Kategoria: Baza wiedzy o faktoringu

W dzisiejszych czasach wiele firm poszukuje elastycznych rozwiązań finansowych, które pozwalają na szybką poprawę płynności finansowej. Jednym z takich rozwiązań jest faktoring, w którym kluczową rolę odgrywa faktorant. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, kim jest faktorant, jakie ma zadania i jak wygląda jego współpraca z faktorem.

Kto to faktorant?

Faktorant to firma, która korzysta z usług faktoringowych. W praktyce oznacza to, że faktorant sprzedaje swoje wierzytelności (nieprzeterminowane faktury) firmie faktoringowej, czyli faktorowi, w zamian za szybką gotówkę. Dzięki temu faktorant może poprawić swoją płynność finansową. To może być szczególnie ważne w sytuacji, gdy klienci nie płacą terminowo. Dobra płynność pozwala wtedy uniknąć problemów. Warto zauważyć, że faktorant może być zarówno małym przedsiębiorstwem, jak i dużą korporacją.

Czym jest faktoring?

Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, to usługa, która przynosi korzyści wszystkim stronom. Faktorant otrzymuje natychmiastową gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań, inwestycje w rozwój czy utrzymanie płynności finansowej. Zaś faktor otrzymuje prowizję za usługę finansowania faktur.

Kto może zostać faktorantem?

W praktyce każdy przedsiębiorca, który wystawia faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności, może stać się faktorantem. Jednak nie wszystkie branże są równie popularne w kontekście faktoringu. Najczęściej korzystają z niego firmy z branży:

• transportowej: gdzie cykle płatności są często długie,
• budowlanej: gdzie ceni się faktury wystawiane z długim terminem zapłaty,
• handlowej: gdzie potrzebna jest natychmiastowa gotówka na nowe zamówienia.

Faktorant a faktor

Relacja między faktorantem a faktorem jest kluczowa dla efektywnego działania całego procesu faktoringowego. Faktorant, jako przedsiębiorca korzystający z usług faktoringowych, zyskuje natychmiastowy dostęp do gotówki w zamian za sprzedaż swoich wierzytelności. 

Współpraca ta opiera się na zaufaniu i przejrzystości: faktor musi mieć pełny obraz sytuacji finansowej faktoranta, aby móc ocenić ryzyko i ustalić warunki umowy. Ostatecznie obie strony dążą do wspólnego celu – zapewnienia płynności finansowej oraz bezpieczeństwa transakcji. Efektywna komunikacja i zrozumienie potrzeb drugiej strony są kluczowe dla sukcesu tej współpracy.

Jakie wymagania stawia faktor przed faktorantem?

Zanim przedsiębiorca zdecyduje się na skorzystanie z faktoringu, musi spełnić pewne wymogi, które stawia mu faktor. W SMEO proces weryfikacji obejmuje kilka istotnych elementów.

• Szybki wniosek online – faktorant uzupełnia dane dotyczące firmy oraz weryfikuje swoją tożsamość. Proces odbywa się poprzez jednorazowe logowanie do banku z pomocą narzędzia Kontomatik. Dzięki temu faktor weryfikuje wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy. Jednocześnie następuje wtedy weryfikacja tożsamości przedsiębiorcy, nie ma więc konieczności wykonywania dodatkowych czynności weryfikacyjnych. 
• Informacje o kontrahentach –  faktor weryfikuje i ocenia wiarygodność kontrahentów faktoranta, aby zminimalizować ryzyko ich niewypłacalności.
• Weryfikacja faktur przekazanych do finansowania – faktorant musi wystawiać faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności (7-90 dni), nie mogą one być przeterminowane, a sposobem płatności musi być przelew.

 

W SMEO przedsiębiorca może przejść cały proces w 100% online, co znacząco oszczędza czas i eliminuje konieczność osobistych wizyt w instytucji faktoringowej. Wszystkie szczegóły dotyczące oferowanego faktoringu są dostępne na stronie internetowej, co ułatwia cały proces.

Jak działa faktoring?

Proces faktoringu można podzielić na kilka kluczowych kroków.

• Zawarcie umowy. Faktorant podpisuje umowę z firmą faktoringową, określając warunki współpracy, takie jak prowizja i czas trwania umowy.
• Przekazanie faktur. Faktorant przekazuje faktorowi do sfinansowania swoje faktury sprzedażowe, które są związane z dostarczonymi towarami lub usługami.
• Wypłata zaliczki. Po przekazaniu faktur, faktor wypłaca faktorantowi określoną kwotę (nawet do 100% wartości faktury netto) jako zaliczkę.
• Zarządzanie należnościami. Faktor zajmuje się dalszym procesowaniem faktur, co może obejmować przypomnienia o płatności czy kontakt z kontrahentami.
• Finalizacja transakcji. Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, faktor wypłaca pozostałą część należności faktorantowi.

Zalety korzystania z faktoringu

Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, ma wiele zalet, które mogą pozytywnie wpłynąć na sytuację przedsiębiorstwa.

1. Poprawa płynności finansowej

Dzięki faktoringowi faktorant może szybko uzyskać dostęp do gotówki, co pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań i uniknięcie problemów z płynnością.

2. Eliminacja ryzyka kredytowego

W przypadku faktoringu pełnego i niepełnego faktor odpowiada za odzyskiwanie należności, to znaczy zajmuje się monitoringiem należności, przypominaniem o zapłacie. Natomiast dodatkowo w faktoringu pełny, w razie gdy kontrahent nie ureguluje faktury, to faktor zwraca się z powrotem do faktoranta i od niego egzekwuje płatność. 

3. Oszczędność czasu i spokój

Faktor zajmuje się procesem monitoringu należności, co pozwala faktorantowi skupić się na podstawowej działalności firmy, zamiast tracić czas na windykację.

4. Możliwość rozwoju

Dzięki stabilnej płynności finansowej faktorant ma szansę na inwestycje w rozwój firmy, co może prowadzić do zwiększenia przychodów.

Kto to faktorant: podsumowanie

Kto to faktorant? To przedsiębiorca, który decyduje się na skorzystanie z usług faktoringowych, aby poprawić swoją płynność finansową. Dzięki sprzedaży swoich należności faktorowi, może szybko uzyskać gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań i inwestycje w rozwój. Faktoring to elastyczne i skuteczne rozwiązanie dla wielu firm, ale przed podjęciem decyzji warto dokładnie przemyśleć zarówno zalety, jak i wady tego rozwiązania.

 

W świecie finansowania przedsiębiorstw istnieje wiele opcji, które pomagają firmom utrzymać płynność finansową i rozwijać działalność. Najpopularniejsze formy to pożyczka, kredyt oraz faktoring. Choć wszystkie te narzędzia mają na celu dostarczenie kapitału, ich mechanizmy działania, koszty oraz warunki różnią się diametralnie. W tym artykule omówimy kluczowe różnice między pożyczką, kredytem a faktoringiem, a także sytuacje, w których warto wybrać jedno z tych rozwiązań.

Pożyczka – elastyczność i szybkość

Pożyczka to klasyczne rozwiązanie finansowe, w którym instytucja finansowa (bank lub firma pozabankowa taka jak SMEO) udziela przedsiębiorcy określonej kwoty, którą należy zwrócić wraz z odsetkami. Pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel, co czyni ją elastycznym źródłem kapitału, zarówno dla firm dojrzałych, jak i tych dopiero wchodzących na rynek.

Zalety pożyczki:

• Elastyczność – możesz ustalić kwotę oraz okres spłaty, dostosowując je do swoich potrzeb. W SMEO możesz otrzymać pożyczkę ratalną w 100% online, w wysokości od 5 000 zł do 200 000 zł. 
• Brak ingerencji w zarządzanie firmą – pożyczkodawca nie kontroluje, na co przeznaczasz uzyskane środki, więc możesz nimi dysponować w dowolny sposób.
• Dostępność – nawet nowe firmy mogą uzyskać pożyczki, mimo braku długiej historii kredytowej. Dzięki firmom pozabankowym procedura jest uproszczona, a środki można otrzymać nawet tego samego dnia po złożeniu wniosku. W SMEO możesz otrzymać przelew nawet w kilka minut po podpisaniu umowy, maksymalnie do 24 godzin. 

 

W SMEO oferujemy pożyczki ratalne dla jednoosobowych działalności gospodarczych na okres od 3 do 12 miesięcy. Cały proces wnioskowania odbywa się online, możesz to zrobić w dowolnym momencie dnia czy nocy. Umowę również podpiszesz jednym kliknięciem. 

Kredyt – wsparcie przy długoterminowych potrzebach

Kredyt różni się od pożyczki kilkoma istotnymi elementami, a jego celem jest zazwyczaj finansowanie bieżącej działalności, inwestycji lub większych wydatków firmowych. Kredytodawcą jest najczęściej bank, a dostępność środków zależy od zdolności kredytowej firmy, co wiąże się z bardziej rygorystycznym procesem oceny.

Cechy kredytu:

• Ocena zdolności kredytowej – przy udzielaniu kredytu kluczowe znaczenie ma historia kredytowa oraz wyniki finansowe firmy. Banki oczekują także zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomości czy cesja z umów ubezpieczeniowych.
• Kredyt obrotowy – może być odnawialny (przedłużany po każdorazowej spłacie) lub nieodnawialny. Wykorzystywany jest najczęściej do finansowania bieżącej działalności.
• Koszty – kredyt wiąże się z kosztami odsetek oraz ewentualnymi dodatkowymi opłatami, np. za przygotowanie umowy. Koszty te są często niższe niż w przypadku faktoringu, ale proces uzyskania finansowania jest dłuższy.

Polscy przedsiębiorcy miewają problemy z dostępem do kapitału obrotowego

Długie terminy płatności faktur sprzedażowych czy opóźnienia w przelewach od kontrahentów to duży problem, który prowadzi do zatorów płatniczych. Pomimo wystawionych faktur konto firmowe często świeci pustkami, co powoduje zaległości w regulowaniu należności do ZUS czy Urzędu Skarbowego. Pojawiają się wówczas niewielkie zadłużenia czy wpisy w BIK, które są po prostu częścią życia większości małych i średnich firm. Często stanowią barierę do uzyskania finansowania w sektorze bankowym.

Trudności z uzyskaniem kredytu będą jeszcze większe w sytuacji zawirowań na rynkach finansowych i pojawiających się szoków podażowych związanych wcześniej z pandemią, a później z wojną w Ukrainie. Inflacja oraz stagnacja gospodarcza potęgowane są spadkiem zaufania konsumentów i inwestorów. To tylko pogarsza płynność finansową wszystkich firm obecnych na rynku i powoduje dodatkowe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.

W sytuacji, gdy o kredyt coraz trudniej, a jego koszty są niepewne i stale rosną, przedsiębiorcy szukają alternatywnych form finansowania. Jedną z nich jest faktoring, finansowanie faktur niezależne od WIBOR-u.

Faktoring – szybkie finansowanie faktur

Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży przez przedsiębiorcę swoich faktur z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej. W zamian przedsiębiorca otrzymuje natychmiastowy dostęp do środków, co pozwala mu na szybsze regulowanie bieżących zobowiązań lub inwestowanie w rozwój. 

Naszą misją w SMEO jest wspieranie w rozwoju polskich przedsiębiorców. Docieramy z usługą faktoringu do firm, które napotykają na bariery finansowania w sektorze bankowym lub zwyczajnie nie chcą z takiej opcji skorzystać. Popularność faktoringu w Polsce rośnie z roku na rok, co potwierdzają dane Polskiego Związku Faktorów. 

Na czym polega faktoring? Mówiąc najprościej, jeśli wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę sprzedażową z terminem np. 60 dni, wcale nie musisz czekać 2 miesięcy na przelew. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać pieniądze nawet w jeden dzień i natychmiast przeznaczyć je na dowolny cel.

Faktoring ma kilka niezaprzeczalnych korzyści, które czynią z niego produkt konkurencyjny w stosunku do kredytu.

Zalety faktoringu:

• Płynność finansowa – dzięki faktoringowi firma natychmiast zyskuje dostęp do środków z faktur, co przyczynia się do poprawy płynności finansowej, zwłaszcza w przypadku długich terminów płatności na fakturach.
• Zabezpieczenie przed niewypłacalnością kontrahentów – niektóre rodzaje faktoringu obejmują ubezpieczenie na wypadek niewypłacalności kontrahenta, co dodatkowo chroni finanse firmy.
• Łatwość uzyskania – w odróżnieniu od kredytu, przy faktoringu ważniejsza jest sytuacja finansowa kontrahenta, a nie faktoranta, co sprawia, że dostęp do tej formy finansowania jest łatwiejszy. Aby skorzystać z faktoringu w SMEO należy mieć wystawione faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności i złożyć prosty wniosek online. Nie wymagamy dodatkowych zabezpieczeń czy długiej historii kredytowej. Firma może nawet mieć niewielkie zadłużenia czy opóźnienia w płatnościach do ZUS czy US.
• Brak obciążenia bilansu – faktoring nie jest pożyczką, więc nie obciąża bilansu przedsiębiorstwa i nie powoduje zadłużenia. Przedsiębiorca jedynie „przyspiesza” płatności, które już mu przysługują, więc nie wpływa na zdolność kredytową i w żaden sposób jej nie obniża. Dzięki temu, korzystając z faktoringu, wciąż masz możliwość zaciągnięcia dodatkowego kredytu w razie potrzeby. 
• W przeciwieństwie do banków nie opieramy kosztu naszego faktoringu na bazie aktualnego poziomu WIBOR. Nasi Klienci nie muszą obawiać się nagłego wzrostu cen, kiedy stawki WIBOR idą w górę, co w niepewnej sytuacji rynkowej daje znaczny komfort. 
• Proces wnioskowania o faktoring jest uproszczony. Po co się męczyć, gromadzić liczne dokumenty, przechodzić żmudną procedurę weryfikacyjną, jeśli można zabezpieczyć swoją płynność i uzyskać finansowanie on-line?

Opis produktu faktoringowego SMEO

• Finansowanie faktur już od kwoty 400 PLN
• Limit faktoringowy od 10.000 PLN do 5.000.000 PLN
• Prosty i całkowicie bezpłatny wniosek w 100% online
• Pieniądze przelewane na konto już w 24 godziny  
• Możliwość finansowania pojedynczych faktur
• Finansowane faktury z terminem płatności do 90 dni 
• Finansowanie faktur wystawionych w PLN oraz EUR 
• Finansowane formy działalności: JDG, sp. z o.o., sp. j., s.c., sp. k. rolnicy będący płatnikami VAT, spółka akcyjna, Prosta Spółka Akcyjna
• Wysoka elastyczność i dopasowanie produktu do faktycznych potrzeb Klienta
• W 100% transparentna oferta, całkowity koszt finansowania znany przed złożeniem wniosku 
• Krótka, 1-stronicowa Tabela Opłat i Prowizji, żadnych ukrytych kosztów
• Płatność tylko za faktyczne dni finansowania, prowizja naliczana dziennie
• Darmowy system do zarządzania fakturami gwarantujący pełną swobodę finansowania, w 100% online i 24/7
• Pełne wsparcie dedykowanego specjalnie dla Klienta Opiekuna

Kluczowe różnice między pożyczką, kredytem a faktoringiem

1. Charakter finansowania:
   • Pożyczka – środki mogą być przeznaczone na dowolny cel, a formalności są uproszczone.
   • Kredyt – wymaga bardziej szczegółowej oceny zdolności kredytowej i jest dedykowany konkretnym celom, np. inwestycjom lub finansowaniu bieżącej działalności.
   • Faktoring – to forma finansowania, w której firma faktoringowa wykupuje faktury z odroczonym terminem płatności, a przedsiębiorca otrzymuje środki od razu. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. 
2. Zabezpieczenia i warunki:
   • Pożyczka – rzadko wymaga zabezpieczeń, zwłaszcza w przypadku pożyczek pozabankowych.
   • Kredyt – banki oczekują solidnych zabezpieczeń, zwłaszcza przy dużych kwotach.
   • Faktoring – nie wymaga klasycznych zabezpieczeń, ponieważ ryzyko spoczywa na wypłacalności kontrahenta.
3. Koszty:
   • Pożyczka – oprocentowanie i ewentualne opłaty przygotowawcze.
   • Kredyt – odsetki oraz inne opłaty, np. przygotowawcze. Koszt kredytu zależy od wskaźnika WIBOR oraz marży banku.
   • Faktoring – koszty obejmują prowizję za finansowanie faktur oraz ewentualne inne opłaty, jak ubezpieczenie niewypłacalności kontrahenta.
4. Czas uzyskania środków:
   • Pożyczka – często tego samego dnia po złożeniu wniosku. 
   • Kredyt – proces jest dłuższy i wymaga dostarczenia licznych dokumentów.
   • Faktoring – środki mogą być dostępne już w ciągu kilku godzin od zatwierdzenia faktury przez faktora. W SMEO czas ten wynosi maksymalnie 24 godziny. 

Kiedy wybrać pożyczkę, kredyt, a kiedy faktoring?

Pożyczka jest idealna, gdy potrzebujesz elastycznego finansowania tu i teraz, niemal od ręki i chcesz je przeznaczyć na dowolny cel, a nie masz aktualnie wystawionych faktur, na których zapłatę czekasz. 

Kredyt jest lepszym wyborem, jeśli potrzebujesz dużych środków na długoterminowe inwestycje i jesteś w stanie dostarczyć niezbędne zabezpieczenia.

Faktoring sprawdzi się w sytuacji, gdy Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, a chcesz natychmiast uzyskać środki na pokrycie bieżących wydatków. Jest to dobre rozwiązanie w przypadku problemów z płynnością finansową wynikających z długich terminów płatności na fakturach.

Pożyczka, kredyt i faktoring: podsumowanie

Wybór między pożyczką, kredytem a faktoringiem zależy od specyficznych potrzeb Twojej firmy oraz bieżącej sytuacji finansowej. Pożyczka i kredyt mogą służyć różnym celom, ale wymagają bardziej formalnych zabezpieczeń. Faktoring jest usługą, która nie obciąża bilansu, a jedynie pozwala przyspieszyć płatności, które i tak przysługują firmie.

Jeśli Twoja firma potrzebuje wsparcia finansowego, a nie chcesz zadłużać się w sposób klasyczny, faktoring może być idealnym rozwiązaniem.

Klasyczny faktoring umożliwia szybsze uzyskanie środków zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych dzięki finansowaniu przez firmę faktoringową. Tymczasem dzięki faktoringowi odwrotnemu (tzw. zakupowemu) przedsiębiorca może opłacić zakupy dla firmy. Sprawdź, na czym polega i czy to rozwiązanie dobre dla Twojego biznesu.

Faktoring zakupowy, czyli odwrotny

Faktoring zakupowy, inaczej odwrotny lub zobowiązaniowy, to mniej popularny rodzaj faktoringu od pełnego i niepełnego (na podstawie danych GUS). O wiele częściej spotyka się na rynku oferty faktoringu pełnego i niepełnego, z których chętnie korzystają małe, średnie i duże firmy. Jednak faktoring zakupowy także ma swoje zalety. Umożliwia on finansowanie zakupów przedsiębiorstwa bez angażowania środków własnych. Firma finansująca (faktor) nabywa od przedsiębiorstwa (faktoranta) jego zobowiązania wobec dostawców, za daną cenę. Inaczej mówiąc, faktor płaci należności  firmy za zakupy, a faktorant oddaje te środki w ratach lub pokrywając je z bieżących dochodów w umówionym terminie.

Dzięki takiej konstrukcji finansowania, firma może nabywać materiały, towary, produkty nawet gdy nie ma w konkretnej chwili kapitału na zakupy. Nie musi angażować własnych środków i zamrażać pieniędzy w towarach lub półproduktach, a zamiast tego może je wykorzystać na pokrycie kosztów bieżącej działalności czy rozwój biznesu.

Cechy faktoringu odwrotnego

Faktoring zakupowy (odwrotny) umożliwia w 100% sfinansowanie zakupów firmy. Można w ten sposób finansować faktury zaliczkowe, faktury przeterminowane, faktury z terminem płatności w przyszłości oraz raty leasingowe. Spłata jest ustalana indywidualnie i możliwa jest tu spora elastyczność w kwestii liczby rat i terminu uiszczenia należności. Dzięki opłaceniu zakupów w terminie, w przyszłości faktorant być może uzyskać rabaty u kontrahentów, a do tego będzie prezentował się jako godny zaufania i wypłacalny partner.

Faktoring zakupowy krok po kroku

Dowiedz się, jak krok po kroku wygląda proces faktoringu zakupowego:

1.   Kupujesz towary, materiały, półprodukty etc. i otrzymujesz fakturę od kontrahenta.

2.   Faktor nabywa od Ciebie te należności i opłaca faktury za Ciebie.

3.   Ustalasz z faktorem dogodny termin spłaty zobowiązania np. w ratach miesięcznych przez kilka lat.

Czy faktoring zakupowy jest dla Ciebie?

Faktoring zakupowy jest przede wszystkim dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie chcą zamrażać środków w towarach czy nie mają płynności pozwalającej na szybkie regulowanie zobowiązań u dostawców. Ponadto polecany jest firmom z branży sprzedaży detalicznej z obrotami w gotówce jak apteki, butiki, sklepy spożywcze. Te bowiem mają stałych dostawców i terminy płatności za towary są dość krótkie. Stąd może się pojawić problem z uregulowaniem należności na czas. Zawsze też opłaca się korzystać z faktoringu odwrotnego, gdy kontrahent oferuje dodatkowe rabaty za natychmiastowe uregulowanie należności z faktury.

Szukasz opcji finansowania faktur? Zastanawiasz się, jaki rodzaj faktoringu wybrać? Napisz do nas!

Założenie własnej firmy to jedno z najważniejszych wyzwań przedsiębiorców. Ale nawet po przejściu tego etapu, wiele przedsiębiorstw będzie potrzebować dodatkowego wsparcia finansowego, aby rozwijać się i realizować swoje cele biznesowe. W takich sytuacjach kredyt dla firm może być zbawieniem. Jednak, aby go otrzymać, trzeba spełnić pewne wymagania i przygotować się odpowiednio. Przedstawiamy 6 kroków, które warto podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu firmowego.

Krok 1: Zbierz wszystkie niezbędne dokumenty

Banki, aby udzielić kredytu firmowego, wymagają pewnych dokumentów potwierdzających stan finansów Twojej działalności oraz zdolność kredytową Twojej firmy. Wśród nich mogą być: dokumenty rejestracyjne firmy, historie kredytowe, bilans finansowy, raporty z działalności, plan biznesowy oraz informacje dotyczące dochodów i wydatków.

Krok 2: Zadbaj o dobrą historię kredytową

Banki zwracają uwagę na historię kredytową przedsiębiorstwa, dlatego warto zadbać o terminowe spłacanie dotychczasowych zobowiązań finansowych. Im lepsza historia kredytowa, tym większe szanse na uzyskanie kredytu dla firmy.

Krok 3: Opracuj solidny plan biznesowy

Banki chcą mieć pewność, że pożyczane środki zostaną wykorzystane efektywnie i przyniosą zwrot. Dlatego kluczowe jest przygotowanie solidnego planu biznesowego, w którym zawarte będą cele, strategia działania oraz prognozy finansowe.

Krok 4: Określ dokładnie cel kredytu

Warto przedstawić bankowi szczegółowy plan wykorzystania pożyczonych środków. Czy będą to inwestycje w rozwój firmy, zakup sprzętu czy też pokrycie bieżących kosztów operacyjnych – im bardziej konkretne cele, tym łatwiej będzie przekonać bank do udzielenia kredytu.

Krok 5: Porównaj oferty banków

Przed podjęciem decyzji warto porównać oferty różnych banków, aby wybrać najkorzystniejszą dla swojej firmy. Zwróć uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także na dodatkowe opłaty i warunki umowy kredytowej.

Krok 6: Przygotuj się na weryfikację przez bank

Banki dokładnie weryfikują każdą firmę, która ubiega się o kredyt. Mogą sprawdzać historię kredytową, zdolność kredytową oraz stabilność finansową firmy. Dlatego ważne jest, aby mieć wszystkie dokumenty i informacje gotowe do weryfikacji.

Co jeśli nie uda się uzyskać kredytu w banku?

Jeśli mimo podjętych starań nie uda się uzyskać kredytu w banku, warto rozważyć inne alternatywy finansowania. Jedną z opcji może być faktoring, polegający na tym, że firma faktoringowa wypłaca od ręki gotówkę z wystawionych przez Ciebie faktur sprzedażowych. Dzięki temu nie musisz czekać, aż nadejdzie termin płatności i kontrahent ureguluje zobowiązanie. Możesz przyspieszyć tę płatność, a następnie do firma faktoringowa poczeka na przelew od Twojego kontrahenta. Inną alternatywą dla kredytu może być również pożyczka od instytucji finansowej. W SMEO oferujemy obie te opcje: wygodny faktoring online do 2 mln złotych oraz pozabankową pożyczkę dla firm, w kwocie nawet do 200 tysięcy złotych.

Podsumowując, uzyskanie kredytu dla firmy może być kluczowe dla rozwoju Twojego przedsiębiorstwa. Warto jednak pamiętać, że proces ten wymaga starannego przygotowania oraz spełnienia pewnych wymagań. Dlatego dobrze jest postępować zgodnie z powyższymi krokami, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu, a w przypadku niepowodzenia rozważyć inne dostępne opcje finansowania.

Ostatnie lata były dla przedsiębiorców pełne wyzwań. Pandemia koronawirusa, atak Rosji na Ukrainę, wzrost cen surowców i energii, szalejąca inflacja. To wszystko sprawiło, że obecnie utrzymanie płynności finansowej jest kluczową i bezcenną wartością. 

Jest wiele sposobów, które pozwalają firmom o nią zadbać. Kredyt wciąż jest najpopularniejszym produktem finansowym, ale mali przedsiębiorcy mają do niego utrudniony dostęp. Nie każda firma jest przecież w wystarczająco dobrej kondycji finansowej, funkcjonuje stabilnie od kilku lat i nie ma żadnych zadłużeń. 

Są jednak alternatywne i łatwiej dostępne źródła gotówki. Warto zwrócić szczególną uwagę na coraz bardziej popularne usługi finansowania dla firm online, jakimi są pożyczka i faktoring. Oba produkty mają swoje zalety i zastosowania, jednak różnią się istotnie pod względem mechanizmu i warunków ich użytkowania.

Pożyczka: elastyczność finansowa

Pożyczka to tradycyjna forma finansowania, w której instytucja finansowa lub bank udziela pożyczkobiorcy określonej kwoty pieniędzy, którą ten zobowiązuje się zwrócić wraz z odsetkami w określonym terminie. Pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel, czasami tylko na cel firmowy.

Zalety pożyczki

Jakie są plusy pożyczki?

• Elastyczność: pożyczkę możesz dostosować do swoich indywidualnych potrzeb pod względem wysokości kwoty oraz okresu spłaty.
• Brak ingerencji w zarządzanie: pożyczkodawca nie ingeruje w działanie firmy ani w jej strategie biznesowe, z reguły nie sprawdza też, na co została przeznaczona pożyczka.
• Dostępność dla nowych firm: również nowe firmy mogą mieć dostęp do pożyczek, mimo braku długiej historii kredytowej.
• Prostota i szybkość: pozabankowe pożyczki dla firm charakteryzują się tym, że formalności są okrojone do minimum, wniosek składa się w kilka minut, a czas oczekiwania na odpowiedź jest bardzo krótki. Pieniądze wpływają na konto przedsiębiorcy nawet tego samego dnia. 

 

Faktoring: wykup należności

Faktoring polega na finansowaniu faktur sprzedażowych wystawionych z odroczonym terminem płatności (7-90 dni) przez firmę faktoringową. W praktyce dochodzi tu do natychmiastowej zamiany należności na gotówkę. Wygląda to tak, że przedsiębiorca przesyła do faktora kopię wystawionej faktury, a następnie otrzymuje od niego przelew. Następnie to firma faktoringowa spokojnie czeka, aż kontrahent przedsiębiorcy ureguluje należność.

Dzięki faktoringowi przedsiębiorca zyskuje pieniądze z wystawionych faktur od razu, bez konieczności czekania na przelew od kontrahenta do terminu na fakturze. To szczególnie polecane rozwiązanie dla firm, które wystawiają faktury z długim terminem płatności np. 30, 60 czy 90 dni i na przelew musiałyby czekać długie tygodnie, a nawet miesiące.

Zalety faktoringu

Czym wyróżnia się na plus faktoring?

• Płynność finansowa: faktoring zapewnia natychmiastowe środki pieniężne, co poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa, szybko uwalniając pieniądze zamrożone w wystawionych fakturach. 
• Możliwość zabezpieczenia przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów: w przypadku niektórych rodzajów faktoringu firma faktoringowa bierze na siebie ryzyko niewypłacalności klientów, co chroni przedsiębiorstwo przed ewentualnymi stratami.
• Usługi dodatkowe: oprócz samego finansowania, firmy faktoringowe często oferują usługi dodatkowe windykacyjne i zarządzanie należnościami, a także weryfikacji kontrahentów.
• Brak powstania zadłużenia: w przypadku faktoringu nie pożycza się środków, a jedynie przyspiesza płatność za towary czy usługi już sprzedane. Faktoring nie obciąża bilansu, bo bazuje na pieniądzach, które przedsiębiorca już zarobił. To główna różnica między faktoringiem a pożyczką. 
• Dostępność: faktoring jest łatwo dostępny dla mikro i małych firm, niezależnie od branży czy wielkości przedsiębiorstwa. Uzyskanie finansowania opiera się na wystawionych fakturach, a nie na sytuacji finansowej danego przedsiębiorcy, która ma drugorzędne znaczenie.

 

Kiedy skorzystać z pożyczki, a kiedy z faktoringu?

Kiedy skorzystać z pożyczki, a kiedy z faktoringu? To zależy głównie od potrzeb i sytuacji finansowej Twojej firmy. 

Pożyczka jest idealna dla przedsiębiorców, którzy potrzebują elastycznego finansowania na określony cel lub okres i niekoniecznie mają akurat wystawione faktury sprzedażowe, na których zapłatę czekają. Przedsiębiorstwa, które szukają jednorazowego zastrzyku gotówki, mogą skorzystać właśnie z pożyczki. 

Z kolei faktoring jest polecany dla firm, które wystawiają faktury o długim terminie spłaty różnym podmiotom i chcą tę płatność przyspieszyć, nie zaś pożyczyć pieniądze. Dla takich przedsiębiorstw faktoring może stanowić skuteczny sposób na szybkie uzyskanie środków pieniężnych poprzez zbycie swoich należności. Co istotne w przypadku faktoringu nie powstaje zadłużenie. 

Faktoring i pożyczka ze SMEO

Zarówno pożyczka, jak i faktoring, są skutecznymi narzędziami finansowymi, które mogą pomóc przedsiębiorstwom w zarządzaniu płynnością finansową. Wybór między nimi zależy od indywidualnych potrzeb i warunków firmy. Dlatego ważne jest, aby dokładnie zbadać obie opcje i wybrać tę, która najlepiej odpowiada konkretnej sytuacji firmy. W SMEO oferujemy zarówno usługę faktoringu, jak i pożyczki. Wygodny faktoring online przyznajemy z limitem aż do 2 mln złotych. Pożyczkę udzielamy jednoosobowym działalnościom gospodarczym na kwotę maksymalnie 200 tysięcy złotych.

Jeśli jesteś zainteresowany pożyczką lub faktoringiem, zapoznaj się z produktami na naszej stronie internetowej lub skontaktuj się z nami.

 

Bank nie udzielił Ci kredytu ani pożyczki? Nie przejmuj się – możesz zawsze starać się o pozabankową pożyczkę dla firm. Tego typu finansowanie udzielane jest przez inne instytucje niż bank np. firmy pożyczkowe, parabanki czy niektóre firmy faktoringowe, takie jak SMEO. Dlaczego warto zdecydować się na takie rozwiązanie?

Wysokie kwoty

Z pozabankową pożyczką dla firm można uzyskać nawet kilkaset tysięcy złotych. Zatem są to podobne sumy jak przy kredycie firmowym z banku.

Dowolny cel

Pożyczka może sfinansować dowolny cel. Jest to w gestii pożyczkobiorcy na co przeznaczy środki – czy na inwestycję, rozwój, skalowanie biznesu czy na zakup sprzętu, środków trwałych, towarów, a nawet na spłatę innych zobowiązań.

Elastyczny okres finansowania

Okres finansowania zależy od wnioskodawcy oraz warunków oferowanych przez firmę pożyczkową. Najczęściej można go elastycznie dopasować do potrzeb, wybierając czas na spłatę w miesiącach czy latach.

Mało formalności

To, co odróżnia pozabankową pożyczkę dla firm od innych instrumentów finansowych, na przykład tych oferowanych przez banki, i sprawia, że jest rozwiązaniem korzystniejszym to minimum formalności. Przy szybkich pożyczkach online wymagane jest niewiele dokumentów – nie trzeba składać np. KPIR czy PIT-ów za kilka lat wstecz, potwierdzeń o niezaleganiu w różnych instytucjach czy poręczeń. Wystarczą podstawowe informacje o sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.

Proste wnioskowanie

Większość firm pożyczkowych i faktoringowych oferuje obecnie wnioskowanie o dodatkowe środki przez internet. To bardzo intuicyjna, prosta i szybka metoda aplikowania o pożyczkę. Nie trzeba korzystać z pomocy doradcy, jak to często ma miejsce w przypadku ubiegania się o kredyt bankowy.

Szybka decyzja

Jakie są jeszcze korzyści z pożyczki dla firm? Nie tylko szybko można o nią wnioskować, ale też błyskawicznie uzyskać decyzję. Wiąże się to ze wspominanym minimum formalności i brakiem konieczności dostarczania wielu dokumentów. Dzięki temu analityk może bardzo sprawnie przejrzeć wniosek i wydać decyzję już w kilka minut!

Pożyczka ze SMEO

W SMEO zdajemy sobie sprawę, jak często przedsiębiorcy poszukują nowych źródeł finansowania. Od lat oferujemy korzystny faktoring dla sektora MŚP, a teraz postanowiliśmy rozszerzyć nasze usługi o pożyczki dla firm. W SMEO pożyczka ratalna online dla jednoosobowych działalności gospodarczych jest dostępna do 200 000 zł. Wnioskowanie jest szybkie i proste, w całości proces przeprowadzany jest online, bez zbędnych formalności. Potrzeba kilku minut, by złożyć wniosek. W razie pozytywnej decyzji, pieniądze są na koncie już następnego dnia. Spłata jest ratalna, w okresie od 3 do 12 miesięcy, a raty o równej wysokości.

Pieniądze uzyskane z pożyczki można przeznaczyć na cel związany z działalnością firmy, np.:

•       bieżąca płynność,
•       zatowarowanie,
•       zakup środków trwałych,
•       rozszerzenie działalności
•       spłata firmowych zobowiązań
•       realizacja kontraktu
•       remont
•       inny cel związany z działalnością firmy.

Jesteś zainteresowany pożyczką dla firm? Napisz do nas, by poznać szczegóły naszej oferty!

 

Firmy mogą ubiegać się o różne formy finansowania, a jednymi z najpopularniejszych są pozabankowe pożyczki. Wiążą się one z mniejszą liczbą formalności i wymogów niż kredyty, dlatego przedsiębiorcy chętnie o nie wnioskują.

Pożyczki a kredyty dla firm

Czym jest pożyczka i czym się różni od kredytu? Pożyczka to zobowiązanie regulowane przez Kodeks Cywilny. Mogą jej udzielać dowolne podmioty: firmy, osoby fizyczne, instytucje finansowe np. firmy faktoringowe i pożyczkowe, parabanki. Umowę pożyczki można zawrzeć ustnie przy kwocie do 1000 zł lub pisemnie. Nie ma żadnych przepisów narzucających treść umowy pożyczki. Pożyczka może też być wykorzystana na dowolny cel. Nie musi być odpłatna.

Jeśli zaś chodzi o kredyt, to udzielać go mogą tylko banki i to podstawowa różnica między kredytem a pożyczką. Umowa kredytowa jest zawsze w formie pisemnej, a środki z kredytu przeznacza się na wskazany cel, np. zakup nieruchomości, sprzętu, floty czy inwestycje. Kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić kredyt wraz z odsetkami w określonych terminach spłaty. Przed udzieleniem kredytu banki skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawcy i jego wiarygodność oraz aktualny stan zadłużenia.

Pożyczka online dla firm

Pozabankową pożyczkę dla firm jest o wiele łatwiej uzyskać niż kredyt. Nie udzielają jej banki, a wnioskowanie o nią nie wiąże się z koniecznością złożenia tak wielu dokumentów. Niektóre instytucje pozabankowe udzielające pożyczek nie sprawdzają zdolności kredytowej czy nawet stanu zadłużenia pożyczkobiorcy. Obecnie można szybko uzyskać pożyczkę online dla małej czy średniej firmy, np. jednoosobowej działalności gospodarczej.

Pozabankowe pożyczki dla firm coraz bardziej popularne

Badania krajowe wskazują, że rośnie popyt na pożyczki pozabankowe. Szybkie finansowanie dostępne od ręki jest ważne szczególnie w przypadku przedsiębiorców z sektora MŚP, którzy szukają łatwo dostępnych, alternatywnych źródeł dostępu do pieniędzy.

Trendy w ostatnich latach są wyraźnie wzrostowe – w 2022 poziom finansowania pozabankowego wzrósł o ok. 30% w stosunku do 2021 roku. Jednocześnie spadło finansowanie sektora Małych i średnich firm w bankach o ok. 20% między rokiem 2021 a 2022. To pokazuje, że rośnie zapotrzebowanie pożyczki pozabankowe na rynku, bo banki coraz mniej chętnie wspomagają finansowo małych przedsiębiorców. Wedle raportu Accenture w roku 2025 alternatywne finansowanie dla sektora MŚP osiągnie największy potencjał wzrostu.

Sprawdź ofertę pożyczki ratalnej od SMEO

Do tej pory w naszej ofercie mieliśmy jedynie faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw. W tym roku postanowiliśmy wprowadzić nowy produkt: pozabankową pożyczkę ratalną dla firm. 

Taka pożyczka może być dodatkowym źródłem finansowania, gwarantując szybki zastrzyk gotówki.

Oferujemy do 200 000 zł, o które możesz zawnioskować w 100% online. Naszą pożyczkę spłacisz w ratach o równej wysokości przez okres od 3 do 12 miesięcy. 

Co ważne, możesz ją przeznaczyć na dowolny cel związany z działalnością firmy, np.:

•       zachowanie bieżącej płynności,
•       zatowarowanie,
•       zakup środków trwałych,
•       rozszerzenie działalności,
•       spłatę firmowych zobowiązań,
•       realizację kontraktu,
•       remont,
•       inny cel związany z działalnością firmy.

 

W SMEO na ten moment oferujemy pożyczkę ratalną online dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Możesz ją uzyskać, wypełniając prosty wniosek online i bez zbędnych formalności. Wystarczy kilka minut i gotowe, a po pozytywnej decyzji wypłacamy środki bardzo szybko – już następnego dnia trafiają na konto przedsiębiorcy. 

Chcesz złożyć wniosek o Pożyczkę Ratalną w SMEO? Przejdź do procesu wnioskowania.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Zadzwoń na 22 22 10 103 i porozmawiaj z naszym Ekspertem. 

 

Zastanawiasz się, czy faktoring to rozwiązanie dla ciebie? Sprawdź, jakie są korzyści tego typu finansowania. Poznaj historie naszych klientów, dla których faktoring jest sporym ułatwieniem w prowadzeniu i skalowaniu biznesu.

Co daje faktoring?

Jakie są korzyści faktoringu? Do tych najważniejszych zaliczamy:

•       Zachowanie płynności finansowej

Swobodny dostęp do środków finansowych od razu po wystawieniu faktur pozwala na utrzymanie płynności finansowej i dowolne zarządzanie pieniędzmi bez konieczności oczekiwania na uiszczenie opłaty od kontrahentów.

•       Szybszy rozwój i skalowanie biznesu

Możliwość wykorzystania od razu środków z faktur na ekspansję, zdobycie nowych technologii, rozwój, skalowanie biznesu, marketing etc. – dowolny cel, który szybciej pozwoli rozwijać twój biznes.

•       Utrzymanie przewagi konkurencyjnej

Dzięki otrzymywaniu finansowania od faktora można wystawiać faktury nawet z bardzo długim terminem spłaty i elastycznie dopasować warunki do kontrahenta, nie tracąc przy tym płynności finansowej.

•       Ochrona przed złymi skutkami inflacji

Przy fakturach z odroczoną płatnością pieniądze w czasie od wystawienia dokumentu do spłaty zadłużenia mogą mocno stracić na wartości, zwłaszcza gdy panuje wysoka inflacja. Wypłata środków od razu po wystawieniu faktury pozwala tego uniknąć i umożliwia także od razu spożytkowanie pieniędzy na produkty i usługi zanim wzrosną znacznie ich ceny.

•       Możliwość weryfikacji kontrahentów i monitoringu należności

Faktorzy proponują też często dodatkowe usługi jak weryfikacja kontrahentów za darmo. Samo podpisanie umowy z faktorem stanowi dla wielu kontrahentów motywację by spłacać faktury na czas, gdy zobaczą nazwę i numer konta poważanej instytucji finansowej na fakturach.

Dla kogo jest faktoring?

Jak pokazuje nasze doświadczenie: dla każdego! Nasi klienci pochodzą z różnych branż – spożywczej, budowlanej, usługowej, transportowej. To firmy większe i mniejsze, zatrudniające pracowników i opierające się tylko na właścicielu mającym jednoosobową działalność gospodarczą. Z faktoringu w SMEO korzystają przedsiębiorcy mający kilkudziesięciu dużych klientów z różnych sektorów,  ale też wystawiający faktury dla małych firm czy działający na zasadzie umowy ramowej z jednym dużym kontrahentem. Przyznawane limity faktoringowe są w zakresie od kwot kilkunastu tysięcy złotych do nawet 2 000 000 złotych.

Case studies: historie naszych klientów

Poznaj kilka inspirujących historii naszych klientów, którzy od lat współpracują z nami i czerpią korzyści z faktoringu.

Klient z branży produkcji spożywczej: dodatkowe źródło finansowania

Kto? Producent mąki mający kilkadziesiąt kontrahentów o różnej strukturze – małe firmy i wielkie, znane korporacje, miał problem z utrzymaniem płynności finansowej.

Problem? Pomimo otrzymania finansowania od faktora bankowego potrzebował dodatkowego źródła finansowania, by móc na bieżąco obracać środkami, nie czekając na spłaty od klientów, z których każdy miał inne wymagania co do warunków płatności.

Rozwiązanie? Przedsiębiorca w 48 godzin zyskał w SMEO limit faktoringowy do 200 000 zł, dzięki czemu od razu mógł finansować pierwsze faktury i szybko otrzymać gotówkę na dowolne cele.

Klient z branży budowlanej: skalowanie biznesu

Kto? Klient zajmujący się m.in. budową i wykończeniem domów, a także pracami brukarskimi w ramach prowadzonej jednoosobowej działalności gospodarczej, świadczy usługi dla mniejszych firm, gmin i osób prywatnych.

Problem? Jak to bywa w branży budowlanej, wpierw wygrywa się kontrakty, potem trzeba mieć środki na pokrycie częściowych faktur przy realizacji kolejnych etapów prac, a dopiero na koniec otrzymuje się zapłatę za całość inwestycji. Przy zwyczajowych w branży budowlanej fakturach z terminem 90 dni płatności trudno o utrzymanie płynności finansowej i regularny rozwój biznesu.

Rozwiązanie? Dzięki otrzymanemu limitowi faktoringowemu w wysokości 80 000 złotych klient mógł przeznaczać środki z faktur na zakup materiałów, bieżące potrzeby i wynagrodzenia dla podwykonawców, a także na spłatę rat leasingowych za najnowszy sprzęt. Dzięki temu zyskał możliwość brania udziału w kolejnych przetargach i skalowania biznesu. Jednocześnie nie musiał zrezygnować z wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności.

Klient z branży sprzątającej: lepsze warunki dla kontrahentów

Kto? Firma zajmująca się sprzątaniem budynków i obiektów przemysłowych w ramach prowadzonej jednoosobowej działalności gospodarczej ma podpisaną ramową umowę z jednym dużym klientem.

Problem? Jedyny kontrahent to sieć sklepów wielkopowierzchniowych, która wymaga długich terminów płatności na fakturach.

Rozwiązanie? Limit faktoringowy do 62 000 złotych pozwala uzyskać stały dostęp do środków na zakup materiałów, opłatę wynagrodzeń, spłaty rat leasingowych za sprzęt. Jednocześnie umożliwia zachowanie warunków umowy ramowej i długich terminów płatności, na których zależy jedynemu kontrahentowi faktoranta. Pozostaje stałość i pewność współpracy, bez konieczności szukania coraz to nowszych zleceń.

 

 

Faktoring eksportowy to usługa finansowania faktur dla firm szukających wsparcia w biznesie międzynarodowym. Pozwala obniżyć ryzyko przy wystawianiu faktur dla kontrahentów zagranicznych. Sprawdź, na czym polega to rozwiązanie, które od niedawna oferuje także SMEO.

Czym jest faktoring eksportowy?

Faktoring eksportowy to usługa skierowana do firm działających na rynku międzynarodowym, jedna z form faktoringu międzynarodowego. Faktor, czyli przedsiębiorstwo oferujące faktoring, wykupuje faktury wystawione przez dostawcę produktów czy usług (eksportera) dla kontrahentów zagranicznych. Z tytułu tych faktur faktor przelewa eksporterowi zaliczkę w wysokości nawet do 90% kwoty z faktury. Faktor monitoruje wpłaty od kontrahenta i gdy płatność zostanie uregulowana, przekazuje eksporterowi pozostałą należną część.

Na czym polega faktoring eksportowy?

Ideą faktoringu eksportowego jest ułatwienie działalności eksporterowi, którzy często ryzykuje, podejmując współpracę z nowymi zagranicznymi kontrahentami. Trudniej jest ewaluować sytuację finansową i rzetelność podmiotów zagranicznych. W przypadku wystąpienia opóźnień w płatności, eksporter może zostać narażony na utratę płynności. Tymczasem, gdy skorzysta z faktoringu eksportowego, otrzyma środki w wysokości nawet do 90% kwoty faktury niemalże  od razu po jej wystawieniu dla kontrahenta z zagranicy. Pieniędzmi może  dowolnie obracać natychmiast po otrzymaniu przelewu. 

Dla kogo jest ta usługa?

Oczywiście faktoring eksportowy jest przeznaczony dla firm sprzedających towary, produkty, usługi za granicę. Szczególnie polecana jest dla przedsiębiorców:

• Regularnie prowadzących działalność eksportową lub planujących rozpoczęcie sprzedaży za granicę.
• Nawiązujących często współpracę z nowymi zagranicznymi kontrahentami i tym samym potrzebujących pomocy przy skutecznej weryfikacji tych podmiotów.
• Chcących zachować płynność finansową i nie oczekiwać na spłynięcie gotówki z faktur o długich terminach płatności.
• Chcących zabezpieczyć się przed ewentualną niewypłacalnością kontrahentów z zagranicy.

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu eksportowego?

Faktoring eksportowy przynosi liczne korzyści:

• Pozwala obracać środkami z faktur zaraz po ich wystawieniu.
• Chroni przed niewypłacalnością kupujących produkty i usługi zagranicznych kontrahentów.
• Zmniejsza ryzyko prowadzenia działalności na międzynarodowym rynku.
• Umożliwia skuteczną weryfikację potencjalnych partnerów w biznesie.
• Umożliwia bieżące monitorowanie spływu należności.
• Daje narzędzia do tzw. miękkiej windykacji, czyli motywowania do szybkiej spłaty należności.
• Zabezpiecza przed ryzykiem kursowym, dzięki braku odłożenia w czasie uiszczenia płatności. W okresie między wystawieniem faktury a jej spłatą może dojść do znacznych wahań kursów walut, co wpływa na przelaną kwotę należności. Otrzymanie środków zaraz po wystawieniu faktury eliminuje to ryzyko. To szczególnie ważne przy prowadzeniu interesów z kontrahentami z krajów, gdzie kursy walut mocno się wahają czy jest trudna sytuacja geopolityczna.

Jak skorzystać z faktoringu eksportowego?

Zgłoś się do SMEO, jeśli szukasz oferty faktoringu eksportowego. Jak to zrobić? Wypełnij wniosek online, podaj wszystkie dane wymagane w formularzu i potwierdź swoją tożsamość poprzez bankowość elektroniczną. Po przejściu procedury weryfikacji wniosku i otrzymaniu pozytywnej zgody, otrzymasz dostęp do limitu faktoringowego w wysokości nawet do 100 000 złotych. Tę wartość możesz zwiększyć nawet do 2 milionów złotych, gdy podpiszesz umowę papierową przy obecności kuriera i przekażesz ją do SMEO.