Faktoring dla spółek jawnych – poznaj możliwości finansowania

Czy spółki jawne mogą ubiegać się o faktoring? Jak najbardziej! Poznaj możliwości finansowania spółki jawnej z użyciem faktoringu online i odkryj liczne korzyści, jakie przynosi przy prowadzeniu biznesu.

Faktoring dla spółek jawnych

Spółka jawna, w skrócie sp.j, jest osobową spółką prowadzącą firmę, niemającą osobowości prawnej i niebędącą spółką handlową. Ma jednak zdolność prawną i własny majątek, wniesiony do spółki wkładem właściciela lub wspólników oraz nabyte w czasie jej trwania mienie. Spółka jawna jest finansowana środkami własnymi lub zewnętrznymi. Jednymi ze sposobów finansowania działalności takiej spółki mogą być kredyty, pożyczki, forfaiting – w przypadku firm eksportowych, a także faktoring.

Faktoring polega na tym, że firma oferująca taką usługę (faktor) przejmuje wierzytelności z faktur o długim terminie płatności. Następnie wypłaca spółce nawet do 100% wartości z faktury. Dzięki temu firmy szybko mają środki do dowolnej dyspozycji, nie musząc czekać na przelew do terminu płatności na fakturze. Na koniec kontrahent spłaca należność faktorowi. 

Nie wszyscy faktorzy proponują takie usługi spółkom jawnym. Można jednak znaleźć takich, którzy podpisują umowy ze spółkami jawnymi, pod warunkiem, że istnieją one co najmniej kilka miesięcy na rynku. Faktorzy mogą też przyjrzeć się kontrahentom takich spółek, nim zaakceptują wniosek o faktoring.

Jaki faktoring wybrać?

Spółki jawne mogą zdecydować się na faktoring cichy lub jawny. Co to jest faktoring jawny? To najprostsza i najbardziej popularna forma faktoringu, w której kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i wyraża na nią zgodę. Spółka jawna uzyskuje środki od firmy faktoringowej zaraz po wystawieniu faktury lub w dowolnym innym momencie, kiedy nie chce lub nie może dłużej czekać na przelew. Gdy przypadnie termin płatności, kontrahent spłaca należność faktorowi. 

W faktoringu tajnym kontrahent nie jest informowany o faktoringu i nie musi wyrażać na niego zgody. Spłaca fakturę tak jak zawsze, na konto spółki jawnej. To ona potem reguluje należność z faktorem, gdy otrzyma środki od kontrahenta. W tej sytuacji jest większe ryzyko zarówno po stronie faktora, jak i faktoranta. Faktorant ryzykuje utratą zaufania w oczach klientów, gdy wyjdzie na jaw, że stosuje faktoring bez ich wiedzy.

Korzyści faktoringu

Czemu warto skorzystać z faktoringu? Dzięki niemu spółka:

• Zyskuje płynność finansową.
• Ma możliwość dowolnego dysponowania środkami pozyskanymi od faktora: na inwestycje, rozwój, zakup towarów czy usług.
• Nie obciąża wyniku finansowego ani swojej historii kredytowej.
• Nie musi ubiegać się o kredyty w bankach.
• Może zachować długie terminy płatności na fakturach bez ryzykowania zatoru płatniczego.
• Ma możliwość ubiegania się o rabaty u kontrahentów w zamian za długie terminy płatności.

Koszty faktoringu

Do kosztów faktoringów zalicza się kilka elementów:

• prowizja faktoringowa, wynosząca od 0,1% do 3% w skali dnia lub miesiąca, wypłacana od kwoty brutto na fakturze lub zaliczki (od 80% do 100% wartości faktury),
• odsetki, ustawowo w wysokości 7,2% w skali roku, wypłacane za okres od wypłaty środków przez faktora do uregulowania należności przez kontrahenta,
• czasem, ale nie zawsze pobierana prowizja przygotowawcza, przy podpisywaniu umowy, w wysokości od 0,1% limitu faktoringowego.

Faktoring dla spółek do SMEO

SMEO dla spółek jawnych wystawiających dużą liczbę faktur poleca szczególnie Smart Plan, z najniższą prowizją i przelewem środków w 24 godziny. W ofercie dostępny jest też szybki faktoring online. Więcej o szczegółach tych produktów, dowiesz się,b kontaktując się z nami.