smeo_admin, Autor w serwisie SMEO - Faktoring online dla firm, wymień faktury na gotówkę w 5 minut

Posted on 10 stycznia 202310 stycznia 2023 by smeo_admin

Kryzys gospodarczy jest faktem i zostanie z nami jeszcze przez jakiś czas – wysoka, dwucyfrowa inflacja (do 15% w 2023 roku) i obniżona aktywność gospodarcza mają być obserwowane przynajmniej przez ten cały rok. Czy w czasie kryzysu finansowego i obecnych zawirowań geopolitycznych bezpieczne jest trzymać środki na koncie bankowym? A może lepiej wypłacić gotówkę i schować w przysłowiowej skarpecie w domu?

Banki są bezpieczne

Nie ma powodu do obaw o swoje pieniądze w bankach w czasie kryzysu gospodarczego. Sytuacja w Polsce nie jest niestabilna i banki są jak najbardziej wypłacalne. Oczywiście, gdyby wszyscy jednocześnie chcieli wypłacić swoje wszystkie pieniądze z kont, to mogłoby ich zabraknąć, ale to sytuacja, która jest raczej nierealna. Tymczasem, zdeponowane na kontach środki są bezpieczne, bo chroni je Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz polskie i unijne prawodawstwo.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Bankowy Fundusz Gwarancyjny jest instytucją stojącą na straży pieniędzy trzymanych w bankach oraz spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych w Polsce. Powołano ją na podstawie ustawy z 14 grudnia 1994. Dzięki BFG każdy Polak ma zagwarantowaną równowartość w złotych do 100 tys. euro. Dotyczy to każdego konta w banku czy spółdzielczej kasie, a w przypadku kont wspólnych limit 100 euro ma zastosowanie dla każdego właściciela konta osobno. W przypadku niewypłacalności banku, BFG wypłaci w ciągu 7 dni od daty wystąpienia przez daną instytucją bankową z wnioskiem o upadłość.

Ustawa BRRD

Kolejny instrument, który chroni środki bankowe Polaków, to dyrektywa BRRD wprowadzona na terenie Unii Europejskiej. Została stworzona jako odpowiedź na kryzys finansowy z lat 2007-2009. BRRD, czyli Bank Recovery and Resolution Directive, może zostać użyta celem przeprowadzenia szczególnego postępowania upadłościowego banku, aby zminimalizować starty interesu publicznego i niestabilność na rynku.

Władze państwowe mają właściwe narzędzia, by zapewnić ciągłość kluczowych funkcji banku, przywrócić jego całościową lub częściową rentowność i utrzymać stabilność finansową. Zła wiadomość jest taka, że w tym celu mogą zostać użyte środki właścicieli kont, oczywiście powyżej nadwyżki 100 tys. euro, które są zagwarantowane do wypłaty.

Jak się zabezpieczyć?

Pieniądze w czasie kryzysu finansowego są bezpieczne na kontach bankowych, ale mimo to nigdy nie ma stuprocentowej gwarancji, że bank nie upadnie, a wypłacone zostanie tylko do 100 tys. euro równowartości w złotówkach. Dlatego lepiej jest nie trzymać w jednym banku, na jednym koncie tak dużych kwot. Ponadto polecamy rozważyć inwestowanie.

Bardziej opłaca się inwestować

W czasach wysokiej inflacji i kryzysu co prawda Twoje środki są bezpieczne na koncie w banku, ale trzymanie ich tam niekoniecznie jest opłacalne. Zwykłe konta w rachunku bieżącym nie są wcale oprocentowane, a środki tracą na wartości w czasie. Można wybrać konta oszczędnościowe lub lokaty, ale obecnie oferty sięgają maksymalnie 8%, podczas gdy inflacja wynosi 17%. Wciąż zatem jest się stratnym. Zdecydowanie lepiej jest zainwestować i to w kilka instrumentów. Kluczem do bezpieczeństwa finansowego jest dywersyfikacja. Warto jest wybrać kilka bezpiecznych instrumentów np. w obligacje czy złoto, które zawsze rośnie w wartości podczas kryzysu i w które polecamy inwestować w czasach rosnącej inflacji.

Zdecydowanie warto inwestować także w siebie, rozwój swoich kompetencji, wiedzy, a także w swój biznes. Bez płynności finansowej ciężko rozwijać firmę. Aby ją zachować, warto sięgnąć po faktoring, dzięki któremu unikniesz zatorów płatniczych. Ta usługa to skuteczny sposób na pokonanie negatywnych skutów inflacji. Pamiętaj, że im dłużej czekasz na pieniądze za faktury, tym mniej są one warte. Dzięki faktoringowi możesz otrzymać przelew jeszcze tego samego dnia, a pieniądze przeznaczyć na dowolny cel. Szybkie pozyskanie środków, nawet pomniejszonych o koszty faktoringu, to w dobie rekordowej w Polsce inflacji, często lepsze rozwiązanie niż oczekiwanie na wypłatę kwoty, która z każdym dniem traci na wartości.

Posted on 3 stycznia 20233 stycznia 2023 by smeo_admin

Inflacja w Unii Europejskiej osiąga w ostatnich miesiącach dwucyfrowe wartości – w listopadzie 2022 było to 11,1%. Oczywiście, są kraje, w których sytuacja wygląda bardzo źle, np. Węgry z ponad 20% inflacją, i takie, gdzie wciąż udaje się utrzymać dość niski poziom inflacji – w Hiszpanii to około 6,7%.

Inflacja w Unii Europejskiej i strefie euro

Według ostatnich danych Eurostatu stopa inflacji w całej Unii Europejskiej wyniosła 11,1% procent w listopadzie 2022, co jest nieznaczną obniżką w stosunku do października, kiedy odnotowano 11,5%. W samej strefie euro inflacja wyniosła 10,1% w listopadzie 2022 roku, w październiku było to 10,6%.

Październik był pierwszym miesiącem, gdy inflacja w strefie euro sięgnęła dwucyfrowych wartości – od maja do lipca utrzymywała się w granicach 8%, a w sierpniu i wrześniu 9%. Na początku zeszłego roku inflacja wynosiła 4,1% dla strefy euro i 4,4% średnio w Unii Europejskiej. Takie wartości były wyjątkowo niskie.

Skrajne oblicza inflacji

Różnica w stopie inflacji pomiędzy poszczególnymi państwami członkowskimi Unii Europejskiej jest dość spora. W listopadzie zeszłego roku w porównaniu z październikiem tempo wzrostu cen zmalało w szesnastu krajach członkowskich, wzrosło w ośmiu, a pozostało bez zmian w trzech.

Najwyższa inflacja odnotowywana jest wciąż na Węgrzech – 23,1% w listopadzie (w październiku było to 21,9%). Bardzo wysoka stopa inflacji jest też na Łotwie – 21,7% oraz Estonii i na Litwie – 21,4% według ostatnich odczytów. W Czechach inflacja wyniosła 17,2% rok do roku. Polska znajduje się na szóstym miejscu listy krajów UE z najwyższą inflacją, z poziomem 16,1% za listopad 2022, miesiąc wcześniej było to 16,4%.

Na drugim biegunie znajdują się: Hiszpania z 6,7% inflacji, Francja – 7,1% oraz Malta – 7,2%.

Przyczyny inflacji w UE

Poziom inflacji zaczął rosnąć na wiosnę, gdy znacząco pogorszyła się sytuacja geopolityczna w Europie oraz nasilił kryzys energetyczny. Pod koniec lutego Rosja zaatakowała Ukrainę. W odpowiedzi Unia Europejska nałożyła na Rosję liczne sankcje, co wywołało mocny wzrost cen energii. Rosja była do wybuchu wojny w Ukrainie monopolistą w zakresie dostaw energii w Europie. Pogłębiający się kryzys energetyczny windował stopy inflacji w górę – nie chodzi tu tylko o ceny paliwa czy energii, ale też usług i towarów, bo producenci musieli je podnosić by zrekompensować sobie wyższe koszty wytwarzania czy transportu dóbr czy opłaty za media.

Prognozy dotyczące inflacji

Prognoza inflacji za cały poprzedni rok plasuje się na poziomie 9,3% dla UE i 8,5% dla strefy euro – dokładne dane poznamy pod koniec stycznia. Co dalej z inflacją? Przewiduje się, że w tym roku inflacja spadnie do poziomu około 7% w UE i 6% w strefie euro. W przyszłym roku ma już się unormować, spadając do wartości 2,5-3%.

Skutki inflacji będą odczuwalne jeszcze przez kilka miesięcy. Wzrost gospodarczy powinien ponownie być odnotowywany w Europie na wiosnę, choć popyt wciąż będzie hamowany przez niższe dochody gospodarstw domowych i, co za tym idzie, mniejszą aktywność konsumentów.

Posted on 29 grudnia 202229 grudnia 2022 by smeo_admin

Nastały trudne czasy dla przedsiębiorców – galopująca inflacja, rosnące koszty energii, coraz wyższe składki na ZUS. Może warto rozejrzeć się za dodatkowym zajęciem po godzinach? Obecnie wiele prac można wykonywać przez Internet, z domu. To także świetna propozycja dla osób, które nie chcą wrócić do biura po pandemii, a spodobała się im praca zdalna. Sprawdź nasze pomysły na biznes online!

Tłumaczenia

Znasz w dobrym stopniu jakiś język? Świetnie, możesz to wykorzystać. Oferuj zwykłe tłumaczenia tekstów blogowych czy na strony internetowe, pism, maili etc. czy też tłumaczenia ustne spotkań przez Internet.

Grafiki

Masz kreatywny umysł? Zajmij się tworzeniem grafik. Jeśli do tej pory rysowałeś głównie na papierze lub wcale, nic straconego – ukończ najpierw jakiś kurs online i z pewnością odnajdziesz się w projektowaniu grafik w sieci.

Strony www w WordPressie

Bardzo popularne jest obecnie robienie stron internetowych na szablonach WordPressa. Wiele osób samodzielnie wykonuje swoją stronę, korzystając z gotowców, ale są też tacy, którzy nie mają do tego czasu i głowy. Ponieważ to dość proste, każdy może się tego nauczyć. Zrób kurs z WordPressa – znajdziesz ich mnóstwo w Internecie, także darmowych, a potem oferuj wykonywanie prostych stron www.

Copywriting

Masz lekkie pióro i umiesz poprawnie pisać? To wystarczy by zająć się copywritingiem. Możesz pisać dla klientów teksty na blogi czy strony internetowe. Uważaj jednak, bo to bardzo mocno konkurencyjna branża. By Twoje teksty się wyróżniały i miały sprzedażowy charakter, warto pomyśleć o doszkalających warsztatach z copywritingu.

Social media

Jeśli lubisz media społecznościowe i wiesz, jak przyciągnąć uwagę odbiorców, to oferuj klientom tworzenie postów i grafik na ich kanały social media. Możesz rozszerzyć zakres działania także o postowanie treści i moderowanie komentarzy.

Wirtualna Asystentka

Praca podobna do posady sekretarki, ale zdalnie. Odbieranie telefonów i maili, umawianie spotkań, zarządzanie bazami klientów, organizowanie eventów czy delegacji, czasem też copywriting, zarządzanie social media czy prowadzenie prostej księgowości. Jeśli masz smykałkę do organizacji i ogarniania wielu spraw na raz, to zawód dla ciebie. Wykonywany zazwyczaj dla jednego lub maksymalnie kilku klientów oraz rozliczany za godziny.

Szkolenia online

Możesz prowadzić w Internecie szkolenia z dowolnego zakresu – z czegokolwiek, na czym się znasz. Nie potrzebujesz do tego nawet własnej platformy, wystarczy wykorzystać np. Evenea. Inna opcja to stworzenie kursu i udostępnianie go np. na Udemy.

Podcasty

Podcastowy szał ogarnął Polskę. Masz dobrą dykcję? Lubisz się nagrywać? Możesz podzielić się jakąś wiedzą lub masz coś ciekawego do opowiedzenia? Zacznij regularnie nagrywać podcasty. Nie zarobisz na tym od razu kokosów – gdy zdobędziesz odbiorców, możesz wejść w afiliacje, reklamy czy sponsoring. Inna możliwość to oferowanie nagrań za drobne opłaty, ale do tego musisz mieć naprawdę solidny produkt i zbudować wpierw markę osobistą.

Do prowadzenia dodatkowego biznesu online nie potrzebujesz nawet zarejestrować firmy, o ile nie będziesz zarabiać na tym zbyt dużo. Warto zacząć, tym bardziej, że w tych działalnościach nie ma wielu wydatków i niepotrzebne są środki na start. Nic nie szkodzi spróbować!

Posted on 16 grudnia 202216 grudnia 2022 by smeo_admin

Inflacja to jeden z głównych wskaźników makroekonomicznych określających sytuację gospodarczą. Żywność i napoje podrożały o 22,3 proc. r/r, użytkowanie mieszkania i nośniki energii aż o 26 proc., a transport – o 14,4 proc. Niedawno w artykule wyjaśnialiśmy już, czym jest inflacja i czemu należy się jej obawiać. Dziś przedstawiamy Wam podstawowe typy inflacji.

Czym jest inflacja bazowa?

Inflacja bazowa jest to uproszczona miara, która ukazuje to, jak kształtuje się inflacja po wyłączeniu zmian uznawanych za pozostające poza oddziaływaniem polityki pieniężnej.

Ten wskaźnik cen dóbr konsumpcyjnych nie uwzględnia więc żywności, paliw i energii.

Jak poinformował Narodowy Bank Polski, w październiku 2022 przyspieszyła do 11,0%. Stanowi to nowy rekord w przeszło 20-letniej historii tych statystyk.

Jakie są rodzaje inflacji?

W zależności od przyczyn wywołujących zjawiska inflacyjne wyróżnia się 3 podstawowe typy inflacji:

Inflacja popytowa występuje wtedy, gdy przyczyną wzrostu cen jest nadmierny popyt w stosunku do istniejącej podaży. Nadmierna ilość pieniądza w obiegu sprawia, że czasem bywa ona nazywana również inflacją pieniężną.

Inflacja kosztowa ma miejsce gdy przyczyną wzrostu cen są rosnące koszty produkcji.

Przyczyną inflacji strukturalnej jest z kolei niedostosowanie struktury produkcyjnej do zmieniających się potrzeb nabywców.

Typy inflacji – podział ze względu na natężenia procesów inflacyjnych

W zależności od tempa rozwoju procesów inflacyjnych rozróżnia się 4 rodzaje inflacji:

Inflacja pełzająca (inaczej zwana inflacją trwałą, chroniczną, powolną, łagodną, jednocyfrowa lub przytłumiona) ma miejsce wtedy, gdy obserwujemy nieznaczny wzrost przeciętnego poziomu cen w gospodarce (nie przekracza 5% rocznie, przeciętny wzrost cen w skali miesiąca nie może przy tym przekroczyć 1%). Skutki tego typu inflacji są nieduże. Społeczeństwo nie traci zaufania do pieniądza i nie zmienia swoich zachowań zakupowych.

Inflacja krocząca (inaczej inflacja biegnąca, kłusująca lub stąpająca) występuje wtedy, gdy dynamika wzrostu cen rośnie od 4-5 do 10% w skali roku. Ten typ inflacji wciąż uznawany jest za umiarkowany, ponieważ ceny nieznacznie odchylają się od normy.

Inflacja galopująca występuje wtedy, gdy mamy do czynienia z wysokim poziomem inflacji (sięgającym nawet 50, 100 czy 200% w skali roku) i szybko rosnącą stopą inflacji. Galopująca inflacja jest niezwykle niekorzystna dla gospodarki i niesie ze sobą wiele negatywnych konsekwencji. Przede wszystkim błyskawicznie spada wartość pieniądza.

Hiperinflacja to najbardziej dynamiczna forma inflacji, często nazywana dramatyczną formą inflacji. Wzrost cen waha się w tym przypadku między kilkoma tysiącami a trylionem procent rocznie.

Nie pozwól, aby inflacja “zjadła” Twoje pieniądze

Pamiętaj, że w dobie szalejącej inflacji im dłużej czekasz na pieniądze za faktury od swoich kontrahentów, tym mniej są one warte. Dlatego warto skorzystać z usługi faktoringu, która umożliwia natychmiastową wypłatę pieniędzy zamrożonych w wystawionych fakturach sprzedażowych. W ten sposób możesz od razu skorzystać z pieniędzy i przeznaczyć je, na co chcesz.

Zainteresowany? Skontaktuj się z nami i zapytaj o faktoring dla Twojej firmy!

Posted on 22 listopada 202222 listopada 2022 by smeo_admin

Rok 2020 rozpoczął falę problemów, z którymi świat zmaga się po dziś dzień. Pandemia Covid-19, wybuch wojny na Ukrainie, kryzys energetyczny, a w konsekwencji globalna inflacja. Z jednej strony obecna, niepewna sytuacja geopolityczna nie sprzyja planowaniu. Z drugiej zaś trudno wyobrazić sobie bardziej odpowiedni moment na zaplanowanie i zabezpieczenie swojej przyszłości. Sprawdź, w co i jak inwestować, aby uchronić się przed utratą kapitału.

Bezpieczne inwestowanie z pewnym zyskiem

Inwestowanie, w ujęciu ekonomicznym, to proces polegający na lokowaniu środków pieniężnych w celu uzyskania korzyści – zysków w przyszłości. Według raportu firmy Tavex, na podium najczęściej wybieranych przez Polaków aktywów w 2021 roku znalazły się kolejno lokaty, złoto i fundusze inwestycyjne. Co ciekawe, mimo wysokiej pozycji w rankingu, popularność lokat bankowych zaczyna wyraźnie maleć. Rodzimi inwestorzy, zniechęceni niemal zerowym oprocentowaniem i galopującą inflacją, coraz częściej poszukują innych form ochrony zgromadzonych środków. A tych na rynku jest wiele. Inwestycje najczęściej dzieli się z uwagi na:

Przedmiot inwestycji

· Inwestycje rzeczowe: inwestycje, których przedmiotem są dobra materialne lub wartości prawne. Aktywa mogą mieć wartość użytkową i zaspokajać potrzeby konsumpcyjne;

· Inwestycje finansowe: inwestycje polegające na zakupie aktywów finansowych. W tym przypadku przedmiot inwestycji posiada wyłącznie wartość pieniężną.

Czas trwania

· Inwestycje krótkoterminowe: inwestycje, w których czas realizacji jest ograniczony – krótszy niż rok. Mają na celu szybki zarobek. W tym przypadku warto lokować środki w aktywa, które w niewielkim stopniu podlegają wahaniom rynkowym, np. obligacje, akcje;

· Inwestycje długoterminowe: inwestycje z dłuższym horyzontem inwestycyjnym (umowna granica to 12 miesięcy). Korzyść stanowi zarówno przyrost wartości posiadanych aktywów, jaki i stabilny dochód w postaci np. odsetek, dywidend lub należności z tytułu wynajmu.

W co inwestować?

To, jaki rodzaj inwestycji okaże się najbardziej opłacalny dla Ciebie lub Twojej firmy, zależy od wielu czynników. Warto jednak mieć na uwadze, iż w dobie wysokiej inflacji, kapitał najlepiej lokować w rzeczy czy projekty, których wartość spada wolniej niż wartość pieniądza. Popularnym i korzystnym rozwiązaniem jest więc zakup nieruchomości. Innym pomysłem jest inwestycja w kruszce szlachetne, przede wszystkim w złoto, na które popyt stale wzrasta. Stosunkowo bezpieczną opcją, nastawioną na zysk w długim terminie, są obligacje skarbowe indeksowane inflacją. Tu oprocentowanie po upływie roku jest obliczane jako suma inflacji i marży odsetkowej, co gwarantuje zysk powyżej inflacji. Jeśli interesują Cię inwestycje giełdowe, możesz skorzystać z domów maklerskich oraz dostępnych w ich ofercie tanich, pasywnych funduszy ETF. W tym przypadku kupując jeden ETF, tak naprawdę stajesz się posiadaczem małych udziałów dużej liczby aktywów.

Pamiętaj, iż zawsze warto też inwestować w siebie oraz w swój biznes. Jeżeli zależy Ci na rozwoju firmy, musisz zadbać o jej płynność finansową. Tu świetnie sprawdza się faktoring, dzięki któremu nie tylko unikniesz zatorów płatniczych, ale także wzmocnisz swoją pozycję na rynku. Faktoring pozwala na uzyskanie środków płatniczych z faktur od razu po ich wystawieniu. Dzięki temu zyskujesz pieniądze na bieżącą działalność firmy, projekty rozwojowe czy właśnie inwestycje. Nie musisz czekać na uiszczenie zapłaty przez kontrahenta, by móc działać.

Popularne błędy w inwestowaniu

Inwestowanie z definicji powinno skutkować zwiększeniem kapitału, niestety rzeczywistość może niekiedy negatywnie zaskoczyć. I choć sam proces zawsze wiąże się z ryzykiem, to istnieją pewne błędy w inwestowaniu, które znacznie zwiększają szansę na utratę oszczędności.

Do najczęściej popełnianych należą:

· brak wiedzy,

· brak strategii bądź nietrzymanie się planu,

· inwestowanie bez poduszki finansowej,

· niezdywersyfikowane inwestycje,

· uleganie emocjom.

Inwestowanie w czasie inflacji także się opłaca. Jednak należy pamiętać, by przed wyborem aktywa dokładnie prześledzić rynek i oszacować ryzyko, jakie jest się w stanie ponieść.

Chcesz zainwestować w rozwój swojego biznesu i potrzebujesz finansowania? Skontaktuj się z nami!

Posted on 16 listopada 202216 listopada 2022 by smeo_admin

Faktoring to korzystne rozwiązanie dla firm potrzebujących finansowania zewnętrznego, które świetnie sprawdza się w okresie sprzyjającej koniunktury. Czy taka forma wsparcia przedsiębiorstw zdaje egzamin także w czasie galopującej inflacji i rosnących stóp procentowych? Sprawdź, jak faktoring może Ci pomóc w czasach kryzysu!

Niekorzystna sytuacja na rodzimym rynku

Rok 2022 nie sprzyja przedsiębiorcom. Najwyższa od ponad dwudziestu lat inflacja, podwyżki cen paliwa oraz energii elektrycznej, a także rosnące stopy procentowe, to czynniki, które przyczyniły się do upadku wielu firm, głównie z branży budowlanej i transportowej. Z najnowszych danych firmy Coface wynika, iż w trzech pierwszych kwartałach bieżącego roku niewypłacalność przedsiębiorstw wzrosła o prawie 5% w stosunku do analogicznego okresu w 2021 roku, a liczba sądowych postanowień o niewypłacalności i restrukturyzacji aż o 22,5%. Niestety, zdaniem ekspertów, najbliższe miesiące nie przyniosą poprawy sytuacji, a prawdziwa fala upadłości dopiero nabiera rozpędu.

Faktoring a inflacja w Polsce

Według wstępnych szacunków GUS, inflacja w Polsce w październiku 2022 roku wyniosła 17,9%. Dwucyfrowe wyniki, utrzymujące się w kraju już od marca, przekładają się na koszty prowadzenia działalności. Presja płacowa oraz wzrost cen towarów, surowców i półproduktów zmuszają do cięcia wydatków i wstrzymywania inwestycji. W tak niekorzystnej sytuacji ekonomicznej, wymagane przez kontrahentów kredyty kupieckie stają się wysoce ryzykowne, bowiem im dłużej czeka się na pieniądze, tym mniej są one warte. Co więcej, w przypadku gdy cena materiału lub usługi z dnia na dzień może wzrosnąć dwukrotnie, natychmiastowy dostęp do gotówki okazuje się kluczowy dla sprawnego prosperowania firmy. Jak w czasie dekoniunktury uniknąć zatorów płatniczych?

Tu z pomocą przychodzą firmy faktoringowe. Faktoring polega przede wszystkim na wykupieniu nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorstwa – faktoranta, przez usługodawcę – faktora. Usługa ta, w przeciwieństwie do finansowania kredytowego, cechuje się dużą elastycznością. Branża czy wielkość firmy nie ma znaczenia, na stale rozwijającym się rynku faktoringu można znaleźć oferty dopasowane do każdego sektora gospodarki. Ponadto takie rozwiązanie sprzyja przedsiębiorcom, dla których kredyty bankowe są nieosiągalne chociażby z uwagi na wysokie raty i oprocentowanie rosnące proporcjonalnie do inflacji. Decydując się na sprzedaż faktur również trzeba liczyć się z kosztami. Warto jednak mieć na uwadze, że szybkie pozyskanie środków, nawet pomniejszonych o koszty transakcji, to w dobie rekordowej inflacji, lepsze rozwiązanie niż oczekiwanie na wypłatę kwoty, która z każdym dniem traci na wartości.

Kto korzysta na faktoringu?

Negatywne skutki inflacji są odczuwane przez wszystkie podmioty gospodarcze. Mimo to, największym ryzykiem utraty płynności finansowej obarczeni są reprezentanci sektora MŚP.

W przypadku małych i średnich przedsiębiorstw, wydłużone terminy zapłaty znacznie szybciej przyczyniają się do powstawania niedoborów w budżecie, przez co samodzielne finansowanie bieżących zobowiązań staje się niekiedy niemożliwe. Obecna sytuacja gospodarczo-polityczna tylko potęguje problem. Jeden dzień zwłoki w płatności może zadecydować o losie wieloletniej działalności. Ponadto pandemia COVID-19 oraz wojna na Ukrainie poskutkowały zmianami w obrębie łańcuchów dostaw, co zmusiło polskich przedsiębiorców do nawiązania współpracy z wcześniej nieznanymi kontrahentami. Dlatego aktualne oferty faktoringowe przeznaczone dla MŚP skupiają się na:

a) zabezpieczeniu faktoranta przed ryzykiem niewypłacalności jego kontrahentów,

b) zapewnieniu natychmiastowego dostępu do środków zamrożonych w fakturach.

Faktoring to wygodny sposób pozyskiwania środków na finansowanie działalności. Jest to usługa, która sprawdzi się zarówno w okresie prosperity, jak i w trudnych dla biznesu realiach. Jeśli prowadzisz własną działalność i szukasz finansowania, skontaktuj się z nami!

Posted on 26 października 202226 października 2022 by smeo_admin

Co to jest inflacja? Do niedawna mało kto interesował się szerzej tym tematem, zostawiając jego analizę ekonomistom. Jednak gwałtownie rosnąca polska inflacja spowodowała, że kwestia wzrostu cen zaczęła dotykać wszystkich Polaków. Czym jest inflacja i jak wpływa na nasze życie?

Inflacja: co to jest?

Inflacja to jeden z głównych wskaźników makroekonomicznych określających sytuację gospodarczą, który wskazuje, jak wygląda proces wzrostu przeciętnych cen w kraju, a tym samym odzwierciedla spadek siły nabywczej danej waluty. Ukazując to na przykładzie – za to samo 100 zł można kupić obecnie mniej produktów niż np. pod koniec ubiegłego roku, gdy inflacja była niższa.

Inflacja to naturalne zjawisko ekonomiczne, które występuje wszędzie. Zbyt wysoka jest jednak szkodliwa dla gospodarki i powoduje, że spada konsumpcja. Wskaźniki inflacji to przede wszystkim wskaźnik cen konsumpcyjnych CPI. Wyliczany jest on przez urząd statystyczny GUS i podawany co miesiąc.

Inflacja w Polsce: wrzesień 2022

Ile wyniosła ostatnio inflacja w Polsce? GUS podał, że we wrześniu 2022 roku inflacja wedle wskaźnika CPI wyniosła 17,2%. Ostatnio tak wysoki odczyt zanotowano w 1997 roku. W styczniu 2022 roku wskaźnik CPI wynosił 9,4%, w lutym delikatnie spadł do 8,5% z racji wprowadzenia tarczy antyinflacyjnej, ale już od marca obserwowano dynamiczny wzrost. Co niepokojące, wciąż nie jest to szczyt inflacji. Ceny rosną i można spodziewać się jeszcze wyższej inflacji.

Inflacja w Polsce – prognozy

Eksperci przewidują, że w 2023 roku inflacja może sięgnąć nawet 26%. Za cały 2022 rok średnio ma przekroczyć 18%, co według ekonomistów będzie już inflacją galopującą. Kiedy wyhamuje wzrost cen? Po szczycie z pierwszego kwartału 2023 roku inflacja powinna powoli spadać.

Przyczyny inflacji

Wysoka inflacja odnotowywana jest w całej Europie, a także w Stanach Zjednoczonych. Przyczyny dynamicznego wzrostu cen są zarówno globalne, jak i lokalne. Wskazuje się, że obecna inflacja to wynik m.in.:

Gwałtownego wzrostu cen surowców, w tym szczególnie energetycznych. W tym roku taryfy dla gazu podrożały o 54%, a dla energii elektrycznej o 24%. Powoduje to nie tylko wzrost obciążeń z tytułu opłat za energię dla konsumentów, ale też wyższe koszty produkcji i tym samym droższe towary.

Skutków gospodarczych pandemii COVID-19, która wywołała m.in. przerwy w dostawach z Azji, co spowodowało wzmożony popyt i podwyższenie cen. Im bowiem większy popyt, a niższa podaż, tym wyższe ceny produktów.
Niezrównoważonego budżetu państwa – więcej wydatków niż dochodów.

Dochodzi też do sytuacji, gdy nakręca się spirala kosztowo-płacowa – z racji wzrostu cen, pracownicy ubiegają się o podwyżki, pracodawcy podnoszą pensje, ale żeby znaleźć na to środki muszą przerzucać obciążenie na klientów, zwiększając ceny towarów czy usług.

Skutki inflacji

Czym grozi zbyt wysoka inflacja? Negatywne skutki wysokich cen już są mocno odczuwane w Polsce. Rosną koszty utrzymania gospodarstwa domowego oraz firmy, co powoduje, że wiele osób i przedsiębiorstw ma problemy ze spięciem budżetu. Topnieją także oszczędności, bo oferowane oprocentowanie na lokatach czy kontach oszczędnościowych nie dorównuje poziomowi inflacji. Przechowywanie środków w banku na lokatach powoduje utratę około 2 punktów procentowych rocznie, a może być jeszcze więcej, gdy inflacja pójdzie mocniej w górę.

Ponadto, na inflację reaguje Rada Polityki Pieniężnej, podnosząc stopy procentowe. Podwyżki stóp spowodowały znaczący wzrost wysokości rat kredytów i pożyczek ze zmiennym oprocentowaniem. To kolejne obciążenia dla osób fizycznych i właścicieli firm, którzy mają kredyty hipoteczne czy gotówkowe. Trudniej jest też otrzymać nowy kredyt, bo wysokie koszty powodują, że banki wymagają lepszej zdolności kredytowej. Wiele małych i średnich firm nie może obecnie uzyskać finansowania ze strony banków.

W wyniku niższej siły nabywczej pieniądza, wzrostu obciążeń z tytułu posiadanych kredytów czy opłat za energię, niższych posiadanych oszczędności społeczeństwo biednieje, a sektor MŚP przechodzi trudne chwile. Konsumenci ograniczają wydatki do niezbędnego minimum, co ma negatywny wpływ na sprzedaż i podaż towarów, produktów oraz usług. Firmy zaprzestają inwestycji i zatrudniania pracowników. Niższa konsumpcja i skala inwestycji zmniejszają dochody w budżecie państwa. To wszystko może prowadzić do kryzysu gospodarczego, a nawet recesji.

W dobie szalejącej inflacji i kryzysu ekonomicznego warto mieć partnera, który wesprze. Faktoring pozwala na szybsze uwolnienie środków zamrożonych w fakturach i obracanie nimi natychmiast. Małe i średnie przedsiębiorstwa mogą dzięki temu zyskać pieniądze na bieżącą działalność czy inwestycje w rozwój (np. wykorzystać szansę na zdobycie nowego, dużego klienta). Skontaktuj się z nami i zapytaj o faktoring dla Twojej firmy!

Posted on 19 października 202221 marca 2023 by smeo_admin

Współcześnie część transakcji handlowych opiera się na zasadzie tzw. kredytu kupieckiego, co w praktyce oznacza, iż kontrahent (przedsiębiorca) otrzymuje towar lub usługę z możliwością płatności w późniejszym terminie. Takie rozwiązanie może przynosić korzyści dla obu stron, jednak dla sprzedawcy stanowi również duże ryzyko utraty płynności finansowej. Aby zabezpieczyć się przed zatorami płatniczymi, warto zastanowić się nad skorzystaniem z usługi faktoringu.

Co to jest faktoring? Odpowiedź znajdziesz w niniejszym artykule.

Faktoring – charakterystyka

Czym jest faktoring? Faktoring to złożony instrument finansowy, którego istotę stanowi wykup nieprzeterminowanych wierzytelności przedsiębiorcy (faktoranta) przez instytucję faktoringową (faktora). Jest to szybki, skuteczny i przystępny sposób na odzyskanie gotówki zamrożonej w wystawionych fakturach sprzedażowych. Obecnie z usług faktoringowych oferowanych przez banki i wyspecjalizowane firmy, korzysta prawie 22,3 tys. krajowych przedsiębiorstw. O popularności takiego rozwiązania decyduje z pewnością fakt, iż sprawdza się zarówno w przypadku dużych, międzynarodowych firm, jak i tych reprezentujących sektor MŚP. Głównym i zasadniczo jedynym koniecznym warunkiem zawarcia umowy faktoringowej jest wymóg bezgotówkowego rozliczania się z klientami oraz wystawianie faktur z odroczonym terminem płatności. Pozostałe ustalane są indywidualnie, zgodnie z możliwościami i preferencjami faktoranta.

Dla kogo faktoring?

Faktoring jest elastyczny pod względem warunków umowy i taki rodzaj finansowania sprawdza się w wielu sytuacjach – w okresie kryzysu, jak również prosperity przedsiębiorstwa. Pozyskane w ten sposób środki można bowiem przeznaczyć zarówno na pokrycie bieżących wydatków związanych z prowadzeniem działalności jak i na jej rozwój. Faktoring to korzystne rozwiązanie m.in. dla firm, które:

z uwagi krótki staż i niskie obroty nie posiadają zdolności kredytowej,
prowadzą działalność na rynkach zagranicznych i chcą zniwelować ryzyko kursowe,
działają w branżach, gdzie wymagane są długie terminy zapłaty.

Zalety i wady faktoringu

Podstawową funkcją, a równocześnie zaletą faktoringu jest usprawnienie płynności finansowej faktoranta poprzez zapewnienie natychmiastowego i stałego źródła finansowania. Warto jednak wspomnieć także o pozostałych, mniej oczywistych korzyściach. Wśród nich należy wymienić:

możliwość przekazania ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktora,
zwiększenie bezpieczeństwa transakcji handlowych,
bogata oferta usług dodatkowych np. monitoring płatności czy prowadzenie kont rozliczeniowych klientów.

Decyzja o skorzystaniu z faktoringu powinna być poprzedzona nie tylko analizą zalet, ale również i wad. Jedną z najczęściej wskazywanych jest wysoki koszt usługi. Tu należy zaznaczyć, iż ostateczna kwota zależna jest przede wszystkim od wyboru firmy, rodzaju finansowania oraz ogólnej kondycji faktoranta. Pamiętaj, że nie ma konieczności przekazywania faktorowi wszystkich faktur. Ponadto nie musisz decydować się na usługi dodatkowe, wówczas ograniczysz wydatki do prowizji i odsetek. Jeśli nie jesteś pewien reakcji kontrahenta, a zależy Ci na pomyślnej współpracy, rozważ faktoring cichy (tajny), w którym partner biznesowy nie zostaje poinformowany o cesji wierzytelności, a płatności dokonywane są bezpośrednio na Twoje konto. Z faktorem rozliczasz się Ty. W ten sposób unikniesz ewentualnych nieporozumień.

Jeśli jesteś zainteresowany faktoringiem, skontaktuj się z nami!

Posted on 14 października 202214 października 2022 by smeo_admin

Faktoring staje się coraz popularniejszą formą finansowania firm z różnych sektorów, od tych reprezentujących MŚP po duże, międzynarodowe przedsiębiorstwa. Zgodnie z danymi Polskiego Związku Faktorów z usług faktoringowych korzysta obecnie prawie 22,3 tys. krajowych przedsiębiorstw.

Ranking faktorów – kryteria

Poniżej prezentujemy kilka kryteriów, umożliwiających rozeznanie się na rynku usług faktoringowych.

Na co zwrócić uwagę, tworząc swój własny ranking?

Rodzaj faktoringu

Przed wyborem faktora, należy przede wszystkim zastanowić się, jaki rodzaj usługi będzie najkorzystniejszy. Dostępne na rynku opcje dzieli się głównie ze względu na: zakres ryzyka (pełny, niepełny, mieszany), moment otrzymania zapłaty za przeniesioną wierzytelność (dyskontowy, zaliczkowy, wymagalnościowy), poziom jawności cesji wierzytelności (jawny, cichy, półotwarty) oraz zasięg terytorialny (krajowy, międzynarodowy).

Koszty faktoringu

Istotną kwestią przy wyborze faktora są również koszty. Za bazowe należy z pewnością uznać prowizje i odsetki. Warto jednak pamiętać, iż na to, ile ostatecznie się zapłaci, wpływ ma wiele czynników m.in.: rodzaj faktora i faktoringu, liczba i termin płatności faktur, wysokość limitu faktoringowego. Analizując ofertę, powinno się też zwrócić szczególną uwagę na ewentualne opłaty uzupełniające, pobierane, przykładowo, za sam fakt sporządzenia umowy lub dodatkowe usługi.

Jeśli nie jesteś pewien, z jakimi kosztami wiąże się interesująca Cię oferta – pytaj. Faktor, poprzez dogodną dla Ciebie drogę komunikacji, powinien odpowiedzieć na pytania, takie jak:

Ile kosztuje weryfikacja faktury?
Czy dostęp do systemu elektronicznego jest płatny?
Czy prowizja naliczana jest od kwoty netto czy brutto faktury?
Czy faktor pobiera opłatę za brak obrotu?
Czy jest pobierana opłata za przyznanie i utrzymanie limitu faktoringowego?

Dodatkowe usługi

Decydując się na współpracę z faktorem, należałoby sprawdzić, jakie dodatkowe usługi oferuje w ramach umowy faktoringowej. Niektóre mogą realnie usprawnić funkcjonowanie Twojej firmy, inne zaś okażą się niepotrzebnym wydatkiem. Najczęściej proponowane spośród nich to:

weryfikacja kontrahentów,
monitorowanie i egzekwowanie płatności,
prowadzenie kont rozliczeniowych.

Dodatkowe informacje

O pomyślnej współpracy między faktorantem a faktorem w dużej mierze decyduje ustalenie jednoznacznych, klarownych warunków umowy. Może zdarzyć się, że wybrana oferta, z czasem okazuje się mniej korzystna, niż wydawało się na początku. Aby uniknąć ewentualnych nieporozumień, warto już na wstępie jasno określić swoje oczekiwania i zebrać jak najwięcej informacji dotyczących usługi. O co pytać?

Czy faktor wymaga minimalnego okresu umowy?
Czy koszt usługi faktoringu można odliczyć od podatku?
Czy przewidywany jest Dodatkowy Okres Finansowania (DOF)?
Czy można finansować pojedyncze faktury?
Czy faktor posiada program lojalnościowy dla stałych klientów?

Faktoring to usługa, dzięki której możesz nie tylko poprawić płynność finansową swojej firmy, ale także zwiększyć jej konkurencyjność na rynku czy zweryfikować niewiarygodnych i nieuczciwych kontrahentów. Aby podpisana umowa faktoringowa przyniosła jak najwięcej korzyści, warto zawczasu zastanowić się, za co faktycznie chcesz zapłacić i na co powinieneś uważać, analizując poszczególne oferty.

Posted on 5 października 202222 listopada 2022 by smeo_admin

Z faktoringu korzystają już nie tylko duże przedsiębiorstwa i korporacje, bo wraz z rozwojem technologii pojawiły się nowe, dobre rozwiązanie dla mniejszych firm. Taka forma finansowania biznesu okazuje się szczególnie korzystna dla małych działalności, w przypadku których zatory płatnicze mogą szybko doprowadzić do likwidacji lub upadku.

Jak działa faktoring dla małych firm?

Faktoring dla małych firm, określany niekiedy mikrofaktoringiem, to odpłatna usługa finansowania faktur z odroczonym terminem płatności, przeznaczona dla przedsiębiorstw z sektora MŚP (sektor małych i średnich przedsiębiorstw). W praktyce jest to pomoc w zachowaniu płynności finansowej firmom, które szukają szybkiej, elastycznej, dopasowanej do potrzeb finansowania. Obecnie odroczenie terminu zapłaty stanowi istotny element, a czasem nawet warunek transakcji między kontrahentami. Kredyt kupiecki z pewnością zwiększa konkurencyjność, jednak w przypadku małych działalności, nieposiadających dostatecznej rezerwy środków, okazuje się ryzykowny. W sytuacji, gdy pieniądze są potrzebne na teraz, a termin płatności wskazany na fakturze jest odległy, warto skorzystać z usługi faktoringu. Firma pośrednicząca – faktor, wykupi wierzytelności przedsiębiorstwa, czyli faktoranta. W konsekwencji przedsiębiorca niemalże natychmiast uzyskuje dostęp do zamrożonych środków finansowych, a w przypadku wyboru faktoringu pełnego, pozbywa się także odpowiedzialności za niewypłacalność klienta. Wówczas kwestia dochodzenia należności przechodzi na pośrednika oferującego faktoring firmie.

Faktoring dla MŚP – szybki i wygodny

Zgodnie z przygotowanym przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) „Raportem o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce” z 2022 r., sektor MŚP stanowi zdecydowaną większość przedsiębiorstw w Polsce. Mimo niesprzyjających warunków ekonomicznych, liczba mikro, małych oraz średnich firm wzrasta rokrocznie. W związku z powyższym na rynku pojawia się coraz więcej instrumentów finansowych dostosowanych do potrzeb wspomnianej grupy przedsiębiorców. Pierwotnie oferty firm faktoringowych były zarezerwowane wyłącznie dla dużych jednostek gospodarczych, ponieważ te mniejsze nie były w stanie spełnić wymogów faktorów. Obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Faktoring dla MŚP to szybki sposób pozyskania kapitału, cechujący się dużą elastycznością i ograniczeniem formalności do niezbędnego minimum. Oznacza to, iż możliwość skorzystania z tej formy finansowania nie jest uzależniona od wysokości obrotu czy należności, posiadania stałego kontrahenta, liczby lat na rynku lub branży, w jakiej działamy. Istotne, aby nasz klient był wypłacalny i faktury, które planujemy scedować, aktualne.

Kiedy warto skorzystać z faktoringu?

W jakich sytuacjach najlepiej sprawdzi się faktoring dla firm? Sprawdź:

· gdy Twoja firma nie posiada zdolności kredytowej,

· gdy potrzebujesz pewnego źródła finansowania bieżącej działalności i rozwoju firmy,

· gdy borykasz się z tymczasowymi problemami finansowymi spowodowanymi np. sezonowością lub nieuczciwymi klientami,

· gdy chcesz zabezpieczyć się przed ewentualnymi zatorami płatniczymi,

· gdy potrzebujesz szybkiego dostępu do środków finansowych bez skomplikowanej procedury weryfikacyjnej.

Jesteś właścicielem firmy z sektora MŚP i zależy Ci na zabezpieczeniu płynności finansowej oraz zwiększeniu możliwości inwestycyjnych Twojego biznesu? Rozważ opcję faktoringu dla małych i średnich przedsiębiorstw. Napisz do nas, a my chętnie przedstawimy Ci naszą ofertę faktoringu dla firm.