Miesiąc: listopad 2024

W dzisiejszych czasach wiele firm poszukuje elastycznych rozwiązań finansowych, które pozwalają na szybką poprawę płynności finansowej. Jednym z takich rozwiązań jest faktoring, w którym kluczową rolę odgrywa faktorant. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, kim jest faktorant, jakie ma zadania i jak wygląda jego współpraca z faktorem.

Kto to faktorant?

Faktorant to firma, która korzysta z usług faktoringowych. W praktyce oznacza to, że faktorant sprzedaje swoje wierzytelności (nieprzeterminowane faktury) firmie faktoringowej, czyli faktorowi, w zamian za szybką gotówkę. Dzięki temu faktorant może poprawić swoją płynność finansową. To może być szczególnie ważne w sytuacji, gdy klienci nie płacą terminowo. Dobra płynność pozwala wtedy uniknąć problemów. Warto zauważyć, że faktorant może być zarówno małym przedsiębiorstwem, jak i dużą korporacją.

Czym jest faktoring?

Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, to usługa, która przynosi korzyści wszystkim stronom. Faktorant otrzymuje natychmiastową gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań, inwestycje w rozwój czy utrzymanie płynności finansowej. Zaś faktor otrzymuje prowizję za usługę finansowania faktur.

Kto może zostać faktorantem?

W praktyce każdy przedsiębiorca, który wystawia faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności, może stać się faktorantem. Jednak nie wszystkie branże są równie popularne w kontekście faktoringu. Najczęściej korzystają z niego firmy z branży:

• transportowej: gdzie cykle płatności są często długie,
• budowlanej: gdzie ceni się faktury wystawiane z długim terminem zapłaty,
• handlowej: gdzie potrzebna jest natychmiastowa gotówka na nowe zamówienia.

Faktorant a faktor

Relacja między faktorantem a faktorem jest kluczowa dla efektywnego działania całego procesu faktoringowego. Faktorant, jako przedsiębiorca korzystający z usług faktoringowych, zyskuje natychmiastowy dostęp do gotówki w zamian za sprzedaż swoich wierzytelności. 

Współpraca ta opiera się na zaufaniu i przejrzystości: faktor musi mieć pełny obraz sytuacji finansowej faktoranta, aby móc ocenić ryzyko i ustalić warunki umowy. Ostatecznie obie strony dążą do wspólnego celu – zapewnienia płynności finansowej oraz bezpieczeństwa transakcji. Efektywna komunikacja i zrozumienie potrzeb drugiej strony są kluczowe dla sukcesu tej współpracy.

Jakie wymagania stawia faktor przed faktorantem?

Zanim przedsiębiorca zdecyduje się na skorzystanie z faktoringu, musi spełnić pewne wymogi, które stawia mu faktor. W SMEO proces weryfikacji obejmuje kilka istotnych elementów.

• Szybki wniosek online – faktorant uzupełnia dane dotyczące firmy oraz weryfikuje swoją tożsamość. Proces odbywa się poprzez jednorazowe logowanie do banku z pomocą narzędzia Kontomatik. Dzięki temu faktor weryfikuje wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy. Jednocześnie następuje wtedy weryfikacja tożsamości przedsiębiorcy, nie ma więc konieczności wykonywania dodatkowych czynności weryfikacyjnych. 
• Informacje o kontrahentach –  faktor weryfikuje i ocenia wiarygodność kontrahentów faktoranta, aby zminimalizować ryzyko ich niewypłacalności.
• Weryfikacja faktur przekazanych do finansowania – faktorant musi wystawiać faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności (7-90 dni), nie mogą one być przeterminowane, a sposobem płatności musi być przelew.

 

W SMEO przedsiębiorca może przejść cały proces w 100% online, co znacząco oszczędza czas i eliminuje konieczność osobistych wizyt w instytucji faktoringowej. Wszystkie szczegóły dotyczące oferowanego faktoringu są dostępne na stronie internetowej, co ułatwia cały proces.

Jak działa faktoring?

Proces faktoringu można podzielić na kilka kluczowych kroków.

• Zawarcie umowy. Faktorant podpisuje umowę z firmą faktoringową, określając warunki współpracy, takie jak prowizja i czas trwania umowy.
• Przekazanie faktur. Faktorant przekazuje faktorowi do sfinansowania swoje faktury sprzedażowe, które są związane z dostarczonymi towarami lub usługami.
• Wypłata zaliczki. Po przekazaniu faktur, faktor wypłaca faktorantowi określoną kwotę (nawet do 100% wartości faktury netto) jako zaliczkę.
• Zarządzanie należnościami. Faktor zajmuje się dalszym procesowaniem faktur, co może obejmować przypomnienia o płatności czy kontakt z kontrahentami.
• Finalizacja transakcji. Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, faktor wypłaca pozostałą część należności faktorantowi.

Zalety korzystania z faktoringu

Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, ma wiele zalet, które mogą pozytywnie wpłynąć na sytuację przedsiębiorstwa.

1. Poprawa płynności finansowej

Dzięki faktoringowi faktorant może szybko uzyskać dostęp do gotówki, co pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań i uniknięcie problemów z płynnością.

2. Eliminacja ryzyka kredytowego

W przypadku faktoringu pełnego i niepełnego faktor odpowiada za odzyskiwanie należności, to znaczy zajmuje się monitoringiem należności, przypominaniem o zapłacie. Natomiast dodatkowo w faktoringu pełny, w razie gdy kontrahent nie ureguluje faktury, to faktor zwraca się z powrotem do faktoranta i od niego egzekwuje płatność. 

3. Oszczędność czasu i spokój

Faktor zajmuje się procesem monitoringu należności, co pozwala faktorantowi skupić się na podstawowej działalności firmy, zamiast tracić czas na windykację.

4. Możliwość rozwoju

Dzięki stabilnej płynności finansowej faktorant ma szansę na inwestycje w rozwój firmy, co może prowadzić do zwiększenia przychodów.

Kto to faktorant: podsumowanie

Kto to faktorant? To przedsiębiorca, który decyduje się na skorzystanie z usług faktoringowych, aby poprawić swoją płynność finansową. Dzięki sprzedaży swoich należności faktorowi, może szybko uzyskać gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań i inwestycje w rozwój. Faktoring to elastyczne i skuteczne rozwiązanie dla wielu firm, ale przed podjęciem decyzji warto dokładnie przemyśleć zarówno zalety, jak i wady tego rozwiązania.