Finansowanie faktur – jak działa w praktyce i kiedy ma sens

Wystawiasz fakturę, ale na pieniądze musisz czekać 30, 60, a czasem nawet 90 dni? W międzyczasie pojawiają się kolejne koszty: wynagrodzenia, podatki, ZUS, zakup towaru czy realizacja nowych zleceń. Sprzedaż rośnie, ale gotówki na koncie nadal brakuje.

To problem, z którym mierzy się dziś wiele firm, niezależnie od branży i wielkości działalności. Właśnie dlatego finansowanie faktur staje się coraz popularniejszym rozwiązaniem wśród przedsiębiorców w Polsce.

Zamiast czekać na przelew od kontrahenta, możesz szybciej odzyskać środki z wystawionej faktury i przeznaczyć je na dowolny cel. Dzięki temu łatwiej utrzymać płynność finansową, realizować kolejne zamówienia i rozwijać biznes bez stresu związanego z opóźnionymi płatnościami.

W tym artykule wyjaśniamy:

• jak działa finansowanie faktur,
• kiedy finansowanie faktur się opłaca,
• jak wygląda proces finansowania faktur krok po kroku,
• jakie korzyści i ryzyka warto znać,
• oraz jakie rozwiązania wybierają dziś firmy w Polsce.

Czym jest finansowanie faktur?

Finansowanie faktur to rozwiązanie, które pozwala przedsiębiorcy szybciej odzyskać pieniądze z wystawionej faktury, jeszcze przed terminem jej płatności.

W praktyce wygląda to prosto:

• wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 14-90 dni),
• przekazujesz ją do finansowania do firmy faktoringowej, takiej jak SMEO,
• otrzymujesz środki (nawet w ciągu 1 dnia) od momentu zaakceptowania faktury do finansowania – wtedy, kiedy ich potrzebujesz.

Dzięki temu nie musisz czekać kilkudziesięciu dni na pieniądze, które formalnie już zarobiłeś.

Finansowanie faktur w firmie najczęściej wykorzystywane jest przez przedsiębiorców, którzy:

• współpracują z dużymi kontrahentami,
• realizują projekty z długimi terminami płatności,
• chcą szybko poprawić cash flow,
• rozwijają sprzedaż i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki.

Jak działa proces finansowania faktur w praktyce?

Najważniejsze pytanie brzmi: jak działa finansowanie faktur w praktyce? Cały proces jest dziś znacznie prostszy niż jeszcze kilka lat temu. W większości przypadków odbywa się online i nie wymaga skomplikowanych formalności.

Poniżej pokazujemy proces finansowania faktur krok po kroku.

1. Składasz wniosek

Na początku uzupełniasz podstawowe informacje o firmie i przechodzisz krótką weryfikację.

W przypadku nowoczesnych firm faktoringowych cały proces może odbywać się online, bez wizyt w oddziale i papierowych dokumentów.

2. Otrzymujesz decyzję i limit finansowania

Po analizie wniosku otrzymujesz decyzję i propozycję limitu finansowania (w SMEO możesz otrzymać limit w wysokości od 10 000 zł do nawet 5 000 000 zł).

To właśnie do wysokości tego limitu możesz później zgłaszać faktury do finansowania.

Następnie podpisujesz umowę z firmą faktoringową. W SMEO przy limitach do 200 000 zł zrobisz to online. Powyżej tej kwoty wysyłamy umowę papierową na nasz koszt. 

3. Zgłaszasz fakturę

Kolejny etap to przekazanie faktury do finansowania. Wystarczy wgrać kopię dokumentu do systemu online.

Najczęściej:

• faktura musi być wystawiona na firmę (B2B),
• posiadać odroczony termin płatności,
• mieć formę płatności oznaczoną jako przelew.

W SMEO możesz sfinansować faktury krajowe oraz wybrane faktury eksportowe wystawione kontrahentom z UE i Wielkiej Brytanii, w PLN i EUR. 

4. Otrzymujesz środki

Po zaakceptowaniu faktury pieniądze mogą trafić na Twoje konto nawet w ciągu 24 godzin. Środki możesz natychmiast przeznaczyć na dowolny cel, w tym: 

• wynagrodzenia,
• zakup towaru,
• podatki,
• ZUS,
• nowe inwestycje,
• bieżące koszty działalności.

5. Kontrahent opłaca fakturę

Na końcu faktor oczekuje na płatność od kontrahenta zgodnie z terminem wskazanym na fakturze.

W zależności od rodzaju finansowania płatność trafia bezpośrednio do firmy faktoringowej lub najpierw do przedsiębiorcy. 

Kiedy finansowanie faktur jest opłacalne?

Wiele firm zaczyna interesować się tym rozwiązaniem dopiero wtedy, gdy pojawiają się problemy z płynnością finansową. W praktyce jednak finansowanie faktur często najlepiej sprawdza się nie jako chwilowy ratunek, ale jako strategiczne narzędzie wspierające rozwój biznesu.

Kiedy finansowanie faktur się opłaca najbardziej?

Gdy kontrahenci wymagają długich terminów płatności

W wielu branżach standardem są dziś terminy płatności wynoszące 30, 60 lub 90 dni.

To szczególnie częste w:

• transporcie,
• produkcji,
• budownictwie,
• handlu,
• usługach dla dużych firm i korporacji.

Problem polega na tym, że koszty działalności pojawiają się dużo wcześniej niż przelew od kontrahenta.

Finansowanie faktur pozwala szybciej odzyskać pieniądze z faktur i łatwiej planować bieżące wydatki firmy. 

Gdy firma dynamicznie się rozwija

Paradoksalnie problemy z płynnością często pojawiają się właśnie wtedy, gdy firma zdobywa więcej klientów i realizuje większe kontrakty.

Większa liczba klientów i zamówień często oznacza też większe wydatki, które trzeba pokryć jeszcze przed otrzymaniem płatności za faktury. 

Dzięki finansowaniu faktur możesz szybciej odzyskiwać środki i realizować kolejne zlecenia bez konieczności czekania na płatności od kontrahentów.

Gdy chcesz uniknąć kredytu

Dla wielu przedsiębiorców finansowanie faktur jest alternatywą (lub uzupełnieniem) dla kredytu obrotowego.

W wielu przypadkach proces uzyskania finansowania jest prostszy i szybszy niż przy klasycznym produkcie bankowym.

To ważne szczególnie dla nowych firm oraz przedsiębiorców, którzy nie chcą korzystać z klasycznego kredytu. 

Finansowanie faktur w firmie – korzyści i zagrożenia

Finansowanie faktur w firmie może znacząco poprawić płynność finansową i ułatwić codzienne zarządzanie biznesem. Jak każde rozwiązanie finansowe, ma jednak zarówno zalety, jak i kwestie, które warto przeanalizować przed podjęciem decyzji.

Najważniejsze korzyści finansowania faktur

1. Szybszy dostęp do gotówki

Największą zaletą jest możliwość szybkiego odzyskania środków z wystawionych faktur.

Zamiast czekać na przelew przez kilkadziesiąt dni, możesz otrzymać pieniądze nawet w ciągu 24 godzin od zaakceptowania faktury do finansowania.

Dzięki temu łatwiej:

• regulować zobowiązania,
• planować wydatki,
• utrzymać płynność finansową,
• i reagować na nowe możliwości biznesowe.

2.  Większa stabilność finansowa

W wielu firmach problemem nie jest brak sprzedaży, ale brak przewidywalności wpływów.

Finansowanie faktur pomaga zachować płynność finansową nawet wtedy, gdy kontrahenci płacą po kilku tygodniach od momentu wystawienia faktury. 

To szczególnie ważne w branżach, gdzie standardem są długie terminy płatności, np. w transporcie, budownictwie, handlu czy produkcji.

3. Możliwość szybszego rozwoju firmy

Firmy korzystające z finansowania faktur często mogą szybciej rozwijać działalność i realizować większe zamówienia. 

Dodatkowa gotówka pozwala:

• realizować większe kontrakty,
• zwiększać liczbę zamówień,
• rozwijać zespół,
• inwestować w sprzęt lub marketing,
• oraz przyjmować nowych klientów bez obaw o utratę płynności finansowej.

4. Większa konkurencyjność

Coraz więcej dużych firm oczekuje od dostawców i partnerów biznesowych wydłużonych terminów płatności.

Dzięki finansowaniu faktur możesz oferować klientom bardziej elastyczne warunki współpracy bez pogarszania własnej sytuacji finansowej.

W praktyce daje to większą swobodę w negocjowaniu warunków współpracy i ułatwia pracę z dużymi kontrahentami. 

Warto jednak pamiętać, że nie każda faktura może zostać zaakceptowana do finansowania. Faktor analizuje m.in. kontrahenta, termin płatności oraz historię współpracy. Przed wyborem oferty warto też zwrócić uwagę na koszty usługi i warunki finansowania. 

Różne formy finansowania faktur

Finansowanie faktur może przyjmować różne formy, od finansowania pojedynczych należności po stałą obsługę sprzedaży realizowanej dla wybranych kontrahentów. 

Przyjrzyjmy się najpopularniejszym rodzajom faktoringu. 

Faktoring krajowy i eksportowy

W przypadku sprzedaży realizowanej w Polsce można skorzystać z faktoringu krajowego. To rozwiązanie polega na finansowaniu faktur wystawionych w PLN krajowym kontrahentom.

Przedsiębiorca:

• wystawia fakturę,
• przekazuje ją do finansowania,
• i szybciej otrzymuje środki.

To obecnie jedna z najczęściej wybieranych form poprawy płynności finansowej przez polskie firmy. 

Jeśli współpracujesz z kontrahentami zagranicznymi, możesz skorzystać z faktoringu eksportowego. W SMEO finansujemy faktury wystawiane w PLN i EUR dla firm z Unii Europejskiej i Wielkiej Brytanii. 

Finansowanie pojedynczych faktur

Nie każda firma chce finansować wszystkie należności. Dlatego część przedsiębiorców wybiera finansowanie pojedynczych faktur, czyli z tzw. cesją pojedynczą.

To rozwiązanie sprawdza się szczególnie wtedy, gdy:

• potrzebujesz finansowania okazjonalnie,
• chcesz sfinansować konkretną fakturę,
• lub współpracujesz z kontrahentem nieregularnie.

Finansowanie stałej współpracy z kontrahentem

Przy regularnej współpracy z tym samym odbiorcą niektórzy przedsiębiorcy korzystają z cesji globalnej. W takim modelu finansowanie obejmuje wszystkie faktury wystawiane danemu kontrahentowi.

Dzięki temu:

• proces jest szybszy,
• formalności są ograniczone,
• a przedsiębiorca może regularnie korzystać z finansowania bez powtarzania tych samych procedur.

Finansowanie faktur – podsumowanie

Długie terminy płatności stały się dziś codziennością w wielu branżach. Problem polega na tym, że koszty działalności nie czekają 30, 60 czy 90 dni na przelew od kontrahenta.

Właśnie dlatego finansowanie faktur w praktyce pomaga coraz większej liczbie firm utrzymać płynność finansową, szybciej się rozwijać i ograniczać ryzyko zatorów płatniczych.

Jeśli:

• chcesz szybciej odzyskiwać środki z faktur,
• poprawić cash flow,
• realizować większe kontrakty,
• lub rozwijać firmę bez zamrażania gotówki,

sprawdź, jakie możliwości daje nowoczesny faktoring cyfrowy.

W SMEO cały proces odbywa się online, decyzję możesz otrzymać nawet w kilkanaście minut, a środki nawet w 24 godziny od zaakceptowania faktury do finansowania.

Jeśli chcesz sprawdzić, jak wygląda cały proces krok po kroku, zobacz proces wnioskowania o faktoring.