Miesiąc: listopad 2019

9 na 10 polskich przedsiębiorców doświadcza zaległości w płatnościach. Jedynie 1,4 proc. firm nie ma problemu z otrzymywaniem płatności za wykonaną pracę na czas. Tak wygląda rzeczywistość polskiego przedsiębiorcy. Kiedy pojawiają się problemy z płynnością finansową z pomocą przychodzą rozmaite usługi dostępne na rynku – np. kredyt obrotowy czy faktoring.

Z tego artykułu dowiesz się jakie są różnice pomiędzy nimi a dzięki temu podejmiesz optymalną dla Twojej firmy decyzję.

Faktoring rozwiązaniem problemów z płynnością finansową

Faktoring to forma finansowania firmy, która polega na wcześniejszym wypłaceniu przez firmę faktoringową zaliczki z wystawionej przez przedsiębiorcę faktury z długim terminem płatności, np. 30 czy 60 dni. Dzięki skorzystaniu z faktoringu właściciel firmy nie musi czekać na przelew od kontrahenta do terminu płatności na fakturze. Ma szybszy dostęp do gotówki „zamrożonej” w wystawionych fakturach.

W SMEO przedsiębiorca otrzymuje darmowy i bezterminowy limit faktoringowy (do 250 000 zł), który działa jak linia kredytowa. Jest to maksymalna kwota, którą możesz wypłacić z wystawianych faktur sprzedażowych.  Przydzielonym limitem możesz dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur kiedy chcesz i przeznaczać na co chcesz. Limit ten jest odnawialny i zaraz po otrzymaniu przez nas płatności od Twojego kontrahenta, możesz sfinansować kolejne faktury. Nie ma opłat za udzielenie i utrzymanie limitu – płaci się jedynie za finansowanie danej faktury.

Kredyt obrotowy

Zwy­kle jest to kre­dyt krótkoter­minowy, udzie­lany na okres krót­szy niż rok. W zależności od rodzaju umowy z ban­kiem, kre­dyt obro­towy może być powią­zany z rachun­kiem przed­się­biorcy lub znaj­do­wać się na spe­cjal­nie otwar­tym rachunku kre­dytowym. Nie każda firma może sobie na kredyt pozwolić i nie każda go otrzyma. Bank przed udzieleniem takiego kredytu bada kondycję finansową oraz zdolność kredytową firmy. Taki kredyt można przeznaczyć na dowolne cele związane z prowadzoną przez Ciebie działalnością gospodarczą. Niektóre banki wymagają, aby na poziomie wniosku sprecyzować, o jaki cel dokładnie chodzi.  Dzięki takiemu kredytowi przedsiębiorca ma dostęp do gotówki „z wyprzedzeniem”.

Faktoring a kredyt obrotowy – różnice

Zarówno faktoring jak i kredyt są źródłem finansowania, które ma umożliwiać firmom zachowanie płynności finansowej, ale są pomiędzy nimi istotne różnice. Jeżeli jesteś młodym przedsiębiorcą a Twoja firma nie ma długiego stażu działalności ani historii kredytowej, bank może odmówić Ci kredytu. Warto wtedy pamiętać o alternatywie, jaką jest faktoring. Usługa ta ma znaczące korzyści:

Faktoring nie obniża zdolności kredytowej

• FAKTORING: nie powoduje zadłużenia, nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową, dzięki czemu firma może liczyć na lepsze warunki kredytowania w przyszłości.
• KREDYT: kredyt powoduje zadłużenie i obniża zdolność kredytową firmy, co zmniejsza szanse na uzyskanie kolejnego wsparcia bankowego.

Pieniądze możesz przeznaczyć na dowolny cel

• FAKTORING: otrzymane środki można przeznaczyć na dowolny cel. Faktoring polega de facto na wcześniejszym wpłaceniu środków, które przedsiębiorca już zarobił – może więc nimi rozporządzać w dowolny sposób.
• KREDYT: pieniądze przeznaczone są na finansowanie działalności bieżącej przedsiębiorstwa, tj. zakup towarów i materiałów, produkcję, sprzedaż lub spłaty innych zobowiązań.

Faktoring jest łatwiej dostępny

• FAKTORING: dostępny dla firm już od pierwszego dnia działalności – nie trzeba mieć historii ani zdolności kredytowej. Firma nie musi przynosić zysków ani mieć regularnych przychodów. Najważniejsze są wystawiane kontrahentom faktury.
• KREDYT: istotna jest historia kredytowa firmy, okres jej istnienia i pozycja na rynku – firma powinna działać na rynku co najmniej rok, posiadać zabezpieczenie finansowe oraz mieć dobrą lub bardzo dobrą sytuację finansową. Bank może wymagać dodatkowych zabezpieczeń, takich jak weksel, poręczenia, zastaw czy hipoteka.

Proces wnioskowania o faktoring jest szybki i wygodny

• FAKTORING: procedura jest uproszczona i zautomatyzowana, wniosek składa się online a pieniądze otrzymuje się na konto nawet w 15 minut.
• KREDYT: większość banków umożliwia złożenie wniosku przez internet, jednak czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu może trwać nawet kilka dni. W zależności od wnioskowanej kwoty, może być potrzebne dosłanie dodatkowych dokumentów.

Spłaty dokonują Twoi kontrahenci a nie Ty

• FAKTORING: spłaty dokonują kontrahenci przedsiębiorcy (opłacający fakturę).
• KREDYT: spłaty kredytu dokonuje przedsiębiorca, w określonym terminie.

Kontomatik to usługa szybkiej identyfikacji, która pozwala na weryfikację tożsamości i sprawdzenie zdolności faktoringowej bez potrzeby wykonywania przelewu weryfikacyjnego. Jako Account Information Service Provider (AISP), na podstawie rachunku bankowego Kontomatik może dostarczyć innym podmiotom usługi oparte na analizie i przetwarzaniu danych.

O usłudze Kontomatik

Kontomatik to szybka i bezpieczna aplikacja wykorzystywana przez instytucje finansowe do potwierdzenia tożsamości użytkowników oraz weryfikacji ich sytuacji finansowej. Pomaga w sprawny sposób skorzystać z faktoringu, wziąć kredyt czy pożyczkę, zweryfikować dane czy potwierdzić sytuację finansową. Kontomatik jest dziś dostępny w 14 państwach.

Na terenie Unii Europejskiej systemy takie jak Kontomatik muszą dostosować się do rygorystycznych przepisów. Niedawno Kontomatik odniósł duży sukces – udało mu się spełnić wymagania unijnej dyrektywy PSD II, w której chodzi między innymi o spełnienie wymogu silnego uwierzytelniania. Pod tym pojęciem znajduje się między innymi dwuetapowe potwierdzenie tożsamości.

Kontomatik jako pierwszy podmiot znalazł się w prowadzonym przez KNF Rejestrze dostawców świadczących wyłącznie usługę dostępu do informacji o rachunku (AISP).

Jak korzystać z Kontomatik?

Korzystanie z Kontomatika jest bardzo proste. Dzięki niemu, bez konieczności dostarczania wyciągów bankowych czy wizyty w oddziale, faktor ma możliwość zapoznania się z historią transakcji Klienta. Tym samym może mu zaoferować maksymalny limit na finansowanie. Wszystko odbywa się błyskawicznie i w 100% online.

Jak zweryfikować tożsamość korzystając z Kontomatika?

1. Podczas wypełniania wniosku o usługę finansową (np. faktoring) wybierz sposób weryfikacji przez Kontomatik.
2. Wybierz swój bank i potwierdź zgodę na dostęp do danych logując się do konta bankowego.
3. Kontomatik połączy się przez bezpieczny i szyfrowany sposób z Twoim kontem bankowym.
4. System pobierze i wykorzysta Twoje dane o rachunkach w taki sposób, na jaki udzielisz mu zgody.

Czy usługa Kontomatik jest bezpieczna?

System łączy się z pomocą wiarygodnego połączenia. Komunikacja z Kontomatik jest zaszyfrowana i zabezpieczona certyfikatem, dzięki temu nikt nie ma możliwości podejrzenia danych podczas przesyłania.

Dane z bankowości elektronicznej nie zostaną nigdzie zapisane. Są one pobierane jednorazowo. Faktor, bank, bądź inna instytucja finansowa, otrzymuje jedynie informacje dotyczące danych osobowych, adresowych oraz finansowych. Natomiast hasło wraz z loginem, zostają przez system zapomniane.

Rozwiązanie jest zgodne z rygorystycznymi wymogami Unii Europejskiej dot. ochrony danych osobowych i świadczenia usług dostępu do rachunku

Jakie są zalety tej usługi?

Weryfikacja tożsamości poprzez Kontomatik ma wiele zalet, m.in.:

• brak potrzeby wykonywania przelewu, nawet na najmniejszą kwotę,
• możliwość szczegółowego zbadania zdolności kredytowej,
• szybki (w porównaniu do innych metod) sposób weryfikacji,
• wygoda, wystarczy jedno kliknięcie, aby zalogować się na konto bankowe, nie trzeba wychodzić z domu.

Jakie firmy pożyczkowe korzystają z systemu Kontomatik?

Z Kontomatika korzystają banki w Polsce, Czechach i Portugalii i ponad 100 instytucji niebankowych na całym świecie. Wśród nich są takie marki jak:

• Zaplo
• Wonga
• SMEO
• Miloan
• Credilo
• Monedo Now
• Extra Portfel
• Fellow Finance
• Get Bucks
• Wandoo

Opinie o Kontomatik

Opinie o tym innowacyjnym systemie są bardzo przychylne. Większość klientów ceni sobie zaoszczędzony czas podczas weryfikacji, jak również duży komfort oraz bezpieczeństwo aplikacji. Jest to więc doskonałe udogodnienie dla osób, które stawiają na wygodę i oszczędność czasu.

Cesja wierzytelności to istota faktoringu. Dzięki niej faktor może sfinansować wierzytelności przedsiębiorcy (faktoranta). Jest to nic innego jak przeniesienie uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury z przedsiębiorcy na firmę faktoringową (faktora).
Chociaż cesja jest szeroko stosowana w praktyce, wciąż niektórzy podchodzą do niej z dystansem. A nie taki straszny diabeł jak go malują.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• Jak dokładnie przebiega proces cesji wierzytelności w SMEO?
• Jak wygląda kontakt z kontrahentem?
• Rozwiejemy też najczęściej pojawiające się wątpliwości i pytania.

Jak przebiega proces cesji w SMEO?

Zależy nam na dobrej relacji nie tylko naszej z klientami, ale też naszych klientów z ich kontrahentami. Staramy się aby cały proces cesji przebiegał sprawnie i profesjonalnie. Proces cesji w SMEO jest bardzo prosty:

1.Klient zgłasza się do nas z fakturą, którą chce finansować,

2.Informujemy kontrahenta naszego Klienta o zmianie wierzyciela a tym samym o zmianie rachunku bankowego do spłaty wierzytelności.

To tak naprawdę tyle. Zgodnie z polskim prawem, nie musisz pytać swojego kontrahenta o pozwolenie na cesję. Ty sam możesz dowolnie rozporządzać swoją wierzytelnością. Wystarczy, że poinformujesz go o cesji.

Czego dotyczy rozmowa z twoim kontrahentem?

Zależy nam na tym, aby w trakcie takiej rozmowy:

• potwierdzić czy dana usługa faktycznie została wykonana / towar został sprzedany,
• potwierdzić poprawność wszystkich danych na fakturze,
• poinformować kontrahenta o cesji i zmianie rachunku bankowego do spłaty wierzytelności.

Odpowiadamy na pytania i wątpliwości związane z cesją

Zdarza się, że słyszymy od naszych klientów zdania takie jak “Boję się, że to wpłynie na moją relację z kontrahentem” albo “Obawiam się, że wasz kontakt w sprawie cesji może być zbyt inwazyjny i zniechęci do mnie mojego kontrahenta”.

Rozumiemy, że kwestia relacji z kontrahentami jest dla biznesu kluczowa, dlatego postaramy się rozwiać najczęściej pojawiające się wątpliwości.

Wolę sam porozmawiać z moim kontrahentem o cesji.

Żaden problem! Jesteśmy w tym względzie elastyczni. Sam najlepiej znasz swoich kontrahentów i jeśli uważasz, że kontakt z Twojej strony będzie lepszy – tak zrobimy. Poczekamy z telefonem do Twojego kontrahenta, dopóki nie dostaniemy od Ciebie potwierdzenia, że już rozmawiałeś ze swoim kontrahentem i uprzedziłeś go o telefonie z naszej strony.

Boję się, że wasz kontakt w sprawie cesji będzie zbyt inwazyjny i zniechęci mojego kontrahenta.

Kontakt z naszej strony to tak naprawdę jeden telefon lub mail. Zależy nam na tym, aby zweryfikować czy dana usługa faktycznie została wykonana / towar został sprzedany, chcemy również potwierdzić poprawność danych na fakturze.

Boję się, że kontrahent pomyśli, że mam problemy finansowe.

Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.

Mam zakaz cesji w umowie.

Jeśli masz zakaz cesji w umowie, trudniej będzie Ci zdobyć kredyt czy faktoring, ale nie jest to niemożliwe. Z tego artykułu dowiesz się, co możesz zrobić jeśli masz zakaz cesji w umowie.

Mój kontrahent ma wątpliwości i nie chce podpisać zgody na cesję.

W tym artykule podpowiadamy, jak możesz przekonać Twojego kontrahenta, że faktoring to korzyści również dla niego. Piszemy w nim również, jakimi argumentami możesz przekonać kontrahenta, aby zgodził się na cesję.

W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

Cesja wierzytelności to nieodłączny element faktoringu. Polega ona na przeniesieniu uprawnień do wierzytelności wynikającej z wystawionej faktury na firmę faktoringową (faktora).

W tym wpisie skupimy się na zakazie cesji w umowie. Czytaj dalej, a dowiesz się m.in.:

• Czym grozi zakaz cesji w umowie?
• Co możesz zrobić, jeśli masz taki zapis w umowie?
• Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Zakaz cesji wierzytelności – czym to grozi?

Twój kontrahent ma możliwość wpisania do waszej umowy zapisu o zakazie cesji wierzytelności. Aż 76 proc. polskich firm spotkało się ze zjawiskiem stosowania takiego zapisu. Dla Ciebie oznacza to ograniczoną możliwość dowolnego rozporządzania należnością. Jest to szczególnie niebezpieczne dla małych firm, które podejmując współpracę z większym i silniejszym kontrahentem mogą mieć trudności z terminowym egzekwowaniem płatności.

Fakt, że nie możesz swobodnie zarządzać swoją wierzytelnością naraża Cię na ryzyko utraty płynności finansowej. Trudniej będzie Ci zdobyć faktoring czy kredyt.

Masz w umowie zakaz cesji wierzytelności – co możesz zrobić?

Czy zatem zakaz cesji oznacza, że nie masz szans na zdobycie finansowania u faktora? Absolutnie nie! Do SMEO możesz się zgłosić nawet mając w umowie zakaz cesji.
Wystarczy, że Twój kontrahent podpisze zgodę na cesję a będziemy mogli sfinansować wystawione przez Ciebie faktury. Ty i Twój kontrahent nie musicie podpisywać ze sobą nowej umowy czy aneksu.

Jak przekonać kontrahenta do podpisania zgody na cesję?

Nasi konsultanci to specjaliści z wieloletnim doświadczeniem w dziedzinie faktoringu. Mogą zadzwonić do Twojego kontrahenta i porozmawiać z nim o cesji. Wytłumaczą mu na czym dokładnie polega ten proces. Możesz to również zrobić sam, korzystając z naszej wiedzy.

Przede wszystkim – przekonaj kontrahenta, że faktoring to istotne korzyści również dla niego. Dzięki temu, że skorzystasz z faktoringu Twój kontrahent:

• zyskuje pewność, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym o stabilnej kondycji finansowej – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany,
• może liczyć u Ciebie na długie terminy płatności, co pozytywnie wpłynie na jego płynność finansową. Ty stajesz się przy tym bardziej konkurencyjny na rynku dzięki temu, że możesz udzielić kontrahentom dłuższych terminów płatności.

Rozwiej wątpliwości kontrahenta

Twój kontrahent z nieufnością podchodzi do faktoringu i cesji wierzytelności? Nie do końca rozumie na czym to polega? Podpowiadamy, jak możesz rozwiać jego wątpliwości:

• “Boję się zmiany, nie wiem co cesja dla mnie oznacza” – jedyne co zmienia się dla Twojego kontrahenta to numer rachunku do zapłaty.
• “Nie chcę żadnej papierologii, ani przechodzenia skomplikowanego procesu” – wystarczy, że twój kontrahent podpisze zgodę na cesję – nic więcej nie musi robić.
• “Nie rozumiem czemu mój kontrahent chce korzystać z faktoringu. Czy to znaczy że ma jakieś problemy finansowe?” – Absolutnie nie. Korzystanie z faktoringu oznacza dużą odpowiedzialność biznesową, dbanie o zachowanie płynności finansowej. Dla Twojego kontrahenta to wręcz potwierdzenie, że jesteś rzetelnym partnerem biznesowym – zostałeś przez faktora pozytywnie zweryfikowany.
• “Nie chcę windykacji ze strony faktora, boję się że będą do mnie wydzwaniać” – Jako nowy właściciel wierzytelności mamy prawo do kontaktowania się z Twoim kontrahentem, ale zachowanie dobrych relacji na poziomie klient – kontrahent ma dla nas najwyższy priorytet.

Cesja wierzytelności jest coraz popularniejszym sposobem na finansowanie swojej codziennej działalności. Jest dobrym rozwiązaniem dla Twojej firmy, jeśli jej poważnym problemem są zatory płatnicze.

Jeśli Twój kontrahent po zapoznaniu się z tą wiedzą, mimo wszystko nie chce się zgodzić na cesję, może to być dla Ciebie sygnałem ostrzegawczym. W razie jakichkolwiek pytań czy wątpliwości, skontaktuj się z nami.

——–
SMEO jako członek Polskiego Związku Faktorów bierze udział w kampanii “Wolne faktury – bez zakazu cesji”