Szukasz sposobu na sfinansowanie działalności spółki z o.o.? Chcesz zachować płynność finansową i mieć środki na rozwój czy inwestycje? Finansowanie spółki z o.o. może obejmować źródła wewnętrzne i zewnętrzne, na przykład faktoring.  Jeśli interesuje Cię rozwiązanie dopasowane do potrzeb przedsiębiorstw, sprawdź naszą ofertę faktoringu dla spółek z o.o.. W tym artykule wyjaśniamy, kiedy warto rozważyć takie finansowanie i jakie niesie ono korzyści.

Jakie są możliwości finansowania spółki z o.o.?

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością to spółka, której funkcjonowanie reguluje Kodeks spółek handlowych. Jest ona wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego. Zakłada ją jedna lub więcej osób, zwanych wspólnikami, a wszyscy odpowiadają tylko w ograniczonym zakresie za zobowiązania firmy, stąd nazwa. Spółka z o.o. musi prowadzić księgi rachunkowe oraz sporządzać raz do roku sprawozdanie finansowe.

Jakie są możliwe źródła finansowania spółki z o.o.? Oczywiście, w pierwszej kolejności będą to własne środki – kapitał wniesiony przez wspólnika lub wypracowany za dany rok zysk. Spółka może jednak też pozyskać finansowanie zewnętrzne, jak kredyty, pożyczki czy gotówkę z faktoringu. Wiele firm faktoringowych oferuje swoje usługi spółkom. Przejmują one wierzytelności wynikające z wystawionych faktur i wypłacają od ręki przedsiębiorcom nawet do 100% wartości na fakturze. Dzięki temu firmy zyskują kapitał do obrotu i nie muszą czekać na spłatę należności od kontrahentów do terminu wskazanego na fakturze. Kto może skorzystać z faktoringu? Niemal każda firma. Wystarczy, że będzie miała odpowiedni staż na rynku – zazwyczaj wymagane jest jedynie kilka miesięcy, a do tego wystawiała kontrahentom faktury z długim terminem płatności.

Faktoring jako jedno ze źródeł finansowania spółki z o.o.

Podstawowe dwa rodzaje faktoringu dla spółek to:

  • faktoring jawny,
  • faktoring cichy.

Faktoring jawny zakłada, że kontrahent zostaje powiadomiony przez przedsiębiorcę lub firmę faktoringową (faktora) o cesji wierzytelności. Kontrahent jest zatem świadomy, że faktor wypłaci wystawcy faktury środki od ręki, a on sam będzie potem regulował należności na rachunek faktora. To najprostsza, najbardziej popularna forma faktoringu, która też nie powoduje naruszenia dobrych relacji na linii kontrahent i faktorant. Wszystkie informacje są transparentne.

Jak wygląda cichy faktoring dla spółek z o.o.? W tej sytuacji kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Spłaca faktury jak do tej pory, na rachunek przedsiębiorcy, ten zaś przelewa środki faktorowi. Ta forma faktoringu jest bardziej ryzykowna, bo gdy kontrahent dowie się, że wystawca faktury korzysta z takiej usługi, może stracić do niego zaufanie. Dla faktorów to także bardziej ryzykowna transakcja, dlatego koszt tej usługi zazwyczaj jest wyższy. 

Dlaczego przedsiębiorcy wybierają faktoring?

Finansowanie spółek z o.o. z użyciem faktoringu przynosi liczne korzyści:

  • Uzyskanie środków do dowolnej dyspozycji nawet od razu po wystawieniu faktury.
  • Możliwość wystawiania faktur z długimi terminami płatności, co szczególnie ważne w branżach transportowej, budowniczej etc., bez obciążania budżetu firmy.
  • Nieobciążanie wyniku finansowego firmy zewnętrznym finansowaniem.
  • Brak obciążenia historii kredytowej spółki.
  • Dywersyfikacja źródeł finansowania, zapewniająca większą stabilność i bezpieczeństwo finansowe.  
  • Możliwość negocjowania rabatów w zamian za wydłużone terminy płatności bez ryzyka zatorów płatniczych.
  • Większa konkurencyjność na rynku z tytułu możliwości proponowania długich terminów płatności.

💡 Wskazówka eksperta: Jeśli Twoi kontrahenci oczekują 60- lub 90-dniowych terminów płatności, nie oznacza to, że musisz tyle czekać na dostęp do gotówki. Faktoring pozwala odzyskać środki niemal od razu po wystawieniu faktury, dzięki czemu łatwiej zachować płynność finansową i planować kolejne inwestycje.

Od czego zależy koszt faktoringu?

Jakie są koszty faktoringu i ile wynoszą? Wszystko zależy od faktora, ale zasadniczo wyróżnia się prowizję i odsetki. Niektórzy faktorzy pobierają prowizję już na etapie przygotowania umowy, przy sprawdzaniu wiarygodności spółki i jej kontrahentów. Wynosi ona do 3% limitu faktoringowego przyznanego firmie. Prowizja faktora jest pobierana w skali miesiąca lub dnia, w okresie korzystania z usług faktora i wynosi zazwyczaj od 0,1% kwoty brutto z faktury lub zaliczki. Odsetki ustawowe w wysokości 7,2% w skali roku są pobierane za okres od wypłaty gotówki przez faktora do momentu uregulowania należności z faktury.

Szukasz sposobu na finansowanie firmy?

SMEO proponuje faktoring online dla różnych podmiotów. Limit faktoringowy wynosi do 2 milionów złotych, a środki w kwocie do 100% wartości faktury netto wypłacane są na konto Klienta w 24 godziny. Więcej o szybkim faktoringu dla spółek dowiesz się, kontaktując się z nami.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Czy każda spółka z o.o. może skorzystać z faktoringu?

Z faktoringu może skorzystać większość spółek z o.o., które wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. Szczegółowe wymagania, takie jak minimalny staż działalności czy limit finansowania, zależą od wybranej firmy faktoringowej.

Kiedy warto wybrać faktoring zamiast kredytu?

Faktoring sprawdza się przede wszystkim wtedy, gdy problemem są długie terminy płatności od kontrahentów. Dzięki niemu przedsiębiorca może szybciej odzyskać środki z wystawionych faktur i poprawić płynność finansową bez oczekiwania na ich zapłatę.

Jak szybko można otrzymać środki z faktoringu?

Czas wypłaty zależy od firmy faktoringowej. W wielu przypadkach środki trafiają na konto przedsiębiorcy nawet w ciągu 24 godzin od zaakceptowania faktury.

Czy faktoring jest dostępny dla nowych spółek?

To zależy od warunków danej firmy faktoringowej. Część faktorów wymaga jedynie kilku miesięcy prowadzenia działalności, dlatego z usługi mogą korzystać również stosunkowo młode spółki.

Czy kontrahent wie, że korzystam z faktoringu?

Zależy od rodzaju usługi. W faktoringu jawnym kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności. W faktoringu cichym taka informacja nie jest przekazywana.

Czy faktoring wpływa na zdolność kredytową?

W przeciwieństwie do kredytu faktoring opiera się na finansowaniu wystawionych faktur, dlatego jego wpływ na zdolność kredytową może być inny niż w przypadku klasycznych produktów kredytowych.

Udostępnij:
Oceń ten artykuł:
Paulina

Brand Manager w SMEO. Od kilkunastu lat związana z branżą marketingu, reklamy i biznesu. W SMEO odpowiada za strategię komunikacji, kreowanie wizerunku i wzmacnianie rozpoznawalności marki.