pozwolenie na prowadzenie tego rodzaju działalności musi mieć przy sobie każdy kierowca.

Dokumenty niezbędne dla uzyskania licencji

Licencję transportową można uzyskać po złożeniu w Zarządzie Dróg i Transportu kompletnego wniosku. Jest to prośba o wydanie zezwolenia oraz szereg dokumentów, które potwierdzają, że przedsiębiorca spełnia stawiane przez ustawodawcę warunki.

Te dokumenty to:

  • odpis z rejestru przedsiębiorców;
  • zaświadczenie o nadaniu NIP;
  • zaświadczenie o nadaniu REGON;
  • kopia Certyfikatu Kompetencji Zawodowych;
  • zaświadczenie o niekaralności;
  • potwierdzenie sytuacji finansowej;
  • wykaz pojazdów, których licencja będzie dotyczyła oraz ich dokumentacja;
  • oświadczenie o zatrudnianiu/zamiarze zatrudniania kierowców;
  • dowód wniesienia opłaty za licencję.

Licencja na transport międzynarodowy

Przedsiębiorcy, którzy planują rozszerzenie swojej działalności na transport również międzynarodowy, potrzebują dodatkowych pozwoleń.

Chodzi tutaj mianowicie o licencję wspólnotową. Trzeba również uzyskać wypis z takiej licencji dla każdego z pojazdów, który będzie się poruszał w ruchu międzynarodowym.

Licencję wspólnotową wydaje Główny Inspektor Transportu Drogowego. Jej uzyskanie uwarunkowane jest wcześniejszym uzyskaniem licencji transportowej na terenie kraju. Warto również zwrócić uwagę, że każdy pojazd, który będzie się poruszał w ruchu międzynarodowym w ramach prowadzonego przedsiębiorstwa, musi zostać zgłoszony wraz z wnioskiem o wydanie licencji wspólnotowej. Pojazd nie zgłoszony nie może realizować zleceń międzynarodowych.

Podsumowując, licencja transportowa to pozwolenie na prowadzenie transportu drogowego towarów i osób w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Jej udzielenie uzależnione jest od sytuacji przedsiębiorcy oraz od tego, czy spełnia stawiane przez ustawodawcę warunki jej pozyskania.

Faktoring dla branży transportowej

Jeśli posiadasz już licencję i prowadzisz firmę w branży transportowej z pewnością dobrze znasz problem długich terminów płatności na fakturach. Na szczęście są sposoby na przyspieszenie płatności i odmrażanie gotówki zamrożonej w wystawionych fakturach. Pomocna jest tu usługa faktoringu, dzięki której nie trzeba czekać na przelewy tygodniami. Gotówkę można mieć na koncie nawet w ciągu 15 minut. Jeśli szukasz finansowania dla Twojej firmy, sprawdź naszą ofertę faktoringu dla branży transportowej. 

Faktoring to jedna z nowoczesnych form finansowania działalności firmy. Stanowi wsparcie dla przedsiębiorców poprzez poprawę ich płynności finansowej oraz pomoc w zarządzaniu wierzytelnościami. Dzięki tej usłudze właściciele firm nie muszą czekać na przelewy od kontrahentów do terminu płatności na fakturach. Mogą oni otrzymać pieniądze z faktur jeszcze w dniu ich wystawienia. Ale faktoring to o wiele więcej niż tylko sposób na przyspieszenie płatności.

W tym artykule przyjrzymy się bliżej korzyściom, jakie niesie ze sobą faktoring, zarówno tym natychmiastowym jak i tym długofalowym.

Zachowasz płynność finansową

Jest to pierwsza, najbardziej oczywista korzyść wynikająca z zastosowania faktoringu. Jest to także korzyść najszybsza, bo środki przedsiębiorca otrzymuje nawet w ciągu kilkunastu minut. Dzięki temu nie trzeba czekać na przelewy za wykonaną pracę do terminu płatności na fakturze. Zamiast tego można skorzystać z faktoringu i przyspieszyć tę płatność.

Faktoring działa w ten sposób, że przesyła się wystawioną fakturę do faktora, a ten przelewa środki prosto na konto przedsiębiorcy. Taki przelew stanowi zaliczkę na poczet późniejszej wpłaty od kontrahenta, czyli jest to de facto przyspieszenie płatności, nie ma tu mowy o zadłużaniu. W ten sposób przedsiębiorstwo zachowuje płynność finansową i może bez przeszkód prowadzić i rozwijać swoją działalność.

Szybciej rozwiniesz firmę

Pieniądze, jakie wypłaca faktor można przeznaczyć na dowolny cel. Może to być np. bieżąca działalność i pokrycie kosztów stałych, ale może to być również budżet zainwestowany w rozwój firmy. Środki można przeznaczyć np. na zatrudnienie nowego pracownika, zakup materiałów potrzebnych do realizacji nowego zlecenia, kupno odpowiednich programów czy sprzętu. Dzięki temu właściciel firmy będzie mógł przyjmować większą liczbę nowych zleceń i w krótszym czasie rozwinie firmę i zwiększy jej obroty.

Niektóre firmy już na etapie planowania budżetu uwzględniają faktoring jako narzędzie niezbędne im do rozwoju. Kiedy wystawiają kilka faktur miesięcznie, jedną czy dwie z nich strategicznie przekazują do faktoringu od razu. Dzięki takiemu zabiegowi mogą opłacić niezbędne rachunki oraz natychmiast zainwestować pieniądze w rozwój. Zamiast czekać na pieniądze od klienta nawet 90 dni, można przyspieszyć taką płatność i pozwolić pieniądzom “pracować” dla firmy, np. zainwestować je w reklamę, rozwój produktu czy zdobywanie nowych klientów.

Poprawisz wizerunek

Każda firma ma swój wizerunek, jest pewną marką na rynku. Sposób, w jaki jest ona postrzegana jest niezwykle ważny dla jej rozwoju. Wizerunek jest też bardzo kruchy i łatwo go nadwyrężyć. Jeśli firma poważnie myśli o długofalowym rozwoju powinna dbać o swoją opinię dwutorowo. Z jednej strony będzie to współpraca z partnerami zewnętrznymi, a z drugiej – z pracownikami.

Przedsiębiorca, który spłaca regularnie bieżące zobowiązania wobec swoich kontrahentów i pracowników jest pozytywnie postrzegany wśród partnerów biznesowych, jak i instytucji finansowych. Wizerunek firmy solidnej i godnej zaufania ułatwia budowanie długofalowych relacji z klientami oraz pozyskiwanie intratnych zleceń.

Wizerunek przedsiębiorcy istotny jest także dla banków. Faktoring nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, ponieważ nie powoduje on zadłużenia.

Zyskasz lepszą pozycję negocjacyjną

Dysponując gotówką przedsiębiorca może negocjować lepsze warunki finansowe z dostawcami, ponieważ jest w stanie zapłacić im od razu. Przynosi to oczywiste korzyści w postaci nawet kilkunastoprocentowych oszczędności przy zakupie materiałów, czy zatowarowaniu. W efekcie sam przedsiębiorca oferuje lepsze ceny a jego oferta jest bardziej atrakcyjna.

Zdobędziesz przewagę nad konkurencją

Dla wielu firm możliwość skorzystania z odroczonego terminu płatności jest jednym z kryteriów doboru partnera biznesowego do współpracy. W przypadku walki o takiego klienta, faktoring sprawdzi się idealnie, ponieważ daje dostęp do pieniędzy a dzięki temu umożliwia pozyskanie nowych klientów.

Faktoring jest wsparciem także wtedy kiedy firma jest już w trakcie realizacji dużego kontraktu dla znacznie większego kontrahenta, który oczekuje bardzo długich terminów płatności.

Zwiększysz bezpieczeństwo

Każda działalność wiąże się z pewnym ryzykiem. Faktoring pełny pomaga skutecznie zwiększyć bezpieczeństwo finansowe firmy. Stanowi on alternatywę dla ubezpieczenia należności. W przypadku opóźnień to faktor kontaktuje się z kontrahentem.

Nie każdy wie, ale faktorzy oferują również dodatkowe usługi w ramach faktoringu, takie jak np. weryfikacja kontrahenta. Przeprowadzają one wywiad gospodarczy, sprawdzając czy dana firma jest rzetelna. Dzięki temu przedsiębiorca może uniknąć kłopotów finansowych związanych ze współpracą z nierzetelnym partnerem biznesowych.

Dzięki rozwojowi nowych technologii, nawet jako mały i krótko istniejący na rynku podmiot masz obecnie ułatwiony dostęp do faktoringu. Usługa ta pozwala zamieniać faktury na gotówkę, kiedy szybko potrzebujesz pieniędzy i nie możesz czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze. Zastanawiasz się czy tani faktoring istnieje? Sprawdź naszą nową ofertę – SMART FAKTORING.

Jak działa tani faktoring w SMEO?

Faktoring można porównać do linii kredytowej. Jako przedsiębiorca otrzymujesz w SMEO limit faktoringowy, który określa maksymalną kwotę, którą możesz wypłacić z wystawianych faktur sprzedażowych. Aby otrzymać taki limit, wystarczy, że zarejestrujesz się na naszej stronie i przejdziesz weryfikację.

SMART FAKTORING – ile to kosztuje?

Nie musisz martwić się o koszty. Na starcie nie płacisz NIC.

  • darmowa rejestracja
  • darmowe udzielenie limitu na finansowanie
  • darmowa weryfikacja kontrahentów

Administracja Twoim kontem w SMEO również jest darmowa:

  • darmowe odnowienie limitu
  • darmowe podwyższanie limitu
  • darmowe monitorowanie wierzytelności

ZERO dodatkowych opłat, jeśli Twój kontrahent spóźni się z płatnością nawet o 30 dni!

Nasza oferta SMART FAKTORINGU jest prosta i uczciwa:

  • Nie korzystasz – nie płacisz.
  • Nie pobieramy żadnych stałych opłat.
  • Jedyny koszt ponosisz kiedy chcesz wypłacić gotówkę z wystawionych faktur.
  • Płacisz tylko za tyle dni ile korzystasz.

Przyznanym limitem możesz dowolnie dysponować:

  • wypłacasz pieniądze kiedy tylko chcesz,
  • przeznaczasz środki na co tylko chcesz.

Limit jest:

  • bezterminowy,
  • odnawialny,
  • od 15 000 zł do nawet 250 000 zł.

Tani faktoring – dlaczego warto wybrać ofertę SMART FAKTORINGU w SMEO?

SMART FAKTORING jest łatwo dostępny, a sam proces wnioskowania jest szybki i wygodny:

  • nie musisz mieć historii ani zdolności kredytowej,
  • finansujemy młode firmy i startupy, już od pierwszej wystawionej faktury,
  • Twoja firma nie musi mieć zysków ani regularnych przychodów
  • finansujemy faktury wystawione w walutach PLN oraz EURO,
  • faktoring nie wpływa na Twoją zdolność kredytową,
  • wniosek złożysz w 100% online, bez zbędnych dokumentów,
  • pieniądze na konto otrzymasz w 15 minut,
  • spłaty dokonują Twoi kontrahenci a nie Ty. My zadbamy o terminowe płatności,
  • nie masz narzuconego limitu faktoringowego na faktury od danego kontrahenta,
  • koszt faktoringu odliczysz od podatku.

Czy SMART FAKTORING jest dla Ciebie?

Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli:

  • stosujesz długie terminy płatności na fakturach (do 90 dni);
  • poszukujesz szybkiego źródła finansowania dla Twojej działalności;
  • chcesz zabezpieczyć się przed ewentualnymi zatorami płatniczymi;
  • poszukujesz kompleksowych usług finansowych ułatwiających zarządzanie płynnością finansową swojej firmy.

SMART FAKTORING – długofalowe korzyści

Faktoring to nie tylko szybki dostęp do pieniędzy zamrożonych w wystawionych fakturach. To także konkretne, długofalowe korzyści biznesowe. Natychmiastowa wypłata środków to dla małych przedsiębiorców niejednokrotnie znaczna optymalizacja kosztów ich firmy. Dzięki faktoringowi mogą terminowo regulować zobowiązania wobec swoich kontrahentów, a to pozwala im na uzyskanie korzystnych, nawet kilkunastoprocentowych rabatów u dostawców. Obniża to koszty produkcji i umożliwia oferowanie lepszych cen klientom. To także dostęp do środków na rozwój biznesu – możliwość zatrudnienia nowych pracowników czy zakup materiałów, a tym samym sprawna realizacja bieżących zleceń oraz przyjmowanie większej ilości nowych.

Usługi faktoringowe zyskują na popularności na wielu rynkach, nasz rodzimy także wpisuje się w tę tendencję. Z tej formy finansowania korzysta coraz więcej firm. Jako, że typów faktoringu jest wiele, pozostaje pytanie — na jaki rodzaj się zdecydować? W tym artykule omówimy różnice między faktoringiem jawnym a cichym.

Faktoring jawny i cichy — podstawowe różnice

Zgodnie z kodeksem cywilnym panuje pełna swoboda dotycząca zarządzania swoimi wierzytelnościami. Oznacza to zatem, domyślną zgodę na przeniesienie wierzytelności (cesję) na inny podmiot (np. firmę faktoringową). Stanowi to podstawę do zawierania umów faktoringowych i oznacza jednocześnie, że firma nie potrzebuje dodatkowej zgody kontrahenta, aby korzystać z faktoringu.

Najczęściej wybieraną (i zarazem najtańszą) formą takich usług jest faktoring jawny, w którym kontrahent zawsze otrzymuje informację o przeniesieniu wierzytelności na faktora. Tutaj pojawia się zasadnicza różnica między tą formą finansowania, a faktoringiem cichym, gdyż w tym drugim przypadku kontrahent nie zostaje poinformowany o cesji wierzytelności.

W przypadku faktoringu jawnego faktor kontaktuje się z kontrahentem przedsiębiorcy. Dzięki temu może zweryfikować całą transakcję i upewnić się, czy nie występują przeszkody względem przejęcia wierzytelności. Firma faktoringowa nie ma takiej możliwości jeśli oferuje faktoring cichy.

W przypadku skorzystania z faktoringu jawnego, wydatki z tytułu prowizji i odsetek za tę usługę można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku.

Kolejną różnicą jest to, że w faktoringu jawnym na fakturze uwzględnia się numer rachunku firmy faktoringowej – to bezpośrednio na ten numer rachunku kontrahent przedsiębiorcy dokonuje zapłaty. W przypadku faktoringu cichego pieniądze trafiają na konto klienta. Po otrzymaniu zapłaty, jest on zobowiązany do oddania jej faktorowi.

Kiedy skorzystać z faktoringu cichego?

Przedsiębiorcy sięgają po faktoring cichy z obawy na reakcję swoich kontrahentów, kiedy Ci dowiedzą się, że posiłkują się zewnętrznym finansowaniem. Obawiają się, że ich firma będzie wyglądała na taką, która boryka się z problemami finansowymi.

Rzeczywistość wygląda inaczej. Warto zaznaczyć, że firmy faktoringowe przed nawiązaniem współpracy z jakimkolwiek przedsiębiorstwem, dokonują jego weryfikacji. Oznacza to, że firma poddaje się kontroli przez faktora. Jeśli ten decyduje się na współpracę — potwierdza tym samym wiarygodność oraz rzetelność przedsiębiorcy. Z faktoringu korzysta także wiele większych firm, które nie mają żadnego problemu z płynnością. Traktują one faktoring jako normalny element zarządzania wierzytelnościami, dzięki któremu pieniądze szybciej znajdują się na firmowym koncie.

Kiedy skorzystać z faktoringu cichego? W przeciwieństwie do faktoringu jawnego, w faktoringu cichym kontrahent nie zostaje poinformowany o fakcie zawarcia umowy faktoringowej. Spłaca on zobowiązania tak, jak zostało to ustalone od początku – dlatego z jego perspektywy nic się nie zmienia. Klient natomiast po otrzymaniu zapłaty, przesyła pieniądze faktorowi.

Faktoring cichy i jawny — co wybrać?

Czasem zdarza się, że w umowie między firmą, która chce skorzystać z faktoringu, a jej kontrahentem, uwzględniony jest zapis o zakazie cesji wierzytelności. Jeśli w umowie znajduje się taka klauzula, to do przeniesienia wierzytelności może dojść tylko za zgodą kontrahenta. Może ją uzyskać faktor — jeśli jej jednak nie uzyska, to nie może skutecznie nabyć wierzytelności. W takiej sytuacji takiej sytuacji przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu cichego – tak operacja będzie miała de facto charakter pożyczki. Trzeba wówczas uważać, aby uniknąć błędów w księgowaniu, i przez to problemów z urzędem skarbowym. Trzeba pamiętać, że usługi faktoringowe uwzględniają VAT, natomiast pożyczki nie. W razie kontroli skarbowej może oznaczać to konieczność zwrotu VAT-u, który został niesłusznie odliczony.

W faktoringu jawnym to właśnie możliwości weryfikacji kontrahenta oraz wierzytelności uważa się za podstawowe zabezpieczenie przed oszustwami. Z uwagi na mniejsze ryzyko, faktor nakłada też mniejsze opłaty za usługę. Większość firm preferuje otwarte formy takiego finansowania (czyli faktoring jawny), które są nie tylko transparentne, ale i tańsze.

9 na 10 polskich przedsiębiorców doświadcza zaległości w płatnościach. Jedynie 1,4 proc. firm nie ma problemu z otrzymywaniem płatności za wykonaną pracę na czas. Tak wygląda rzeczywistość polskiego przedsiębiorcy. Kiedy pojawiają się problemy z płynnością finansową z pomocą przychodzą rozmaite usługi dostępne na rynku – np. kredyt obrotowy czy faktoring.

Z tego artykułu dowiesz się jakie są różnice pomiędzy nimi a dzięki temu podejmiesz optymalną dla Twojej firmy decyzję.

Faktoring rozwiązaniem problemów z płynnością finansową

Faktoring to forma finansowania firmy, która polega na wcześniejszym wypłaceniu przez firmę faktoringową zaliczki z wystawionej przez przedsiębiorcę faktury z długim terminem płatności, np. 30 czy 60 dni. Dzięki skorzystaniu z faktoringu właściciel firmy nie musi czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze. Ma szybszy dostęp do gotówki „zamrożonej” w wystawionych fakturach.

W SMEO przedsiębiorca otrzymuje darmowy i bezterminowy limit faktoringowy (do 250 000 zł), który działa jak linia kredytowa. Jest to maksymalna kwota, którą możesz wypłacić z wystawianych faktur sprzedażowych.  Przydzielonym limitem możesz dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur kiedy chcesz i przeznaczać na co chcesz. Limit ten jest odnawialny i zaraz po otrzymaniu przez nas płatności od Twojego kontrahenta, możesz sfinansować kolejne faktury. Nie ma opłat za udzielenie i utrzymanie limitu – płaci się jedynie za finansowanie danej faktury.

Kredyt obrotowy

Zwy­kle jest to kre­dyt krótkoter­minowy, udzie­lany na okres krót­szy niż rok. W zależności od rodzaju umowy z ban­kiem, kre­dyt obro­towy może być powią­zany z rachun­kiem przed­się­biorcy lub znaj­do­wać się na spe­cjal­nie otwar­tym rachunku kre­dytowym. Nie każda firma może sobie na kredyt pozwolić i nie każda go otrzyma. Bank przed udzieleniem takiego kredytu bada kondycję finansową oraz zdolność kredytową firmy. Taki kredyt można przeznaczyć na dowolne cele związane z prowadzoną przez Ciebie działalnością gospodarczą. Niektóre banki wymagają, aby na poziomie wniosku sprecyzować, o jaki cel dokładnie chodzi.  Dzięki takiemu kredytowi przedsiębiorca ma dostęp do gotówki „z wyprzedzeniem”.

Faktoring a kredyt obrotowy – różnice

Zarówno faktoring jak i kredyt są źródłem finansowania, które ma umożliwiać firmom zachowanie płynności finansowej, ale są pomiędzy nimi istotne różnice. Jeżeli jesteś młodym przedsiębiorcą a Twoja firma nie ma długiego stażu działalności ani historii kredytowej, bank może odmówić Ci kredytu. Warto wtedy pamiętać o alternatywie, jaką jest faktoring. Usługa ta ma znaczące korzyści:

Faktoring nie obniża zdolności kredytowej

  • FAKTORING: nie powoduje zadłużenia, nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, dzięki czemu firma może liczyć na lepsze warunki kredytowania w przyszłości.
  • KREDYT: kredyt powoduje zadłużenie i obniża zdolność kredytową firmy, co zmniejsza szanse na uzyskanie kolejnego wsparcia bankowego.

Pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel

  • FAKTORING: otrzymane środki można przeznaczyć na dowolny cel. Faktoring polega de facto na wcześniejszym wpłaceniu środków, które przedsiębiorca już zarobił – może więc nimi rozporządzać w dowolny sposób.
  • KREDYT: pieniądze przeznaczone są na finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstwa, tj. zakup towarów i materiałów, produkcję, sprzedaż lub spłaty innych zobowiązań.

Faktoring jest łatwiej dostępny

  • FAKTORING: dostępny dla firm już od pierwszego dnia działalności – nie trzeba mieć historii ani zdolności kredytowej. Firma nie musi przynosić zysków ani mieć regularnych przychodów. Najważniejsze są wystawiane kontrahentom faktury.
  • KREDYT: istotna jest historia kredytowa firmy, okres jej istnienia i pozycja na rynku – firma powinna działać na rynku co najmniej rok, posiadać zabezpieczenie finansowe oraz mieć dobrą lub bardzo dobrą sytuację finansową. Bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak weksel, poręczenia, zastaw czy hipoteka.

Proces wnioskowania o faktoring jest szybki i wygodny

  • FAKTORING: procedura jest uproszczona i zautomatyzowana, wniosek składa się online a pieniądze otrzymuje się na konto nawet w 15 minut.
  • KREDYT: większość banków umożliwia złożenie wniosku przez internet, jednak czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu może trwać nawet kilka dni. W zależności od wnioskowanej kwoty, może być potrzebne dosłanie dodatkowych dokumentów.

Spłaty dokonują Twoi kontrahenci a nie Ty

  • FAKTORING: spłaty dokonują kontrahenci przedsiębiorcy (opłacający fakturę).
  • KREDYT: spłaty kredytu dokonuje przedsiębiorca, w określonym terminie.

Kontomatik to usługa szybkiej identyfikacji, która pozwala na weryfikację tożsamości i sprawdzenie zdolności faktoringowej bez potrzeby wykonywania przelewu weryfikacyjnego. Jako Account Information Service Provider (AISP), na podstawie rachunku bankowego Kontomatik może dostarczyć innym podmiotom usługi oparte na analizie i przetwarzaniu danych.

O usłudze Kontomatik

Kontomatik to szybka i bezpieczna aplikacja wykorzystywana przez instytucje finansowe do potwierdzenia tożsamości użytkowników oraz weryfikacji ich sytuacji finansowej. Pomaga w sprawny sposób skorzystać z faktoringu, wziąć kredyt czy pożyczkę, zweryfikować dane czy potwierdzić sytuację finansową. Kontomatik jest dziś dostępny w 14 państwach.

Na terenie Unii Europejskiej systemy takie jak Kontomatik muszą dostosować się do rygorystycznych przepisów. Niedawno Kontomatik odniósł duży sukces – udało mu się spełnić wymagania unijnej dyrektywy PSD II, w której chodzi między innymi o spełnienie wymogu silnego uwierzytelniania. Pod tym pojęciem znajduje się między innymi dwuetapowe potwierdzenie tożsamości.

Kontomatik jako pierwszy podmiot znalazł się w prowadzonym przez KNF Rejestrze dostawców świadczących wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku (AISP).

Jak korzystać z Kontomatik?

Korzystanie z Kontomatika jest bardzo proste. Dzięki niemu, bez konieczności dostarczania wyciągów bankowych czy wizyty w oddziale, faktor ma możliwość zapoznania się z historią transakcji Klienta. Tym samym może mu zaoferować maksymalny limit na finansowanie. Wszystko odbywa się błyskawicznie i w 100% online.

Jak zweryfikować tożsamość korzystając z Kontomatika?

  1. Podczas wypełniania wniosku o usługę finansową (np. faktoring) wybierz sposób weryfikacji przez Kontomatik.
  2. Wybierz swój bank i potwierdź zgodę na dostęp do danych logując się do konta bankowego.
  3. Kontomatik połączy się przez bezpieczny i szyfrowany sposób z Twoim kontem bankowym.
  4. System pobierze i wykorzysta Twoje dane o rachunkach w taki sposób, na jaki udzielisz mu zgody.

Czy usługa Kontomatik jest bezpieczna?

System łączy się z pomocą wiarygodnego połączenia. Komunikacja z Kontomatik jest zaszyfrowana i zabezpieczona certyfikatem, dzięki temu nikt nie ma możliwości podejrzenia danych podczas przesyłania.

Dane z bankowości elektronicznej nie zostaną nigdzie zapisane. Są one pobierane jednorazowo. Faktor, bank, bądź inna instytucja finansowa, otrzymuje jedynie informacje dotyczące danych osobowych, adresowych oraz finansowych. Natomiast hasło wraz z loginem, zostają przez system zapomniane.

Rozwiązanie jest zgodne z rygorystycznymi wymogami Unii Europejskiej dot. ochrony danych osobowych i świadczenia usług dostępu do rachunku

Jakie są zalety tej usługi?

Weryfikacja tożsamości poprzez Kontomatik ma wiele zalet, m.in.:

  • brak potrzeby wykonywania przelewu, nawet na najmniejszą kwotę,
  • możliwość szczegółowego zbadania zdolności kredytowej,
  • szybki (w porównaniu do innych metod) sposób weryfikacji,
  • wygoda, wystarczy jedno kliknięcie, aby zalogować się na konto bankowe, nie trzeba wychodzić z domu.

Jakie firmy pożyczkowe korzystają z systemu Kontomatik?

Z Kontomatika korzystają banki w Polsce, Czechach i Portugalii i ponad 100 instytucji niebankowych na całym świecie. Wśród nich są takie marki jak:

  • Zaplo
  • Wonga
  • SMEO
  • Miloan
  • Credilo
  • Monedo Now
  • Extra Portfel
  • Fellow Finance
  • Get Bucks
  • Wandoo

Opinie o Kontomatik

Opinie o tym innowacyjnym systemie są bardzo przychylne. Większość klientów ceni sobie zaoszczędzony czas podczas weryfikacji, jak również duży komfort oraz bezpieczeństwo aplikacji. Jest to więc doskonałe udogodnienie dla osób, które stawiają na wygodę i oszczędność czasu.

Cesja wierzytelności to istota faktoringu. Dzięki niej faktor może sfinansować wierzytelności przedsiębiorcy (faktoranta). Jest to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury z przedsiębiorcy na firmę faktoringową (faktora).
Chociaż cesja jest szeroko stosowana w praktyce, wciąż niektórzy podchodzą do niej z dystansem. A nie taki straszny diabeł jak go malują.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

  • Jak dokładnie przebiega proces cesji wierzytelności w SMEO?
  • Jak wygląda kontakt z kontrahentem?
  • Rozwiejemy też najczęściej pojawiające się wątpliwości i pytania.

Jak przebiega proces cesji w SMEO?

Zależy nam na dobrej relacji nie tylko naszej z klientami, ale też naszych klientów z ich kontrahentami. Staramy się aby cały proces cesji przebiegał sprawnie i profesjonalnie. Proces cesji w SMEO jest bardzo prosty:

1.Klient zgłasza się do nas z fakturą, którą chce finansować,

2.Informujemy kontrahenta naszego Klienta o zmianie wierzyciela a tym samym o zmianie rachunku bankowego do spłaty wierzytelności.

To tak naprawdę tyle. Zgodnie z polskim prawem, nie musisz pytać swojego kontrahenta o pozwolenie na cesję. Ty sam możesz dowolnie rozporządzać swoją wierzytelnością. Wystarczy, że poinformujesz go o cesji.

Czego dotyczy rozmowa z twoim kontrahentem?

Zależy nam na tym, aby w trakcie takiej rozmowy:

  • potwierdzić czy dana usługa faktycznie została wykonana / towar został sprzedany,
  • potwierdzić poprawność wszystkich danych na fakturze,
  • poinformować kontrahenta o cesji i zmianie rachunku bankowego do spłaty wierzytelności.

Odpowiadamy na pytania i wątpliwości związane z cesją

Zdarza się, że słyszymy od naszych klientów zdania takie jak “Boję się, że to wpłynie na moją relację z kontrahentem” albo “Obawiam się, że wasz kontakt w sprawie cesji może być zbyt inwazyjny i zniechęci do mnie mojego kontrahenta”.

Rozumiemy, że kwestia relacji z kontrahentami jest dla biznesu kluczowa, dlatego postaramy się rozwiać najczęściej pojawiające się wątpliwości.

Wolę sam porozmawiać z moim kontrahentem o cesji.

Żaden problem! Jesteśmy w tym względzie elastyczni. Sam najlepiej znasz swoich kontrahentów i jeśli uważasz, że kontakt z Twojej strony będzie lepszy – tak zrobimy. Poczekamy z telefonem do Twojego kontrahenta, dopóki nie dostaniemy od Ciebie potwierdzenia, że już rozmawiałeś ze swoim kontrahentem i uprzedziłeś go o telefonie z naszej strony.

Boję się, że wasz kontakt w sprawie cesji będzie zbyt inwazyjny i zniechęci mojego kontrahenta.

Kontakt z naszej strony to tak naprawdę jeden telefon lub mail. Zależy nam na tym, aby zweryfikować czy dana usługa faktycznie została wykonana / towar został sprzedany, chcemy również potwierdzić poprawność danych na fakturze.

Boję się, że kontrahent pomyśli, że mam problemy finansowe.

Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.

Mam zakaz cesji w umowie.

Jeśli masz zakaz cesji w umowie, trudniej będzie Ci zdobyć kredyt czy faktoring, ale nie jest to niemożliwe. Z tego artykułu dowiesz się, co możesz zrobić jeśli masz zakaz cesji w umowie.

Mój kontrahent ma wątpliwości i nie chce podpisać zgody na cesję.

W tym artykule podpowiadamy, jak możesz przekonać Twojego kontrahenta, że faktoring to korzyści również dla niego. Piszemy w nim również, jakimi argumentami możesz przekonać kontrahenta, aby zgodził się na cesję.

W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

Cesja wierzytelności to nieodłączny element faktoringu. Polega ona na przeniesieniu uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury na firmę faktoringową (faktora).

W tym wpisie skupimy się na zakazie cesji w umowie. Czytaj dalej, a dowiesz się m.in.:

  • Czym grozi zakaz cesji w umowie?
  • Co możesz zrobić, jeśli masz taki zapis w umowie?
  • Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Zakaz cesji wierzytelności – czym to grozi?

Twój kontrahent ma możliwość wpisania do waszej umowy zapisu o zakazie cesji wierzytelności. Aż 76 proc. polskich firm spotkało się ze zjawiskiem stosowania takiego zapisu. Dla Ciebie oznacza to ograniczoną możliwość dowolnego rozporządzania należnością. Jest to szczególnie niebezpieczne dla małych firm, które podejmując współpracę z większym i silniejszym kontrahentem mogą mieć trudności z terminowym egzekwowaniem płatności.

Fakt, że nie możesz swobodnie zarządzać swoją wierzytelnością naraża Cię na ryzyko utraty płynności finansowej. Trudniej będzie Ci zdobyć faktoring czy kredyt.

Masz w umowie zakaz cesji wierzytelności – co możesz zrobić?

Czy zatem zakaz cesji oznacza, że nie masz szans na zdobycie finansowania u faktora? Absolutnie nie! Do SMEO możesz się zgłosić nawet mając w umowie zakaz cesji.
Wystarczy, że Twój kontrahent podpisze zgodę na cesję a będziemy mogli sfinansować wystawione przez Ciebie faktury. Ty i Twój kontrahent nie musicie podpisywać ze sobą nowej umowy czy aneksu.

Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Nasi konsultanci to specjaliści z wieloletnim doświadczeniem w dziedzinie faktoringu. Mogą zadzwonić do Twojego kontrahenta i porozmawiać z nim o cesji. Wytłumaczą mu na czym dokładnie polega ten proces. Możesz to również zrobić sam, korzystając z naszej wiedzy.

Przede wszystkim – przekonaj kontrahenta, że faktoring to istotne korzyści również dla niego. Dzięki temu, że skorzystasz z faktoringu Twój kontrahent:

  • zyskuje pewność, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym o stabilnej kondycji finansowej – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany,
  • może liczyć u Ciebie na długie terminy płatności, co pozytywnie wpłynie na jego płynność finansową. Ty stajesz się przy tym bardziej konkurencyjny na rynku dzięki temu, że możesz udzielić kontrahentom dłuższych terminów płatności.

Rozwiej wątpliwości kontrahenta

Twój kontrahent z nieufnością podchodzi do faktoringu i cesji wierzytelności? Nie do końca rozumie na czym to polega? Podpowiadamy, jak możesz rozwiać jego wątpliwości:

  • Boję się zmiany, nie wiem co cesja dla mnie oznacza” – jedyne co zmienia się dla Twojego kontrahenta to numer rachunku do zapłaty.
  • Nie chcę żadnej papierologii, ani przechodzenia skomplikowanego procesu” – wystarczy, że twój kontrahent podpisze zgodę na cesję – nic więcej nie musi robić.
  • Nie rozumiem czemu mój kontrahent chce korzystać z faktoringu. Czy to znaczy że ma jakieś problemy finansowe?” – Absolutnie nie. Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.
  • Nie chcę windykacji ze strony faktora, boję się że będą do mnie wydzwaniać” – Jako nowy właściciel wierzytelności mamy prawo do kontaktowania się z Twoim kontrahentem, ale zachowanie dobrych relacji na poziomie klient – kontrahent ma dla nas najwyższy priorytet.

Cesja wierzytelności jest coraz popularniejszym sposobem na finansowanie swojej codziennej działalności. Jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli jej poważnym problemem są zatory płatnicze.

Jeśli Twój kontrahent po zapoznaniu się z tą wiedzą, mimo wszystko nie chce się zgodzić na cesję, może to być dla Ciebie sygnałem ostrzegawczym. W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

——–
SMEO jako członek Polskiego Związku Faktorów bierze udział w kampanii “Wolne faktury – bez zakazu cesji

Prowadzenie startupu to nie tylko dobry pomysł, zgrany zespół i godziny na przekonywaniu do swojej wizji potencjalnych współpracowników, klientów i inwestorów. To też wiedza – którą niekoniecznie posiada początkujący przedsiębiorca – jak zarządzać finansami firmy. Wśród narzędzi, które mogą przydać się startupowcom, znajduje się faktoring.

Z tego tekstu dowiesz się:

Startup: pieniądze na dofinansowanie

W naszym poradniku pisaliśmy już, jakie opcje na finansowanie ma nowopowstała firma. Są to prywatne środki (w tym wypracowany zysk, oszczędności, pieniądze od… rodziny), crowdfunding, inwestorzy (aktywnie działający m.in. dzięki dotacjom unijnym), aniołowie biznesu i faktoring.

Zobacz w jakiej fazie prowadzenia startupu można ubiegać o konkretne dofinansowanie:

Dotacje unijne, programy rządowe dla startupów, oferta funduszy venture capital dla startupów, i aż 175 mln euro zebranych przez polskie startupy ze środków zewnętrznych – wydaje się, że opcji na pozyskanie finansowania jest naprawdę wiele. Z raportu “Polskie Startupy” przygotowanego przez fundację Startup Poland wynika jednak, że sześć na dziesięć startupów nie posiada żadnego zewnętrznego finansowania.

Faktoring to narzędzie, które uchodzi za tzw. wewnętrzne źródło finansowe i może wspomóc zapewnienie płynności finansowej nawet bardzo młodej firmy.

Czym jest faktoring

Faktoring to – w wielkim skrócie – narzędzie do zarządzania wierzytelnościami, na które składa się kilka elementów:

  • finansowanie wystawionych faktur,
  • monitorowanie należności,
  • weryfikacja kontrahentów.

Faktoring polega na wcześniejszym wypłaceniu Ci przez firmę faktoringową pieniędzy z wystawionej kontrahentowi faktury z długim terminem płatności (np. 30-dniowym, a jak wiadomo, w polskich realiach zdarzają się i 60- czy 90-dniowe). Dzięki temu od razu dysponujesz środkami finansowymi, bez potrzeby oczekiwania na płatność. Można powiedzieć, że faktoring to nic innego, jak odmrażanie pieniędzy, które należą Ci się za wykonaną usługę. Są zamrożone w fakturze i można na nie czekać 30/60/90 dni, a można je otrzymać w dzień wystawienia faktury (w przypadku korzystania z faktoringu online).

Sprawdź, czy faktoring jest rozwiązaniem dla Twojej firmy!

Co dzieje się dalej? Twój kontrahent oddaje pieniądze w terminie płatności faktury bezpośrednio firmie faktoringowej. Ty za usługę faktoringu płacisz prowizję i odsetki, zależne od okresu finansowania faktury. Całkowity koszt faktoringu w SMEO jest zawsze znany przed złożeniem zamówienia.

Należy jeszcze pamiętać o tym, że faktoring to nie windykacja oraz faktoring to nie kredyt. W związku z tym nie zadłuża firmy, i nie wymaga skomplikowanej „papierologii”. Faktoring jest też znacznie bardziej elastyczny od kredytu i nawet przedsiębiorstwa uzyskujące niewielkie przychody mogą uzyskać dostęp do tej usługi.

Schemat działania faktoringu:

Faktoring dla startupów – geneza

Do niedawna faktoring był narzędziem dostępnym jedynie dla korporacji. Przed wprowadzeniem faktoringu online, takiego jak SMEO, faktoring rzeczywiście oferowany był w oddziałach banków jedynie dla największych firm. Konsultanci banków przedstawiali go swoim wieloletnim klientom jako kolejne narzędzie wspomagające finansowanie firmy.

Sam sposób obsługi faktoringu też niewiele różnił się od np. zaciągnięcia kredytu: spotkanie z konsultantem -> obliczenie marży -> tradycyjne złożenie oryginalnej faktury -> proces decyzyjny -> wypłata pieniędzy.

Co się zmieniło? W grę weszły fintechy, czyli… finansowo-technologiczne startupy. One odmieniły rynek faktoringu, proponując rozwiązania dostępne w 100% online. Zamiast wizyty w banku – wizyta na stronie internetowej firmy faktoringowej. Zamiast analizy finansowej konsultanta – własnoręczne obliczenie kosztów faktoringu poprzez użycie suwaka na stronie. Zamiast wizyty bądź wysyłania pocztą faktury – dodanie jej zdjęcia z telefonu komórkowego.

Faktoring online nie od początku był dostępny dla startupów. Firmy faktoringowe (czyli tzw. faktorzy) “zabezpieczali się” przed nowymi biznesami np. zastrzegając ich roczną działalność.

W grudniu 2018 roku SMEO jako pierwsza firma faktoringowa w Polsce udostępniła tę usługę dla startupów.

Poznaj specjalną ofertę dla startupów.

Startup: pozyskiwanie finansowania poprzez faktoring

Jeśli prowadzisz młody, nowatorski biznes i nie chcesz zaciągać kredytu w banku (o co zwykle młodemu przedsiębiorstwu trudno), możesz zdecydować się na faktoring. Aby uzyskać takie finansowanie, nie musisz dokumentować dotychczasowej działalności ani wykazywać zdolności kredytowej. Warunek jest jeden: wystawiłeś już chociaż jedną fakturę (nawet pierwszą w działalności firmy) z długim terminem płatności. Nie musisz czekać na ten termin. Wystarczy wgrać tę fakturę na www.smeo.pl. Pieniądze zamrożone na fakturze jeszcze tego samego dnia mogą trafić na Twoje konto.

Faktoring jest rozwiązaniem dla tych startupów, które wystawiają faktury z długimi terminami płatności – 30, 60, a nawet 90 dni.

Na co możesz przeznaczyć pieniądze z faktoringu?

Lista jest praktycznie nieograniczona i wiąże się ze wszystkimi kosztami, jakie może ponieść startup:

  • współpraca z programistami, grafikiem lub księgową,
  • opłacanie czynszów i rachunków (w przypadku posiadania własnego biura) lub opłaty za przestrzeń coworkingową,
  • opłacenie abonamentów za oprogramowania i programy (Office365, Google Drive, Photoshop) czy usługi hostingowe,
  • opłacenie podwykonawców,
  • poszerzanie bazy klientów: współpraca z agencjami marketingowymi, PR-owymi czy Social Mediowymi lub działania własne (in-house) w sferze reklamy (Google Ads, Facebook), wysyłki
  • newsletterów, pozycjonowania;

Co oprócz finansowania – dlaczego startupy korzystają z faktoringu

Głównym powodem, dla którego przedsiębiorcy zaczynający swoją przygodę z biznesem korzystają z faktoringu, jest oczywiście natychmiastowe pozyskiwanie gotówki na bieżące działania i inwestycje. W końcu opłata za biuro lub cowork, leasing na komputery, abonament na telefon i oprogramowanie czy opłacenie pracy grafików i programistów nie mogą czekać. Ale to nie wszystko.

Startupy korzystające z faktoringu chwalą sobie również następujące udogodnienia:

Weryfikacja kontrahenta

Każda spółka faktoringowa zanim zdecyduje się na opłacenie faktury, sprawdza kontrahenta swojego potencjalnego klienta. Firmy faktoringowe mają dostęp do wszelkich baz (KRD, BIK, BIG), których abonamenty są zbyt drogie dla większości startupów. Te dzięki współpracy z firmą faktoringową upewniają się zatem, czy ich kontrahent jest godny zaufania.

Weryfikacja startupu

W usłudze faktoringu weryfikowane są jednak obie strony: zarówno otrzymujący, jak i wystawiający fakturę. Jaka to korzyść dla młodej firmy? Startup niemogący się pochwalić latami działalności na rynku, licznymi kontrahentami i realizacjami uwiarygadnia się właśnie tym, że duża spółka faktoringowa rzetelnie weryfikująca obie strony udzieliła jej usługi faktoringu.

Współpraca z dużym partnerem finansowym

Dobre firmy faktoringowe dają coś więcej, niż szybki przelew. Stają się partnerami finansowymi: udostępniają narzędzia biznesowe (np. do weryfikowania potencjalnych kontrahentów), zapewniają dostęp do biznesowego know-how (np. poprzez tworzenie materiałów eksperckich dla swoich klientów), zapewniają opiekę swoich konsultantów (telefonicznie czy na czacie). To nie model pożyczkodawca-pożyczkobiorca (bo faktoring nie jest pożyczką), tylko partner biznesowy (startup) – partner biznesowy (faktor). Startup powołujący się na współpracę z cenioną firmą faktoringową może zyskać w oczach potencjalnych klientów.

Płynność finansowa i planowanie budżetu

Wielu sprawnych przedsiębiorców nie traktuje faktoringu jako ostatecznego sposobu na brakującą gotówkę. Podchodzą do tego narzędzia bardziej strategicznie (jak Tomek – przeczytaj poniższe Case Study), planując swój kilkumiesięczny/roczny budżet. W przypadku wystawiania kilku faktur miesięcznie tylko jedną-dwie z nich cedują od razu na firmę faktoringową. To pozwala im opłacić niezbędne rachunki i inwestować pieniądze w rozwój, zamiast bezczynnie czekać na pieniądze.

Case Study: Tomek, założyciel startupu

Początek to był dla mnie kubeł zimnej wody – mówi nam Tomek. Dziedzinę w której chciał pracować dobrze znał. Miał też kilku stałych klientów, których obsługiwał w zakresie marketingu internetowego. Wykorzystywał istniejące już narzędzia marketingowe. W pewnym momencie uznał, że wraz z przyjacielem-programistą są w stanie stworzyć podobne narzędzie automatyzujące m.in. zarządzanie i monitorowanie mediów społecznościowych wraz z ich obsługą. – Chciałem przyspieszyć wykonywanie pewnych codziennych obowiązków, nie płacić drogich abonamentów twórcom innych narzędzi, utrzymać i “upsellingować”, czyli wyciągać więcej z aktualnych klientów, ale przede wszystkim zaproponować moje rozwiązanie kolejnym firmom – opowiada.

Najtrudniejsze było dla niego przyjęcie nowych obowiązków. – Papierologia mnie trochę przerastała. W zasadzie doszły mi przynajmniej dwa etaty, bo oprócz kreatywnych zadań, musiałem być też managerem, księgowym i prawnikiem. A jak się potem szybko okazało, także windykatorem – dodaje. Tomek szybko zaczął porządkować swoje codzienne zajęcia i z sukcesem pozyskiwał nowych klientów. Miał jednak jeden problem – chcąc przyciągnąć nowych klientów, swojego narzędzie nie oferował w modelu SaaS (subskrypcyjnym), ale wystawiał im faktury po każdym miesiącu. Czekanie na pieniądze trwało zdecydowanie za długo, co zagrażało jego stabilności finansowej.
Koszty nie były wielkie, za to stałe. Zapłacenie abonamentów za specjalistyczne oprogramowanie, leasing komputerów i auta, pracę programisty i grafika… Bywały takie miesiące, kiedy czekałem na trzy czy cztery płatności za pracę, która już była wykonana. A rachunki do zapłacenia nie mogły poczekać – wyjaśnia.

W pewnym momencie stanął przed sytuacją, w której nie miał jak zapłacić rachunków, zarówno za firmę, ale także „na życie”, mimo że formalnie te pieniądze miał. Albo miał mieć.
Miałem dwie opóźnione faktury oraz kilka z dość długim jak dla mnie terminem płatności (30 dni). Przez 3 tygodnie czekałem w sporym stresie na płatność i dłużej czekać już się nie dało – stwierdza.

Udało mu się uzyskać zaległe środki, ale zaczął zastanawiać się, co zrobić, żeby uniknąć takich sytuacji w przyszłości. W poszukiwaniu rozwiązań trafił na artykuł ekspercki, z którego dowiedział się o faktoringu. – Postanowiłem spróbować skorzystać z faktoringu SMEO. Zwłaszcza, że finansowanie pierwszej faktury jest bardzo tanie. Wszystko odbyło się online, od początku wiedziałem, ile dostanę i ile zapłacę. Do tego nie było żadnych „gwiazdek” w umowie. A ta ulga, którą poczułem po zobaczeniu pieniędzy w dzień wystawienia faktury warta jest dużo więcej, niż płacę za faktoring – mówi Tomek.

Teraz z faktoringu ze SMEO korzysta regularnie, opłacając jedną lub dwie faktury z długim terminem płatności w momencie, kiedy ma krótkookresowe problemy z płynnością finansową. – Kupuję sobie spokój ducha. Kupuję też sobie zaufanie nowych klientów – bo będąc startupem nie wszyscy potencjalni partnerzy mi ufają. A firma faktoringowa weryfikuje nie tylko kontrahenta, ale też startup. Nie korzystałem z faktoringu w wypadku tych „ryzykownych” faktur, dla nowych czy opóźniających się klientów, ale może tę windykacyjną stronę usługi też kiedyś przetestuję – mówi. Jak dodaje, dzięki pieniądzom uzyskanym z faktoringu zaczął korzystać z pomocy zewnętrznej księgowej – Mam więcej czasu na to, co w pracy lubię, i mogę delegować te mniej sympatyczne zadania. Czuję, że coraz sprawniej obracam się w biznesie – może to też czas, żeby kogoś samemu zatrudnić? – marzy.

Płynność finansowa to priorytet dla większości firm, niestety nie zawsze łatwo ją zachować. Przedsiębiorcy często mają problemy z terminowymi płatnościami, które napędzają błędne koło w postaci zatorów płatniczych. Co w takich przypadkach robić? Rozwiązań jest wiele. Wśród nich jest faktoring i forfaiting. Czym różnią się od siebie te dwie metody finansowania?

Czym jest faktoring?

Faktoring to narzędzie finansowe, który służy poprawieniu płynności finansowej firmy. Polega na tym, że przedsiębiorca sprzedaje firmie faktoringowej nieprzeterminowane wierzytelności z tytułu dostaw i usług. Faktor, taki jak SMEO, przejmuje od przedsiębiorcy faktury sprzedażowe i opłaca je niemal natychmiast, pobierając przy tym swoją prowizję. Następnie sam czeka na płatność od kontrahenta.

Wyobraź sobie, że Twoja firma produkuje towary i sprzedaje je do sklepu internetowego. Jeśli nie możesz czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze, rozwiązaniem może się okazać faktoring. Możesz skorzystać z oferty SMEO i wystawić swojemu partnerowi fakturę z dłuższym terminem płatności (na przykład 30 dni). Wtedy Ty dostaniesz pieniądze w kilka chwil od SMEO, a Twój klient odpowiednio długi czas na spłatę.

Czym jest forfaiting?

Forfaiting jest instrumentem finansowania handlu międzynarodowego, który polega na zakupie należności terminowych, powstałych w wyniku realizacji umów. Zakłada on przeniesienie praw do należności w zamian za otrzymanie pomiędzy, pomniejszonych o wartość odsetek. W całej procedurze biorą udział 3 podmioty:

  • forfaiter – instytucja finansowa, lub po prostu duże banki, których wachlarz usług jest bardzo szeroki;
  • forfaitysta – eksporter, który sprzedaje swoje towary za granicę;
  • kontrahent – tak jak w przypadku faktoringu, to pewna firma, która kupuje towary z opóźnionym terminem płatności.

Forfaiting to również dobry sposób na poprawę płynności finansowej firmy i polepszenie kontaktów z zagranicznymi partnerami biznesowymi, którym dajemy czas na spłatę.

Różnice między faktoringiem, a forfaitingiem

Faktoring i forfaiting mają zbliżony mechanizm działania, jednak pomiędzy tymi instrumentami finansowymi są znaczące różnice, do których zaliczamy m.in. to, że:

  • faktoring ogranicza ryzyko walutowe, ponieważ firma zaraz po wystawieniu faktury otrzymuje od firmy faktoringowej gotówkę w walucie transakcji i może natychmiast wymienić ją na złotówki, a w przypadku forfaitingu mamy do czynienia z całkowitą eliminacją tego ryzyka, ponieważ forfaiter bierze pod uwagę również czynniki gospodarcze i polityczne;
  • faktoring jest tańszy niż forfaiting z uwagi na wysokie ryzyko forfaitera związane z przyszłym terminem wymagalności spełnienia świadczenia oraz brakiem regresu;
  • na faktoring mogą sobie pozwolić nawet najmniejsze firmy, a w przypadku forfaitingu do usługi mają dostęp zazwyczaj większe przedsiębiorstwa. Jest tak dlatego, ponieważ forfaiting to usługa dla przedsiębiorstw, które handlują z odbiorcami krajowymi i zagranicznymi, a przy tym zabezpieczają płatności za pomocą akredytyw, gwarancji czy weksli, obracając przy tym dużymi kwotami;
  • w przypadku forfaitingu brane są zazwyczaj wierzytelności długoterminowe (nawet z wielomiesięcznym odroczeniem spłaty), jednak muszą one spełniać ostre kryteria. Żadna firma forfaitingowa nie weźmie na siebie dużej kwoty, która mogłaby nie zostać spłacona przez mało wiarygodne przedsiębiorstwo.

Dla kogo jest faktoring, a dla kogo forfaiting?

Oferta forfaitingu i faktoringu skierowana jest do firm, które chcą utrzymać płynność finansową. W przypadku niepewności co do terminu szybkiej zapłaty ze strony kontrahenta warto przeanalizować możliwość skorzystania z każdej z tych metod.

Faktoring skierowany jest do firm, których działalność opiera się na sprzedaży towarów lub usług z odroczonym terminem spłaty. Istotą forfaitingu jest zabezpieczenie przedsiębiorstwa przed zmianą kursu walutowego. Jeśli płatność jest odroczona o 60 dni i w tym czasie zmieni się kurs walutowy, to firma może dostać mniej pieniędzy, niż powinna. Faktoring niestety nie zabezpiecza w 100% przed zmianą kursu. Jest to bardzo ważny argument dla przedsiębiorstw, które boją się zmian kursu walutowego i nie chcą czekać na rozwój wydarzeń.
Którą metodę wybrać? Faktoring i forfaiting to działania, które skierowane są głównie do przedsiębiorstw, które potrzebują szybkiego przepływu gotówki. Metody te są do siebie bardzo zbliżone, jednak jeśli przeanalizuje się je dokładniej, można zauważyć znaczne różnice w sposobie finansowania.