Czym jest faktoring międzynarodowy – to świetne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy zajmują się handlem zagranicznym. Finansowanie pozwoli im zminimalizować ryzyko związane z prowadzeniem interesów z podmiotami spoza Polski. Wyróżnia się dwa rodzaje faktoringu międzynarodowego: eksportowy i importowy.

Czemu warto zdecydować się na faktoring międzynarodowy?

Posiadanie kontrahentów za granicą wiąże się ze sporym ryzykiem. Trudniej jest zweryfikować rzetelność takich podmiotów. Ponadto prawo handlowe w innych krajach różni się od polskiego, co nastręcza dodatkowych kłopotów przy sprawdzeniu kontrahenta czy egzekucji wierzytelności. Często zdarza się, że terminy zapłaty na fakturach zagranicznych są bardzo długie. Oczekiwanie na środki, ewentualne opóźnienia w spłatach i ryzyko natrafienia na niewypłacalnego partnera sprawiają, że w przypadku handlu zagranicznego zdecydowanie warto wybrać faktoring. Pozwoli to na zabezpieczenie swoich interesów i uniknięcie zatorów płatniczych czy problemów z płynnością finansową. Ponadto, faktoring pozwala sfinansować bieżącą działalność firmy zanim zostaną opłacone faktury oraz chroni przed ryzykiem kursowym, dzięki temu, że płatności są od razu uiszczane.

Faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy umożliwia firmom zachowanie płynności przedsiębiorstwa. Faktor wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę do 90% wartości faktury. Następnie egzekwuje spłatę od kontrahenta, a gdy zobowiązanie zostanie opłacone, to przekazuje pozostałe 10% eksporterowi. To o tyle wygodne, że w kontraktach międzynarodowych terminy płatności sięgają nawet 120 dni. Dzięki faktoringowi eksportowemu nie trzeba tak długo czekać na przelew.

Faktoring eksportowy krok po kroku

1.   Przedsiębiorca, czyli faktorant, sprzedaje towar i wystawia fakturę kontrahentowi.

2.   Faktorant przesyła kopię faktury firmie faktoringowej (faktorowi).

3.   Faktor wypłaca do 90% wartości należności na fakturze minus swoja prowizja.

4.   Faktor monitoruje spłatę należności przez kontrahenta.

5.   Po uiszczeniu należności przez kontrahenta, firma faktoringowa wypłaca faktorantowi resztę kwoty z faktury.

Kiedy wybrać faktoring eksportowy?

Faktoring eksportowy jest polecany podmiotom, którym zależy na szybkim uzyskaniu środków z wystawionych faktur. Ponadto, ten typ faktoringu jest odpowiedni dla firm obawiających się o rzetelności kontrahentów i uregulowanie należności w terminie. Wybranie tego typu finansowania pozwoli przedsiębiorstwu zaoferować atrakcyjne warunki handlowe z odroczonymi terminami płatności przy jednoczesnym zachowaniu płynności finansowej.

Zalety faktoringu eksportowego

• Ograniczenie ryzyka zatorów z powodu opóźnionych płatności przez kontrahentów.
• Otrzymanie środków na bieżąco działalności firmy zaraz po wystawieniu faktur.
• Ograniczenie ryzyka kursowego związanego z wahaniem cen walut w okresie między wystawieniem faktury a jej opłaceniem.

Faktoring importowy

To opcja faktoringu dla firm importujących towary z zagranicy. Polega na zawarciu współpracy przez importera z firmą faktoringową z kraju, z którego sprowadzane są towary. Faktor weryfikuje sytuację finansową przedsiębiorstwa i spłaca w jego imieniu zobowiązania na konto zagranicznego kontrahenta. Później, w wyznaczonym terminie, następuje rozliczenie z faktorem. Mechanizm tego rodzaju faktoringu jest podobny do faktoringu odwrotnego.

Bardzo często w faktoringu międzynarodowym występuje dwóch faktorów. Dzięki partnerstwu z faktorem importowym i eksportowym, można szybko i efektywnie prowadzić handel międzynarodowy i bez problemów finansować działalność firmy. Faktor eksportowy dokonuje cesji wierzytelności nabytej od eksportera i przekazuje ją faktorowi importowemu, który opłaca transakcję. Później faktor importowy przekazuje środki faktorowi eksportowemu, który dokonuje rozliczenia z przedsiębiorcą, czyli faktorantem. W przypadku gdy wierzytelność nie zostanie uregulowana przez kontrahenta, faktor importowy rozlicza się z eksportowym, a następnie zaczyna egzekucję długu.

Faktoring importowy krok po kroku

1.   Polska firma nawiązuje współpracę z kontrahentem z zagranicy i kupuje od niego towary. Otrzymuje fakturę z krótkim terminem spłaty.

2.   Przedsiębiorca podpisuje umowę z zagraniczną firmą faktoringową, która świadczy usługi w kraju, skąd importowane są towary.

3.   Faktor weryfikuje polską firmę, czyli faktoranta, a następnie spłaca jej zobowiązanie wobec kontrahenta.

4.   Sprzedawca zagraniczny otrzymuje środki od faktora.

5.   Faktorant spłaca swoje zobowiązanie faktorowi w umówionym terminie.

Kiedy wybrać faktoring importowy?

To forma faktoringu, która opłaca się nowym na rynku importerom chcącym wyrobić swoją markę za granicą, oferując szybkie terminy spłaty.

Korzyści faktoringu importowego

• Możliwość spłacenia faktur za towary w późniejszym terminie.
• Szansa na negocjacje rabatów u kontrahentów za szybką zapłatę faktury.
• Budowanie dobrej marki za granicą jako importera od razu regulującego swoje należności.

Faktoring międzynarodowy to specyficzny rodzaj finansowania przeznaczony dla firm mających interesy z zagranicznymi kontrahentami. Polskie firmy prowadzące w całości biznes w kraju mogą korzystać z faktoringu jawnego czy cichego. Interesuje Cię tani, SMART faktoring? Skontaktuj się z nami!

Faktoring to elastyczna forma finansowania, pod którą kryje się kilka różnych mechanizmów. Wyróżnia się faktoring pełny, niepełny, zakupowy, a także wymagalnościowy. Czym jest ten ostatni i dla kogo jest odpowiedni?

Faktoring wymagalnościowy: definicja

Faktoring wymagalnościowy polega na tym, że przedsiębiorca otrzymuje kwotę należną z faktury dopiero, gdy minie termin jej płatności, a nie została uregulowana, lub ewentualnie w innym terminie uzgodnionym z faktorem, czyli firmą finansującą faktury. Dzięki temu faktorant, czyli przedsiębiorca, otrzymuje należności z faktur zawsze na czas.

Jak działa faktoring wymagalnościowy?

Różnica między faktoringiem wymagalnościowym a standardowym, pełnym czy niepełnym, jest zatem w terminie otrzymania środków. W typowym faktoringu przedsiębiorca może dostać środki do dyspozycji od razu po wystawieniu faktury. W wymagalnościowym musi poczekać, aż nadejdzie termin płatności. Jeśli kontrahent nie ureguluje wtedy należności, to zrobi to faktor. Może on obejmować jedną lub kilka faktur. Faktor udziela następnie pomocy faktorantowi w odzyskiwaniu zaległych należności i zajmuje się monitoringiem wpłat.

Korzyści faktoringu wymagalnościowego

Zadaniem faktoringu wymagalnościowego nie jest finasowanie bieżącej działalności gospodarczej, jak ma to miejsce w przypadku innych typów faktoringu. Chodzi tu raczej o odzyskanie należności w sytuacji nierzetelności kontrahentów oraz uniknięcie tym samym zatorów płatniczych czy problemów z płynnością. Przedsiębiorca zyskuje pewność, że zawsze otrzyma środki z faktur na czas i może dzięki temu swobodnie planować wydatki firmowe. Zaletą tego rodzaju faktoringu jest też brak odsetek. Faktor pobiera tylko marżę i prowizję. Zatem generuje on mniejsze koszty.

Dla kogo polecany jest faktoring wymagalnościowy?

Faktoring wymagalnościowy jest świetną opcją dla firm, którym nie zależy na jak najszybszym uzyskaniu finansowania i mają stabilną sytuację. Chcą za to otrzymywać płatności wedle terminów z faktur, nie później, i uniknąć konsekwencji opóźnień ze strony kontrahentów. Polecamy ten mechanizm szczególnie tym przedsiębiorcom, którzy już doświadczają pojedynczych opóźnień z płatnościami i obawiają się zatorów płatniczych. Dzięki myśleniu przyszłościowemu i wdrożeniu już teraz faktoringu wymagalnościowego będą oni w stanie zapobiec negatywnym skutkom nasilenia się problemów z płatnościami.

Faktoring wymagalnościowy to działanie prewencyjne, które  pozwala uniknąć konsekwencji nieopłacania faktur w terminie przez kontrahentów.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą i szukasz finansowania, to napisz do nas – nasi eksperci pomogą wybrać Ci właściwy rodzaj faktoringu.

Klasyczny faktoring umożliwia szybsze uzyskanie środków zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych dzięki finansowaniu przez firmę faktoringową. Tymczasem dzięki faktoringowi odwrotnemu (tzw. zakupowemu) przedsiębiorca może opłacić zakupy dla firmy. Sprawdź, na czym polega i czy to rozwiązanie dobre dla Twojego biznesu.

Faktoring zakupowy, czyli odwrotny

Faktoring zakupowy, inaczej odwrotny lub zobowiązaniowy, to mniej popularny rodzaj faktoringu od pełnego i niepełnego (na podstawie danych GUS). O wiele częściej spotyka się na rynku oferty faktoringu pełnego i niepełnego, z których chętnie korzystają małe, średnie i duże firmy. Jednak faktoring zakupowy także ma swoje zalety. Umożliwia on finansowanie zakupów przedsiębiorstwa bez angażowania środków własnych. Firma finansująca (faktor) nabywa od przedsiębiorstwa (faktoranta) jego zobowiązania wobec dostawców, za daną cenę. Inaczej mówiąc, faktor płaci należności  firmy za zakupy, a faktorant oddaje te środki w ratach lub pokrywając je z bieżących dochodów w umówionym terminie.

Dzięki takiej konstrukcji finansowania, firma może nabywać materiały, towary, produkty nawet gdy nie ma w konkretnej chwili kapitału na zakupy. Nie musi angażować własnych środków i zamrażać pieniędzy w towarach lub półproduktach, a zamiast tego może je wykorzystać na pokrycie kosztów bieżącej działalności czy rozwój biznesu.

Cechy faktoringu odwrotnego

Faktoring zakupowy (odwrotny) umożliwia w 100% sfinansowanie zakupów firmy. Można w ten sposób finansować faktury zaliczkowe, faktury przeterminowane, faktury z terminem płatności w przyszłości oraz raty leasingowe. Spłata jest ustalana indywidualnie i możliwa jest tu spora elastyczność w kwestii liczby rat i terminu uiszczenia należności. Dzięki opłaceniu zakupów w terminie, w przyszłości faktorant być może uzyskać rabaty u kontrahentów, a do tego będzie prezentował się jako godny zaufania i wypłacalny partner.

Faktoring zakupowy krok po kroku

Dowiedz się, jak krok po kroku wygląda proces faktoringu zakupowego:

1.   Kupujesz towary, materiały, półprodukty etc. i otrzymujesz fakturę od kontrahenta.

2.   Faktor nabywa od Ciebie te należności i opłaca faktury za Ciebie.

3.   Ustalasz z faktorem dogodny termin spłaty zobowiązania np. w ratach miesięcznych przez kilka lat.

Czy faktoring zakupowy jest dla Ciebie?

Faktoring zakupowy jest przede wszystkim dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie chcą zamrażać środków w towarach czy nie mają płynności pozwalającej na szybkie regulowanie zobowiązań u dostawców. Ponadto polecany jest firmom z branży sprzedaży detalicznej z obrotami w gotówce jak apteki, butiki, sklepy spożywcze. Te bowiem mają stałych dostawców i terminy płatności za towary są dość krótkie. Stąd może się pojawić problem z uregulowaniem należności na czas. Zawsze też opłaca się korzystać z faktoringu odwrotnego, gdy kontrahent oferuje dodatkowe rabaty za natychmiastowe uregulowanie należności z faktury.

Szukasz opcji finansowania faktur? Zastanawiasz się, jaki rodzaj faktoringu wybrać? Napisz do nas!

 

Faktoring pełny to bardziej skomplikowana i droższa od faktoringu niepełnego odmiana finansowania oferowanego przez faktorów. Ma jednak swoje niewątpliwe zalety. Co trzeba wiedzieć o faktoringu pełnym?

Faktoring pełny, czyli faktoring właściwy

Faktoring pełny to inaczej faktoring właściwy lub bez regresu. Podstawową różnicą między tym rodzajem faktoringu a faktoringiem niepełnym jest kwestia tego, kto ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahentów. W faktoringu właściwym (pełnym) jest ono po stronie faktora, czyli firmy oferującej finansowanie. Faktorant, czyli przedsiębiorca wystawiający fakturę, nie ponosi ryzyka z tytułu ewentualnej niewypłacalności kontrahenta będącego odbiorcą tej faktury.

Upraszczając – faktor wypłaca przedsiębiorcy nawet do 100% kwoty z faktury zaraz po jej wystawieniu, dzięki czemu ma on środki od razu do dowolnej dyspozycji. Gdy nadejdzie termin spłaty faktury, a nie zostanie ona uregulowana przez kontrahenta, faktorant nie musi oddawać faktorowi otrzymanej kwoty. W gestii faktora będzie windykacja należności i odzyskanie pieniędzy. Przedsiębiorca wciąż będzie miał uzyskane środki do dyspozycji, nie zostanie zmuszony do ich oddania nawet gdy kontrahent zbankrutuje.

Cechy faktoringu pełnego

Faktoring pełny generuje większe koszty niż niepełny, bo faktor ponosi tu spore ryzyko. Tym samym cena na klienta, czyli przedsiębiorcę, jest wyższa. Do tego procedura uzyskania takiego finansowania jest bardziej skomplikowana. Faktoring pełny poza finansowaniem obejmuje też usługę windykacji miękkiej i twardej oraz monitorowanie należności, co bezpośrednio wiąże się z tym, że faktor ponosi ryzyko z tytułu niewypłacalności kontrahenta.

Faktoring pełny krok po kroku

Jak krok po kroku wygląda proces faktoringu pełnego? Sprawdź:

1.   Wystawiasz fakturę za towary lub usługi i przesyłasz ją kontrahentowi.

2.   Podpisujesz umowę z faktorem.

3.   Dokonujesz cesji należności i przekazujesz daną fakturę do faktora.

4.   Otrzymujesz zaliczkę na poczet płatności z tytułu tej faktury w wysokości nawet do 100% jej wartości.

5.   Gdy przypada termin uiszczenia płatności za fakturę przez kontrahenta, to przelewa on środki faktorowi.

6.   Jeśli jednak kontrahent nie zapłaci za fakturę, to faktorant nie musi zwrócić otrzymanych pieniędzy. Faktor zajmuje się windykacją należności od kontrahenta.

Cały proces faktoringu można przeprowadzić wyłącznie online.

Czy faktoring pełny jest dla Ciebie?

Czy faktoring pełny jest dobrą opcją dla Twojej firmy, pomimo tego, że jest droższy i wymaga bardziej skomplikowanego wnioskowania niż faktoring niepełny? Tak, w kilku sytuacjach.

Po pierwsze, ten faktoring opłaca się przedsiębiorstwom mającym ubezpieczenie w razie niewypłacalności kontrahentów. Faktor zawiera wtedy porozumienie z ubezpieczycielem i przejmuje obowiązki klienta z tytułu danej polisy.

Po drugie, to świetna propozycja dla intensywnie rozwijających się firm, które mają wielu nowych klientów, szczególnie z zagranicy. Może być to ryzykowne, a nie każdego kontrahenta da się rzetelnie sprawdzić. Faktoring pełny minimalizuje ryzyko nieotrzymania zapłaty od nieuczciwego kontrahenta.

Po trzecie, gdy firma zawiera co chwilę umowy z nowymi kontrahentami, co do których ma ograniczone zaufanie. Faktoring pełny warto rozważyć zwłaszcza w przypadku, gdy od tych mało znanych kontrahentów zależy w dużej mierze płynność firmy, bo faktury dla nich opiewają na wysokie kwoty.

Szukasz opcji wygodnego finansowania? Potrzebujesz środków z tytułu wystawionych faktur do ręki? To faktoring jest dla Ciebie! Napisz do nas i zapytaj o ofertę.

Rozważasz skorzystanie z faktoringu, ale nie wiesz, jaki rodzaj finansowania wybrać? Zasadniczo wyróżnia się faktoring pełny i faktoring niepełny. Dowiedz się, czym jest faktoring niepełny i czy to dobra opcja dla Twojego biznesu.

Faktoring niepełny, czyli z regresem

Faktoring niepełny zwany jest inaczej faktoringiem z regresem. Ten rodzaj finansowania polega na tym, że faktorant, czyli klient – przedsiębiorca, dokonuje cesji należności na faktora, czyli firmę oferującą faktoring. Następnie otrzymuje od faktora środki z tytułu wystawionej kontrahentowi faktury. 

W praktyce wygląda to tak, że przedsiębiorca przesyła firmie faktoringowej kopię wystawionej faktury, a następnie faktor wypłaca firmie środki (pierwsza transza to zazwyczaj 100% wartości netto faktury lub 80-90% jej wartości brutto). Dzięki temu przedsiębiorca ma je do dyspozycji niemal natychmiast (nawet w dniu wystawienia faktury) i nie musi czekać na przelew do terminu zapłaty. Kiedy kontrahent opłaci fakturę firmie faktoringowej (zgodnie z cesją), ta zwraca pozostałą część faktury przedsiębiorcy. 

Jednakże ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie faktoranta. Jeśli kontrahent nie opłaci faktury, to przedsiębiorca będzie zmuszony oddać środki uzyskane od faktora. Ten zwrot pieniędzy nazywa się regresem.

Cechy faktoringu niepełnego

Faktoring z regresem zakłada, że ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie faktoranta, czyli wystawcy faktury. W związku z tym, że ryzyko z tytułu umowy jest niższe dla faktora, taki faktoring generuje mniejsze koszty niż faktoring pełny. Ponadto, obowiązuje uproszczona procedura wnioskowania.

Faktoring niepełny krok po kroku

Dowiedz się, jak krok po kroku wygląda proces faktoringu niepełnego. Warto przy okazji wspomnieć, że można to wszystko załatwić online.

1.   Wystawiasz kontrahentowi fakturę za towary lub usługi.

2.   Podpisujesz umowę faktoringową.

3.   Przekazujesz fakturę do faktora w ramach cesji należności.

4.   Otrzymujesz zaliczkę na poczet płatności z faktury w wysokości nawet do 100% kwoty.

5.  Nadchodzi termin uiszczenia płatności za fakturę przez kontrahenta – przelewa on środki faktorantowi, który rozlicza się z faktorem.

6.   Jeśli kontrahent nie zapłaci za fakturę w terminie, to faktorant musi zwrócić otrzymane środki faktorowi i samodzielnie dochodzić należności od kontrahenta.

 

Czy faktoring niepełny jest dla Ciebie?

Faktoring z regresem jest świetną opcją dla małych i średnich firm, które szukają taniego faktoringu z minimum formalności. Szczególnie polecany jest dla przedsiębiorstw mających znane, stałe, solidne grono kontrahentów z różnych branż, co oznacza, że ryzyko niewypłacalności odbiorców faktur jest mniejsze. W tej sytuacji wybranie faktoringu niepełnego może być uzasadnione.

Faktoring niepełny sprawdzi się też w dużych firmach z szerokim portfolio kontrahentów. W takiej bowiem sytuacji niewielkie jest prawdopodobieństwo, że nagle zbankrutuje kilkudziesięciu kontrahentów. Tymczasem niskie koszty obsługi faktoringu będą niewątpliwą zaletą i nawet w przypadku niewypłacalności jednego z kontrahentów, taki faktoring wciąż będzie opłacalny dla dużych firm.  

Potrzebujesz finansowania? Zainteresował Cię faktoring niepełny? Skontaktuj się z nami! 

Jeżeli prowadzisz firmę, z pewnością każdego dnia mierzysz się z wieloma wyzwaniami. Jednym z nich jest ciągłe poszukiwanie nowych klientów. Kiedy już uda Ci się pozyskać dodatkowe zlecenie, pojawiają się kolejne problemy. Wystawiasz fakturę i… tygodniami czekasz na zapłatę. Nie wiem, czy wiesz, ale w Polsce średnio czeka się aż cztery miesiące! 

Gdzie firma może szukać pieniędzy na poprawę płynności?

Co może zrobić przedsiębiorca w sytuacji, kiedy brakuje mu środków finansowych na bieżącą działalność firmy, pomimo że biznes „się kręci”? Niestety wciąż najczęściej właściciele firm sięgają do własnej kieszeni i w razie potrzeby uruchamiają swoje oszczędności. Alternatywą jest dla nich kredyt obrotowy czy inwestycyjny. Jednak nie każda firma spełnia wymogi niezbędne do uzyskania finansowania w banku. Dla takich firm istnieje jeszcze inna możliwość uzyskania środków pieniężnych. Przedsiębiorcy, którzy w banku uzyskają decyzję odmowną, mogą skorzystać z finansowania faktur w ramach usługi faktoringowej. 

Faktoring jest o wiele łatwiej dostępną formą finansowania. Wnioskowanie jest prostsze, a pieniądze można otrzymać na konto o wiele szybciej. Przedstawiamy pięć przykładów firm, które nie mają szans na uzyskanie kredytu lub mogą mieć z tym duże problemy, za to jak najbardziej mogą skorzystać z faktoringu. 

1. Branże wysokiego ryzyka 

Każdy bank ma swoją politykę kredytową. Eksperci bankowi ustalają ryzyko dla poszczególnych branż. W czasie pandemii koronawirusa instytucje bankowe zaostrzyły kryteria przyznawania finansowania i o kredyt było znacznie trudniej. Branże uznane za szczególnie ryzykowne to na przykład turystyka i rekreacja, gastronomia czy hotelarstwo. W SMEO oferujemy faktoring również dla firm z tych sektorów. Aby uzyskać finansowanie w SMEO, wystarczy wystawiać faktury z odroczonym terminem płatności. 

2. Startupy

Aby uzyskać kredyt w banku, należy udokumentować odpowiednio długi czas prowadzenia działalności. Zazwyczaj wymogiem jest 12-miesięczny staż, choć wiele banków wydłuża ten okres do nawet 24 miesięcy. Dla firmy, która dopiero zaczyna swoją działalność na rynku, nie posiada historii kredytowej, ani wielu partnerów biznesowych i klientów, faktoring to najłatwiejsza droga na zdobycie finansowania. W SMEO finansujemy firmy już od pierwszego dnia działalności, od pierwszej wystawionej faktury.

3. Firmy posiadające niewielkie zadłużenia 

Z faktoringu mogą skorzystać również firmy, które mają niewielkie zadłużenia wynikające z opóźnień w spłacie swoich zobowiązań. Chodzi na przykład o nieterminowe spłacanie rat kredytu czy leasingu, a także zaległości w Urzędzie Skarbowym. Takie podmioty nie mogą liczyć na pozytywną decyzję kredytową. Często mają problem nawet z uzyskaniem karty kredytowej. 

Jeśli wnioskują o faktoring, mają natomiast realną szansę na zdobycie finansowania. Dla faktora liczą się przede wszystkim relacje, jakie dana firma ma ze swoimi kontrahentami i wystawiane im faktury.

4. Przedsiębiorstwa niegenerujące zysków 

Kredyt dla firm ze stratą czy takiej, która nie generuje zysków, jest zwykle o wiele trudniejszy do uzyskania, czasem wręcz niemożliwy. Jeśli brakuje Ci środków na opłacanie bieżących zobowiązań firmowych, bank spojrzy na Twój wniosek z dużym dystansem.

Z finansowania w firmie faktoringowej mogą skorzystać również podmioty, które nie generują zysków i mają nieregularne przychody. W faktoringu chodzi właśnie o poprawę płynności finansowej. 

5. Brak historii kredytowej 

BIK to dla większości instytucji bankowych jedno z kluczowych źródeł informacji o kredytobiorcy i jego rzetelności. Brak historii kredytowej co prawda nie wyklucza całkowicie możliwości otrzymania finansowania w banku, natomiast szanse są zdecydowanie mniejsze i możesz mieć kłopoty z zaciągnięciem kredytu. Ostateczna decyzja kredytowa zależy m.in. od kwoty, o jaką wnioskujesz, od Twoich dochodów i zdolności kredytowej. 

W przypadku faktoringu nie ma wymogu posiadania odpowiedniej historii kredytowej. Faktoring różni się od kredytu tym, że nie ma tu mowy o zadłużaniu się. Jako przedsiębiorca nie pożyczasz pieniędzy od faktora, a jedynie przyspieszasz przelew środków, które już de facto zarobiłeś. 

Wnioskowałeś o kredyt, ale otrzymałeś decyzję negatywną? A może po prostu nie chcesz się zadłużać, a potrzebujesz pieniędzy na poprawę swojej płynności finansowej? Skontaktuj się z nami, a nasz ekspert przedstawi Ci wszystkie szczegóły na temat faktoringu. Zadzwoń na 22 113 42 00 lub wypełnij formularz kontaktowy i zamów rozmowę. 

Finalny koszt faktoringu zależy oczywiście od oferty danego faktora. Zazwyczaj pobierane są opłaty w postaci odsetek i prowizji, a także dodatkowe koszty faktoringu, na które trzeba być szczególnie wyczulonym. Przeczytaj ten artykuł i dowiedz się, na jakie opłaty powinieneś być przygotowany, zanim podpiszesz umowę z faktorem.

Na co zwrócić uwagę w ofercie?

Wybierając ofertę faktoringu przedsiębiorcy kierują się kilkoma kryteriami. Oczekują niskich cen, przejrzystości oferty, wygody i szybkości działania. Istotny jest dla nich sprawny proces weryfikacji i minimum formalności. Obecnie firmy faktoringowe, dzięki użyciu nowoczesnych technologii, są w stanie to wszystko zapewnić. Natomiast – jak to zwykle bywa – diabeł tkwi w szczegółach.

Porównując oferty faktoringu, zwróć szczególną uwagę nie tylko na same koszty, ale także na wszystkie poniższe aspekty:

• Limit faktoringowy – sprawdź do jakiej kwoty będziesz mógł uzyskać finansowanie oraz ile to kosztuje – nie wszystkie firmy przyznają limit za darmo, niektóre pobierają jednorazowe bądź cykliczne opłaty, u części kwota ta jest uzależniona od wysokości przyznanego limitu.
• Rodzaj faktora – faktorzy bankowi mają zazwyczaj bardziej skomplikowany proces weryfikacji faktoranta.
• Koszty faktoringu – zwróć uwagę nie tylko na wysokość, ale także na sposób naliczania opłat. Faktorzy pobierają również dodatkowe opłaty – przed podjęciem decyzji sprawdź dokładnie z jakim ekstra kosztem będziesz musiał się liczyć.
• Warunki udzielenia finansowania – np. minimalny okres prowadzenia działalności, wiek przedsiębiorcy czy minimalna wysokość faktury.
• Pozostałe warunki – np. czas na wypłacenie środków, limit na kontrahenta etc. – tu kwestia jest mocno indywidualna, zwróć uwagę na wszystko to, co jest akurat dla Ciebie istotne.
• Wybierz rzetelnego partnera – sprawdź, czy faktor z którym chcesz rozpocząć współpracę przynależy do organizacji branżowych, takich jak np. Polski Związek Faktorów, którego członkowie cieszą się największym zaufaniem. Członkowie PZF dbają o najwyższe standardy swoich usług, a dzięki organizacji przedsiębiorcy mogą uzyskać wiarygodne informacje na temat faktoringu oraz samych faktorów.

Podstawowe koszty faktoringu

Nie każdy faktor pobiera takie same opłaty. Koszty wynikają z polityki finansowej danego faktora. Niektórzy pobierają wyższą prowizję, ale za to mniejsze odsetki, inni rezygnują ze wszelkich dodatkowych stałych opłat na rzecz jedynie odsetek i prowizji. Zawsze dokładnie weryfikuj koszt, zanim podejmiesz decyzję o podpisaniu umowy z danym faktorem.

Na podstawowe koszty faktoringu zazwyczaj składają się:

• prowizja przygotowawcza,
• prowizja faktora,
• odsetki.

Prowizja przygotowawcza

Na początku chcemy zwrócić uwagę, że nie każdy faktor pobiera prowizję przygotowawczą. Jeśli nie chcesz płacić już na starcie, dokładnie przeanalizuje oferty faktorów. Czym jest prowizja przygotowawcza? Jest to opłata pobierana na samym początku, za przygotowanie umowy i analizę wiarygodności kredytowej przedsiębiorcy i jego kontrahentów. W zależności od faktora, przyjmuje zarówno postać opłaty o określonej kwocie, jak i wartości procentowej (od limitu faktoringowego).

Prowizja faktoringowa

Jest to procentowa wartość od kwoty brutto faktury lub od wypłaconej zaliczki. Zazwyczaj wysokość prowizji waha się od 0,2% do 3% w skali miesiąca. Jeśli chodzi o sposób naliczania prowizji, tu również warto być czujnym i wybrać opcję najlepszą dla siebie. Przykładowo, jeśli prowizja naliczana jest dziennie, zapłacisz tylko za faktyczny okres finansowania.

Odsetki

Faktor pobiera dwa rodzaje odsetek:

• odsetki kapitałowe – wynagrodzenie dla faktora za korzystanie z jego kapitału
• odsetki za opóźnienie – rekompensata dla faktora za nieterminowe uregulowanie płatności.

Aktualnie wysokość odsetek ustawowych maksymalnych w skali roku wynosi 7,2%.
Jeśli zaś chodzi o sposób naliczania odsetek, faktorzy przyjmują różne modele. Niektórzy naliczają odsetki od wypłaconej przedsiębiorcy zaliczki. Zdarza się też, że opłaty te naliczane są od 100% wartości brutto finansowanej faktury.
W faktoringu pełnym odsetki naliczane są z góry, przy wypłacie zaliczki – wówczas na konto otrzymasz kwotę z faktury pomniejszoną o naliczone odsetki.
Można też naliczać odsetki z dołu – w tym przypadku otrzymasz na koniec miesiąca fakturę od firmy faktoringowej. Możesz ją uregulować sam lub kwota zostanie potrącona przy rozliczeniu finansowanej faktury.

Koszty faktoringu odliczysz od podatku

Wydatki z tytułu korzystania z usługi faktoringowej możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. Usługi faktoringowe są opodatkowane podatkiem VAT w stawce 23 proc. Uważaj na firmy pseudo-faktoringowe, które opodatkowują swoje usługi choć nie powinny. Skorzystanie z usług takiej firmy to dla Ciebie duże ryzyko.

Odliczenie VAT z faktury wystawionej przez firmę pseudo-faktoringową może zostać zakwestionowane przez fiskusa zgodnie z art. 88. Ustawy z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług. Złożenie błędnej deklaracji VAT podlega karze.

Jak uniknąć takiego ryzyka?

• Sprawdź, czy faktor jest członkiem Polskiego Związku Faktorów.
• Wybierz firmę, która poza wypłatą środków oferuje dodatkowe usługi, takie jak monitoring należności i weryfikacja kontrahentów.

Faktoring to również szereg korzyści

Faktoring to nie tylko szybki dostęp do pieniędzy zamrożonych w wystawionych fakturach. To także konkretne, długofalowe korzyści biznesowe:

• Natychmiastowa wypłata środków to dla małych przedsiębiorców niejednokrotnie znaczna optymalizacja kosztów ich firmy.
• Dzięki faktoringowi możesz terminowo regulować zobowiązania wobec swoich kontrahentów, a to pozwala na uzyskanie korzystnych, nawet kilkunastoprocentowych rabatów u dostawców.
• Uzyskane rabaty obniżą koszty produkcji i umożliwią oferowanie lepszych cen klientom.
• Faktoring to także dostęp do środków na rozwój biznesu – możliwość zatrudnienia nowych pracowników czy zakup materiałów, a tym samym sprawna realizacja bieżących zleceń oraz przyjmowanie większej ilości nowych.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszej ofercie faktoringu? Wejdź na stronę i zostaw namiary, a nasz doradca skontaktuje się z Tobą i przedstawi wszystkie szczegóły.

Prowadzenie działalności gospodarczej, która opiera się na transporcie towarów i osób wymaga dopełnienia dość istotnych formalności. Znaczenie ma nie tylko prawidłowa rejestracja takiej firmy, ale również uzyskanie niezbędnych pozwoleń. Potrzebna jest m.in. licencja transportowa. W tym miejscu trzeba również pamiętać o tym, że jeżeli jest to transport międzynarodowy to wymagane są również pozwolenia na transport wspólnotowy.

Czym jest licencja transportowa?

Licencja transportowa to nic innego jak pozwolenie na wykonywanie transportu drogowego towarów lub osób. Wydawane jest przedsiębiorcom, którzy prowadzą działalność, polegającą właśnie na transporcie.

Obowiązek posiadania pozwolenia na wykonywanie zawodu przewoźnika reguluje ustawa o transporcie drogowym z dnia 15.08.2013 roku na zasadach określonych w rozporządzeniu Parlamentu Europejskiego i Rady nr 1072/2009

Konieczność uzyskania pozwolenia została wdrożona by zapewnić bezpieczeństwo użytkownikom dróg oraz innym przedsiębiorcom, którzy zlecają transport.

Kto i na jak długo wydaje licencję transportową?

Licencja transportowa wydawana jest minimalnie na dwa lata, a maksymalnie na 50 lat. Urzędem, który się tym zajmuje jest starostwo powiatowe właściwe ze względu na siedzibę przedsiębiorcy, zabiegającego o pozwolenie. Dokładnie zaś jest to lokalny Zarząd Dróg i Transportu.

Kto może uzyskać licencję transportową?

Licencja transportowa przeznaczona jest dla przedsiębiorców, którzy prowadzą działalność opartą na transporcie osób i towarów. Jednakże, nie każdy przedsiębiorca może ją otrzymać. W tym celu trzeba spełnić określone warunki.

Oto one:

• przedsiębiorca nie może być osobą skazaną prawomocnym wyrokiem za przestępstwa karne skarbowe, umyślne ani inne, związane z wykonywanym zawodem;
• nie ma zakazu wykonywania działalności gospodarczej w zakresie transportu drogowego;
• przynajmniej jedna osoba, zarządzająca przedsiębiorstwem, musi mieć certyfikat kompetencji zawodowych;
• oświadczenie o dobrej reputacji;
• trzeba również mieć odpowiednie warunki finansowe.

Dokumenty potwierdzające uzyskanie licencji i pozwolenie na prowadzenie tego rodzaju działalności musi mieć przy sobie każdy kierowca.

Dokumenty niezbędne dla uzyskania licencji

Licencję transportową można uzyskać po złożeniu w Zarządzie Dróg i Transportu kompletnego wniosku. Jest to prośba o wydanie zezwolenia oraz szereg dokumentów, które potwierdzają, że przedsiębiorca spełnia stawiane przez ustawodawcę warunki.

Te dokumenty to:

• odpis z rejestru przedsiębiorców;
• zaświadczenie o nadaniu NIP;
• zaświadczenie o nadaniu REGON;
• kopia Certyfikatu Kompetencji Zawodowych;
• zaświadczenie o niekaralności;
• potwierdzenie sytuacji finansowej;
• wykaz pojazdów, których licencja będzie dotyczyła oraz ich dokumentacja;
• oświadczenie o zatrudnianiu/zamiarze zatrudniania kierowców;
• dowód wniesienia opłaty za licencję.

Licencja na transport międzynarodowy

Przedsiębiorcy, którzy planują rozszerzenie swojej działalności na transport również międzynarodowy, potrzebują dodatkowych pozwoleń.

Chodzi tutaj mianowicie o licencję wspólnotową. Trzeba również uzyskać wypis z takiej licencji dla każdego z pojazdów, który będzie się poruszał w ruchu międzynarodowym.

Licencję wspólnotową wydaje Główny Inspektor Transportu Drogowego. Jej uzyskanie uwarunkowane jest wcześniejszym uzyskaniem licencji transportowej na terenie kraju. Warto również zwrócić uwagę, że każdy pojazd, który będzie się poruszał w ruchu międzynarodowym w ramach prowadzonego przedsiębiorstwa, musi zostać zgłoszony wraz z wnioskiem o wydanie licencji wspólnotowej. Pojazd nie zgłoszony nie może realizować zleceń międzynarodowych.

Podsumowując, licencja transportowa to pozwolenie na prowadzenie transportu drogowego towarów i osób w ramach prowadzonej działalności gospodarczej. Jej udzielenie uzależnione jest od sytuacji przedsiębiorcy oraz od tego, czy spełnia stawiane przez ustawodawcę warunki jej pozyskania.

Faktoring dla branży transportowej

Jeśli posiadasz już licencję i prowadzisz firmę w branży transportowej z pewnością dobrze znasz problem długich terminów płatności na fakturach. Na szczęście są sposoby na przyspieszenie płatności i odmrażanie gotówki zamrożonej w wystawionych fakturach. Pomocna jest tu usługa faktoringu, dzięki której nie trzeba czekać na przelewy tygodniami. Gotówkę można mieć na koncie nawet w ciągu 15 minut. Jeśli szukasz finansowania dla Twojej firmy, zajrzyj na naszą stronę, dotyczącą oferty faktoringu dla branży transportowej. 

Faktoring to jedna z nowoczesnych form finansowania działalności firmy. Stanowi wsparcie dla przedsiębiorców poprzez poprawę ich płynności finansowej oraz pomoc w zarządzaniu wierzytelnościami. Dzięki tej usłudze właściciele firm nie muszą czekać na przelewy od kontrahentów do terminu płatności na fakturach. Mogą oni otrzymać pieniądze z faktur jeszcze w dniu ich wystawienia. Ale faktoring to o wiele więcej niż tylko sposób na przyspieszenie płatności.

W tym artykule przyjrzymy się bliżej korzyściom, jakie niesie ze sobą faktoring, zarówno tym natychmiastowym jak i tym długofalowym.

Zachowasz płynność finansową

Jest to pierwsza, najbardziej oczywista korzyść wynikająca z zastosowania faktoringu. Jest to także korzyść najszybsza, bo środki przedsiębiorca otrzymuje nawet w ciągu kilkunastu minut. Dzięki temu nie trzeba czekać na przelewy za wykonaną pracę do terminu płatności na fakturze. Zamiast tego można skorzystać z faktoringu i przyspieszyć tę płatność.

Faktoring działa w ten sposób, że przesyła się wystawioną fakturę do faktora, a ten przelewa środki prosto na konto przedsiębiorcy. Taki przelew stanowi zaliczkę na poczet późniejszej wpłaty od kontrahenta, czyli jest to de facto przyspieszenie płatności, nie ma tu mowy o zadłużaniu. W ten sposób przedsiębiorstwo zachowuje płynność finansową i może bez przeszkód prowadzić i rozwijać swoją działalność.

Szybciej rozwiniesz firmę

Pieniądze, jakie wypłaca faktor można przeznaczyć na dowolny cel. Może to być np. bieżąca działalność i pokrycie kosztów stałych, ale może to być również budżet zainwestowany w rozwój firmy. Środki można przeznaczyć np. na zatrudnienie nowego pracownika, zakup materiałów potrzebnych do realizacji nowego zlecenia, kupno odpowiednich programów czy sprzętu. Dzięki temu właściciel firmy będzie mógł przyjmować większą liczbę nowych zleceń i w krótszym czasie rozwinie firmę i zwiększy jej obroty.

Niektóre firmy już na etapie planowania budżetu uwzględniają faktoring jako narzędzie niezbędne im do rozwoju. Kiedy wystawiają kilka faktur miesięcznie, jedną czy dwie z nich strategicznie przekazują do faktoringu od razu. Dzięki takiemu zabiegowi mogą opłacić niezbędne rachunki oraz natychmiast zainwestować pieniądze w rozwój. Zamiast czekać na pieniądze od klienta nawet 90 dni, można przyspieszyć taką płatność i pozwolić pieniądzom “pracować” dla firmy, np. zainwestować je w reklamę, rozwój produktu czy zdobywanie nowych klientów.

Poprawisz wizerunek

Każda firma ma swój wizerunek, jest pewną marką na rynku. Sposób, w jaki jest ona postrzegana jest niezwykle ważny dla jej rozwoju. Wizerunek jest też bardzo kruchy i łatwo go nadwyrężyć. Jeśli firma poważnie myśli o długofalowym rozwoju powinna dbać o swoją opinię dwutorowo. Z jednej strony będzie to współpraca z partnerami zewnętrznymi, a z drugiej – z pracownikami.

Przedsiębiorca, który spłaca regularnie bieżące zobowiązania wobec swoich kontrahentów i pracowników jest pozytywnie postrzegany wśród partnerów biznesowych, jak i instytucji finansowych. Wizerunek firmy solidnej i godnej zaufania ułatwia budowanie długofalowych relacji z klientami oraz pozyskiwanie intratnych zleceń.

Wizerunek przedsiębiorcy istotny jest także dla banków. Faktoring nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, ponieważ nie powoduje on zadłużenia.

Zyskasz lepszą pozycję negocjacyjną

Dysponując gotówką przedsiębiorca może negocjować lepsze warunki finansowe z dostawcami, ponieważ jest w stanie zapłacić im od razu. Przynosi to oczywiste korzyści w postaci nawet kilkunastoprocentowych oszczędności przy zakupie materiałów, czy zatowarowaniu. W efekcie sam przedsiębiorca oferuje lepsze ceny a jego oferta jest bardziej atrakcyjna.

Zdobędziesz przewagę nad konkurencją

Dla wielu firm możliwość skorzystania z odroczonego terminu płatności jest jednym z kryteriów doboru partnera biznesowego do współpracy. W przypadku walki o takiego klienta, faktoring sprawdzi się idealnie, ponieważ daje dostęp do pieniędzy a dzięki temu umożliwia pozyskanie nowych klientów.

Faktoring jest wsparciem także wtedy kiedy firma jest już w trakcie realizacji dużego kontraktu dla znacznie większego kontrahenta, który oczekuje bardzo długich terminów płatności.

Zwiększysz bezpieczeństwo

Każda działalność wiąże się z pewnym ryzykiem. Faktoring pełny pomaga skutecznie zwiększyć bezpieczeństwo finansowe firmy. Stanowi on alternatywę dla ubezpieczenia należności. W przypadku opóźnień to faktor kontaktuje się z kontrahentem.

Nie każdy wie, ale faktorzy oferują również dodatkowe usługi w ramach faktoringu, takie jak np. weryfikacja kontrahenta. Przeprowadzają one wywiad gospodarczy, sprawdzając czy dana firma jest rzetelna. Dzięki temu przedsiębiorca może uniknąć kłopotów finansowych związanych ze współpracą z nierzetelnym partnerem biznesowych.