Archiwa Baza wiedzy o faktoringu - SMEO - Faktoring online dla firm, wymień faktury na gotówkę w 5 minut

Posted on 17 marca 202513 marca 2025 by smeo_admin5 minut czytania

Opóźnienia w płatnościach lub brak zapłaty to poważne wyzwania dla wielu przedsiębiorców. Istnieją jednak skuteczne metody zabezpieczania się przed ryzykiem niezapłaconych faktur. Do najpopularniejszych rozwiązań należą faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) oraz ubezpieczenie należności. Czym różnią się te opcje i które z nich warto wybrać?

Faktoring pełny – na czym polega?

Faktoring pełny (bez regresu) to usługa finansowa, w której instytucja faktoringowa (faktor) finansuje wystawione przez przedsiębiorcę faktury z odroczonym terminem płatności. Dodatkowo przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Oznacza to, że jeśli kontrahent nie ureguluje płatności w terminie, faktor ponosi za to odpowiedzialność finansową, a przedsiębiorca nie jest zobowiązany do zwrotu otrzymanych środków. W praktyce chroni to firmę przed stratami wynikającymi z niewypłacalności odbiorcy.

Korzyści z faktoringu pełnego

Natychmiastowa płatność – faktor przekazuje środki finansowe niemal natychmiast po pozytywnej weryfikacji faktury, co wspiera płynność finansową.
Zabezpieczenie przed brakiem zapłaty – ryzyko niewypłacalności kontrahenta spoczywa na faktorze.
Poprawa struktury bilansu – środki z faktoringu można traktować jako wcześniejszą zapłatę, co wpływa na lepsze wyniki finansowe.
Monitoring sytuacji finansowej kontrahentów – faktor weryfikuje sytuację finansową odbiorców, co ułatwia ocenę ryzyka współpracy.
Mobilizacja do płatności – kontrahenci często szybciej regulują należności wobec instytucji finansowej niż bezpośrednio wobec dostawcy.
Brak zadłużenia – to forma wcześniejszego otrzymania środków, nie zaś zaciąganie długu.
Pozytywny wpływ na zdolność kredytową i wiarygodność kredytową firmy.

Faktoring pełny jest korzystnym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów i szybko poprawić swoją płynność finansową.

Ubezpieczenie należności – jak działa?

Ubezpieczenie należności to polisa, która chroni przedsiębiorcę przed stratami wynikającymi z braku zapłaty przez kontrahenta. W przypadku niewypłacalności odbiorcy, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie.

Korzyści z ubezpieczenia należności

Zabezpieczenie finansowe – w razie niewypłacalności kontrahenta przedsiębiorca otrzymuje odszkodowanie.
Ocena ryzyka – ubezpieczyciel monitoruje sytuację finansową odbiorców, co pomaga w ocenie bezpieczeństwa transakcji.
Dopasowanie do branży – polisy są często dostosowane do specyfiki branży, co pozwala lepiej ocenić ryzyko.

Warto pamiętać, że ubezpieczenie należności wymaga aktywnego udziału przedsiębiorcy w procesie dochodzenia płatności. Przed wypłatą odszkodowania konieczne jest udokumentowanie prób odzyskania należności, co może wydłużyć proces uzyskania środków.

Co wybrać – faktoring czy ubezpieczenie należności?

Wybór odpowiedniego rozwiązania zależy od specyfiki działalności i indywidualnych potrzeb przedsiębiorcy.

Faktoring pełny będzie lepszym wyborem, jeśli przedsiębiorca potrzebuje natychmiastowego dostępu do środków finansowych i jednocześnie chce zabezpieczyć się przed ryzykiem braku płatności.
Ubezpieczenie należności sprawdzi się w sytuacjach, gdy firma może poczekać na zapłatę, ale chce mieć pewność, że w razie problemów otrzyma odszkodowanie.

Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i ograniczenia. Przed podjęciem decyzji warto przeanalizować potrzeby firmy oraz porównać dostępne oferty na rynku.

Kiedy skorzystać z faktoringu?

Faktoring jest korzystnym rozwiązaniem dla firm, które:

potrzebują szybkiego dostępu do gotówki bez czekania na termin płatności faktur,
chcą ograniczyć ryzyko niewypłacalności kontrahentów,
planują zwiększyć płynność finansową i elastyczność w zarządzaniu środkami obrotowymi,
dążą do poprawy struktury bilansu przez zmniejszenie poziomu należności.

Różnice między faktoringiem a kredytem

Klienci często zastanawiają się, czy zdecydować się na kredyt czy faktoring w kontekście poprawy sytuacji finansowej firmy. Choć oba rozwiązania służą wspieraniu płynności finansowej przedsiębiorstwa, różnią się mechanizmem działania, wymaganiami oraz wpływem na bilans firmy.

Dostępność środków: faktoring pozwala na szybkie uzyskanie środków na podstawie wystawionych faktur, podczas gdy kredyt wymaga przeprowadzenia pełnej procedury kredytowej.
Zabezpieczenia: faktoring opiera się na wierzytelnościach, natomiast kredyt często wymaga dodatkowych zabezpieczeń, np. hipoteki.
Wpływ na bilans: faktoring poprawia płynność finansową bez zwiększania zadłużenia, podczas gdy kredyt zwiększa zobowiązania firmy.

Podsumowanie: faktoring pełny vs. ubezpieczenie należności

Faktoring pełny to usługa finansowa, w ramach której firma przekazuje swoje należności (faktury) firmie faktoringowej, otrzymując natychmiastową gotówkę. W faktoringu pełnym faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, co oznacza, że firma nie ponosi odpowiedzialności w przypadku braku zapłaty.

Ubezpieczenie należności to polisa chroniąca firmę przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów. W przypadku braku zapłaty, firma ubezpieczeniowa wypłaca odszkodowanie zgodne z warunkami umowy.

Podsumowując, wybór między faktoringiem a ubezpieczeniem należności zależy od indywidualnych potrzeb firmy i jej strategii zarządzania ryzykiem finansowym.

Posted on 12 marca 202511 marca 2025 by smeo_admin4 minuty czytania

Cesja wierzytelności to nieodłączny element faktoringu. Polega ona na przeniesieniu uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury na firmę faktoringową (faktora).

W tym wpisie skupimy się na zakazie cesji w umowie. Czytaj dalej, a dowiesz się m.in.:

Czym grozi zakaz cesji w umowie?
Co możesz zrobić, jeśli masz taki zapis w umowie?
Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Zakaz cesji wierzytelności – czym to grozi?

Twój kontrahent ma możliwość wpisania do waszej umowy zapisu o zakazie cesji wierzytelności. Aż 76 proc. polskich firm spotkało się ze zjawiskiem stosowania takiego zapisu. Dla Ciebie oznacza to ograniczoną możliwość dowolnego rozporządzania należnością. Jest to szczególnie niebezpieczne dla małych firm, które podejmując współpracę z większym i silniejszym kontrahentem mogą mieć trudności z terminowym egzekwowaniem płatności.

Fakt, że nie możesz swobodnie zarządzać swoją wierzytelnością naraża Cię na ryzyko utraty płynności finansowej. Trudniej będzie Ci zdobyć faktoring czy kredyt.

Co na to przepisy?

Środowiska biznesowe i instytucje finansowe od lat walczą o zniesienie zakazu cesji w prawie. Mimo to zakaz cesji wierzytelności nadal obowiązuje i nierzadko utrudnia działalność gospodarczą oraz dostęp do finansowania, szczególnie dla mniejszych firm. Od stycznia 2023 roku obowiązują nowe przepisy dotyczące tej kwestii, wprowadzone tzw. “ustawą anty-zatorową”.

Zgodnie z nowymi przepisami, w transakcjach handlowych, gdzie wierzycielem jest mikro, mały lub średni przedsiębiorca (MŚP), a dłużnikiem duży przedsiębiorca, klauzule umowne wyłączające lub ograniczające prawo do cesji wierzytelności stają się bezskuteczne, jeżeli zapłata nie nastąpiła w terminie określonym w umowie. Oznacza to, że w przypadku opóźnienia w płatności, MŚP mogą przenieść prawa do wierzytelności na inny podmiot, np. firmę faktoringową, nawet jeśli w umowie zawarto zakaz cesji. Jednakże, jeżeli kontrahent reguluje płatności terminowo, zakaz cesji zawarty w umowie pozostaje w mocy. Nowe przepisy nie dotyczą transakcji, w których dłużnikiem jest podmiot publiczny.

Masz w umowie zakaz cesji wierzytelności – co możesz zrobić?

Czy zakaz cesji oznacza, że nie masz szans na zdobycie finansowania u faktora? Absolutnie nie! Do SMEO możesz się zgłosić nawet mając w umowie zakaz cesji.
Wystarczy, że Twój kontrahent podpisze zgodę na cesję a będziemy mogli sfinansować wystawione przez Ciebie faktury. Ty i Twój kontrahent nie musicie podpisywać ze sobą nowej umowy czy aneksu.

Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Nasi konsultanci to specjaliści z wieloletnim doświadczeniem w dziedzinie faktoringu. Mogą zadzwonić do Twojego kontrahenta i porozmawiać z nim o cesji. Wytłumaczą mu na czym dokładnie polega ten proces. Możesz to również zrobić sam, korzystając z naszej wiedzy.

Przede wszystkim – przekonaj kontrahenta, że faktoring to istotne korzyści również dla niego.

Dzięki temu, że skorzystasz z faktoringu Twój kontrahent:

zyskuje pewność, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym o stabilnej kondycji finansowej – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany,
może liczyć u Ciebie na długie terminy płatności, co pozytywnie wpłynie na jego płynność finansową. Ty stajesz się przy tym bardziej konkurencyjny na rynku dzięki temu, że możesz udzielić kontrahentom dłuższych terminów płatności.

Rozwiej wątpliwości kontrahenta

Twój kontrahent z nieufnością podchodzi do faktoringu i cesji wierzytelności? Nie do końca rozumie na czym to polega? Podpowiadamy, jak możesz rozwiać jego wątpliwości:

“Boję się zmiany, nie wiem co cesja dla mnie oznacza” – jedyne co zmienia się dla Twojego kontrahenta to numer rachunku do zapłaty.
“Nie chcę żadnej papierologii, ani przechodzenia skomplikowanego procesu” – wystarczy, że twój kontrahent podpisze zgodę na cesję – nic więcej nie musi robić.
“Nie rozumiem czemu mój kontrahent chce korzystać z faktoringu. Czy to znaczy że ma jakieś problemy finansowe?” – Absolutnie nie. Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.
“Nie chcę windykacji ze strony faktora, boję się że będą do mnie wydzwaniać” – Jako nowy właściciel wierzytelności mamy prawo do kontaktowania się z Twoim kontrahentem, ale zachowanie dobrych relacji na poziomie klient – kontrahent ma dla nas najwyższy priorytet.

Cesja wierzytelności jest coraz popularniejszym sposobem na finansowanie swojej codziennej działalności. Jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli jej poważnym problemem są zatory płatnicze.

Jeśli Twój kontrahent po zapoznaniu się z tą wiedzą, mimo wszystko nie chce się zgodzić na cesję, może to być dla Ciebie sygnałem ostrzegawczym. W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

——–
SMEO jako członek Polskiego Związku Faktorów bierze udział w kampanii “Wolne faktury – bez zakazu cesji”

Posted on 16 grudnia 202416 grudnia 2024 by smeo_admin11 minut czytania

Faktoring – słowo to, do tej pory wypowiadane głównie w biurach dużych korporacji, coraz częściej wypływa z ust właścicieli małych firm i mikroprzedsiębiorców. Co to jest faktoring, jak działa i jakie korzyści dla naszego biznesu idą z nim w parze?

Z naszego artykułu dowiesz się:

czym jest faktoring
jak działa faktoring krok po kroku
dla kogo jest faktoring

jak zacząć współpracę z firmą faktoringową
ile kosztuje faktoring
jakie korzyści biznesowe płyną z faktoringu

Co to jest faktoring i jak działa?

Na samym początku należałoby wyjaśnić, czym jest faktoring. Mówiąc najprościej – jest to narzędzie do zarządzania wierzytelnościami, na które składa się finansowanie faktur, monitorowanie należności i weryfikacja kontrahentów.

Na czym polega faktoring? Faktoring polega na wcześniejszym wypłaceniu Ci przez firmę faktoringową zaliczki z wystawionej kontrahentowi faktury z długim terminem płatności (np. 30-dniowym). Dzięki temu od razu dysponujesz środkami finansowymi, bez potrzeby oczekiwania na płatność.

Ten typ usługi nie służy finansowaniu nieopłaconych należności. Ma na celu przede wszystkim przyspieszenie płatności – pieniądze, jakie otrzymasz od faktora, stanowią zaliczkę na poczet późniejszej wpłaty od kontrahenta. Ponadto faktor zdejmie z Ciebie przykry obowiązek monitorowania Twoich faktur, dzięki czemu Ty będziesz miał więcej czasu, by zająć się prowadzeniem swojego biznesu. Dodatkowo po tym, jak zgłosisz fakturę do finansowania, faktor sprawdzi, czy Twój klient jest rzetelnym płatnikiem, co może Cię ustrzec przed przykrymi konsekwencjami pracy z taką firmą.

W faktoringu wierzytelnościowym wyróżniamy dwie jego formy:

faktoring pełny (bez regresu) Wiąże się z tym, że odpowiedzialność za windykację należności i ryzyko niewypłacalności w całości przejmuje faktor. Jest to forma zabezpieczenia firmy, dzięki której faktorant nie jest zobligowany do zwrócenia faktorowi należności w przypadku, kiedy kontrahent ich nie ureguluje. Faktor odzyskuje pieniądze we własnym zakresie. Korzystają z tego najczęściej duże przedsiębiorstwa obsługujące wielu kontrahentów.
faktoring niepełny (z regresem) W odróżnieniu od faktoringu pełnego faktor nie przejmuje ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahentów. W sytuacji, kiedy klient nie wywiązuje się terminowo ze swoich zobowiązań, faktorant ma obowiązek rozliczenia się z faktorem. Oznacza to, że musi zwrócić zaliczkę w terminie ustalonym z faktorantem. Mimo większej odpowiedzialności faktoranta to rozwiązanie jest popularniejsze niż faktoring pełny. Najczęściej korzystają z niego mikro i małe przedsiębiorstwa.

Decydując się na faktoring i podpisując umowę z firmą faktoringową, w chwili przekazania faktury do finansowania dokonujesz cesji wierzytelności, czyli przekazujesz faktorowi wszelkie prawa, również prawa do płatności dokonanej przez kontrahenta za fakturę.

Cesja wierzytelności może być jawna (faktoring jawny), gdy Ty lub Twój faktor informuje o jej dokonaniu kontrahenta a każda zgłoszona faktura do finansowania zawiera informację o cesji. Bądź cicha, kiedy wystarczy, że zmienisz nr konta do zapłaty na fakturze na ten należący do Twojego faktora, a jednocześnie nie masz obowiązku poinformowania kontrahenta o samej cesji.

Na czym polega faktoring i jak działa faktoring?

Wiesz już, czym jest faktoring, warto teraz poznać schemat jego działania. Poniżej przedstawimy przykładową współpracę na linii przedsiębiorca – faktor.

Na czym polega faktoring?

Otrzymujesz limit faktoringowy i podpisujesz umowę faktoringową: pierwszym punktem faktoringu jest podpisanie umowy z firmą faktoringową. O tym, w jaki sposób to zrobić, piszemy w kolejnej części artykułu. Umowa określa wysokość limitu faktoringowego czyli maksymalną kwotę środków finansowych, jakie możesz otrzymać ze zgłoszonych do finansowania faktur.
Wystawiasz kontrahentowi fakturę za sprzedany towar lub wykonaną usługę i przekazujesz ją faktorowi do finansowania.
Faktor wypłaca Ci zaliczkę. Zazwyczaj jest to ok. 80-90% wartości faktury brutto lub 100% wartości faktury netto. W zależności od faktora pieniądze znajdą się na Twoim koncie w czasie od 15 minut do ok. 2 dni roboczych. Prowizja za przekazanie faktury do finansowania może być potrącona z zaliczki.
Kontrahent opłaca fakturę, zgodnie z ustaleniami cesji pieniądze powinny trafić na konto faktora. Jeśli kontrahent prześle należność na Twój rachunek, Twoim obowiązkiem jest przekazanie przelewu faktorowi.
Faktor przelewa na Twoje konto pozostałą część faktury pomniejszoną o prowizję (jeśli nie potrącił jej wcześniej) oraz odsetki za ilość dni, o które płatność została przyspieszona.

Dla kogo jest faktoring?

Wiesz już, co to jest faktoring. Teraz zastanówmy się, czy faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy. Odpowiedź brzmi TAK, jeśli:

stosujesz odroczone, długie terminy płatności (inaczej określane mianem kredytu kupieckiego);
poszukujesz bezpiecznych źródeł finansowania swojej bieżącej działalności;
chcesz zabezpieczyć się przed ewentualnymi zatorami płatniczymi;
poszukujesz kompleksowych usług finansowych ułatwiających zarządzanie płynnością finansową swojej firmy.

Warunkiem uzyskania finansowanie jest zdrowa sytuacja finansowa Twojej firmy i zdrowe relacje z kontrahentami. Jeśli masz niespłacone długi lub – co gorsza – jesteś na skraju bankructwa, na pewno nie przejdziesz pozytywnej weryfikacji przez faktora.

Faktoring jest idealnym rozwiązaniem szczególnie na krótkoterminowe problemy z płynnością finansową, np. z powodu sezonowości sprzedaży lub realizacji dużego kontraktu dla znacznie większego kontrahenta, który oczekuje od Ciebie bardzo długich terminów płatności. Ale to też narzędzie, które pomaga zaplanować pracę, budżety i codzienną działalność firmy. Co więcej, wbrew częstym skojarzeniom, faktoring przeznaczony jest nie tylko dla dużych przedsiębiorstw i korporacji. A zatem dla kogo jest faktoring?

Faktoring dla JDG i freelancerów

Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, długie terminy płatności faktury są szczególnie niekorzystne. I bardzo powszechne – Twoi więksi kontrahenci wiedzą, że jednoosobowe firmy są od nich wręcz uzależnione. Upierają się na długie terminy płatności, bo… mogą. “Mała firma nie zrezygnuje przecież z tak lukratywnego kontraktu” – myślą. Tylko jak mała firma ma opłacić rachunki za siedzibę, pracę księgowej czy materiały potrzebne do wykonania usługi, czekając na należne pieniądze 30, 60, 90 dni?

Faktoring SMEO dla JDG jest bardzo przejrzysty i intuicyjny. Wszystkie formalności odbywają się w internecie, a JDG wie dokładnie, kiedy dostanie pieniądze z faktury, którą wystawiła, jaką otrzyma sumę i ile wyniesie prowizja.

Faktoring dla startupów

SMEO jako pierwszy w Polsce faktor uruchomił usługę faktoringu dla startupów. Jeśli jesteś zupełnie nową firmą, bez historii kredytowej, bez wielu partnerów biznesowych i klientów, faktoring to najłatwiejsza droga na zdobycie finansowania. W SMEO usługa dla małych i nowych firm dostępna jest już od pierwszej wystawionej faktury. Na formalności nie potrzeba nawet doby.

Zamiast czekać na pieniądze 30, 45, a nawet 90 dni (zgodnie z danymi wpisanymi na fakturze), mogłyby one dla startupu “pracować”. Lepiej je zainwestować w reklamowanie startupu na Facebooku czy przez Google Ads, zdobywanie nowych klientów, rozwijanie produktu.

Faktoring dla branż

Branża budowlana należy do tych z najdłuższymi terminami płatności na fakturach. Deweloperzy czy największe firmy budowlane ustalają z podwykonawcami rekordową liczbę dni na płatność. A ci muszą przecież zapłacić za wypożyczenie bądź eksploatację sprzętu budowlanego, zapłacić pensje pracownikom, oddać podatki, startować w kolejnych przetargach.

Jeśli brak należnych pieniędzy z faktur blokuje rozbudowę Twojego biznesu, skorzystaj z ekspresowego faktoringu online. Firmy budowlane czy biura architektoniczne, które dotąd skorzystały z oferty “Faktora roku 2018” zdobyły od SMEO finansowanie na ponad 15 mln zł.

Czas – nie tylko w branży transportowej – to pieniądz. Dlatego nikt nie lubi stać w korkach – czy to na granicy, czy na bramkach przed autostradą, czy w zakorkowanym mieście. Na takiej samej zasadzie brak pieniędzy generuje stratę czasu. Kierowcy działający jako jednoosobowe przedsiębiorstwa i firmy transportowe cierpią na długich terminach płatności za faktury. Swoją pracę wykonują jakby “za darmo” – dopiero po 60, 90 a nawet 120 dniach otrzymują wynagrodzenie za przewiezienie danego materiału. A muszą przecież opłacać koszty przeglądu, wymianę opon, nie wspominając o opłatach za paliwo.

Długie terminy płatności na fakturach to w branży handlowej i usługowej standard. Jeśli Twoi klienci są wymagający, ale nie idą na kompromisy, jeśli chodzi o długie terminy płatności, faktoring może pomóc w zaplanowaniu budżetu.

Agencje marketingowe, reklamowe i eventowe ponoszą ogromne koszty. Rezerwują lokale, projektują i zamawiają gadżety, produkują filmy, nawiązują współpracę z licznymi podmiotami: grafikami, nagłośnieniowcami, aktorami, kupują media. Często muszą opłacać ogromne zaliczki. A kiedy sami otrzymują pieniądze? Zazwyczaj kilkadziesiąt dni po zorganizowanej imprezie czy zrealizowanej kampanii reklamowej. W tym czasie wspomniany cykl (organizowanie, rezerwowanie, opłacanie) powtarza się przynajmniej kilka razy i firma musi mieć żywą gotówkę. Najłatwiejszą drogą na zdobycie pieniędzy jest faktoring.

E-faktoring – nowoczesne, cyfrowe narzędzie do zarządzania biznesem

E faktoring wspiera finansowo przedsiębiorców, potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki. To o tyle fajny produkt, że nie polega na pożyczaniu nikomu pieniędzy. Istotą e-faktoringu jest przyspieszenie płatności wystawionych faktur sprzedażowych. Dzięki tej usłudze właściciele firm nie muszą czekać tygodniami na przelewy. Mogą natychmiast otrzymać pieniądze, które de facto już zarobili, ale są one, na kilka tygodni bądź nawet miesięcy, zamrożone w wystawionej fakturze. Cały proces jest maksymalnie wygodny i odbywa się w pełni cyfrowo i on-line. Nie ma konieczności dostarczania żadnych papierowych dokumentów.

Ale e faktoring to nie tylko usługa finansowa, ale narzędzie, które w szerszej perspektywie pozwala sprawniej prowadzić biznes. Dzięki niej można lepiej zarządzać budżetem firmy, ale także przy pomocy faktora monitorować wszelkie należności oraz weryfikować partnerów biznesowych. W ten sposób zyskuje się cenny czas, który można spożytkować np. na prace nad rozwojem czy budowaniem nowych relacji biznesowych. E-faktoring pozwala też uniknąć nieprzyjemnych sytuacji i potencjalnych problemów finansowych, które mogą wyniknąć, jeśli podejmie się współpracę z nierzetelnym kontrahentem. Faktor przeprowadza wywiad gospodarczy i bierze kontrahenta pod lupę.

E-faktoring można oczywiście potraktować jako koło ratunkowe, pozwalające błyskawicznie podreperować budżet firmowy, ale faktor może zaoferować biznesowi znacznie więcej korzyści. Przedsiębiorcy korzystający z tej usługi mogą zwiększyć swoją przewagę konkurencyjną, dzięki możliwości oferowania kontrahentom dłuższych terminów płatności. A to cenny benefit, który wiele firm bierze pod uwagę, porównując oferty kontrahentów przed podjęciem decyzji o współpracy.

Jak rozpocząć współpracę z firmą faktoringową?

Faktoring jest usługą oferowaną zarówno przez banki, jak i firmy faktoringowe – szacunkowe dane GUS wskazują, że te drugie stanowią obecnie nawet 70% rynku. O ile faktoring w bankach przeznaczony jest głównie dla dużych i średnich firm, to w ofercie firm faktoringowych znaleźć można propozycje dla małych przedsiębiorstw i działalności jednoosobowych.

Rozwój usług faktoringu nabiera tempa. Co najważniejsze, po to narzędzie sięgają coraz chętniej ci, którzy potrzebują go najbardziej – mikroprzedsiębiorcy. I to właśnie dzięki małym firmom rynek faktoringu tak bardzo dynamicznie rośnie w Polsce – dwucyfrowa dynamika wzrostów utrzymuje się od kilku lat. Z faktoringu korzysta obecnie ponad 25 tys. polskich firm.

Jak wygląda rozpoczęcie współpracy z firmą faktoringową? Nim będziesz mógł przyspieszyć płatności za faktury wystawiane kontrahentom, musisz przejść ścieżkę podobną do wnioskowania o kredyt:

Wypełniasz wniosek online, w którym podajesz dane swojej firmy oraz dane kontrahentów, załączasz w razie potrzeby dodatkowe dokumenty (np. faktury).
Twój wniosek trafia do analizy, gdzie badane są przepływy finansowe Twojej firmy. Jest to odpowiednik bankowego badania zdolności kredytowej, z tym, że w wypadku firmy faktoringowej liczy się przede wszystkim posiadany przez Ciebie portfel kontrahentów. Ile trwa taka analiza? Zazwyczaj, przy wnioskowaniu online, decyzja podjęta będzie już w ciągu kilku minut od momentu wysłania wniosku.
Po pozytywnej weryfikacji podpisujesz umowę z firmą faktoringową. W większości przypadków następuje to poprzez podpisanie umowy papierowo, choć istnieją już na rynku firmy umożliwiające podpisanie umowy online.
Otrzymujesz limit faktoringowy, który możesz wykorzystać do przyspieszania płatności za faktury.

Cały proces nawiązywania współpracy z firmą faktoringową jest prosty, dzięki czemu nawet prowadząc mikroprzedsiębiorstwo jesteś w stanie w niezwykle krótkim czasie nawiązać współpracę z wybranym faktorem.

Ile kosztuje faktoring?

Każdy z faktorów stosuje własne konstrukcje opłat. Standardowo jednak na koszt faktoringu składa się:

prowizja naliczana jako procent od finansowanej kwoty;
dzienne oprocentowanie oparte na stawce referencyjnej WIBOR.

Czasami w bankach możesz spotkać się też z prowizją w formie stałej miesięcznej opłaty ryczałtowej, prowizją przygotowawczą za przyznanie limitu faktoringowego, prowizją za niewykorzystanie limitu lub opłatami za poszczególne czynności operacyjne, np. za weryfikację wiarygodności kontrahentów czy nawet zmianę wysokości limitu.

Korzystając z faktoringu online SMEO możesz liczyć na znacznie bardziej elastyczne i uproszczone podejście do naliczania opłat. W SMEO nie ma żadnych sztywnych opłat. Jako przedsiębiorca masz do dyspozycji określoną kwotę – limit faktoringowy, a jakiekolwiek koszty poniesiesz dopiero w momencie, gdy faktycznie skorzystasz z usługi finansowania faktury.

Opłata naliczana jest wyłącznie za okres finansowania konkretnej faktury, czyli za liczbę dni liczoną od przelania przez SMEO kwoty faktury netto (czyli bez VAT) na konto przedsiębiorcy do dnia zapłaty. Im krótszy okres finansowania tym niższa prowizja. Opłata wynosi 0,12 proc. kwoty faktury za każdy dzień finansowania oraz odsetki w wysokości 10 proc. w skali roku. Np. jeśli termin faktury na 1230 zł wynosi 30 dni, to od razu możesz dostać do ręki 1000 zł pomniejszony o 36 zł prowizji. W przypadku finansowania pierwszej faktury w SMEO, koszt jest jeszcze niższy i wynosi tylko 1 proc. prowizji od całości faktury.

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu?

Faktoring jest rozwiązaniem sprzyjającym rozwojowi Twojej firmy. Wiesz już, co to jest faktoring. Musisz też wiedzieć, że posiada wiele rozmaitych zalet, które przekładać się mogą na konkretne korzyści biznesowe:

lepiej zarządzasz płynnością finansową: statystycznie najwięcej problemów w firmach wiąże się właśnie z utratą płynności finansowej. Dzięki faktoringowi należność za fakturę otrzymasz wcześniej, dzięki czemu będziesz posiadał niezbędne środki na opłacenie kosztów,
otrzymujesz rabaty u dostawców: posiadając gotówkę, jesteś w stanie płacić swoim dostawcom od razu, dzięki czemu masz spore szanse na wytargowanie odpowiedniego rabatu. Przynosi to oczywiste korzyści w postaci nawet kilkunastoprocentowych oszczędności przy zakupie materiałów, czy zatowarowaniu,
jesteś rzetelnym kontrahentem i ze swoich zobowiązań zawsze wywiązujesz się terminowo,
masz środki finansowe przeznaczone na rozwój przedsiębiorstwa, a wcześniej zrealizowane płatności wiążą się z realizacją nowych zamówień, są szansą na szybszy rozwój i pomnożenie zysków,
masz dobrą i na stałym poziomie zdolność kredytową, co oznacza, że faktoring nie stanowi pożyczki, a limit faktoringowy nie obniża zdolności kredytowej
dysponujesz większą ilością środków: współpracując z firmą faktoringową otrzymany limit faktoringowy może być wyższy niż wysokość otrzymanego kredytu bankowego. Dzięki temu posiadasz więcej środków na prowadzenie i rozwój działalności.

Faktoring jest ciekawą usługą z punktu widzenia małych firm i mikroprzedsiębiorców wystawiających faktury z długimi terminami płatności. Otrzymanie należności za fakturę we wcześniejszym terminie pozytywnie wpływa na finansową sytuację firmy oraz pozwala na jej szybszy rozwój.

Współpraca z firmą faktoringową zapewnia dodatkowo szereg usług takich jak dostęp do narzędzia do podglądu wierzytelności, czy pilnowanie przez faktora terminów płatności i wysyłanie do kontrahentów przypomnień o ich przekroczeniu.

Dzięki współpracy z firmą faktoringową część spraw związanych z zarządzaniem należnościami jesteś w stanie przenieść na faktora, co jest sporą oszczędnością czasu w sytuacji, w której chcesz skupić się przede wszystkim na rozwoju swojego biznesu.

Kluczową zaletą faktoringu online (takiego jak SMEO) jest maksymalne uproszczenie procesu. Nie trzeba udawać się do placówki stacjonarnej z plikiem papierowych zaświadczeń. Weryfikacja klienta i decyzja o przyznaniu limitu finansowania trwa kilka minut, a całość procesu odbywa się w pełni online. Finansowanie faktur również odbywa się “samoobsługowo” i całkowicie online.

Dzięki faktoringowi nie będziesz musiał czekać na gotówkę z Twoich faktur sprzedażowych. Sprawdź, jak to działa.

Artykuł z dnia 21.02.2018 r., zaktualizowany 16.12.2024 r.

Posted on 16 grudnia 202416 grudnia 2024 by Paulina

Klasyczny faktoring umożliwia szybsze uzyskanie środków zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych dzięki finansowaniu przez firmę faktoringową. Tymczasem dzięki faktoringowi odwrotnemu (tzw. zakupowemu) przedsiębiorca może opłacić zakupy dla firmy. Sprawdź, na czym polega i czy to rozwiązanie dobre dla Twojego biznesu.

Faktoring zakupowy, czyli odwrotny

Faktoring zakupowy, inaczej odwrotny lub zobowiązaniowy, to mniej popularny rodzaj faktoringu od pełnego i niepełnego (na podstawie danych GUS). O wiele częściej spotyka się na rynku oferty faktoringu pełnego i niepełnego, z których chętnie korzystają małe, średnie i duże firmy. Jednak faktoring zakupowy także ma swoje zalety. Umożliwia on finansowanie zakupów przedsiębiorstwa bez angażowania środków własnych. Firma finansująca (faktor) nabywa od przedsiębiorstwa (faktoranta) jego zobowiązania wobec dostawców, za daną cenę. Inaczej mówiąc, faktor płaci należności firmy za zakupy, a faktorant oddaje te środki w ratach lub pokrywając je z bieżących dochodów w umówionym terminie.

Dzięki takiej konstrukcji finansowania, firma może nabywać materiały, towary, produkty nawet gdy nie ma w konkretnej chwili kapitału na zakupy. Nie musi angażować własnych środków i zamrażać pieniędzy w towarach lub półproduktach, a zamiast tego może je wykorzystać na pokrycie kosztów bieżącej działalności czy rozwój biznesu.

Cechy faktoringu odwrotnego

Faktoring zakupowy (odwrotny) umożliwia w 100% sfinansowanie zakupów firmy. Można w ten sposób finansować faktury zaliczkowe, faktury przeterminowane, faktury z terminem płatności w przyszłości oraz raty leasingowe. Spłata jest ustalana indywidualnie i możliwa jest tu spora elastyczność w kwestii liczby rat i terminu uiszczenia należności. Dzięki opłaceniu zakupów w terminie, w przyszłości faktorant być może uzyskać rabaty u kontrahentów, a do tego będzie prezentował się jako godny zaufania i wypłacalny partner.

Faktoring zakupowy krok po kroku

Dowiedz się, jak krok po kroku wygląda proces faktoringu zakupowego:

1. Kupujesz towary, materiały, półprodukty etc. i otrzymujesz fakturę od kontrahenta.

2. Faktor nabywa od Ciebie te należności i opłaca faktury za Ciebie.

3. Ustalasz z faktorem dogodny termin spłaty zobowiązania np. w ratach miesięcznych przez kilka lat.

Zalety faktoringu odwrotnego w kontekście sezonowości i wzrostu zamówień

Dla firm działających w branżach sezonowych, takich jak produkcja, budownictwo czy handel, faktoring odwrotny stanowi idealne rozwiązanie. W okresach zwiększonego popytu, przedsiębiorstwa często muszą inwestować znaczne środki w zakup towarów i surowców, jeszcze zanim otrzymają przychody ze sprzedaży. Dzięki faktoringowi odwróconemu mogą one pokrywać bieżące zobowiązania u dostawców i jednocześnie utrzymywać stabilność finansową. Co więcej, natychmiastowe opłacenie faktur pozwala na budowanie trwałych relacji z kontrahentami i negocjowanie korzystniejszych warunków handlowych, takich jak wydłużone terminy płatności czy większe rabaty.

Faktoring odwrotny a alternatywne formy finansowania

W porównaniu do kredytów obrotowych czy linii kredytowych, faktoring odwrotny oferuje znacznie większą elastyczność oraz mniejsze wymagania formalne. Przedsiębiorca nie musi spełniać rygorystycznych wymogów bankowych, takich jak historia kredytowa czy zabezpieczenia hipoteczne. Faktoring odwrócony pozwala także na szybszy dostęp do środków, co jest szczególnie istotne w przypadku dynamicznie rozwijających się firm potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego. Dodatkowym atutem jest możliwość finansowania zarówno dużych zamówień jednorazowych, jak i regularnych zakupów od stałych dostawców.

Jakie branże najczęściej korzystają z faktoringu odwrotnego?

Choć faktoring odwrócony jest uniwersalnym rozwiązaniem, największą popularnością cieszy się w sektorach o wysokim zapotrzebowaniu na materiały i towary, takich jak produkcja przemysłowa, logistyka czy e-commerce. Przykładowo, sklepy internetowe, które muszą utrzymywać duże stany magazynowe, aby sprostać szybkim dostawom, korzystają z faktoringu odwrotnego do finansowania zakupów towarów od hurtowników. Dzięki temu mogą zwiększyć dostępność asortymentu, unikając jednocześnie problemów z płynnością finansową.

Podsumowanie – dlaczego warto wybrać faktoring odwrotny?

Decyzja o skorzystaniu z faktoringu odwrotnego może być kluczowa dla firm, które chcą zachować elastyczność finansową i efektywnie zarządzać zobowiązaniami. Dzięki temu rozwiązaniu przedsiębiorstwa zyskują możliwość szybkiego realizowania zakupów, minimalizując ryzyko opóźnień w płatnościach. Faktoring odwrócony sprawdza się zarówno w długofalowej strategii rozwoju, jak i jako wsparcie w chwilach wzmożonych wydatków.

Jeśli zastanawiasz się, jak faktoring odwrotny może wpłynąć na rozwój Twojej firmy, skontaktuj się z naszym zespołem, aby uzyskać spersonalizowaną ofertę.

Czy faktoring zakupowy jest dla Ciebie?

Faktoring zakupowy jest przede wszystkim dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie chcą zamrażać środków w towarach czy nie mają płynności pozwalającej na szybkie regulowanie zobowiązań u dostawców. Ponadto polecany jest firmom z branży sprzedaży detalicznej z obrotami w gotówce jak apteki, butiki, sklepy spożywcze. Te bowiem mają stałych dostawców i terminy płatności za towary są dość krótkie. Stąd może się pojawić problem z uregulowaniem należności na czas. Zawsze też opłaca się korzystać z faktoringu odwrotnego, gdy kontrahent oferuje dodatkowe rabaty za natychmiastowe uregulowanie należności z faktury.

Szukasz opcji finansowania faktur? Zastanawiasz się, jaki rodzaj faktoringu wybrać? Napisz do nas!

Artykuł z dnia 22.08.2024 r., zaktualizowany 16.12.2024 roku.

Posted on 16 grudnia 202416 grudnia 2024 by smeo_admin

Czym jest faktoring międzynarodowy – to świetne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy zajmują się handlem zagranicznym. Finansowanie pozwoli im zminimalizować ryzyko związane z prowadzeniem interesów z podmiotami spoza Polski. Wyróżnia się dwa rodzaje faktoringu międzynarodowego: eksportowy i importowy.

Czemu warto zdecydować się na faktoring międzynarodowy?

Posiadanie kontrahentów za granicą wiąże się ze sporym ryzykiem. Trudniej jest zweryfikować rzetelność takich podmiotów. Ponadto prawo handlowe w innych krajach różni się od polskiego, co nastręcza dodatkowych kłopotów przy sprawdzeniu kontrahenta czy egzekucji wierzytelności. Często zdarza się, że terminy zapłaty na fakturach zagranicznych są bardzo długie. Oczekiwanie na środki, ewentualne opóźnienia w spłatach i ryzyko natrafienia na niewypłacalnego partnera sprawiają, że w przypadku handlu zagranicznego zdecydowanie warto wybrać faktoring. Pozwoli to na zabezpieczenie swoich interesów i uniknięcie zatorów płatniczych czy problemów z płynnością finansową. Ponadto, faktoring pozwala sfinansować bieżącą działalność firmy zanim zostaną opłacone faktury oraz chroni przed ryzykiem kursowym, dzięki temu, że płatności są od razu uiszczane.

Faktoring eksportowy

Faktoring eksportowy umożliwia firmom zachowanie płynności przedsiębiorstwa. Faktor wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę do 90% wartości faktury. Następnie egzekwuje spłatę od kontrahenta, a gdy zobowiązanie zostanie opłacone, to przekazuje pozostałe 10% eksporterowi. To o tyle wygodne, że w kontraktach międzynarodowych terminy płatności sięgają nawet 120 dni. Dzięki faktoringowi eksportowemu nie trzeba tak długo czekać na przelew.

Faktoring eksportowy krok po kroku

1. Przedsiębiorca, czyli faktorant, sprzedaje towar i wystawia fakturę kontrahentowi.

2. Faktorant przesyła kopię faktury firmie faktoringowej (faktorowi).

3. Faktor wypłaca do 90% wartości należności na fakturze minus swoja prowizja.

4. Faktor monitoruje spłatę należności przez kontrahenta.

5. Po uiszczeniu należności przez kontrahenta, firma faktoringowa wypłaca faktorantowi resztę kwoty z faktury.

Kiedy wybrać faktoring eksportowy?

Faktoring eksportowy jest polecany podmiotom, którym zależy na szybkim uzyskaniu środków z wystawionych faktur. Ponadto, ten typ faktoringu jest odpowiedni dla firm obawiających się o rzetelności kontrahentów i uregulowanie należności w terminie. Wybranie tego typu finansowania pozwoli przedsiębiorstwu zaoferować atrakcyjne warunki handlowe z odroczonymi terminami płatności przy jednoczesnym zachowaniu płynności finansowej.

Zalety faktoringu eksportowego

Ograniczenie ryzyka zatorów z powodu opóźnionych płatności przez kontrahentów.
Otrzymanie środków na bieżąco działalności firmy zaraz po wystawieniu faktur.
Ograniczenie ryzyka kursowego związanego z wahaniem cen walut w okresie między wystawieniem faktury a jej opłaceniem.

Faktoring importowy

To opcja faktoringu dla firm importujących towary z zagranicy. Polega na zawarciu współpracy przez importera z firmą faktoringową z kraju, z którego sprowadzane są towary. Faktor weryfikuje sytuację finansową przedsiębiorstwa i spłaca w jego imieniu zobowiązania na konto zagranicznego kontrahenta. Później, w wyznaczonym terminie, następuje rozliczenie z faktorem. Mechanizm tego rodzaju faktoringu jest podobny do faktoringu odwrotnego.

Bardzo często w faktoringu międzynarodowym występuje dwóch faktorów. Dzięki partnerstwu z faktorem importowym i eksportowym, można szybko i efektywnie prowadzić handel międzynarodowy i bez problemów finansować działalność firmy. Faktor eksportowy dokonuje cesji wierzytelności nabytej od eksportera i przekazuje ją faktorowi importowemu, który opłaca transakcję. Później faktor importowy przekazuje środki faktorowi eksportowemu, który dokonuje rozliczenia z przedsiębiorcą, czyli faktorantem. W przypadku gdy wierzytelność nie zostanie uregulowana przez kontrahenta, faktor importowy rozlicza się z eksportowym, a następnie zaczyna egzekucję długu.

Faktoring importowy krok po kroku

1. Polska firma nawiązuje współpracę z kontrahentem z zagranicy i kupuje od niego towary. Otrzymuje fakturę z krótkim terminem spłaty.

2. Przedsiębiorca podpisuje umowę z zagraniczną firmą faktoringową, która świadczy usługi w kraju, skąd importowane są towary.

3. Faktor weryfikuje polską firmę, czyli faktoranta, a następnie spłaca jej zobowiązanie wobec kontrahenta.

4. Sprzedawca zagraniczny otrzymuje środki od faktora.

5. Faktorant spłaca swoje zobowiązanie faktorowi w umówionym terminie.

Kiedy wybrać faktoring importowy?

To forma faktoringu, która opłaca się nowym na rynku importerom chcącym wyrobić swoją markę za granicą, oferując szybkie terminy spłaty.

Faktoring międzynarodowy jako wsparcie w optymalizacji płynności finansowej

Faktoring międzynarodowy to nie tylko narzędzie pozwalające na ograniczenie ryzyka związanego z handlem zagranicznym, ale także sposób na optymalizację płynności finansowej firmy. Dzięki niemu przedsiębiorca może skupić się na rozwoju działalności i zawieraniu nowych umów handlowych, jednocześnie unikając przestojów spowodowanych długimi terminami płatności. W przypadku faktoringu importowego, przedsiębiorstwo zyskuje możliwość odroczenia spłaty zobowiązań wobec dostawców zagranicznych, co pozwala na efektywne zarządzanie kapitałem obrotowym oraz stabilne planowanie budżetu.

Połączenie faktoringu importowego i eksportowego dla kompleksowego wsparcia

W praktyce handlowej wiele firm działa zarówno jako eksporter, jak i importer. W takim przypadku korzystne jest połączenie faktoringu importowego i eksportowego w ramach jednej usługi. Takie rozwiązanie zapewnia pełną kontrolę nad przepływami finansowymi w relacjach międzynarodowych i redukuje ryzyko niewypłacalności po obu stronach transakcji. Faktoring międzynarodowy staje się więc kluczowym wsparciem dla firm dążących do ekspansji na rynki zagraniczne, przy jednoczesnym zabezpieczeniu stabilności finansowej.

Korzyści faktoringu importowego

Możliwość spłacenia faktur za towary w późniejszym terminie.
Szansa na negocjacje rabatów u kontrahentów za szybką zapłatę faktury.
Budowanie dobrej marki za granicą jako importera od razu regulującego swoje należności.

Faktoring międzynarodowy to specyficzny rodzaj finansowania przeznaczony dla firm mających interesy z zagranicznymi kontrahentami. Polskie firmy prowadzące w całości biznes w kraju mogą korzystać z faktoringu jawnego czy cichego. Interesuje Cię tani, SMART faktoring? Skontaktuj się z nami!

Artykuł z dnia 18.07.2022 r., zaktualizowany 16.12.2024 roku.

Posted on 16 grudnia 202416 grudnia 2024 by Paulina

Firmy mogą ubiegać się o różne formy finansowania, a jednymi z najpopularniejszych są pozabankowe pożyczki. Wiążą się one z mniejszą liczbą formalności i wymogów niż kredyty, dlatego przedsiębiorcy chętnie o nie wnioskują.

Pożyczki a kredyty dla firm

Czym jest pożyczka i czym się różni od kredytu? Pożyczka to zobowiązanie regulowane przez Kodeks Cywilny. Mogą jej udzielać dowolne podmioty: firmy, osoby fizyczne, instytucje finansowe np. firmy faktoringowe i pożyczkowe, parabanki. Umowę pożyczki można zawrzeć ustnie przy kwocie do 1000 zł lub pisemnie. Nie ma żadnych przepisów narzucających treść umowy pożyczki. Pożyczka może też być wykorzystana na dowolny cel. Nie musi być odpłatna.

Jeśli zaś chodzi o kredyt, to udzielać go mogą tylko banki i to podstawowa różnica między kredytem a pożyczką. Umowa kredytowa jest zawsze w formie pisemnej, a środki z kredytu przeznacza się na wskazany cel, np. zakup nieruchomości, sprzętu, floty czy inwestycje. Kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić kredyt wraz z odsetkami w określonych terminach spłaty. Przed udzieleniem kredytu banki skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawcy i jego wiarygodność oraz aktualny stan zadłużenia.

Pożyczka online dla firm

Pozabankową pożyczkę dla firm jest o wiele łatwiej uzyskać niż kredyt. Nie udzielają jej banki, a wnioskowanie o nią nie wiąże się z koniecznością złożenia tak wielu dokumentów. Niektóre instytucje pozabankowe udzielające pożyczek nie sprawdzają zdolności kredytowej czy nawet stanu zadłużenia pożyczkobiorcy. Obecnie można szybko uzyskać pożyczkę online dla małej czy średniej firmy, np. jednoosobowej działalności gospodarczej.

Pozabankowe pożyczki dla firm coraz bardziej popularne

Badania krajowe wskazują, że rośnie popyt na pożyczki pozabankowe. Szybkie finansowanie dostępne od ręki jest ważne szczególnie w przypadku przedsiębiorców z sektora MŚP, którzy szukają łatwo dostępnych, alternatywnych źródeł dostępu do pieniędzy.

Trendy w ostatnich latach są wyraźnie wzrostowe – w 2022 poziom finansowania pozabankowego wzrósł o ok. 30% w stosunku do 2021 roku. Jednocześnie spadło finansowanie sektora Małych i średnich firm w bankach o ok. 20% między rokiem 2021 a 2022. To pokazuje, że rośnie zapotrzebowanie pożyczki pozabankowe na rynku, bo banki coraz mniej chętnie wspomagają finansowo małych przedsiębiorców. Wedle raportu Accenture w roku 2025 alternatywne finansowanie dla sektora MŚP osiągnie największy potencjał wzrostu.

Pożyczka dla firmy jako wsparcie w nieprzewidzianych wydatkach

W dynamicznie zmieniającym się środowisku biznesowym pożyczka dla firmy może okazać się kluczowym rozwiązaniem w sytuacjach wymagających szybkiego reagowania na nieprzewidziane wydatki. Firmy często borykają się z nagłymi kosztami, takimi jak awaria sprzętu, potrzeba dokupienia materiałów czy opóźnienia w płatnościach od kontrahentów. W takich przypadkach pożyczka dla firmy pozwala na błyskawiczne uzupełnienie braków finansowych i utrzymanie ciągłości działania bez ryzyka utraty klientów czy projektów. Dzięki prostym procedurom i minimalnej liczbie formalności pozabankowe pożyczki stanowią elastyczne narzędzie wspierające przedsiębiorców.

Pożyczki dla firm pozabankowe – elastyczność i szybkość działania

Pożyczki dla firm pozabankowe wyróżniają się na tle tradycyjnych kredytów bankowych przede wszystkim dostępnością i elastycznością. Firmy pożyczkowe oferują przedsiębiorcom uproszczone procedury, często rezygnując z restrykcyjnych wymogów dotyczących zdolności kredytowej. Co więcej, decyzje o przyznaniu finansowania zapadają błyskawicznie, a środki mogą trafić na konto firmy nawet w ciągu 24 godzin. To sprawia, że takie pożyczki stają się idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki bez zbędnych formalności.

Dlaczego pożyczka dla firmy zyskuje na popularności?

Wzrost zainteresowania produktami finansowymi, takimi jak pożyczka dla firmy, wynika z rosnącej potrzeby utrzymania elastyczności operacyjnej w sektorze MŚP. Przedsiębiorcy coraz częściej wybierają pozabankowe źródła finansowania, ponieważ pozwalają one na szybkie pozyskanie środków na rozwój, inwestycje lub pokrycie bieżących kosztów. W odróżnieniu od tradycyjnych kredytów bankowych, pożyczki ratalne nie wiążą się z długotrwałym procesem weryfikacji, co sprawia, że są dostępne również dla firm o krótkiej historii działalności.

Sprawdź ofertę pożyczki ratalnej od SMEO

Do tej pory w naszej ofercie mieliśmy jedynie faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw. W tym roku postanowiliśmy wprowadzić nowy produkt: pozabankową pożyczkę ratalną dla firm.

Taka pożyczka może być dodatkowym źródłem finansowania, gwarantując szybki zastrzyk gotówki.

Oferujemy do 200 000 zł, o które możesz zawnioskować w 100% online. Naszą pożyczkę spłacisz w ratach o równej wysokości przez okres od 3 do 12 miesięcy.

Co ważne, możesz ją przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością firmy, np.:

zachowanie bieżącej płynności,
zatowarowanie,
zakup środków trwałych,
rozszerzenie działalności,
spłatę firmowych zobowiązań,
realizację kontraktu,
remont,
inny cel związany z działalnością firmy.

W SMEO na ten moment oferujemy pożyczkę ratalną online dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Możesz ją uzyskać, wypełniając prosty wniosek online i bez zbędnych formalności. Wystarczy kilka minut i gotowe, a po pozytywnej decyzji wypłacamy środki bardzo szybko – już następnego dnia trafiają na konto przedsiębiorcy.

Chcesz złożyć wniosek o Pożyczkę Ratalną w SMEO? Przejdź do procesu wnioskowania.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Zadzwoń na 22 22 10 103 i porozmawiaj z naszym Ekspertem.

Artykuł z dnia 09.03.2024 r., zaktualizowany 16.12.2024 roku.

Posted on 4 listopada 20244 listopada 2024 by Paulina

W dzisiejszych czasach wiele firm poszukuje elastycznych rozwiązań finansowych, które pozwalają na szybką poprawę płynności finansowej. Jednym z takich rozwiązań jest faktoring, w którym kluczową rolę odgrywa faktorant. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, kim jest faktorant, jakie ma zadania i jak wygląda jego współpraca z faktorem.

Kto to faktorant?

Faktorant to firma, która korzysta z usług faktoringowych. W praktyce oznacza to, że faktorant sprzedaje swoje wierzytelności (nieprzeterminowane faktury) firmie faktoringowej, czyli faktorowi, w zamian za szybką gotówkę. Dzięki temu faktorant może poprawić swoją płynność finansową. To może być szczególnie ważne w sytuacji, gdy klienci nie płacą terminowo. Dobra płynność pozwala wtedy uniknąć problemów. Warto zauważyć, że faktorant może być zarówno małym przedsiębiorstwem, jak i dużą korporacją.

Czym jest faktoring?

Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, to usługa, która przynosi korzyści wszystkim stronom. Faktorant otrzymuje natychmiastową gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań, inwestycje w rozwój czy utrzymanie płynności finansowej. Zaś faktor otrzymuje prowizję za usługę finansowania faktur.

Kto może zostać faktorantem?

W praktyce każdy przedsiębiorca, który wystawia faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności, może stać się faktorantem. Jednak nie wszystkie branże są równie popularne w kontekście faktoringu. Najczęściej korzystają z niego firmy z branży:

transportowej: gdzie cykle płatności są często długie,
budowlanej: gdzie ceni się faktury wystawiane z długim terminem zapłaty,
handlowej: gdzie potrzebna jest natychmiastowa gotówka na nowe zamówienia.

Faktorant a faktor

Relacja między faktorantem a faktorem jest kluczowa dla efektywnego działania całego procesu faktoringowego. Faktorant, jako przedsiębiorca korzystający z usług faktoringowych, zyskuje natychmiastowy dostęp do gotówki w zamian za sprzedaż swoich wierzytelności.

Współpraca ta opiera się na zaufaniu i przejrzystości: faktor musi mieć pełny obraz sytuacji finansowej faktoranta, aby móc ocenić ryzyko i ustalić warunki umowy. Ostatecznie obie strony dążą do wspólnego celu – zapewnienia płynności finansowej oraz bezpieczeństwa transakcji. Efektywna komunikacja i zrozumienie potrzeb drugiej strony są kluczowe dla sukcesu tej współpracy.

Jakie wymagania stawia faktor przed faktorantem?

Zanim przedsiębiorca zdecyduje się na skorzystanie z faktoringu, musi spełnić pewne wymogi, które stawia mu faktor. W SMEO proces weryfikacji obejmuje kilka istotnych elementów.

Szybki wniosek online – faktorant uzupełnia dane dotyczące firmy oraz weryfikuje swoją tożsamość. Proces odbywa się poprzez jednorazowe logowanie do banku z pomocą narzędzia Kontomatik. Dzięki temu faktor weryfikuje wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy. Jednocześnie następuje wtedy weryfikacja tożsamości przedsiębiorcy, nie ma więc konieczności wykonywania dodatkowych czynności weryfikacyjnych.
Informacje o kontrahentach – faktor weryfikuje i ocenia wiarygodność kontrahentów faktoranta, aby zminimalizować ryzyko ich niewypłacalności.
Weryfikacja faktur przekazanych do finansowania – faktorant musi wystawiać faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności (7-90 dni), nie mogą one być przeterminowane, a sposobem płatności musi być przelew.

W SMEO przedsiębiorca może przejść cały proces w 100% online, co znacząco oszczędza czas i eliminuje konieczność osobistych wizyt w instytucji faktoringowej. Wszystkie szczegóły dotyczące oferowanego faktoringu są dostępne na stronie internetowej, co ułatwia cały proces.

Jak działa faktoring?

Proces faktoringu można podzielić na kilka kluczowych kroków.

Zawarcie umowy. Faktorant podpisuje umowę z firmą faktoringową, określając warunki współpracy, takie jak prowizja i czas trwania umowy.
Przekazanie faktur. Faktorant przekazuje faktorowi do sfinansowania swoje faktury sprzedażowe, które są związane z dostarczonymi towarami lub usługami.
Wypłata zaliczki. Po przekazaniu faktur, faktor wypłaca faktorantowi określoną kwotę (nawet do 100% wartości faktury netto) jako zaliczkę.
Zarządzanie należnościami. Faktor zajmuje się dalszym procesowaniem faktur, co może obejmować przypomnienia o płatności czy kontakt z kontrahentami.
Finalizacja transakcji. Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, faktor wypłaca pozostałą część należności faktorantowi.

Zalety korzystania z faktoringu

Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, ma wiele zalet, które mogą pozytywnie wpłynąć na sytuację przedsiębiorstwa.

Poprawa płynności finansowej

Dzięki faktoringowi faktorant może szybko uzyskać dostęp do gotówki, co pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań i uniknięcie problemów z płynnością.

Eliminacja ryzyka kredytowego

W przypadku faktoringu pełnego i niepełnego faktor odpowiada za odzyskiwanie należności, to znaczy zajmuje się monitoringiem należności, przypominaniem o zapłacie. Natomiast dodatkowo w faktoringu pełny, w razie gdy kontrahent nie ureguluje faktury, to faktor zwraca się z powrotem do faktoranta i od niego egzekwuje płatność.

Oszczędność czasu i spokój

Faktor zajmuje się procesem monitoringu należności, co pozwala faktorantowi skupić się na podstawowej działalności firmy, zamiast tracić czas na windykację.

Możliwość rozwoju

Dzięki stabilnej płynności finansowej faktorant ma szansę na inwestycje w rozwój firmy, co może prowadzić do zwiększenia przychodów.

Kto to faktorant: podsumowanie

Kto to faktorant? To przedsiębiorca, który decyduje się na skorzystanie z usług faktoringowych, aby poprawić swoją płynność finansową. Dzięki sprzedaży swoich należności faktorowi, może szybko uzyskać gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań i inwestycje w rozwój. Faktoring to elastyczne i skuteczne rozwiązanie dla wielu firm, ale przed podjęciem decyzji warto dokładnie przemyśleć zarówno zalety, jak i wady tego rozwiązania.

Posted on 7 września 20248 października 2024 by Paulina

W świecie finansowania przedsiębiorstw istnieje wiele opcji, które pomagają firmom utrzymać płynność finansową i rozwijać działalność. Najpopularniejsze formy to pożyczka, kredyt oraz faktoring. Choć wszystkie te narzędzia mają na celu dostarczenie kapitału, ich mechanizmy działania, koszty oraz warunki różnią się diametralnie. W tym artykule omówimy kluczowe różnice między pożyczką, kredytem a faktoringiem, a także sytuacje, w których warto wybrać jedno z tych rozwiązań.

Pożyczka – elastyczność i szybkość

Pożyczka to klasyczne rozwiązanie finansowe, w którym instytucja finansowa (bank lub firma pozabankowa taka jak SMEO) udziela przedsiębiorcy określonej kwoty, którą należy zwrócić wraz z odsetkami. Pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel, co czyni ją elastycznym źródłem kapitału, zarówno dla firm dojrzałych, jak i tych dopiero wchodzących na rynek.

Zalety pożyczki:

Elastyczność – możesz ustalić kwotę oraz okres spłaty, dostosowując je do swoich potrzeb. W SMEO możesz otrzymać pożyczkę ratalną w 100% online, w wysokości od 5 000 zł do 200 000 zł.
Brak ingerencji w zarządzanie firmą – pożyczkodawca nie kontroluje, na co przeznaczasz uzyskane środki, więc możesz nimi dysponować w dowolny sposób.
Dostępność – nawet nowe firmy mogą uzyskać pożyczki, mimo braku długiej historii kredytowej. Dzięki firmom pozabankowym procedura jest uproszczona, a środki można otrzymać nawet tego samego dnia po złożeniu wniosku. W SMEO możesz otrzymać przelew nawet w kilka minut po podpisaniu umowy, maksymalnie do 24 godzin.

W SMEO oferujemy pożyczki ratalne dla jednoosobowych działalności gospodarczych na okres od 3 do 12 miesięcy. Cały proces wnioskowania odbywa się online, możesz to zrobić w dowolnym momencie dnia czy nocy. Umowę również podpiszesz jednym kliknięciem.

Kredyt – wsparcie przy długoterminowych potrzebach

Kredyt różni się od pożyczki kilkoma istotnymi elementami, a jego celem jest zazwyczaj finansowanie bieżącej działalności, inwestycji lub większych wydatków firmowych. Kredytodawcą jest najczęściej bank, a dostępność środków zależy od zdolności kredytowej firmy, co wiąże się z bardziej rygorystycznym procesem oceny.

Cechy kredytu:

Ocena zdolności kredytowej – przy udzielaniu kredytu kluczowe znaczenie ma historia kredytowa oraz wyniki finansowe firmy. Banki oczekują także zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomości czy cesja z umów ubezpieczeniowych.
Kredyt obrotowy – może być odnawialny (przedłużany po każdorazowej spłacie) lub nieodnawialny. Wykorzystywany jest najczęściej do finansowania bieżącej działalności.
Koszty – kredyt wiąże się z kosztami odsetek oraz ewentualnymi dodatkowymi opłatami, np. za przygotowanie umowy. Koszty te są często niższe niż w przypadku faktoringu, ale proces uzyskania finansowania jest dłuższy.

Polscy przedsiębiorcy miewają problemy z dostępem do kapitału obrotowego

Długie terminy płatności faktur sprzedażowych czy opóźnienia w przelewach od kontrahentów to duży problem, który prowadzi do zatorów płatniczych. Pomimo wystawionych faktur konto firmowe często świeci pustkami, co powoduje zaległości w regulowaniu należności do ZUS czy Urzędu Skarbowego. Pojawiają się wówczas niewielkie zadłużenia czy wpisy w BIK, które są po prostu częścią życia większości małych i średnich firm. Często stanowią barierę do uzyskania finansowania w sektorze bankowym.

Trudności z uzyskaniem kredytu będą jeszcze większe w sytuacji zawirowań na rynkach finansowych i pojawiających się szoków podażowych związanych wcześniej z pandemią, a później z wojną w Ukrainie. Inflacja oraz stagnacja gospodarcza potęgowane są spadkiem zaufania konsumentów i inwestorów. To tylko pogarsza płynność finansową wszystkich firm obecnych na rynku i powoduje dodatkowe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

W sytuacji, gdy o kredyt coraz trudniej, a jego koszty są niepewne i stale rosną, przedsiębiorcy szukają alternatywnych form finansowania. Jedną z nich jest faktoring, finansowanie faktur niezależne od WIBOR-u.

Faktoring – szybkie finansowanie faktur

Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży przez przedsiębiorcę swoich faktur z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej. W zamian przedsiębiorca otrzymuje natychmiastowy dostęp do środków, co pozwala mu na szybsze regulowanie bieżących zobowiązań lub inwestowanie w rozwój.

Naszą misją w SMEO jest wspieranie w rozwoju polskich przedsiębiorców. Docieramy z usługą faktoringu do firm, które napotykają na bariery finansowania w sektorze bankowym lub zwyczajnie nie chcą z takiej opcji skorzystać. Popularność faktoringu w Polsce rośnie z roku na rok, co potwierdzają dane Polskiego Związku Faktorów.

Na czym polega faktoring? Mówiąc najprościej, jeśli wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę sprzedażową z terminem np. 60 dni, wcale nie musisz czekać 2 miesięcy na przelew. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać pieniądze nawet w jeden dzień i natychmiast przeznaczyć je na dowolny cel.

Faktoring ma kilka niezaprzeczalnych korzyści, które czynią z niego produkt konkurencyjny w stosunku do kredytu.

Zalety faktoringu:

Płynność finansowa – dzięki faktoringowi firma natychmiast zyskuje dostęp do środków z faktur, co przyczynia się do poprawy płynności finansowej, zwłaszcza w przypadku długich terminów płatności na fakturach.
Zabezpieczenie przed niewypłacalnością kontrahentów – niektóre rodzaje faktoringu obejmują ubezpieczenie na wypadek niewypłacalności kontrahenta, co dodatkowo chroni finanse firmy.
Łatwość uzyskania – w odróżnieniu od kredytu, przy faktoringu ważniejsza jest sytuacja finansowa kontrahenta, a nie faktoranta, co sprawia, że dostęp do tej formy finansowania jest łatwiejszy. Aby skorzystać z faktoringu w SMEO należy mieć wystawione faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności i złożyć prosty wniosek online. Nie wymagamy dodatkowych zabezpieczeń czy długiej historii kredytowej. Firma może nawet mieć niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w płatnościach do ZUS czy US.
Brak obciążenia bilansu – faktoring nie jest pożyczką, więc nie obciąża bilansu przedsiębiorstwa i nie powoduje zadłużenia. Przedsiębiorca jedynie „przyspiesza” płatności, które już mu przysługują, więc nie wpływa na zdolność kredytową i w żaden sposób jej nie obniża. Dzięki temu, korzystając z faktoringu, wciąż masz możliwość zaciągnięcia dodatkowego kredytu w razie potrzeby.
W przeciwieństwie do banków nie opieramy kosztu naszego faktoringu na bazie aktualnego poziomu WIBOR. Nasi Klienci nie muszą obawiać się nagłego wzrostu cen, kiedy stawki WIBOR idą w górę, co w niepewnej sytuacji rynkowej daje znaczny komfort.
Proces wnioskowania o faktoring jest uproszczony. Po co się męczyć, gromadzić liczne dokumenty, przechodzić żmudną procedurę weryfikacyjną, jeśli można zabezpieczyć swoją płynność i uzyskać finansowanie on-line?

Opis produktu faktoringowego SMEO

Finansowanie faktur już od kwoty 400 PLN
Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 5.000.000 PLN
Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny
Możliwość finansowania pojedynczych faktur
Finansowane faktury z terminem płatności do 90 dni
Finansowanie faktur wystawionych w PLN oraz EUR
Finansowane formy działalności: JDG, sp. z o.o., sp. j., s.c., sp. k. rolnicy będący płatnikami VAT, spółka akcyjna, Prosta Spółka Akcyjna
Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku
Krótka, 1-stronicowa Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna

Kluczowe różnice między pożyczką, kredytem a faktoringiem

Charakter finansowania:
- Pożyczka – środki mogą być przeznaczone na dowolny cel, a formalności są uproszczone.
- Kredyt – wymaga bardziej szczegółowej oceny zdolności kredytowej i jest dedykowany konkretnym celom, np. inwestycjom lub finansowaniu bieżącej działalności.
- Faktoring – to forma finansowania, w której firma faktoringowa wykupuje faktury z odroczonym terminem płatności, a przedsiębiorca otrzymuje środki od razu. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.
Zabezpieczenia i warunki:
- Pożyczka – rzadko wymaga zabezpieczeń, zwłaszcza w przypadku pożyczek pozabankowych.
- Kredyt – banki oczekują solidnych zabezpieczeń, zwłaszcza przy dużych kwotach.
- Faktoring – nie wymaga klasycznych zabezpieczeń, ponieważ ryzyko spoczywa na wypłacalności kontrahenta.
Koszty:
- Pożyczka – oprocentowanie i ewentualne opłaty przygotowawcze.
- Kredyt – odsetki oraz inne opłaty, np. przygotowawcze. Koszt kredytu zależy od wskaźnika WIBOR oraz marży banku.
- Faktoring – koszty obejmują prowizję za finansowanie faktur oraz ewentualne inne opłaty, jak ubezpieczenie niewypłacalności kontrahenta.
Czas uzyskania środków:
- Pożyczka – często tego samego dnia po złożeniu wniosku.
- Kredyt – proces jest dłuższy i wymaga dostarczenia licznych dokumentów.
- Faktoring – środki mogą być dostępne już w ciągu kilku godzin od zatwierdzenia faktury przez faktora. W SMEO czas ten wynosi maksymalnie 24 godziny.

Kiedy wybrać pożyczkę, kredyt, a kiedy faktoring?

Pożyczka jest idealna, gdy potrzebujesz elastycznego finansowania tu i teraz, niemal od ręki i chcesz je przeznaczyć na dowolny cel, a nie masz aktualnie wystawionych faktur, na których zapłatę czekasz.

Kredyt jest lepszym wyborem, jeśli potrzebujesz dużych środków na długoterminowe inwestycje i jesteś w stanie dostarczyć niezbędne zabezpieczenia.

Faktoring sprawdzi się w sytuacji, gdy Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, a chcesz natychmiast uzyskać środki na pokrycie bieżących wydatków. Jest to dobre rozwiązanie w przypadku problemów z płynnością finansową wynikających z długich terminów płatności na fakturach.

Pożyczka, kredyt i faktoring: podsumowanie

Wybór między pożyczką, kredytem a faktoringiem zależy od specyficznych potrzeb Twojej firmy oraz bieżącej sytuacji finansowej. Pożyczka i kredyt mogą służyć różnym celom, ale wymagają bardziej formalnych zabezpieczeń. Faktoring jest usługą, która nie obciąża bilansu, a jedynie pozwala przyspieszyć płatności, które i tak przysługują firmie.

Jeśli Twoja firma potrzebuje wsparcia finansowego, a nie chcesz zadłużać się w sposób klasyczny, faktoring może być idealnym rozwiązaniem.

Posted on 18 czerwca 202418 czerwca 2024 by Paulina

Finansowanie dłużne pozwala firmom na rozwój i realizację inwestycji bez konieczności angażowania własnych środków. To bardzo popularna forma pozyskiwania kapitału. Jednak wiąże się to z różnymi kosztami, które mogą wpłynąć na ogólną opłacalność takiego finansowania. Poznaj przykłady kosztów finansowania dłużnego.

Finansowanie dłużne: co to jest?

Finansowanie dłużne polega na zaciągnięciu zobowiązań finansowych, które firma obliguje się spłacić w określonym czasie wraz z należnymi odsetkami. Finansowanie dłużne to metoda pozyskiwania kapitału przez przedsiębiorstwa przy wykorzystaniu funduszy zewnętrznych. Może być też źródłem finansowania inwestycji. Do finansowania dłużnego należą m.in. kredyty, pożyczki, leasing, faktoring.

Koszty finansowania dłużnego – przykłady

Koszty związane z finansowaniem dłużnym są istotnym elementem zarządzania finansami przedsiębiorstwa. Poniżej kilka przykładów kosztów finansowania dłużnego:

Odsetki od kredytów i pożyczek

Odsetki stanowią podstawowy koszt związany z zaciągnięciem kredytów i pożyczek. Ich wysokość zależy od oprocentowania ustalonego przez kredytodawcę oraz od kwoty i okresu trwania zobowiązania. Przykładowo, jeżeli firma zaciągnie pożyczkę w wysokości 1 miliona złotych z oprocentowaniem 5% rocznie, to koszty odsetek wyniosą 50 tysięcy złotych rocznie.

Prowizje i opłaty bankowe

Banki i inne instytucje finansowe często pobierają dodatkowe opłaty związane z udzieleniem kredytu lub pożyczki. Mogą to być prowizje za udzielenie finansowania, opłaty administracyjne, koszty przygotowania dokumentów czy opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania. Na przykład, bank może pobrać 1% wartości kredytu jako prowizję, co przy kredycie w wysokości 1 miliona złotych daje dodatkowy koszt 10 tysięcy złotych.

Koszty zabezpieczeń

Wiele form finansowania dłużnego wymaga zabezpieczenia w postaci majątku firmy, takich jak nieruchomości, maszyny czy zapasy. Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń mogą obejmować wycenę majątku, koszty notarialne, ubezpieczenia oraz opłaty związane z wpisem zabezpieczeń w odpowiednich rejestrach.

Koszty emisji obligacji

Jeśli firma decyduje się na pozyskanie kapitału poprzez emisję obligacji, musi liczyć się z kosztami związanymi z przygotowaniem i przeprowadzeniem emisji. Do kosztów tych należą opłaty za przygotowanie prospektu emisyjnego, wynagrodzenie dla doradców finansowych, prawnych i księgowych, opłaty za notowanie obligacji na giełdzie oraz koszty marketingowe.

Część odsetkowa raty leasingowej

Leasing jest popularną formą finansowania dłużnego, szczególnie w kontekście nabycia środków trwałych, takich jak maszyny czy pojazdy. Rata leasingowa składa się z części kapitałowej oraz odsetkowej. Część odsetkowa raty leasingowej stanowi koszt finansowania, który firma ponosi za możliwość korzystania z leasingowanego przedmiotu. Na przykład, jeśli rata leasingowa wynosi 2000 zł, a część odsetkowa to 300 zł, to właśnie ta kwota 300 zł stanowi koszt odsetek w danym miesiącu.

Koszty faktoringu

Faktoring to forma finansowania działalności polegająca na sprzedaży wierzytelności firmie faktoringowej, co natychmiast poprawia płynność finansową, ale wiąże się z pewnymi wydatkami. Główne koszty obejmują prowizję faktoringową (z reguły 0,5%-3% wartości faktury) oraz odsetki od wypłaconej kwoty. Dodatkowo czasem dochodzą opłaty administracyjne za obsługę faktur, koszty ubezpieczenia wierzytelności w przypadku faktoringu bez regresu oraz inne opłaty, takie jak za niewykorzystanie limitu faktoringowego czy przedłużenie terminu płatności.

W SMEO oferujemy prowizję w wysokości już od 0,04% do 0,12% oraz odsetki w wysokości 0,037%. Co istotne naliczamy je dziennie, więc nasi klienci płacą tylko za dni, w których faktycznie finansują faktury.

Załóżmy, że firma finansuje u nas fakturę o wartości 10 000 zł przez 14 dni. Ile wyniosą koszty takiego finansowania?

Przy założeniu, że wysokość prowizji faktoringowej wynosi 0,12% dziennie, całkowity koszt finansowania takiej faktury wyniósłby 182,57 zł (po odliczeniu podatków (VAT 23% i dochodowego 19%).

Jeśli chcesz wyliczyć, ile kosztowałoby cię sfinansowanie faktury w SMEO, skorzystaj z naszego kalkulatora online. Wystarczy, że podasz kwotę faktury i liczbę dni, przez które chcesz korzystać z finansowania, a otrzymasz koszt.

Koszty finansowania dłużnego są zróżnicowane i zależą od wielu czynników, takich jak rodzaj zobowiązania, warunki umowy kredytowej czy polityka finansowa firmy. Właściwe zarządzanie tymi kosztami jest kluczowe dla utrzymania płynności finansowej i stabilności przedsiębiorstwa.

Posted on 8 kwietnia 20248 kwietnia 2024 by Paulina

Założenie własnej firmy to jedno z najważniejszych wyzwań przedsiębiorców. Ale nawet po przejściu tego etapu, wiele przedsiębiorstw będzie potrzebować dodatkowego wsparcia finansowego, aby rozwijać się i realizować swoje cele biznesowe. W takich sytuacjach kredyt dla firm może być zbawieniem. Jednak, aby go otrzymać, trzeba spełnić pewne wymagania i przygotować się odpowiednio. Przedstawiamy 6 kroków, które warto podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu firmowego.

Krok 1: Zbierz wszystkie niezbędne dokumenty

Banki, aby udzielić kredytu firmowego, wymagają pewnych dokumentów potwierdzających stan finansów Twojej działalności oraz zdolność kredytową Twojej firmy. Wśród nich mogą być: dokumenty rejestracyjne firmy, historie kredytowe, bilans finansowy, raporty z działalności, plan biznesowy oraz informacje dotyczące dochodów i wydatków.

Krok 2: Zadbaj o dobrą historię kredytową

Banki zwracają uwagę na historię kredytową przedsiębiorstwa, dlatego warto zadbać o terminowe spłacanie dotychczasowych zobowiązań finansowych. Im lepsza historia kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie kredytu dla firmy.

Krok 3: Opracuj solidny plan biznesowy

Banki chcą mieć pewność, że pożyczane środki zostaną wykorzystane efektywnie i przyniosą zwrot. Dlatego kluczowe jest przygotowanie solidnego planu biznesowego, w którym zawarte będą cele, strategia działania oraz prognozy finansowe.

Krok 4: Określ dokładnie cel kredytu

Warto przedstawić bankowi szczegółowy plan wykorzystania pożyczonych środków. Czy będą to inwestycje w rozwój firmy, zakup sprzętu czy też pokrycie bieżących kosztów operacyjnych – im bardziej konkretne cele, tym łatwiej będzie przekonać bank do udzielenia kredytu.

Krok 5: Porównaj oferty banków

Przed podjęciem decyzji warto porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla swojej firmy. Zwróć uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także na dodatkowe opłaty i warunki umowy kredytowej.

Krok 6: Przygotuj się na weryfikację przez bank

Banki dokładnie weryfikują każdą firmę, która ubiega się o kredyt. Mogą sprawdzać historię kredytową, zdolność kredytową oraz stabilność finansową firmy. Dlatego ważne jest, aby mieć wszystkie dokumenty i informacje gotowe do weryfikacji.

Co jeśli nie uda się uzyskać kredytu w banku?

Jeśli mimo podjętych starań nie uda się uzyskać kredytu w banku, warto rozważyć inne alternatywy finansowania. Jedną z opcji może być faktoring, polegający na tym, że firma faktoringowa wypłaca od ręki gotówkę z wystawionych przez Ciebie faktur sprzedażowych. Dzięki temu nie musisz czekać, aż nadejdzie termin płatności i kontrahent ureguluje zobowiązanie. Możesz przyspieszyć tę płatność, a następnie do firma faktoringowa poczeka na przelew od Twojego kontrahenta. Inną alternatywą dla kredytu może być również pożyczka od instytucji finansowej. W SMEO oferujemy obie te opcje: wygodny faktoring online do 2 mln złotych oraz pozabankową pożyczkę dla firm, w kwocie nawet do 200 tysięcy złotych.

Podsumowując, uzyskanie kredytu dla firmy może być kluczowe dla rozwoju Twojego przedsiębiorstwa. Warto jednak pamiętać, że proces ten wymaga starannego przygotowania oraz spełnienia pewnych wymagań. Dlatego dobrze jest postępować zgodnie z powyższymi krokami, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, a w przypadku niepowodzenia rozważyć inne dostępne opcje finansowania.