Baza wiedzy o faktoringu
Jak przebiega cesja wierzytelności?
smeo_admin
03.06.2019 r
•
4 minut czytania

Dziękujemy za wypełnienie formularza!
Nasz doradca wkrótce się z Tobą skontaktuje.
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!
Dziękujemy za wypełnienie formularza!
Wkrótce się z Tobą skontaktujemy.
Dziękujemy za umówienie spotkania!
Na wskazany adres e-mail wysłaliśmy zaproszenie
na spotkanie on-line. Do zobaczenia!
Skorzystaj z faktoringu SMEO,
a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!
Dziękujemy za subskrypcję naszego newslettera!
Będziesz otrzymywać informacje o SMEO. Skorzystaj z faktoringu SMEO, a pieniądze na konto otrzymasz w 5 minut!
Baza wiedzy o faktoringu
smeo_admin
03.06.2019 r
•
4 minut czytania
Cesja wierzytelności pozwala na dostęp do środków zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych. Dzięki niej firmy mogą utrzymać płynność finansową, co jest szczególnie istotne w sytuacjach, gdy terminy płatności są długie.
Cesja wierzytelności, często określana również jako przelew wierzytelności, to umowa, którą przedsiębiorca (cedent) podpisuje z firmą faktoringową (cesjonariuszem). W ramach tej umowy firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę na poczet wartości faktury, przejmując na siebie obowiązek dochodzenia płatności od dłużnika. W Polsce najczęściej stosowaną formą jest faktoring jawny, w którym kontrahent zostaje poinformowany o cesji. Dzięki temu dłużnik wie, że płatność za fakturę należy teraz przekazać na konto firmy faktoringowej.
Aby zrozumieć, jak działa cesja wierzytelności, warto zapoznać się z kluczowymi pojęciami. Wierzycielem jest strona, która ma prawo do żądania spłaty świadczenia, natomiast dłużnikiem jest strona zobowiązana do jego spełnienia. W ramach cesji dochodzi do zmiany wierzyciela, którym staje się firma faktoringowa. W praktyce wygląda to następująco:
W faktoringu rozróżnia się dwa główne rodzaje usług: faktoring pełny oraz faktoring niepełny. Faktoring pełny (bez regresu) polega na przejęciu przez firmę faktoringową ryzyka niewypłacalności dłużnika, co oznacza, że przedsiębiorca nie musi martwić się o ewentualną nieściągalność należności. Z kolei faktoring niepełny (z regresem) jest tańszy, jednak w razie braku płatności to przedsiębiorca musi zwrócić faktorowi wypłaconą zaliczkę. Faktoring niepełny jest popularnym rozwiązaniem dla małych i średnich firm, które chcą poprawić swoją płynność finansową bez dużych kosztów.
Proces cesji wierzytelności jest stosunkowo prosty i z reguły nie wymaga zgody dłużnika, o ile w umowie między przedsiębiorcą a kontrahentem nie ma zastrzeżenia zakazującego cesji. Po podpisaniu umowy z firmą faktoringową przedsiębiorca informuje kontrahenta o nowym rachunku bankowym, na który powinny trafiać płatności. Dzięki temu cały proces przebiega sprawnie, a przedsiębiorca może regularnie korzystać z tego samego rachunku przypisanego mu przez firmę faktoringową.
Cesja wierzytelności to elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala przedsiębiorstwom na szybki dostęp do gotówki, minimalizując problem zatorów płatniczych. Wybierając faktoring, przedsiębiorcy mogą lepiej zarządzać relacjami z kontrahentami, gdyż zyskują płynność finansową, bez wywierania presji na dłużnikach. Dla wielu firm cesja wierzytelności jest kluczowym elementem stabilnej strategii finansowej, umożliwiającym realizację nowych projektów bez obawy o brak środków.
Dzięki cesji wierzytelności przedsiębiorstwa zyskują większą elastyczność finansową, co jest niezwykle istotne szczególnie w okresach wzmożonych wydatków lub niestabilności gospodarczej. Środki z faktoringu mogą zostać przeznaczone na bieżące wydatki, takie jak płace, zakup materiałów czy rozwój działalności. Dla firm, które często współpracują z dużymi kontrahentami oczekującymi długich terminów płatności, cesja wierzytelności jest sposobem na uniezależnienie się od harmonogramów płatności klientów i skuteczne planowanie przyszłych inwestycji.
Cesja wierzytelności, szczególnie w przypadku faktoringu pełnego, pomaga przedsiębiorstwom zredukować ryzyko związane z zatorami płatniczymi. W sytuacji, gdy dłużnik opóźnia płatność, firma faktoringowa – która przejęła na siebie ryzyko – pokrywa stratę, co zapewnia przedsiębiorcy stabilność finansową. Jest to szczególnie ważne dla firm działających na rynku, gdzie zatory płatnicze są częstym problemem, jak np. w branży budowlanej, transportowej czy handlu detalicznym. W efekcie przedsiębiorcy mogą spokojnie koncentrować się na rozwijaniu biznesu, zamiast martwić się o płynność finansową.
Faktoring, choć początkowo może budzić wątpliwości u kontrahentów, w dłuższej perspektywie działa na korzyść relacji biznesowych. Skorzystanie z usług faktoringowych świadczy o odpowiedzialnym podejściu przedsiębiorcy do zarządzania finansami, co może budować zaufanie u kontrahentów. Firmy faktoringowe starają się, by ich kontakt z dłużnikami był jak najmniej inwazyjny, co pozwala utrzymać dobre relacje. W razie potrzeby przedsiębiorcy mogą także sami poinformować swoich kontrahentów o cesji, co daje im pełną kontrolę nad komunikacją i pozwala uniknąć potencjalnych nieporozumień.
Czytaj dalej
Sprawdź inne wartościowe wpisy