Kategoria: Baza wiedzy o faktoringu

Dzięki rozwojowi nowych technologii, nawet jako mały i krótko istniejący na rynku podmiot masz obecnie ułatwiony dostęp do faktoringu. Usługa ta pozwala zamieniać faktury na gotówkę, kiedy szybko potrzebujesz pieniędzy i nie możesz czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze. Zastanawiasz się czy tani faktoring istnieje? Sprawdź naszą nową ofertę – SMART FAKTORING.

Jak działa tani faktoring w SMEO?

Faktoring można porównać do linii kredytowej. Jako przedsiębiorca otrzymujesz w SMEO limit faktoringowy, który określa maksymalną kwotę, którą możesz wypłacić z wystawianych faktur sprzedażowych. Aby otrzymać taki limit, wystarczy, że zarejestrujesz się na naszej stronie i przejdziesz weryfikację.

SMART FAKTORING – ile to kosztuje?

Nie musisz martwić się o koszty. Na starcie nie płacisz NIC.

• darmowa rejestracja
• darmowe udzielenie limitu na finansowanie
• darmowa weryfikacja kontrahentów

Administracja Twoim kontem w SMEO również jest darmowa:

• darmowe odnowienie limitu
• darmowe podwyższanie limitu
• darmowe monitorowanie wierzytelności

ZERO dodatkowych opłat, jeśli Twój kontrahent spóźni się z płatnością nawet o 30 dni!

Nasza oferta SMART FAKTORINGU jest prosta i uczciwa:

• Nie korzystasz – nie płacisz.
• Nie pobieramy żadnych stałych opłat.
• Jedyny koszt ponosisz kiedy chcesz wypłacić gotówkę z wystawionych faktur.
• Płacisz tylko za tyle dni ile korzystasz.

Przyznanym limitem możesz dowolnie dysponować:

• wypłacasz pieniądze kiedy tylko chcesz,
• przeznaczasz środki na co tylko chcesz.

Limit jest:

• bezterminowy,
• odnawialny,
• od 15 000 zł do nawet 250 000 zł.

Tani faktoring – dlaczego warto wybrać ofertę SMART FAKTORINGU w SMEO?

SMART FAKTORING jest łatwo dostępny, a sam proces wnioskowania jest szybki i wygodny:

• nie musisz mieć historii ani zdolności kredytowej,
• finansujemy młode firmy i startupy, już od pierwszej wystawionej faktury,
• Twoja firma nie musi mieć zysków ani regularnych przychodów
• finansujemy faktury wystawione w walutach PLN oraz EURO,
• faktoring nie wpływa na Twoją zdolność kredytową,
• wniosek złożysz w 100% online, bez zbędnych dokumentów,
• pieniądze na konto otrzymasz w 15 minut,
• spłaty dokonują Twoi kontrahenci a nie Ty. My zadbamy o terminowe płatności,
• nie masz narzuconego limitu faktoringowego na faktury od danego kontrahenta,
• koszt faktoringu odliczysz od podatku.

Czy SMART FAKTORING jest dla Ciebie?

Faktoring jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli:

• stosujesz długie terminy płatności na fakturach (do 90 dni);
• poszukujesz szybkiego źródła finansowania dla Twojej działalności;
• chcesz zabezpieczyć się przed ewentualnymi zatorami płatniczymi;
• poszukujesz kompleksowych usług finansowych ułatwiających zarządzanie płynnością finansową swojej firmy.

SMART FAKTORING – długofalowe korzyści

Faktoring to nie tylko szybki dostęp do pieniędzy zamrożonych w wystawionych fakturach. To także konkretne, długofalowe korzyści biznesowe. Natychmiastowa wypłata środków to dla małych przedsiębiorców niejednokrotnie znaczna optymalizacja kosztów ich firmy. Dzięki faktoringowi mogą terminowo regulować zobowiązania wobec swoich kontrahentów, a to pozwala im na uzyskanie korzystnych, nawet kilkunastoprocentowych rabatów u dostawców. Obniża to koszty produkcji i umożliwia oferowanie lepszych cen klientom. To także dostęp do środków na rozwój biznesu – możliwość zatrudnienia nowych pracowników czy zakup materiałów, a tym samym sprawna realizacja bieżących zleceń oraz przyjmowanie większej ilości nowych.

Usługi faktoringowe zyskują na popularności na wielu rynkach, nasz rodzimy także wpisuje się w tę tendencję. Z tej formy finansowania korzysta coraz więcej firm. Jako, że typów faktoringu jest wiele, pozostaje pytanie — na jaki rodzaj się zdecydować? W tym artykule omówimy różnice między faktoringiem jawnym a cichym.

Faktoring jawny i cichy — podstawowe różnice

Zgodnie z kodeksem cywilnym panuje pełna swoboda dotycząca zarządzania swoimi wierzytelnościami. Oznacza to zatem, domyślną zgodę na przeniesienie wierzytelności (cesję) na inny podmiot (np. firmę faktoringową). Stanowi to podstawę do zawierania umów faktoringowych i oznacza jednocześnie, że firma nie potrzebuje dodatkowej zgody kontrahenta, aby korzystać z faktoringu.

Najczęściej wybieraną (i zarazem najtańszą) formą takich usług jest faktoring jawny, w którym kontrahent zawsze otrzymuje informację o przeniesieniu wierzytelności na faktora. Tutaj pojawia się zasadnicza różnica między tą formą finansowania, a faktoringiem cichym, gdyż w tym drugim przypadku kontrahent nie zostaje poinformowany o cesji wierzytelności.

W przypadku faktoringu jawnego faktor kontaktuje się z kontrahentem przedsiębiorcy. Dzięki temu może zweryfikować całą transakcję i upewnić się, czy nie występują przeszkody względem przejęcia wierzytelności. Firma faktoringowa nie ma takiej możliwości jeśli oferuje faktoring cichy.

W przypadku skorzystania z faktoringu jawnego, wydatki z tytułu prowizji i odsetek za tę usługę można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku.

Kolejną różnicą jest to, że w faktoringu jawnym na fakturze uwzględnia się numer rachunku firmy faktoringowej – to bezpośrednio na ten numer rachunku kontrahent przedsiębiorcy dokonuje zapłaty. W przypadku faktoringu cichego pieniądze trafiają na konto klienta. Po otrzymaniu zapłaty, jest on zobowiązany do oddania jej faktorowi.

Kiedy skorzystać z faktoringu cichego?

Przedsiębiorcy sięgają po faktoring cichy z obawy na reakcję swoich kontrahentów, kiedy Ci dowiedzą się, że posiłkują się zewnętrznym finansowaniem. Obawiają się, że ich firma będzie wyglądała na taką, która boryka się z problemami finansowymi.

Rzeczywistość wygląda inaczej. Warto zaznaczyć, że firmy faktoringowe przed nawiązaniem współpracy z jakimkolwiek przedsiębiorstwem, dokonują jego weryfikacji. Oznacza to, że firma poddaje się kontroli przez faktora. Jeśli ten decyduje się na współpracę — potwierdza tym samym wiarygodność oraz rzetelność przedsiębiorcy. Z faktoringu korzysta także wiele większych firm, które nie mają żadnego problemu z płynnością. Traktują one faktoring jako normalny element zarządzania wierzytelnościami, dzięki któremu pieniądze szybciej znajdują się na firmowym koncie.

Kiedy skorzystać z faktoringu cichego? W przeciwieństwie do faktoringu jawnego, w faktoringu cichym kontrahent nie zostaje poinformowany o fakcie zawarcia umowy faktoringowej. Spłaca on zobowiązania tak, jak zostało to ustalone od początku – dlatego z jego perspektywy nic się nie zmienia. Klient natomiast po otrzymaniu zapłaty, przesyła pieniądze faktorowi.

Faktoring cichy i jawny — co wybrać?

Czasem zdarza się, że w umowie między firmą, która chce skorzystać z faktoringu, a jej kontrahentem, uwzględniony jest zapis o zakazie cesji wierzytelności. Jeśli w umowie znajduje się taka klauzula, to do przeniesienia wierzytelności może dojść tylko za zgodą kontrahenta. Może ją uzyskać faktor — jeśli jej jednak nie uzyska, to nie może skutecznie nabyć wierzytelności. W takiej sytuacji takiej sytuacji przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu cichego – tak operacja będzie miała de facto charakter pożyczki. Trzeba wówczas uważać, aby uniknąć błędów w księgowaniu, i przez to problemów z urzędem skarbowym. Trzeba pamiętać, że usługi faktoringowe uwzględniają VAT, natomiast pożyczki nie. W razie kontroli skarbowej może oznaczać to konieczność zwrotu VAT-u, który został niesłusznie odliczony.

W faktoringu jawnym to właśnie możliwości weryfikacji kontrahenta oraz wierzytelności uważa się za podstawowe zabezpieczenie przed oszustwami. Z uwagi na mniejsze ryzyko, faktor nakłada też mniejsze opłaty za usługę. Większość firm preferuje otwarte formy takiego finansowania (czyli faktoring jawny), które są nie tylko transparentne, ale i tańsze.

9 na 10 polskich przedsiębiorców doświadcza zaległości w płatnościach. Jedynie 1,4 proc. firm nie ma problemu z otrzymywaniem płatności za wykonaną pracę na czas. Tak wygląda rzeczywistość polskiego przedsiębiorcy. Kiedy pojawiają się problemy z płynnością finansową z pomocą przychodzą rozmaite usługi dostępne na rynku – np. kredyt obrotowy czy faktoring.

Z tego artykułu dowiesz się jakie są różnice pomiędzy nimi a dzięki temu podejmiesz optymalną dla Twojej firmy decyzję.

Faktoring rozwiązaniem problemów z płynnością finansową

Faktoring to forma finansowania firmy, która polega na wcześniejszym wypłaceniu przez firmę faktoringową zaliczki z wystawionej przez przedsiębiorcę faktury z długim terminem płatności, np. 30 czy 60 dni. Dzięki skorzystaniu z faktoringu właściciel firmy nie musi czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze. Ma szybszy dostęp do gotówki „zamrożonej” w wystawionych fakturach.

W SMEO przedsiębiorca otrzymuje darmowy i bezterminowy limit faktoringowy (do 250 000 zł), który działa jak linia kredytowa. Jest to maksymalna kwota, którą możesz wypłacić z wystawianych faktur sprzedażowych.  Przydzielonym limitem możesz dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur kiedy chcesz i przeznaczać na co chcesz. Limit ten jest odnawialny i zaraz po otrzymaniu przez nas płatności od Twojego kontrahenta, możesz sfinansować kolejne faktury. Nie ma opłat za udzielenie i utrzymanie limitu – płaci się jedynie za finansowanie danej faktury.

Kredyt obrotowy

Zwy­kle jest to kre­dyt krótkoter­minowy, udzie­lany na okres krót­szy niż rok. W zależności od rodzaju umowy z ban­kiem, kre­dyt obro­towy może być powią­zany z rachun­kiem przed­się­biorcy lub znaj­do­wać się na spe­cjal­nie otwar­tym rachunku kre­dytowym. Nie każda firma może sobie na kredyt pozwolić i nie każda go otrzyma. Bank przed udzieleniem takiego kredytu bada kondycję finansową oraz zdolność kredytową firmy. Taki kredyt można przeznaczyć na dowolne cele związane z prowadzoną przez Ciebie działalnością gospodarczą. Niektóre banki wymagają, aby na poziomie wniosku sprecyzować, o jaki cel dokładnie chodzi.  Dzięki takiemu kredytowi przedsiębiorca ma dostęp do gotówki „z wyprzedzeniem”.

Faktoring a kredyt obrotowy – różnice

Zarówno faktoring jak i kredyt są źródłem finansowania, które ma umożliwiać firmom zachowanie płynności finansowej, ale są pomiędzy nimi istotne różnice. Jeżeli jesteś młodym przedsiębiorcą a Twoja firma nie ma długiego stażu działalności ani historii kredytowej, bank może odmówić Ci kredytu. Warto wtedy pamiętać o alternatywie, jaką jest faktoring. Usługa ta ma znaczące korzyści:

Faktoring nie obniża zdolności kredytowej

• FAKTORING: nie powoduje zadłużenia, nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, dzięki czemu firma może liczyć na lepsze warunki kredytowania w przyszłości.
• KREDYT: kredyt powoduje zadłużenie i obniża zdolność kredytową firmy, co zmniejsza szanse na uzyskanie kolejnego wsparcia bankowego.

Pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel

• FAKTORING: otrzymane środki można przeznaczyć na dowolny cel. Faktoring polega de facto na wcześniejszym wpłaceniu środków, które przedsiębiorca już zarobił – może więc nimi rozporządzać w dowolny sposób.
• KREDYT: pieniądze przeznaczone są na finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstwa, tj. zakup towarów i materiałów, produkcję, sprzedaż lub spłaty innych zobowiązań.

Faktoring jest łatwiej dostępny

• FAKTORING: dostępny dla firm już od pierwszego dnia działalności – nie trzeba mieć historii ani zdolności kredytowej. Firma nie musi przynosić zysków ani mieć regularnych przychodów. Najważniejsze są wystawiane kontrahentom faktury.
• KREDYT: istotna jest historia kredytowa firmy, okres jej istnienia i pozycja na rynku – firma powinna działać na rynku co najmniej rok, posiadać zabezpieczenie finansowe oraz mieć dobrą lub bardzo dobrą sytuację finansową. Bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak weksel, poręczenia, zastaw czy hipoteka.

Proces wnioskowania o faktoring jest szybki i wygodny

• FAKTORING: procedura jest uproszczona i zautomatyzowana, wniosek składa się online a pieniądze otrzymuje się na konto nawet w 15 minut.
• KREDYT: większość banków umożliwia złożenie wniosku przez internet, jednak czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu może trwać nawet kilka dni. W zależności od wnioskowanej kwoty, może być potrzebne dosłanie dodatkowych dokumentów.

Spłaty dokonują Twoi kontrahenci a nie Ty

• FAKTORING: spłaty dokonują kontrahenci przedsiębiorcy (opłacający fakturę).
• KREDYT: spłaty kredytu dokonuje przedsiębiorca, w określonym terminie.

Kontomatik to usługa szybkiej identyfikacji, która pozwala na weryfikację tożsamości i sprawdzenie zdolności faktoringowej bez potrzeby wykonywania przelewu weryfikacyjnego. Jako Account Information Service Provider (AISP), na podstawie rachunku bankowego Kontomatik może dostarczyć innym podmiotom usługi oparte na analizie i przetwarzaniu danych.

O usłudze Kontomatik

Kontomatik to szybka i bezpieczna aplikacja wykorzystywana przez instytucje finansowe do potwierdzenia tożsamości użytkowników oraz weryfikacji ich sytuacji finansowej. Pomaga w sprawny sposób skorzystać z faktoringu, wziąć kredyt czy pożyczkę, zweryfikować dane czy potwierdzić sytuację finansową. Kontomatik jest dziś dostępny w 14 państwach.

Na terenie Unii Europejskiej systemy takie jak Kontomatik muszą dostosować się do rygorystycznych przepisów. Niedawno Kontomatik odniósł duży sukces – udało mu się spełnić wymagania unijnej dyrektywy PSD II, w której chodzi między innymi o spełnienie wymogu silnego uwierzytelniania. Pod tym pojęciem znajduje się między innymi dwuetapowe potwierdzenie tożsamości.

Kontomatik jako pierwszy podmiot znalazł się w prowadzonym przez KNF Rejestrze dostawców świadczących wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku (AISP).

Jak korzystać z Kontomatik?

Korzystanie z Kontomatika jest bardzo proste. Dzięki niemu, bez konieczności dostarczania wyciągów bankowych czy wizyty w oddziale, faktor ma możliwość zapoznania się z historią transakcji Klienta. Tym samym może mu zaoferować maksymalny limit na finansowanie. Wszystko odbywa się błyskawicznie i w 100% online.

Jak zweryfikować tożsamość korzystając z Kontomatika?

1. Podczas wypełniania wniosku o usługę finansową (np. faktoring) wybierz sposób weryfikacji przez Kontomatik.
2. Wybierz swój bank i potwierdź zgodę na dostęp do danych logując się do konta bankowego.
3. Kontomatik połączy się przez bezpieczny i szyfrowany sposób z Twoim kontem bankowym.
4. System pobierze i wykorzysta Twoje dane o rachunkach w taki sposób, na jaki udzielisz mu zgody.

Czy usługa Kontomatik jest bezpieczna?

System łączy się z pomocą wiarygodnego połączenia. Komunikacja z Kontomatik jest zaszyfrowana i zabezpieczona certyfikatem, dzięki temu nikt nie ma możliwości podejrzenia danych podczas przesyłania.

Dane z bankowości elektronicznej nie zostaną nigdzie zapisane. Są one pobierane jednorazowo. Faktor, bank, bądź inna instytucja finansowa, otrzymuje jedynie informacje dotyczące danych osobowych, adresowych oraz finansowych. Natomiast hasło wraz z loginem, zostają przez system zapomniane.

Rozwiązanie jest zgodne z rygorystycznymi wymogami Unii Europejskiej dot. ochrony danych osobowych i świadczenia usług dostępu do rachunku

Jakie są zalety tej usługi?

Weryfikacja tożsamości poprzez Kontomatik ma wiele zalet, m.in.:

• brak potrzeby wykonywania przelewu, nawet na najmniejszą kwotę,
• możliwość szczegółowego zbadania zdolności kredytowej,
• szybki (w porównaniu do innych metod) sposób weryfikacji,
• wygoda, wystarczy jedno kliknięcie, aby zalogować się na konto bankowe, nie trzeba wychodzić z domu.

Jakie firmy pożyczkowe korzystają z systemu Kontomatik?

Z Kontomatika korzystają banki w Polsce, Czechach i Portugalii i ponad 100 instytucji niebankowych na całym świecie. Wśród nich są takie marki jak:

• Zaplo
• Wonga
• SMEO
• Miloan
• Credilo
• Monedo Now
• Extra Portfel
• Fellow Finance
• Get Bucks
• Wandoo

Opinie o Kontomatik

Opinie o tym innowacyjnym systemie są bardzo przychylne. Większość klientów ceni sobie zaoszczędzony czas podczas weryfikacji, jak również duży komfort oraz bezpieczeństwo aplikacji. Jest to więc doskonałe udogodnienie dla osób, które stawiają na wygodę i oszczędność czasu.

Cesja wierzytelności to istota faktoringu. Dzięki niej faktor może sfinansować wierzytelności przedsiębiorcy (faktoranta). Jest to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury z przedsiębiorcy na firmę faktoringową (faktora).
Chociaż cesja jest szeroko stosowana w praktyce, wciąż niektórzy podchodzą do niej z dystansem. A nie taki straszny diabeł jak go malują.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• Jak dokładnie przebiega proces cesji wierzytelności w SMEO?
• Jak wygląda kontakt z kontrahentem?
• Rozwiejemy też najczęściej pojawiające się wątpliwości i pytania.

Jak przebiega proces cesji w SMEO?

Zależy nam na dobrej relacji nie tylko naszej z klientami, ale też naszych klientów z ich kontrahentami. Staramy się aby cały proces cesji przebiegał sprawnie i profesjonalnie. Proces cesji w SMEO jest bardzo prosty:

1.Klient zgłasza się do nas z fakturą, którą chce finansować,

2.Informujemy kontrahenta naszego Klienta o zmianie wierzyciela a tym samym o zmianie rachunku bankowego do spłaty wierzytelności.

To tak naprawdę tyle. Zgodnie z polskim prawem, nie musisz pytać swojego kontrahenta o pozwolenie na cesję. Ty sam możesz dowolnie rozporządzać swoją wierzytelnością. Wystarczy, że poinformujesz go o cesji.

Czego dotyczy rozmowa z twoim kontrahentem?

Zależy nam na tym, aby w trakcie takiej rozmowy:

• potwierdzić czy dana usługa faktycznie została wykonana / towar został sprzedany,
• potwierdzić poprawność wszystkich danych na fakturze,
• poinformować kontrahenta o cesji i zmianie rachunku bankowego do spłaty wierzytelności.

Odpowiadamy na pytania i wątpliwości związane z cesją

Zdarza się, że słyszymy od naszych klientów zdania takie jak “Boję się, że to wpłynie na moją relację z kontrahentem” albo “Obawiam się, że wasz kontakt w sprawie cesji może być zbyt inwazyjny i zniechęci do mnie mojego kontrahenta”.

Rozumiemy, że kwestia relacji z kontrahentami jest dla biznesu kluczowa, dlatego postaramy się rozwiać najczęściej pojawiające się wątpliwości.

Wolę sam porozmawiać z moim kontrahentem o cesji.

Żaden problem! Jesteśmy w tym względzie elastyczni. Sam najlepiej znasz swoich kontrahentów i jeśli uważasz, że kontakt z Twojej strony będzie lepszy – tak zrobimy. Poczekamy z telefonem do Twojego kontrahenta, dopóki nie dostaniemy od Ciebie potwierdzenia, że już rozmawiałeś ze swoim kontrahentem i uprzedziłeś go o telefonie z naszej strony.

Boję się, że wasz kontakt w sprawie cesji będzie zbyt inwazyjny i zniechęci mojego kontrahenta.

Kontakt z naszej strony to tak naprawdę jeden telefon lub mail. Zależy nam na tym, aby zweryfikować czy dana usługa faktycznie została wykonana / towar został sprzedany, chcemy również potwierdzić poprawność danych na fakturze.

Boję się, że kontrahent pomyśli, że mam problemy finansowe.

Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.

Mam zakaz cesji w umowie.

Jeśli masz zakaz cesji w umowie, trudniej będzie Ci zdobyć kredyt czy faktoring, ale nie jest to niemożliwe. Z tego artykułu dowiesz się, co możesz zrobić jeśli masz zakaz cesji w umowie.

Mój kontrahent ma wątpliwości i nie chce podpisać zgody na cesję.

W tym artykule podpowiadamy, jak możesz przekonać Twojego kontrahenta, że faktoring to korzyści również dla niego. Piszemy w nim również, jakimi argumentami możesz przekonać kontrahenta, aby zgodził się na cesję.

W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

Cesja wierzytelności to nieodłączny element faktoringu. Polega ona na przeniesieniu uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury na firmę faktoringową (faktora).

W tym wpisie skupimy się na zakazie cesji w umowie. Czytaj dalej, a dowiesz się m.in.:

• Czym grozi zakaz cesji w umowie?
• Co możesz zrobić, jeśli masz taki zapis w umowie?
• Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Zakaz cesji wierzytelności – czym to grozi?

Twój kontrahent ma możliwość wpisania do waszej umowy zapisu o zakazie cesji wierzytelności. Aż 76 proc. polskich firm spotkało się ze zjawiskiem stosowania takiego zapisu. Dla Ciebie oznacza to ograniczoną możliwość dowolnego rozporządzania należnością. Jest to szczególnie niebezpieczne dla małych firm, które podejmując współpracę z większym i silniejszym kontrahentem mogą mieć trudności z terminowym egzekwowaniem płatności.

Fakt, że nie możesz swobodnie zarządzać swoją wierzytelnością naraża Cię na ryzyko utraty płynności finansowej. Trudniej będzie Ci zdobyć faktoring czy kredyt.

Masz w umowie zakaz cesji wierzytelności – co możesz zrobić?

Czy zatem zakaz cesji oznacza, że nie masz szans na zdobycie finansowania u faktora? Absolutnie nie! Do SMEO możesz się zgłosić nawet mając w umowie zakaz cesji.
Wystarczy, że Twój kontrahent podpisze zgodę na cesję a będziemy mogli sfinansować wystawione przez Ciebie faktury. Ty i Twój kontrahent nie musicie podpisywać ze sobą nowej umowy czy aneksu.

Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Nasi konsultanci to specjaliści z wieloletnim doświadczeniem w dziedzinie faktoringu. Mogą zadzwonić do Twojego kontrahenta i porozmawiać z nim o cesji. Wytłumaczą mu na czym dokładnie polega ten proces. Możesz to również zrobić sam, korzystając z naszej wiedzy.

Przede wszystkim – przekonaj kontrahenta, że faktoring to istotne korzyści również dla niego. Dzięki temu, że skorzystasz z faktoringu Twój kontrahent:

• zyskuje pewność, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym o stabilnej kondycji finansowej – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany,
• może liczyć u Ciebie na długie terminy płatności, co pozytywnie wpłynie na jego płynność finansową. Ty stajesz się przy tym bardziej konkurencyjny na rynku dzięki temu, że możesz udzielić kontrahentom dłuższych terminów płatności.

Rozwiej wątpliwości kontrahenta

Twój kontrahent z nieufnością podchodzi do faktoringu i cesji wierzytelności? Nie do końca rozumie na czym to polega? Podpowiadamy, jak możesz rozwiać jego wątpliwości:

• “Boję się zmiany, nie wiem co cesja dla mnie oznacza” – jedyne co zmienia się dla Twojego kontrahenta to numer rachunku do zapłaty.
• “Nie chcę żadnej papierologii, ani przechodzenia skomplikowanego procesu” – wystarczy, że twój kontrahent podpisze zgodę na cesję – nic więcej nie musi robić.
• “Nie rozumiem czemu mój kontrahent chce korzystać z faktoringu. Czy to znaczy że ma jakieś problemy finansowe?” – Absolutnie nie. Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.
• “Nie chcę windykacji ze strony faktora, boję się że będą do mnie wydzwaniać” – Jako nowy właściciel wierzytelności mamy prawo do kontaktowania się z Twoim kontrahentem, ale zachowanie dobrych relacji na poziomie klient – kontrahent ma dla nas najwyższy priorytet.

Cesja wierzytelności jest coraz popularniejszym sposobem na finansowanie swojej codziennej działalności. Jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli jej poważnym problemem są zatory płatnicze.

Jeśli Twój kontrahent po zapoznaniu się z tą wiedzą, mimo wszystko nie chce się zgodzić na cesję, może to być dla Ciebie sygnałem ostrzegawczym. W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

——–
SMEO jako członek Polskiego Związku Faktorów bierze udział w kampanii “Wolne faktury – bez zakazu cesji”

Płynność finansowa to priorytet dla większości firm, niestety nie zawsze łatwo ją zachować. Przedsiębiorcy często mają problemy z terminowymi płatnościami, które napędzają błędne koło w postaci zatorów płatniczych. Co w takich przypadkach robić? Rozwiązań jest wiele. Wśród nich jest faktoring i forfaiting. Czym różnią się od siebie te dwie metody finansowania?

Czym jest faktoring?

Faktoring to narzędzie finansowe, który służy poprawieniu płynności finansowej firmy. Polega na tym, że przedsiębiorca sprzedaje firmie faktoringowej nieprzeterminowane wierzytelności z tytułu dostaw i usług. Faktor, taki jak SMEO, przejmuje od przedsiębiorcy faktury sprzedażowe i opłaca je niemal natychmiast, pobierając przy tym swoją prowizję. Następnie sam czeka na płatność od kontrahenta.

Wyobraź sobie, że Twoja firma produkuje towary i sprzedaje je do sklepu internetowego. Jeśli nie możesz czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze, rozwiązaniem może się okazać faktoring. Możesz skorzystać z oferty SMEO i wystawić swojemu partnerowi fakturę z dłuższym terminem płatności (na przykład 30 dni). Wtedy Ty dostaniesz pieniądze w kilka chwil od SMEO, a Twój klient odpowiednio długi czas na spłatę.

Czym jest forfaiting?

Forfaiting jest instrumentem finansowania handlu międzynarodowego, który polega na zakupie należności terminowych, powstałych w wyniku realizacji umów. Zakłada on przeniesienie praw do należności w zamian za otrzymanie pomiędzy, pomniejszonych o wartość odsetek. W całej procedurze biorą udział 3 podmioty:

• forfaiter – instytucja finansowa, lub po prostu duże banki, których wachlarz usług jest bardzo szeroki;
• forfaitysta – eksporter, który sprzedaje swoje towary za granicę;
• kontrahent – tak jak w przypadku faktoringu, to pewna firma, która kupuje towary z opóźnionym terminem płatności.

Forfaiting to również dobry sposób na poprawę płynności finansowej firmy i polepszenie kontaktów z zagranicznymi partnerami biznesowymi, którym dajemy czas na spłatę.

Różnice między faktoringiem, a forfaitingiem

Faktoring i forfaiting mają zbliżony mechanizm działania, jednak pomiędzy tymi instrumentami finansowymi są znaczące różnice, do których zaliczamy m.in. to, że:

• faktoring ogranicza ryzyko walutowe, ponieważ firma zaraz po wystawieniu faktury otrzymuje od firmy faktoringowej gotówkę w walucie transakcji i może natychmiast wymienić ją na złotówki, a w przypadku forfaitingu mamy do czynienia z całkowitą eliminacją tego ryzyka, ponieważ forfaiter bierze pod uwagę również czynniki gospodarcze i polityczne;
• faktoring jest tańszy niż forfaiting z uwagi na wysokie ryzyko forfaitera związane z przyszłym terminem wymagalności spełnienia świadczenia oraz brakiem regresu;
• na faktoring mogą sobie pozwolić nawet najmniejsze firmy, a w przypadku forfaitingu do usługi mają dostęp zazwyczaj większe przedsiębiorstwa. Jest tak dlatego, ponieważ forfaiting to usługa dla przedsiębiorstw, które handlują z odbiorcami krajowymi i zagranicznymi, a przy tym zabezpieczają płatności za pomocą akredytyw, gwarancji czy weksli, obracając przy tym dużymi kwotami;
• w przypadku forfaitingu brane są zazwyczaj wierzytelności długoterminowe (nawet z wielomiesięcznym odroczeniem spłaty), jednak muszą one spełniać ostre kryteria. Żadna firma forfaitingowa nie weźmie na siebie dużej kwoty, która mogłaby nie zostać spłacona przez mało wiarygodne przedsiębiorstwo.

Dla kogo jest faktoring, a dla kogo forfaiting?

Oferta forfaitingu i faktoringu skierowana jest do firm, które chcą utrzymać płynność finansową. W przypadku niepewności co do terminu szybkiej zapłaty ze strony kontrahenta warto przeanalizować możliwość skorzystania z każdej z tych metod.

Faktoring skierowany jest do firm, których działalność opiera się na sprzedaży towarów lub usług z odroczonym terminem spłaty. Istotą forfaitingu jest zabezpieczenie przedsiębiorstwa przed zmianą kursu walutowego. Jeśli płatność jest odroczona o 60 dni i w tym czasie zmieni się kurs walutowy, to firma może dostać mniej pieniędzy, niż powinna. Faktoring niestety nie zabezpiecza w 100% przed zmianą kursu. Jest to bardzo ważny argument dla przedsiębiorstw, które boją się zmian kursu walutowego i nie chcą czekać na rozwój wydarzeń.
Którą metodę wybrać? Faktoring i forfaiting to działania, które skierowane są głównie do przedsiębiorstw, które potrzebują szybkiego przepływu gotówki. Metody te są do siebie bardzo zbliżone, jednak jeśli przeanalizuje się je dokładniej, można zauważyć znaczne różnice w sposobie finansowania.

Cesja wierzytelności pozwala na dostęp do środków zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych.  Dzięki niej firmy mogą utrzymać płynność finansową, co jest szczególnie istotne w sytuacjach, gdy terminy płatności są długie.

Czym jest cesja wierzytelności w faktoringu?

Cesja wierzytelności, często określana również jako przelew wierzytelności, to umowa, którą przedsiębiorca (cedent) podpisuje z firmą faktoringową (cesjonariuszem). W ramach tej umowy firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorcy zaliczkę na poczet wartości faktury, przejmując na siebie obowiązek dochodzenia płatności od dłużnika. W Polsce najczęściej stosowaną formą jest faktoring jawny, w którym kontrahent zostaje poinformowany o cesji. Dzięki temu dłużnik wie, że płatność za fakturę należy teraz przekazać na konto firmy faktoringowej.

Jakie strony biorą udział w cesji wierzytelności?

Aby zrozumieć, jak działa cesja wierzytelności, warto zapoznać się z kluczowymi pojęciami. Wierzycielem jest strona, która ma prawo do żądania spłaty świadczenia, natomiast dłużnikiem jest strona zobowiązana do jego spełnienia. W ramach cesji dochodzi do zmiany wierzyciela, którym staje się firma faktoringowa. W praktyce wygląda to następująco: 

• przedsiębiorca wykonuje usługę dla kontrahenta i wystawia mu fakturę; 
• następnie, zawierając umowę cesji z firmą faktoringową, przedsiębiorca (jako cedent) przekazuje prawo do tej wierzytelności firmie faktoringowej (cesjonariuszowi), co pozwala mu otrzymać zapłatę szybciej.

Rodzaje faktoringu – pełny i niepełny

W faktoringu rozróżnia się dwa główne rodzaje usług: faktoring pełny oraz faktoring niepełny. Faktoring pełny (bez regresu) polega na przejęciu przez firmę faktoringową ryzyka niewypłacalności dłużnika, co oznacza, że przedsiębiorca nie musi martwić się o ewentualną nieściągalność należności. Z kolei faktoring niepełny (z regresem) jest tańszy, jednak w razie braku płatności to przedsiębiorca musi zwrócić faktorowi wypłaconą zaliczkę. Faktoring niepełny jest popularnym rozwiązaniem dla małych i średnich firm, które chcą poprawić swoją płynność finansową bez dużych kosztów.

Przebieg procesu cesji w praktyce

Proces cesji wierzytelności jest stosunkowo prosty i z reguły nie wymaga zgody dłużnika, o ile w umowie między przedsiębiorcą a kontrahentem nie ma zastrzeżenia zakazującego cesji. Po podpisaniu umowy z firmą faktoringową przedsiębiorca informuje kontrahenta o nowym rachunku bankowym, na który powinny trafiać płatności. Dzięki temu cały proces przebiega sprawnie, a przedsiębiorca może regularnie korzystać z tego samego rachunku przypisanego mu przez firmę faktoringową.

Zalety cesji wierzytelności dla przedsiębiorców

Cesja wierzytelności to elastyczne rozwiązanie finansowe, które pozwala przedsiębiorstwom na szybki dostęp do gotówki, minimalizując problem zatorów płatniczych. Wybierając faktoring, przedsiębiorcy mogą lepiej zarządzać relacjami z kontrahentami, gdyż zyskują płynność finansową, bez wywierania presji na dłużnikach. Dla wielu firm cesja wierzytelności jest kluczowym elementem stabilnej strategii finansowej, umożliwiającym realizację nowych projektów bez obawy o brak środków.

Elastyczność i bezpieczeństwo finansowe

Dzięki cesji wierzytelności przedsiębiorstwa zyskują większą elastyczność finansową, co jest niezwykle istotne szczególnie w okresach wzmożonych wydatków lub niestabilności gospodarczej. Środki z faktoringu mogą zostać przeznaczone na bieżące wydatki, takie jak płace, zakup materiałów czy rozwój działalności. Dla firm, które często współpracują z dużymi kontrahentami oczekującymi długich terminów płatności, cesja wierzytelności jest sposobem na uniezależnienie się od harmonogramów płatności klientów i skuteczne planowanie przyszłych inwestycji.

Minimalizacja ryzyka zatorów płatniczych

Cesja wierzytelności, szczególnie w przypadku faktoringu pełnego, pomaga przedsiębiorstwom zredukować ryzyko związane z zatorami płatniczymi. W sytuacji, gdy dłużnik opóźnia płatność, firma faktoringowa – która przejęła na siebie ryzyko – pokrywa stratę, co zapewnia przedsiębiorcy stabilność finansową. Jest to szczególnie ważne dla firm działających na rynku, gdzie zatory płatnicze są częstym problemem, jak np. w branży budowlanej, transportowej czy handlu detalicznym. W efekcie przedsiębiorcy mogą spokojnie koncentrować się na rozwijaniu biznesu, zamiast martwić się o płynność finansową.

Wsparcie relacji z kontrahentami

Faktoring, choć początkowo może budzić wątpliwości u kontrahentów, w dłuższej perspektywie działa na korzyść relacji biznesowych. Skorzystanie z usług faktoringowych świadczy o odpowiedzialnym podejściu przedsiębiorcy do zarządzania finansami, co może budować zaufanie u kontrahentów. Firmy faktoringowe starają się, by ich kontakt z dłużnikami był jak najmniej inwazyjny, co pozwala utrzymać dobre relacje. W razie potrzeby przedsiębiorcy mogą także sami poinformować swoich kontrahentów o cesji, co daje im pełną kontrolę nad komunikacją i pozwala uniknąć potencjalnych nieporozumień.

Kredyt obrotowy to popularna forma wsparcia dla firm, umożliwiająca finansowanie bieżących wydatków i realizację zleceń. Dzięki niemu przedsiębiorstwa mogą pozyskać niezbędne środki na utrzymanie stabilności finansowej, a także szybko reagować na pojawiające się okazje biznesowe. Wyjaśniamy, jak działa kredyt obrotowy, na jakie cele można go przeznaczyć oraz czym różni się od faktoringu.

Kredyt obrotowy – co to jest i jak działa?

Kredyt obrotowy to popularne rozwiązanie finansowe dla przedsiębiorców potrzebujących środków na bieżące funkcjonowanie firmy. Udzielany przez bank, może zostać przeznaczony na różne cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, takie jak zakup towarów, opłacenie zobowiązań czy realizacja nowych zleceń. Choć większość takich kredytów udzielana jest na okres do 12 miesięcy, niektóre banki oferują finansowanie nawet na 3 lata. Kredyt obrotowy jest krótkoterminowym wsparciem, które pozwala firmie na szybkie pozyskanie gotówki, poprawiając jej płynność finansową.

Rodzaje kredytu obrotowego

W Polsce przedsiębiorcy mogą wybierać spośród dwóch głównych wariantów kredytu obrotowego:

• Kredyt w rachunku bieżącym – to forma limitu kredytowego na koncie firmowym. Umożliwia on korzystanie z dodatkowych środków w ramach ustalonego limitu. Wpływy na konto automatycznie zmniejszają ujemne saldo, a bank nalicza odsetki jedynie od faktycznie wykorzystanych środków.
• Kredyt w rachunku kredytowym – polega na otwarciu specjalnego rachunku, z którego przedsiębiorca może wypłacać środki jednorazowo lub w transzach. Kredyt w rachunku kredytowym może być odnawialny (po spłacie dostępny ponownie) lub nieodnawialny. Spłata odbywa się zwykle w ratach miesięcznych lub kwartalnych.

Koszty kredytu obrotowego

Oprocentowanie kredytu obrotowego składa się z marży banku oraz stopy WIBOR. Wysokość marży zależy od sytuacji finansowej firmy – im większe ryzyko dostrzega bank, tym wyższe oprocentowanie. Przeciętne oprocentowanie nominalne oscyluje w okolicach 10% rocznie. Warto również zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty, np. prowizję za udzielenie kredytu, opłaty za wcześniejszą spłatę lub niewykorzystaną kwotę kredytu.

Warunki uzyskania kredytu obrotowego

Przy ocenie wniosku o kredyt obrotowy bank bierze pod uwagę takie czynniki jak:

• stabilność finansowa firmy i brak zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego,
• długość działalności na rynku (zwykle wymóg to co najmniej rok),
• posiadanie zabezpieczenia kredytu, np. w formie nieruchomości (dla większych kwot).

 

Im lepsza sytuacja finansowa firmy, tym korzystniejsze warunki kredytowania. Procedura wnioskowania może odbywać się online, jednak decyzja kredytowa wymaga kilku dni.

Jak wybrać odpowiedni kredyt obrotowy?

Przed podjęciem decyzji o kredycie warto dokładnie przeanalizować dostępne oferty i sprawdzić koszty dodatkowe, takie jak prowizje, opłaty za przyznanie kredytu czy prowizje od niewykorzystanej kwoty. Istotne są również warunki spłaty – niektóre banki oferują okres karencji, co może okazać się pomocne w razie przejściowych problemów finansowych. Trzeba także uwzględnić wysokość marży banku, która jest ustalana indywidualnie na podstawie sytuacji finansowej firmy.

Kredyt obrotowy jako element strategii finansowej firmy

Decyzja o finansowaniu działalności za pomocą kredytu obrotowego powinna być świadomym krokiem w ramach szerszej strategii finansowej firmy. Odpowiednie zarządzanie płynnością i pozyskanymi środkami może przyczynić się do wzrostu przychodów i poprawy rentowności. Kredyt obrotowy ułatwia realizację celów biznesowych bez konieczności odkładania ich na później, co jest szczególnie ważne w okresach dynamicznego wzrostu. Dla przedsiębiorców, którzy z różnych powodów nie kwalifikują się do kredytu, alternatywą pozostaje faktoring, pozwalający szybko uwolnić środki z wystawionych faktur i wykorzystać je na bieżące potrzeby.

Kredyt obrotowy a faktoring – główne różnice

Zarówno kredyt obrotowy, jak i faktoring pozwalają firmom utrzymać płynność finansową, ale różnią się zasadami działania:

• Dostępność: faktoring dostępny jest firm od pierwszej wystawionej faktury i nie wymaga posiadania historii kredytowej, natomiast kredyt obrotowy wymaga stabilności finansowej i co najmniej rocznego stażu.
• Zadłużenie: faktoring nie wpływa na zdolność kredytową firmy, ponieważ przedsiębiorca jedynie przyspiesza dostęp do gotówki z faktur. Kredyt obrotowy z kolei zwiększa zadłużenie firmy, co może wpływać na przyszłą ocenę zdolności kredytowej.
• Szybkość finansowania: w przypadku faktoringu środki mogą pojawić się na koncie nawet w 15 minut. Kredyt obrotowy, choć także dostępny online, wymaga dłuższej procedury i oczekiwania na decyzję.
• Spłata: przy faktoringu spłaty dokonują kontrahenci przedsiębiorcy, natomiast kredyt obrotowy wymaga spłat ze strony firmy.

Podsumowanie

Kredyt obrotowy to elastyczne rozwiązanie finansowe dla firm potrzebujących gotówki „z wyprzedzeniem” na bieżące wydatki. Oferując swobodny dostęp do środków, pomaga firmom zwiększyć przychody i sprostać zobowiązaniom. Alternatywnie faktoring umożliwia szybkie pozyskanie należnych środków z faktur i nie wpływa na zadłużenie przedsiębiorstwa. Wybór pomiędzy kredytem obrotowym a faktoringiem zależy od indywidualnej sytuacji finansowej firmy oraz jej potrzeb.

 

Twoja firma potrzebuje szybkiego dostępu do pieniędzy? Rozwiązaniem może być skorzystanie z usługi faktoringu. W ostatnich latach na ten temat narosło jednak kilka mitów, które wymagają obalenia. Jeśli zatem myślisz, że faktoring nie jest dla Ciebie, sprawdź dlaczego się mylisz.

Mit 1: Faktoring jest tylko dla dużych firm

Do niedawna rzeczywiście tak było – z faktoringu mogły korzystać głównie największe firmy. Czasy się jednak zmieniły, a wszystko dzięki tzw. mikrofaktoringowi. Taką usługę w swojej ofercie ma między innymi SMEO – firma, która swoją propozycję biznesową kieruje do osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą lub spółki z o.o., w tym dla nowo założonych startupów.

Z faktoringu można skorzystać już od pierwszych wystawionych faktur. Realna wysokość przychodów firmowych w tym wypadku nie ma większego znaczenia. Najważniejsza jest faktura i to, czy firma faktycznie współpracuje z kontrahentami. Analizowane są przepływy finansowe. Istotne jest, czy przedsiębiorca realizuje swoje usługi, dostarcza towary i czy kontrahenci mu płacą – nawet z pewnymi opóźnieniami.

Mit 2: Faktoring jest drogi

Faktoring nie musi być drogi. Miej jednak świadomość, że przy wyborze najlepszej dla siebie oferty finansowania bierze się pod uwagę nie tylko cenę, ale także korzyści wynikające z usługi.

Faktoring, w odróżnieniu od kredytu, nie obciąża zdolności kredytowej, jest tańszy i o wiele łatwiej dostępny dla młodych przedsiębiorców – faktor nie wymaga przedstawiania zaświadczeń z ZUS czy US – wystarczy faktura. Co więcej, w odróżnieniu od kredytu, faktoring zawiera w sobie szereg dodatkowych usług, takich jak weryfikacja kontrahenta czy monitoring wierzytelności.

Koszt faktoringu jest znany klientowi już od samego początku, jeszcze przed złożeniem wniosku. Nie ponosi się żadnych dodatkowych opłat poza prowizją za finansowanie konkretnej faktury wraz z odsetkami, naliczonymi za dni faktycznego finansowania.

W SMEO można mieć przyznane 250 000 zł limitu faktoringowego, a wykorzystać jedynie jego część – np. sfinansować faktury o wartości 20 000 zł. Koszt będzie liczony jedynie dla tych konkretnych, finansowanych u faktora faktur, przyznanie limitu jest całkowicie darmowe. Warto dodać, że koszt faktoringu można zaliczać do kosztów uzyskania przychodu i w całości odliczyć go od podatku.

Mit 3: Faktoring jest dla firm w złej kondycji finansowej

Faktoring to wsparcie finansowe również dla dobrze prosperujących firm – ułatwia bieżące prowadzenie i dalszy rozwój działalności, przyczyniając się do stałego pomnażania dochodów. Dzięki faktoringowi firmy są bardziej konkurencyjne, bo mogą bez problemu zagwarantować swoim kontrahentom długie terminy płatności na wystawianych fakturach – nawet do 90 dni.

Faktoring przynosi firmom wiele korzyści. To dobry sposób na poprawę płynności finansowej, terminowe opłacanie swoich zobowiązań finansowych, uniezależnienie się od kondycji finansowej kontrahentów, możliwość dysponowania większą ilością środków na rozwój firmy oraz brak obciążenia limitu kredytowego.

Mit 4: Faktoring to wykup długów lub windykacja należności

Faktoring to wykup długów – tak błędnie rozumie tę usługę wielu przedsiębiorców. Czy to prawda? Oczywiście, że nie! Często bywa tak, że tej usłudze przyglądają się przedsiębiorcy, którzy mają problemy z klientami zalegającymi z płatnościami. To błąd.

Faktoring to innowacyjny produkt finansowy, który bazuje na fakturach posiadających relatywnie długi termin płatności. Dzięki tej usłudze przedsiębiorca zyskuje szybciej dostęp do środków należnych za wykonaną usługę z odroczonym terminem płatności. Faktura, którą przekazuje się faktorowi nie może być przeterminowana! Faktoring należy zatem postrzegać w kategoriach pewnej transakcji handlowej – faktor nabywa wierzytelności wynikające z faktur i wypłaca przedsiębiorcy część ich wartości.

Faktoring nie ma nic wspólnego z windykacją. Firma faktoringowa nie zajmuje się skupowaniem długów, pomimo faktu, że to ona przyjmuje na siebie ryzyko płatnicze i obowiązki administracyjne.

Mit 5: Cichy faktoring to najlepsza opcja

Czy cichy faktoring (czyli taki, który nie wymaga zgody ani poinformowania kontrahenta) to najlepsza opcja? Wcale nie. Podpisując umowę faktoringową ze SMEO korzystasz z usługi klasycznego faktoringu – czyli dokonujesz cesji wierzytelności. Na wystawianej swojemu kontrahentowi fakturze musisz podać numer bankowy swojego faktora, a nie swój. Bo to nie zawsze faktor informuje o cesji, może też poinformować sam przedsiębiorca.

Czy powinieneś się tego obawiać? Absolutnie nie! Fakt, że firma przechodzi procedurę weryfikacyjną po stronie faktora bardzo dobrze o niej świadczy – faktor uznał ją za wiarygodną i rzetelną, a więc twój kontrahent zyskuje pewność, że współpracuje z pewną firmą. Więcej na temat faktoringu jawnego znajdziesz w tym artykule. 

Mit 6: Faktoring to pożyczka

Warto dodać, że koszt usług faktoringowych jest opodatkowany VAT w stawce 23%. Można go więc w całości odliczyć od podatku jako działania biznesowe, które wpływają na funkcjonowanie firmy. Taką możliwość daje jednak tylko faktoring z cesją, jaki oferują firmy spełniające standardy Polskiego Związku Faktorów. Jest to również główna różnica między faktoringiem a pożyczką.

W przypadku korzystania z klasycznego faktoringu na pewno nie zostaniesz oskarżony o wyłudzenie VAT, tymczasem jeśli korzystasz z usług pseudo-faktorów możesz narazić się na przykre konsekwencje. Usługa pożyczkowa jest z VAT zwolniona. Niektóre firmy mimo to opodatkowują swoje usługi 23 proc. VAT-em. Ich działanie naraża Cię na ogromne ryzyko prawne. Takiej usługi nie możesz wrzucić w koszty i odliczyć od podatku. Złożenie błędnej deklaracji VAT podlega karze, nawet jeśli robisz to nieświadomie.

Jak sam widzisz, jest wiele mitów związanych z faktoringiem, które prowadzą do błędnego postrzegania tej usługi. Początkujący przedsiębiorcy na początku swojej drogi biznesowej często nie zdają sobie sprawy z trudności, które na nich czekają. Dopiero zderzenie z rzeczywistością rynkową, często w postaci niepłacących w terminie partnerów i klientów przyciąga ich wzrok w kierunku faktoringu.