Baza wiedzy o faktoringu
Pożyczka, kredyt i faktoring – kluczowe różnice.
Paulina
07.09.2024 r
•
7 minut czytania

Dziękujemy za wypełnienie formularza!
Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!
Dziękujemy za wypełnienie formularza!
Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.
Dziękujemy za umówienie spotkania!
Na wskazany adres e-mail wysłaliśmy zaproszenie
na spotkanie on-line. Do zobaczenia!
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!
Dziękujemy za subskrypcję naszego newslettera!
Będziesz otrzymywać informacje o SMEO. Skorzystaj z faktoringu SMEO, a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!
Baza wiedzy o faktoringu
Paulina
07.09.2024 r
•
7 minut czytania
W świecie finansowania przedsiębiorstw istnieje wiele opcji, które pomagają firmom utrzymać płynność finansową i rozwijać działalność. Najpopularniejsze formy to pożyczka, kredyt oraz faktoring. Choć wszystkie te narzędzia mają na celu dostarczenie kapitału, ich mechanizmy działania, koszty oraz warunki różnią się diametralnie. W tym artykule omówimy kluczowe różnice między pożyczką, kredytem a faktoringiem, a także sytuacje, w których warto wybrać jedno z tych rozwiązań.
Pożyczka to klasyczne rozwiązanie finansowe, w którym instytucja finansowa (bank lub firma pozabankowa taka jak SMEO) udziela przedsiębiorcy określonej kwoty, którą należy zwrócić wraz z odsetkami. Pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel, co czyni ją elastycznym źródłem kapitału, zarówno dla firm dojrzałych, jak i tych dopiero wchodzących na rynek.
W SMEO oferujemy pożyczki ratalne dla jednoosobowych działalności gospodarczych na okres od 3 do 12 miesięcy. Cały proces wnioskowania odbywa się online, możesz to zrobić w dowolnym momencie dnia czy nocy. Umowę również podpiszesz jednym kliknięciem.
Kredyt różni się od pożyczki kilkoma istotnymi elementami, a jego celem jest zazwyczaj finansowanie bieżącej działalności, inwestycji lub większych wydatków firmowych. Kredytodawcą jest najczęściej bank, a dostępność środków zależy od zdolności kredytowej firmy, co wiąże się z bardziej rygorystycznym procesem oceny.
Długie terminy płatności faktur sprzedażowych czy opóźnienia w przelewach od kontrahentów to duży problem, który prowadzi do zatorów płatniczych. Pomimo wystawionych faktur konto firmowe często świeci pustkami, co powoduje zaległości w regulowaniu należności do ZUS czy Urzędu Skarbowego. Pojawiają się wówczas niewielkie zadłużenia czy wpisy w BIK, które są po prostu częścią życia większości małych i średnich firm. Często stanowią barierę do uzyskania finansowania w sektorze bankowym.
Trudności z uzyskaniem kredytu będą jeszcze większe w sytuacji zawirowań na rynkach finansowych i pojawiających się szoków podażowych związanych wcześniej z pandemią, a później z wojną w Ukrainie. Inflacja oraz stagnacja gospodarcza potęgowane są spadkiem zaufania konsumentów i inwestorów. To tylko pogarsza płynność finansową wszystkich firm obecnych na rynku i powoduje dodatkowe zapotrzebowanie na kapitał obrotowy.
W sytuacji, gdy o kredyt coraz trudniej, a jego koszty są niepewne i stale rosną, przedsiębiorcy szukają alternatywnych form finansowania. Jedną z nich jest faktoring, finansowanie faktur niezależne od WIBOR-u.
Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży przez przedsiębiorcę swoich faktur z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej. W zamian przedsiębiorca otrzymuje natychmiastowy dostęp do środków, co pozwala mu na szybsze regulowanie bieżących zobowiązań lub inwestowanie w rozwój.
Naszą misją w SMEO jest wspieranie w rozwoju polskich przedsiębiorców. Docieramy z usługą faktoringu do firm, które napotykają na bariery finansowania w sektorze bankowym lub zwyczajnie nie chcą z takiej opcji skorzystać. Popularność faktoringu w Polsce rośnie z roku na rok, co potwierdzają dane Polskiego Związku Faktorów.
Na czym polega faktoring? Mówiąc najprościej, jeśli wystawiasz swojemu kontrahentowi fakturę sprzedażową z terminem np. 60 dni, wcale nie musisz czekać 2 miesięcy na przelew. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać pieniądze nawet w jeden dzień i natychmiast przeznaczyć je na dowolny cel.
Faktoring ma kilka niezaprzeczalnych korzyści, które czynią z niego produkt konkurencyjny w stosunku do kredytu.
Pożyczka jest idealna, gdy potrzebujesz elastycznego finansowania tu i teraz, niemal od ręki i chcesz je przeznaczyć na dowolny cel, a nie masz aktualnie wystawionych faktur, na których zapłatę czekasz.
Kredyt jest lepszym wyborem, jeśli potrzebujesz dużych środków na długoterminowe inwestycje i jesteś w stanie dostarczyć niezbędne zabezpieczenia.
Faktoring sprawdzi się w sytuacji, gdy Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności, a chcesz natychmiast uzyskać środki na pokrycie bieżących wydatków. Jest to dobre rozwiązanie w przypadku problemów z płynnością finansową wynikających z długich terminów płatności na fakturach.
Wybór między pożyczką, kredytem a faktoringiem zależy od specyficznych potrzeb Twojej firmy oraz bieżącej sytuacji finansowej. Pożyczka i kredyt mogą służyć różnym celom, ale wymagają bardziej formalnych zabezpieczeń. Faktoring jest usługą, która nie obciąża bilansu, a jedynie pozwala przyspieszyć płatności, które i tak przysługują firmie.
Jeśli Twoja firma potrzebuje wsparcia finansowego, a nie chcesz zadłużać się w sposób klasyczny, faktoring może być idealnym rozwiązaniem.
Czytaj dalej
Sprawdź inne wartościowe wpisy