Faktoring zakupowy / odwrotny / odwrócony

Klasyczny faktoring umożliwia szybsze uzyskanie środków zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych dzięki finansowaniu przez firmę faktoringową. Tymczasem dzięki faktoringowi odwrotnemu (tzw. zakupowemu) przedsiębiorca może opłacić zakupy dla firmy. Sprawdź, na czym polega i czy to rozwiązanie dobre dla Twojego biznesu.

Faktoring zakupowy, czyli odwrotny

Faktoring zakupowy, inaczej odwrotny lub zobowiązaniowy, to mniej popularny rodzaj faktoringu od pełnego i niepełnego (na podstawie danych GUS). O wiele częściej spotyka się na rynku oferty faktoringu pełnego i niepełnego, z których chętnie korzystają małe, średnie i duże firmy. Jednak faktoring zakupowy także ma swoje zalety. Umożliwia on finansowanie zakupów przedsiębiorstwa bez angażowania środków własnych. Firma finansująca (faktor) nabywa od przedsiębiorstwa (faktoranta) jego zobowiązania wobec dostawców, za daną cenę. Inaczej mówiąc, faktor płaci należności firmy za zakupy, a faktorant oddaje te środki w ratach lub pokrywając je z bieżących dochodów w umówionym terminie.

Dzięki takiej konstrukcji finansowania, firma może nabywać materiały, towary, produkty nawet gdy nie ma w konkretnej chwili kapitału na zakupy. Nie musi angażować własnych środków i zamrażać pieniędzy w towarach lub półproduktach, a zamiast tego może je wykorzystać na pokrycie kosztów bieżącej działalności czy rozwój biznesu.

Cechy faktoringu odwrotnego

Faktoring zakupowy (odwrotny) umożliwia w 100% sfinansowanie zakupów firmy. Można w ten sposób finansować faktury zaliczkowe, faktury przeterminowane, faktury z terminem płatności w przyszłości oraz raty leasingowe. Spłata jest ustalana indywidualnie i możliwa jest tu spora elastyczność w kwestii liczby rat i terminu uiszczenia należności. Dzięki opłaceniu zakupów w terminie, w przyszłości faktorant być może uzyskać rabaty u kontrahentów, a do tego będzie prezentował się jako godny zaufania i wypłacalny partner.

Faktoring zakupowy krok po kroku

Dowiedz się, jak krok po kroku wygląda proces faktoringu zakupowego:

1. Kupujesz towary, materiały, półprodukty etc. i otrzymujesz fakturę od kontrahenta.

2. Faktor nabywa od Ciebie te należności i opłaca faktury za Ciebie.

3. Ustalasz z faktorem dogodny termin spłaty zobowiązania np. w ratach miesięcznych przez kilka lat.

Zalety faktoringu odwrotnego w kontekście sezonowości i wzrostu zamówień

Dla firm działających w branżach sezonowych, takich jak produkcja, budownictwo czy handel, faktoring odwrotny stanowi idealne rozwiązanie. W okresach zwiększonego popytu, przedsiębiorstwa często muszą inwestować znaczne środki w zakup towarów i surowców, jeszcze zanim otrzymają przychody ze sprzedaży. Dzięki faktoringowi odwróconemu mogą one pokrywać bieżące zobowiązania u dostawców i jednocześnie utrzymywać stabilność finansową. Co więcej, natychmiastowe opłacenie faktur pozwala na budowanie trwałych relacji z kontrahentami i negocjowanie korzystniejszych warunków handlowych, takich jak wydłużone terminy płatności czy większe rabaty.

Faktoring odwrotny a alternatywne formy finansowania

W porównaniu do kredytów obrotowych czy linii kredytowych, faktoring odwrotny oferuje znacznie większą elastyczność oraz mniejsze wymagania formalne. Przedsiębiorca nie musi spełniać rygorystycznych wymogów bankowych, takich jak historia kredytowa czy zabezpieczenia hipoteczne. Faktoring odwrócony pozwala także na szybszy dostęp do środków, co jest szczególnie istotne w przypadku dynamicznie rozwijających się firm potrzebujących natychmiastowego wsparcia finansowego. Dodatkowym atutem jest możliwość finansowania zarówno dużych zamówień jednorazowych, jak i regularnych zakupów od stałych dostawców.

Jakie branże najczęściej korzystają z faktoringu odwrotnego?

Choć faktoring odwrócony jest uniwersalnym rozwiązaniem, największą popularnością cieszy się w sektorach o wysokim zapotrzebowaniu na materiały i towary, takich jak produkcja przemysłowa, logistyka czy e-commerce. Przykładowo, sklepy internetowe, które muszą utrzymywać duże stany magazynowe, aby sprostać szybkim dostawom, korzystają z faktoringu odwrotnego do finansowania zakupów towarów od hurtowników. Dzięki temu mogą zwiększyć dostępność asortymentu, unikając jednocześnie problemów z płynnością finansową.

Podsumowanie – dlaczego warto wybrać faktoring odwrotny?

Decyzja o skorzystaniu z faktoringu odwrotnego może być kluczowa dla firm, które chcą zachować elastyczność finansową i efektywnie zarządzać zobowiązaniami. Dzięki temu rozwiązaniu przedsiębiorstwa zyskują możliwość szybkiego realizowania zakupów, minimalizując ryzyko opóźnień w płatnościach. Faktoring odwrócony sprawdza się zarówno w długofalowej strategii rozwoju, jak i jako wsparcie w chwilach wzmożonych wydatków.

Jeśli zastanawiasz się, jak faktoring odwrotny może wpłynąć na rozwój Twojej firmy, skontaktuj się z naszym zespołem, aby uzyskać spersonalizowaną ofertę.

Czy faktoring zakupowy jest dla Ciebie?

Faktoring zakupowy jest przede wszystkim dobrym rozwiązaniem dla firm, które nie chcą zamrażać środków w towarach czy nie mają płynności pozwalającej na szybkie regulowanie zobowiązań u dostawców. Ponadto polecany jest firmom z branży sprzedaży detalicznej z obrotami w gotówce jak apteki, butiki, sklepy spożywcze. Te bowiem mają stałych dostawców i terminy płatności za towary są dość krótkie. Stąd może się pojawić problem z uregulowaniem należności na czas. Zawsze też opłaca się korzystać z faktoringu odwrotnego, gdy kontrahent oferuje dodatkowe rabaty za natychmiastowe uregulowanie należności z faktury.

Szukasz opcji finansowania faktur? Zastanawiasz się, jaki rodzaj faktoringu wybrać? Napisz do nas!

Artykuł z dnia 22.08.2024 r., zaktualizowany 16.12.2024 roku.