Miesiąc: kwiecień 2024

Zadłużenie wobec ZUS czy Urzędu Skarbowego (US) może stanowić poważny problem dla wielu przedsiębiorców. Jednak istnieją różne sposoby, aby uporać się z tymi zobowiązaniami i uniknąć kłopotów finansowych.

Analiza finansów firmy

Analiza finansów firmy w celu znalezienia środków na spłatę ZUS-u i US może być kluczowym krokiem w zarządzaniu sytuacją finansową przedsiębiorstwa. Kilka kroków, które możesz podjąć w ramach tej analizy to:

• Przegląd budżetu. Zidentyfikuj źródła przychodów i wydatki oraz określ, czy istnieją obszary, w których możesz zaoszczędzić lub zoptymalizować wydatki, aby uwolnić dodatkowe środki na spłatę zobowiązań wobec  ZUS-u i US.
• Ocena płynności finansowej. Sprawdź płynność finansową firmy, czyli zdolność do pokrycia bieżących zobowiązań. Jeśli masz wystarczające rezerwy finansowe, możesz rozważyć wykorzystanie ich do spłaty zaległości wobec ZUS-u i US.
• Analiza aktywów. Przeanalizuj aktywa firmy, takie jak nieruchomości, wyposażenie, zapasy czy należności. Możesz rozważyć sprzedaż niepotrzebnych aktywów lub wykorzystanie ich jako zabezpieczenia do uzyskania finansowania na spłatę zadłużeń.
• Optymalizacja procesów. Zidentyfikuj obszary, w których możesz poprawić efektywność działania firmy, a tym samym zapewnić sobie wzrost przychodów lub redukcję kosztów. Te dodatkowe środki możesz przeznaczyć na spłatę zaległości wobec ZUS-u i US.
• Konsultacja z doradcą finansowym. Warto rozważyć skorzystanie z pomocy profesjonalisty, który pomoże ci w analizie sytuacji finansowej firmy i zaproponuje strategie zarządzania finansami, które umożliwią spłatę zadłużeń w sposób efektywny i zrównoważony.

Spłata zadłużenia: rozłożenie na raty

Podjęcie rozmów z ZUS-em czy Urzędem Skarbowym w celu negocjacji warunków spłaty to kolejna z dostępnych opcji. Spróbuj przedłużyć okres spłaty lub ustalić raty, które będą bardziej dopasowane do aktualnych możliwości finansowych Twojej firmy. Czasami urzędy te są skłonne do zawarcia układów spłat, szczególnie jeśli wykażesz chęć uregulowania swoich zobowiązań i zaprezentujesz realistyczny plan spłaty.

Jak załatwić ustalenie planu spłaty zadłużenia krok po kroku?

•     Kontakt:

Rozpocznij od skontaktowania się z właściwymi instytucjami, czyli ZUS-em i Urzędem Skarbowym. Przedstaw swoją sytuację i zapytaj o możliwość negocjacji spłaty zadłużenia.

•     Plan spłaty:

Przygotuj szczegółowy plan spłaty, uwzględniając wysokość zadłużenia i swoje bieżące dochody. Określ, ile możesz regularnie przeznaczyć na spłatę zadłużenia wobec ZUS-u i US, aby uniknąć dodatkowych trudności finansowych.

• Negocjacje warunków spłaty:

Przedstaw plan spłaty i negocjuj go z instytucjami. Wspólnie z przedstawicielami ZUS-u i US ustalcie przedłużenie okresu spłaty lub wyznaczcie dogodne raty.

•     Konsolidacja zadłużenia:

Jeśli masz zadłużenie wobec wielu różnych wierzycieli, w tym ZUS-u i US, rozważ możliwość skonsolidowania wszystkich zobowiązań w jedno większe zadłużenie lub skorzystaj z możliwości uproszczonej restrukturyzacji. Dzięki temu możesz zyskać lepszą kontrolę nad swoimi finansami i łatwiej zarządzać spłatą długów.

Finansowanie zewnętrzne jednorazowe: pożyczka

Jedną z opcji jest jednorazowe skorzystanie z pożyczki. Wiele instytucji finansowych oferuje produkty pożyczkowe dla firm, które mogą pomóc w spłacie zaległości. Przed zaciągnięciem pożyczki dokładnie przeanalizuj warunki i koszty, aby uniknąć dodatkowych problemów finansowych w przyszłości.

Finansowanie zewnętrzne ciągłe lub jednorazowe: faktoring

Faktoring to usługa finansowa, która może być niezwykle pomocna w kontekście spłaty zaległości wobec ZUS i US. Polega ona na przekazaniu do faktora (firmy oferującej faktoring) wystawionych faktur sprzedażowych. Po cesji wierzytelności faktor wypłaca od ręki nawet do 100% kwoty widniejącej na fakturach. Potem to faktor poczeka na płatność od Twojego kontrahenta, a Ty od razu możesz korzystać z pieniędzy. 

Korzyści faktoringu

Dzięki faktoringowi jako przedsiębiorca otrzymujesz natychmiastowe środki, których możesz użyć na przykład do uregulowania bieżących zobowiązań, co eliminuje ryzyko opóźnień w płatnościach i dodatkowych kosztów z nimi związanych. Tym samym faktoring pozwoli ci uniknąć negatywnych konsekwencji związanych z zadłużeniem, takich jak karne odsetki czy blokady kont. Ponadto, korzystając z faktoringu, możesz skoncentrować się na prowadzeniu swojej działalności bez konieczności martwienia się o finanse.

W SMEO oferujemy faktoring również firmom z niewielkimi zadłużeniami w ZUS-ie i US.

Warto też pamiętać, że zawsze lepiej jest zapobiegać niż leczyć. Staraj się więc nie doprowadzać do powstania zadłużenia w płatności podatków czy składek. W tym także pomocny jest faktoring, bo dzięki uzyskaniu na bieżąco gotówki z faktur, możesz od razu przeznaczyć ją na dowolny cel, na przykład na spłatę bieżących zobowiązań.

 

Pozbycie się zadłużeń wobec ZUS-u i US ma wiele korzyści. Oprócz uniknięcia kar i sankcji finansowych, pozwala to także na poprawę wizerunku firmy oraz zwiększenie zaufania wśród kontrahentów i partnerów biznesowych. Ponadto, regularna spłata zobowiązań przyczynia się do stabilizacji finansowej przedsiębiorstwa i umożliwia dalszy rozwój działalności. Dlatego warto podjąć wszelkie możliwe działania, aby uregulować swoje zobowiązania wobec ZUS i US jak najszybciej.

 

Zastanawiasz się, jakie korzyści może przynieść karta kredytowa dla Twojej firmy? Wiele firm korzysta z kart kredytowych jako narzędzia finansowego do zarządzania płynnością finansową, kontrolowania wydatków oraz budowania historii kredytowej. Przeczytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o zaletach posiadania karty kredytowej dla firmy.

Dla jakich firm polecana jest karta kredytowa?

Karty kredytowe mogą być pomocne dla różnych firm, na przykład dla małych przedsiębiorstw i startupów, ułatwiając zarządzanie płynnością finansową poprzez pokrycie codziennych wydatków i inwestycji bez użycia gotówki. Średnie i duże firmy mogą wykorzystywać karty kredytowe do zarządzania wydatkami na większą skalę oraz kontrolowania kosztów w różnych obszarach działalności. Jeśli zatrudniają pracowników, mogą w ten sposób udostępnić środki na zakupy i wydatki firmowe, przy jednoczesnym monitorowaniu transakcji. Karty kredytowe mogą być szczególnie przydatne w firmach z branż wymagających częstych zakupów, np. handlowych, usługowych, restauracjach czy przedsiębiorstwach produkcyjnych. Mogą z nich korzystać do ułatwienia płatności za towary, usługi i wydatki operacyjne. Firmy często organizujące podróże służbowe mogą zyskać dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenia podróżne, programy lojalnościowe czy zwroty za wydatki związane z podróżami.

Karta kredytowa dla firm: kiedy warto?

Karta kredytowa dla firm może być cennym narzędziem finansowym w różnych sytuacjach, na przykład w przypadku występowania problemów z zarządzaniem płynnością finansową. Pozwala ona na natychmiastowe pokrycie bieżących wydatków, nawet gdy środki gotówkowe są ograniczone. Co jeszcze daje firmie karta kredytowa?

Może ona przynieść wiele korzyści. Spójrzmy na kilka przykładów. 

• Karta kredytowa zapewnienia elastyczność finansową, umożliwiając natychmiastowe dokonywanie zakupów i pokrywanie nieprzewidzianych wydatków (np. awarie sprzętu czy okazje do inwestycji). Dzięki karcie kredytowej firma ma natychmiastowy dostęp do dodatkowych pieniędzy i nie musi zaciągać pożyczek czy kredytów. 
• Karta kredytowa ułatwia śledzenie i zarządzanie wydatkami firmowymi poprzez dostęp do zestawień miesięcznych, które szczegółowo opisują wydatki (każda transakcja jest rejestrowana), ułatwiając budżetowanie i kontrolę finansów.
• Regularne i terminowe korzystanie z karty kredytowej oraz spłacanie zadłużeń może przyczynić się do budowy pozytywnej historii kredytowej. Może ona być przydatna przy ubieganiu się o różne formy finansowania w przyszłości. Dlatego dobrze jest wyrobić ją jakiś czas przed momentem ubiegania się o kredyt.
• Niektóre karty kredytowe dla firm oferują dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe, zwroty gotówkowe czy ubezpieczenia podróżne.
• Jeśli potrzebny Ci szybki dostęp do środków, pamiętaj, że wnioskowanie o kartę kredytową jest prostsze i zajmuje znacznie mniej czasu niż ubieganie się np. o kredyt.
• Karta kredytowa zapewnia dodatkowe zabezpieczenia i ochronę przed oszustwami. W razie ewentualnych problemów można skorzystać ze wsparcia banku lub otrzymać zwrot środków. 

Alternatywy dla karty kredytowej

Nie przekonały Cię korzyści posiadania karty kredytowej? Szukasz alternatywy na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa?

• Linia kredytowa jest udzielana przez bank na określoną kwotę, ale nie jest ona wykorzystywana poprzez kartę kredytową. Zamiast tego, środki są przekazywane na konto bankowe, a spłata odbywa się zgodnie z ustalonym harmonogramem.
• Pożyczka jest formą finansowania, w której firma otrzymuje określoną kwotę pieniędzy od instytucji finansowej lub inwestora. Pożyczka jest spłacana w ustalonych ratach lub w określonym terminie, zazwyczaj z odsetkami. Jest to jednorazowe zobowiązanie, nie zaś odnawialne jak w przypadku karty kredytowej. Można jednak uzyskać pożyczkę na znacznie większe kwoty niż limity na linii czy karcie kredytowej.

Jeśli potrzebujesz pożyczki ratalnej dla swojej firmy, sprawdź naszą ofertę do 200 000 zł.

• Faktoring to usługa finansowa, dzięki której możesz przyspieszyć płatność za faktury sprzedażowe wystawione z długim terminem płatności. Wystarczy podpisać umowę online z firmą faktoringową, a następnie przekazać fakturę do finansowania. Następnie przedsiębiorca otrzymuje środki pieniężne za faktury, co pozwala natychmiast poprawić płynność finansową. Różni się tym od pożyczki, karty kredytowej czy linii kredytowej, że nie powstaje tu zadłużenie. Firma zyskuje po prostu szybciej środki, które i tak są jej należne.

Dowiedz się więcej na temat możliwości finansowania faktur od 400 do nawet 2 000 000 zł za pomocą faktoringu.

 

Wybór odpowiedniego sprzętu niezbędnego do prowadzenia działalności gospodarczej to kluczowy krok dla wielu przedsiębiorców. Równie ważne jest znalezienie optymalnego sposobu finansowania tego zakupu. Istnieje kilka opcji, które można rozważyć w zależności od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych firmy. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze metody finansowania zakupu sprzętu dla firm.

1. Kredyt bankowy

Kredyt bankowy jest najczęściej wybieraną zewnętrzną opcją finansowania firm. Przedsiębiorstwa wykorzystują go także na zakup sprzętu. W ramach kredytu bankowego firma otrzymuje określoną kwotę pieniędzy na zakup sprzętu, zobowiązując się do spłaty w ratach z odsetkami. Warunki kredytu, takie jak wysokość oprocentowania, okres spłaty oraz wymagane zabezpieczenia, mogą się różnić w zależności od oferty banku.

2. Pożyczka

Alternatywnie do kredytu bankowego, firma może zdecydować się na wzięcie pożyczki. Są one oferowane zarówno przez banki, jak i inne instytucje finansowe. Podobnie jak w przypadku kredytu, firma zobowiązuje się do spłaty pożyczonej kwoty wraz z odsetkami, jednak warunki udzielenia pożyczki mogą być bardziej elastyczne niż przy kredycie. Także formalności są tu mniej uciążliwe, a wymogi dotyczące wiarygodności i zdolności kredytowej mniej rygorystyczne niż przy wnioskowaniu o kredyt w banku.

Jeśli interesuje Cię pożyczka ratalna na cele firmowe, sprawdź naszą ofertę. 

3. Leasing

Leasing jest kolejną popularną opcją finansowania zakupu sprzętu dla firm. W ramach umowy leasingowej firma wynajmuje sprzęt od leasingodawcy przez określony okres czasu, płacąc miesięczne raty. Po zakończeniu umowy firma może zdecydować się na wykupienie sprzętu za ustaloną kwotę lub zwrócenie go leasingodawcy. Leasing często oferuje korzystne warunki finansowe, zwłaszcza dla firm, które chcą uniknąć konieczności dużego wydatku na zakup sprzętu.

4. Pozostałe opcje:

Oprócz powyższych metod istnieją również inne sposoby finansowania zakupu sprzętu dla firm, takie jak:

– Kredytowanie sprzedawcy: niektórzy sprzedawcy oferują własne programy finansowania, umożliwiając firmom zakup sprzętu na raty bez konieczności korzystania z zewnętrznych instytucji finansowych.

– Faktoring: to usługa finansowa, w której przedsiębiorstwo sprzedaje swoje faktury firmie faktoringowej w zamian za natychmiastowe finansowanie. Jest to skuteczny sposób poprawy płynności finansowej, zwłaszcza gdy faktury sprzedażowe wystawiane są z długimi terminami płatności (nawet do 90 dni). Dzięki faktoringowi przedsiębiorca nie musi czekać na przelew do terminu na fakturze. Przelew od faktora otrzyma w 1 dzień, a środki może od razu przeznaczyć na dowolny cel np. na zakup sprzętu.

Wybór odpowiedniej metody finansowania zakupu sprzętu dla firmy zależy od wielu czynników, takich jak dostępność środków finansowych, planowane wydatki oraz preferencje dotyczące struktury finansowania. Zanim podejmiesz decyzję, zawsze warto dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje i skonsultować się z ekspertem finansowym, aby wybrać najlepsze rozwiązanie dla Twojej firmy.

Sfinansuj zakup sprzętu ze SMEO!

W SMEO pomagamy firmom finansować bieżącą działalność, w tym także zakup sprzętu. Specjalizujemy się w faktoringu, dzięki któremu od razu po wystawieniu faktury swojemu kontrahentowi, możesz otrzymać od nas płatność, bez konieczności czekania, aż ureguluje on tę należność. To my poczekamy na płatność od Twojego kontrahenta. Dodatkowo od niedawna oferujemy również pożyczki ratalne dla firm w kwocie do 200 000 zł. Formalności załatwiane są szybko i wygodnie, w pełni online. Sprawdź naszą ofertę!