Czego nie powie Ci Twój faktor? Sprawdź!

Szukasz oferty faktoringu dla swojej firmy? Zanim zdecydujesz się na współpracę z konkretną firmą faktoringową, zrób porządny research. Musisz wiedzieć, że w przypadku kosztu i zakresu usługi faktoringu jest wiele niuansów, na które warto zwrócić uwagę, bo diabeł jak zwykle tkwi w szczegółach. Nie wszystkie firmy faktoringowe są w 100% transparentne. Wielu informacji próżno szukać na ich stronach internetowych czy profilach w mediach społecznościowych. Bywa i tak, że nawet podczas rozmowy z konsultantem na infolinii nie otrzymasz jednoznacznej odpowiedzi, bo… musisz najpierw podać NIP, czy złożyć wniosek.

Zdradzimy Ci mały sekret. Nic nie musisz!

Z naszych obserwacji wynika, że przedsiębiorcy często nie wiedzą nawet, o co dopytać, aby wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb. Decydują się na tę, która na pierwszy rzut oka wydaje się najtańsza, nie myśląc o zweryfikowaniu umowy czy Tabeli Opłat i Prowizji, aby wgryźć się w detale.

Wyzwanie polega na tym, że tak naprawdę każda firma faktoringowa ma nieco inny model naliczania kosztów, więc ciężko porównać oferty jeden do jednego. Nie wszyscy faktorzy umieszczają też na swoich stronach internetowych kalkulatory, które umożliwiają w wygodny i szybki sposób obliczenie całkowitego kosztu finansowania danej faktury.

O ileż prostsze byłoby twoje życie, gdybyś mógł skorzystać z takich narzędzi, prawda? SMEO jest w tym aspekcie całkowicie transparentne, więc jeśli tylko zastanawia Cię cena naszej usługi, skorzystaj z kalkulatorów na stronie naszych produktów Smart Plan i Faktoring Online.

Zawsze sprawdzaj Tabelę Opłat i Prowizji!

Pierwszą wskazówką powinien być dla Ciebie TOiP, czyli Tabela Opłat i Prowizji. W SMEO taki dokument liczy zaledwie… 1 stronę! Niektórzy faktorzy prezentują listę opłat ciągnącą się nawet przez kilka stron! Już samo to powinno dać Ci wiele do myślenia. Najlepszy jest krótki i transparentny TOiP oraz regulamin napisany prostym językiem. W SMEO dbamy o to, aby przedsiębiorcy doskonale rozumieli produkt, zanim staną się naszymi Klientami.

Dlatego, zanim podpiszesz umowę z firmą faktoringową, zapoznaj się dogłębnie z tabelą opłat, bo później możesz się przykro zaskoczyć.

Na co jeszcze zwrócić uwagę? Przygotowaliśmy dla Ciebie wskazówki, o co zapytać faktora, aby uniknąć niemiłych niespodzianek. Nie daj się zbyć ogólnymi odpowiedziami i dokonaj świadomego wyboru.

Koniecznie zapytaj faktora o poniższe kwestie

Sposób naliczania prowizji

Czy prowizja naliczana jest od kwoty netto, czy brutto faktury?

W SMEO wypłacamy zaliczkę w wysokości do 100% wartości faktury netto i od takiej kwoty liczymy Twoją prowizję. Upewnij się, jak robi to firma faktoringowa, z którą współpracę rozważasz, ponieważ zdarzyć się może, że stawka wydająca się na pierwszy rzut oka niższa będzie liczona od kwoty brutto faktury i tym samym na koniec dnia kwota do zapłaty za sfinansowanie Twojej faktury okaże się wyższa.

Co ważniejsze, często bywa tak, że prowizja naliczana od kwoty brutto faktury wcale nie oznacza, że faktor wypłaci Ci na konto wartość faktury brutto.

Co z Okresem Finansowania – czy płacisz za cały okres na fakturze, czy od dnia zgłoszenia do terminu płatności? A może opłaty naliczane są jeszcze inaczej?

W SMEO zarówno prowizja, jak i odsetki są naliczane dziennie jedynie przez okres faktycznego finansowania. Płacisz tylko wtedy, kiedy korzystasz i za tyle dni, ile korzystasz z finansowania. Prościej i uczciwiej się nie da!

Niektórzy faktorzy naliczają z góry prowizję za cały okres widniejący na fakturze (od dnia jej wystawienia do terminu płatności), nawet jeśli fakturę zgłosisz do finansowania na kilka dni przed terminem jej zapłaty. Finalnie zapłacisz więc wyższą kwotę, tak jakbyś zgłosił fakturę do finansowania już w dniu jej wystawienia.

Co, jeśli Kontrahent spóźni się z płatnością? Czy faktor przewiduje Dodatkowy Okres Finansowania (DOF)? Ile to kosztuje?

W SMEO doskonale rozumiemy, że drobne opóźnienia mogą zdarzyć się każdemu, dlatego wprowadziliśmy Darmowy Dodatkowy Okres Finansowania. To dodatkowe 5 dni na spłatę faktury po terminie jej płatności, za które nie musisz dopłacać. Każdy kolejny dzień opóźnienia w spłacie faktury jest płatny zgodnie ze stawkami podanymi w tabeli opłat i prowizji. SMEO daje aż 60 dni Dodatkowego Okresu Finansowania.

***

Wypłacana zaliczka, czyli kwota, którą otrzymasz na konto

Jak liczona jest kwota wypłacanej zaliczki? Ile wynosi procent i czy naliczany jest od kwoty netto, czy brutto faktury?

W SMEO w ramach dostępnego limitu faktoringowego na Twoje konto przelewamy do 100% wartości netto faktury.

Prowizję naliczamy od wypłaconej kwoty, a nie jak niektóre firmy faktoringowe naliczające ją od 100% wartości zgłoszonej do finansowania faktury.

***

Wnioskowanie, przyznanie i utrzymanie limitu faktoringowego

Ile kosztuje złożenie wniosku o limit faktoringowy?

W SMEO nie poniesiesz żadnej opłaty za wniosek, ale nie jest to regułą na rynku. Zanim zdecydujesz się na współpracę z firmą faktoringową, zwróć uwagę, czy nie dolicza ona dodatkowych opłat przy wyliczaniu zdolności faktoringowej.

Czy faktor pobiera opłatę za przyznanie i utrzymanie limitu faktoringowego?

W SMEO masz wybór. Oferujemy 2 modele współpracy:

Smart Plan – z najniższą prowizją dzienną za finansowanie – już od 0,05% dziennie, ale z jednorazową, roczną opłatą za przyznanie i utrzymanie limitu.

Faktoring Online – z nieco wyższą prowizją dzienną za finansowanie, ale z całkowicie darmowym przyznaniem i utrzymaniem limitu.

Niektóre firmy faktoringowe pobierają co miesiąc opłatę administracyjną, która często związana jest z utrzymaniem limitu faktoringowego czy administrowaniem faktur. Przy tym punkcie ponownie zachęcamy do dokładnego zapoznania się z pełną Tabelą Opłat i Prowizji.

***

Ekstra koszty, na jakie musisz uważać

Czy faktor wymaga minimalnego obrotu (finansowania faktur) w ramach limitu? Czy pobiera opłatę za brak wykorzystania limitu?

W SMEO nie ma takiego wymogu. Nie pobieramy opłat za brak obrotu. Nie naliczamy prowizji od niewykorzystanego limitu.

To punkt, na który warto zwrócić szczególną uwagę, bo to właśnie dodatkowe koszty, z których początkowo możesz nie zdawać sobie sprawy, potrafią zupełnie zmienić ostateczną cenę usługi faktoringowej i nieprzyjemnie Cię zaskoczyć. Niektóre firmy faktoringowe pobierają prowizję za brak wykorzystania limitu. W praktyce oznacza to, że czasami możesz płacić jak za finansowanie, nawet jeśli akurat nie finansujesz żadnej faktury.

Czy u danego faktora obowiązuje limit koncentracji?

W SMEO nie ma czegoś takiego. Ale zwróć na to szczególną uwagę, bo u niektórych faktorów otrzymasz limit koncentracji i jeśli go przekroczysz, zapłacisz ekstra prowizję. Co gorsza, często sam musisz tego pilnować i nikt Ci o tym nie przypomni odpowiednio wcześnie.

Limitem w SMEO możesz dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur, kiedy chcesz i przeznaczać je, na co chcesz. Standardowo w ramach przyznanego w SMEO limitu faktoringowego możesz w danym momencie zaangażować do 700 000 zł na kontrahenta, ale w razie potrzeby możemy to dostosować do Twoich potrzeb.

Czy dostęp do systemu do zgłaszania i obsługi faktur jest płatny?

Z platformy do zarządzania należnościami SMEO24 możesz korzystać za darmo 24/7. A dlaczego o tym piszemy? Wydawać by się mogło, że darmowy dostęp powinien być oczywisty. Nic bardziej mylnego. Tu również możesz się „naciąć”, bo niektóre firmy faktoringowe pobierają opłaty za dostęp do ich platformy od każdego użytkownika.

Czy faktor wymaga minimalnego okresu umowy? Czy wypowiedzenie umowy wiąże się z jakimś kosztem?

W SMEO podpisujesz umowę na czas nieokreślony z miesięcznym okresem wypowiedzenia. Nie masz żadnych zobowiązań, w dowolnym momencie możesz wypowiedzieć umowę i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat.

Na rynku częstą praktyką jest pobieranie dodatkowej opłaty od Klientów za wcześniejsze wypowiedzenie umowy (np. przed upływem 6 czy 12 miesięcy).

Czy przelew Express Elixir jest dodatkowo płatny?

W SMEO szybki przelew nie wiąże się z żadnym dodatkowym kosztem. U nas Express Elixir jest w standardzie, ale niektóre firmy faktoringowe pobierają za to dodatkową opłatę.

***

Elastyczność i swoboda finansowania

Czy możesz finansować pojedyncze faktury?

W SMEO jak najbardziej tak! W innych firmach faktoringowych nie zawsze jest to możliwe, a nawet jeśli jest, to może wiązać się z dodatkową opłatą za brak odpowiedniego wykorzystania przyznanego limitu.

Czy możesz finansować jedynie część faktury?

W SMEO jak najbardziej tak!

***

Wsparcie faktora

Czy otrzymujesz darmowe wsparcie Indywidualnego Opiekuna Klienta?

W SMEO jak najbardziej tak! Od samego początku Twoimi sprawami będzie opiekować się jedna osoba, dzięki czemu wszystko załatwisz sprawnie i w miłej atmosferze, z ekspertem, z którym nawiążesz długotrwałą relację. Nasi Klienci wysyłają do nas wiadomości głosowe na Whatsapp czy przesyłają do nas zdjęcia. Mamy naprawdę fajne, otwarte relacje ze swoimi Klientami.

Piszemy o tym, jako o dużym atucie naszej oferty, ponieważ łatwy i szybki kontakt z Ekspertem jest bardzo ważny dla zabieganych przedsiębiorców. Dodzwonienie się na infolinię niektórych firm faktoringowych bywa trudne, a jeśli chcesz mieć dedykowanego dla siebie Opiekuna, musisz zapłacić ekstra.

***

Możliwość odliczenia VAT

Czy korzystając z usługi faktora, będziesz mógł odliczyć jej koszt od podatku?

W SMEO jak najbardziej tak. Wydatki z tytułu prowizji i odsetek za usługę faktoringową możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. Usługi faktoringowe są opodatkowane podatkiem VAT w stawce 23%. Na rynku są także firmy, które oferują tak zwany faktoring cichy (nazywany przez Polski Związek Faktorów „pseudo faktoringiem”), który różni się od faktoringu jawnego tym, że nikt nie informuje kontrahenta o cesji wierzytelności. Usługi niektórych firm faktoringowych bardziej przypominają pożyczkę niż faktoring. Taki produkt jest ryzykowny VAT-owsko i decydując się na niego, musisz uważać, ponieważ niektóre firmy faktoringowe niezgodnie z prawem opodatkowują swoje usługi 23%. VAT-em. Jeśli odliczysz VAT z faktury wystawionej przez taką firmę, fiskus może to zakwestionować i to Ty będziesz miał problemy z Urzędem Skarbowym.

***

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu w SMEO?

Jak widzisz, jest sporo kwestii, które warto poruszyć z firmą faktoringową, zanim podejmiesz z nią współpracę. Lepiej zebrać niezbędne informacje zawczasu, niż potem się przykro zaskoczyć, kiedy przyjdzie do opłacenia faktury.

Jeśli szukasz faktora, który od początku do końca będzie prowadził z Tobą w pełni transparentną i jasną komunikację, wybierz SMEO.

Naszym Klientom oferujemy szereg korzyści, a niektóre z nich to:

gwarancja płynności finansowej, zamiast czekać na zapłatę faktur, które wystawiasz swoim kontrahentom – zabezpiecz się przed bankructwem,
darmowy monitoring faktur oddany w ręce profesjonalistów to możliwość skupienia się na rozwoju swojej firmy,
budowanie wizerunku solidnego, wiarygodnego partnera biznesowego – dzięki faktoringowi zawsze zapłacisz wszystkie zobowiązania na czas i możesz ze spokojną głową rozwijać swój biznes,
możliwość dysponowania pieniędzmi za faktury od razu, tak aby móc na bieżąco prowadzić i rozwijać firmę, bez stresu i zatorów płatniczych,
koniec zmartwień o opóźnienia w płatnościach lub brak całkowitej zapłaty za fakturę, korzystanie z faktoringu poprawi dyscyplinę płatniczą twoich kontrahentów,
szybkość i łatwość uzyskania finansowania – faktoring to idealne rozwiązanie, jeśli nie masz czasu na formalności związane z uzyskaniem kredytu, lub nie spełniasz wymagań,
możliwość większych zarobków i wyższych rabatów u dostawców – płacenie przed czasem umożliwi ci korzystanie z rabatów za wcześniejszą płatność,
większa konkurencyjność – możliwość oferowania dłuższych terminów płatności da ci więcej możliwości rozwoju, zdobycia nowych kontrahentów i zleceń,
uzyskanie szybkiego i łatwego dostępu do pieniędzy na codzienne opłaty związane z prowadzeniem firmy,
pełna transparentność – krótka, dostępna dla Klienta Tabela Opłat i Prowizji, a także czytelny Regulamin napisany przystępnym językiem,
uczciwość – wiemy, że kontrahenci często opłacają faktury na ostatnią chwilę, dlatego oferujemy bufor w postaci dodatkowych 5 dni finansowania po terminie płatności, bez dodatkowych opłat,
duża elastyczność – Indywidualny Opiekun Klienta zadba o dopasowanie produktu do twoich potrzeb. Oferujemy możliwość zwiększenia limitu faktoringowego czy podniesienia jego wysokości per dany kontrakt. Możesz też finansować jedynie część faktury,
żadnych opłat za dostęp do systemu SMEO24,
brak opłaty minimalnej przy finansowaniu faktury,
brak opłaty za brak obrotu,
darmowa weryfikacja kontrahenta – zyskasz pewność, czy Twój partner biznesowy jest rzetelną firmą i czy jego sytuacja pozwala na spłatę zobowiązań wobec Ciebie,
wsparcie merytoryczne i eksperckie – w SMEO otrzymasz pomoc Indywidualnego Opiekuna, nie jesteś anonimowym Klientem, który musi dzwonić ze swoją sprawą na infolinię,
łatwy dostęp do finansowania – nie mamy żadnych wykluczeń branżowych, finansujemy firmy z niewielkimi zadłużeniami i z krótkim stażem działalności.