Pytania
i odpowiedzi
Sprawdź odpowiedzi naszych ekspertów na najczęściej zadawane pytania dotyczące faktoringu.
W SMEO możesz uzyskać finansowanie wystawionych przez Ciebie faktur z odroczonym terminem płatności. Akceptujemy faktury z terminem płatności do 90 dni o minimalnej wartości 300 PLN netto. Jak to działa?
- Dostarczasz towar lub usługę kontrahentowi.
- Wystawiasz fakturę z odroczonym terminem płatności na której zamiast Twojego numeru bankowego znajduje się dedykowany dla Ciebie numer rachunku bankowego w SMEO.
- Przesyłasz fakturę kontrahentowi, a jej kopię przekazujesz do SMEO.
- Nabywamy wierzytelność i finansujemy ją, wpłacając Ci zaliczkę. Jej wartość to maksymalnie kwota netto faktury VAT, potrąconą o naliczoną prowizję.
- Zaliczkę przelewamy bezpośrednio na Twoje konto.
- Twój kontrahent spłaca fakturę do SMEO.
- Po rozliczeniu wierzytelności przez SMEO otrzymujesz pozostałą kwotę bezpośrednio na konto
Zaliczka faktoringowa, to kwota, którą przelewamy na Twoje konto w ciągu 24 godzin od pozytywnej decyzji o finansowaniu faktury. Wysokość zaliczki wynosi maksymalnie 100% wartości netto faktury, pomniejszonej o prowizję za okres finansowania. Pozostałą kwotę, pomniejszoną o odsetki, przelewamy na Twoje konto po uzyskaniu płatności od kontrahenta.
Kwota VAT faktury pomniejszona o odsetki przelewana jest na Twoje konto po spłaceniu przez kontrahenta faktury do SMEO.
Faktoring sprawdza się, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i wystawiasz faktury z odroczonym terminem płatności, a oczekiwanie na pieniądze “zamrożone” w fakturach uniemożliwia Ci prowadzenie bieżącej działalności.
Z faktoringu korzystają przedsiębiorcy, którzy:
- Mają potrzebę szybkiego dostępu do gotówki, która jest „zamrożona” w wystawionych fakturach.
- Mają problemy ze ściąganiem należności (odbiorcy opóźniają się w płatnościach, a klient nie ma wobec nich dominującej pozycji).
- Potrzebują elastycznej formy finansowania poprawiającej płynność finansową firmy i nie powodującej zadłużenia.
Limit faktoringowy jest to maksymalna kwota, którą możesz wypłacić w SMEO z wystawianych faktur sprzedażowych. Naszym Klientom przyznajemy bezpłatny i bezterminowy limit faktoringowy w wysokości nawet 5 000 000 zł. Możesz nim dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur kiedy chcesz i przeznaczać na co chcesz. Brak ograniczeń kwotowych na danego kontrahenta – limitem możesz dysponować całkowicie dowolnie. Jeśli chcesz cały Twój limit możesz przeznaczyć na jednego kontrahenta. Limit ten jest odnawialny i zaraz po otrzymaniu przez nas płatności od Twojego kontrahenta, możesz sfinansować kolejne faktury.
Limitem możesz dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur kiedy chcesz i przeznaczać na co chcesz. Nie nakładamy ograniczeń kwotowych na danego kontrahenta – limitem możesz dysponować całkowicie dowolnie. Jeśli chcesz cały Twój limit możesz przeznaczyć na jednego kontrahenta.
- Szybki dostęp do gotówki „zamrożonej” w fakturach – pieniądze są na koncie już w 24 godziny.
- Proces wnioskowania w 100% online.
- Wsparcie płynności finansowej Twojej firmy.
- Poprawa dyscypliny płatniczej Twoich kontrahentów.
- Możliwość wydłużenia terminów płatności dla Twoich kontrahentów, a więc wzrost Twojej konkurencyjności.
- Możliwość negocjowania rabatów u dostawców w zamian za płatności gotówkowe.
- Bez obciążania zdolności kredytowej.
Aby zacząć korzystać z faktoringu w SMEO:
- Wypełnij wniosek online, podając w formularzu niezbędne dane oraz weryfikując swoją tożsamość poprzez jednorazowe zalogowanie się do banku.
- Przejdź procedurę weryfikacji Twojego wniosku
- Po otrzymaniu pozytywnej decyzji podpisz umowę online, a dostaniesz dostęp do limitu faktoringowego w wysokości maksymalnie 100.000,00 PLN.
- Aby skorzystać z wyższej kwoty przyznanego limitu (nawet do 5 000 000,00 PLN), zamów kuriera z umową w wersji papierowej i podpisz ją przy kurierze.
- Wyślij do weryfikacji zdjęcie lub skan faktury korzystając z naszej aplikacji SMEO24.pl
- Akceptacja faktury i wypłata zaliczki z niej trwa ok. 24 godzin. Pozostaje Ci tylko zalogować się na swój rachunek bankowy i korzystać z pieniędzy, np. realizując kolejne zlecenia.
Jest to szyfrowana metoda weryfikacji danych, która pozwala nam realizować proces w całości online. Jednocześnie potwierdzamy Twoje dane, co zwalnia Cię z wykonywania dodatkowych formalności (takich jak poświadczenie podpisem elektronicznym) oraz bada Twoją zdolność do przyznania faktoringu SMEO. W celu przyznania Ci jak najwyższego limitu faktoringowego analizie podlega historia przepływów finansowych.
O faktoring u nas ubiegać się mogą takie formy działalności jak Jednoosobowa Działalność Gospodarcza (JDG), spółki z o.o. oraz spółki jawne.
Aby faktura została sfinansowana, jej termin płatności powinien wynosić między 7 a 90 dni, a jej wartość nie powinna być niższa niż 300 PLN netto. Do faktoringu przyjmowane są faktury VAT zarówno za zrealizowane przez Ciebie usługi, jak i dostarczone towary. Nie akceptujemy faktur które są przeterminowane. SMEO nie finansuje również faktur z płatnością gotówkową, więc pamiętaj, że formą płatności powinien być przelew. Dodatkowo na fakturze konieczna jest zmiana rachunku bankowego do zapłaty na dedykowany Tobie rachunek bankowy w SMEO – znajdziesz ten numer, logując się do SMEO24.pl. Brak numeru rachunku bankowego SMEO na fakturze może spowodować obniżenie kwoty wypłaconej zaliczki z faktury VAT. Finansujemy faktury wystawione w złotych oraz euro.
Świadczymy usługę faktoringu jawnego. Jest to rodzaj faktoringu w którym Odbiorca Twojej faktury musi zgodzić się na cesję wierzytelności. Więcej o faktoringu jawnym przeczytasz na naszym blogu pod tym adresem
Cesja wierzytelności to przeniesienie przez jedną firmę (w tym wypadku przez Ciebie) prawa własności wierzytelności oraz wszelkich związanych z nią praw na faktora (w tym wypadku na SMEO S.A.). Kwestie dotyczące cesji regulowane są przez przepisy Kodeksu cywilnego art. 509–518. Dokonując cesji, klient, czyli Ty, zobowiązany jest do zmiany na wystawionej przez siebie fakturze, numeru swojego rachunku bankowego na dedykowany dla siebie numer rachunku bankowego w SMEO, tak by płatność za fakturę była zrealizowana przez kontrahenta na rachunek bankowy w SMEO. (Jeśli kontrahent przez pomyłkę zapłaci Tobie, natychmiast powinieneś te środki zwrócić do SMEO.) SMEO rozliczy finansowaną wierzytelność, a pozostałą kwotę odeśle niezwłocznie na Twój rachunek.
Informacji o tym czy z danym kontrahentem masz zakaz cesji czy nie, szukaj w umowie lub zleceniu.
W ramach faktoringu otrzymujesz dodatkowy okres finansowania uzależniony od terminu płatności faktury, o którym poinformujemy Cię w SMEO24.pl. W tym okresie czekamy na zapłatę od kontrahenta i dajemy Ci możliwość przypomnienia kontrahentowi o braku płatności. Dodatkowy okres finansowania wiąże się z naliczeniem prowizji za fakturę i odsetek za każdy kolejny dzień finansowania wierzytelności. Wystarczy, że zalogujesz się do SMEO24.pl, i będziesz mógł wysłać swojemu kontrahentowi SMS z przypomnieniem o płatności lub e-mail o tej samej treści. Będziesz mógł też wysłać mu link do spłaty faktury. Jeśli kontrahent nadal nie dokona płatności, w porozumieniu z Tobą możemy rozpocząć działania windykacyjne (kosztami windykacji zostanie obciążony Twój kontrahent). Jako, że SMEO świadczy usługę faktoringu bez przejęcia ryzyka niewypłacalności kontrahenta, w przypadku braku zapłaty, pomimo wielokrotnych prób jej uzyskania, SMEO w ostateczności prosi o zwrot otrzymanej zaliczki klienta, czyli Ciebie.
Wystarczy dodać skan lub zdjęcie faktury do SMEO24.pl, a jej dane wczytują się automatycznie. Potwierdzasz dane i przekazujesz fakturę do finansowania. Prześlemy Ci SMS z informacją o wpłaconej zaliczce na Twój rachunek bankowy.
Tak. Od kontrahenta wymagamy potwierdzenia zgody na cesję. Warto zatem zadbać, aby umowy podpisywane z kontrahentami nie były opatrzone klauzulą o zakazie cesji co sprawi, że korzystanie z usługi faktoringu będzie szybkie i bezproblemowe.
Nie! Może ją wręcz poprawić, gdyż zawarcie umowy faktoringowej można traktować jako sprzedaż wierzytelności, a więc kwota, którą dostaniesz, w zamian za odsprzedanie faktur będzie stanowiła przychód.
Faktoring, w odróżnieniu do pożyczki czy kredytu, nie obciąża Twojej zdolności kredytowej i nie powoduje zadłużenia, jednakże raportujemy tę informację do BIKu Przedsiębiorcy.
Jak najbardziej tak. Finansujemy faktury wystawione w złotych oraz w euro.
W zależności od wybranej oferty prowizja faktoringowa wynosi od 0,09% dziennie do 0,12%. Do tego dochodzi koszt odsetek 15% w skali roku.
Tak! To jest jedna z wielu zalet faktoringu, a także cecha, którą faktoring góruje nad pożyczką czy kredytem. Wynika to z art. 43 ust. 1 pkt 15, art. 86 ust. 1, art. 88 ust. 3a pkt 2 ustawy z 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług – j.t. Dz.U. z 2016 r. poz. 710; ost.zm. Dz.U. z 2016 r. poz. 846
Limit jest przyznawany po indywidualnej ocenie Twojej zdolności faktoringowej. Wynosi on od 50 000,00 PLN do nawet 5 000 000,00 PLN. Limit do 200 000,00 PLN wymaga jedynie podpisu umowy online. Przy limicie powyżej tej kwoty przyjedzie do Ciebie kurier z umową w wersji papierowej, zostaniesz wtedy poproszony o podpisanie jej przy nim.
W ramach dostępnego limitu faktoringowego, przelejemy w 24 godziny do 100% wartości netto faktury.
W przeciwieństwie do naszych konkurentów, u nas nie ma opłat za przyznanie limitu faktoringowego i za prowadzenie konta. Jedyną opłatą jaką ponosisz za finansowanie faktur jest prowizja od faktury. Ponadto każdy klient pod koniec miesiąca otrzymuje fakturę za odsetki. Odsetki są naliczane dziennie przez okres faktycznego finansowania.
Pieniądze otrzymasz już w ciągu 24 godzin od potwierdzenia transakcji z kontrahentem!
Tak, finansujemy również faktury w euro.
Wiemy, że drobne opóźnienia mogą zdarzyć się każdemu, dlatego wprowadziliśmy Darmowy Okres Dodatkowego Finansowania. Jest to dodatkowe 5 dni na spłatę faktury, za które nie musisz dodatkowo zapłacić. Każdy kolejny dzień opóźnienia w spłacie faktury zgodnie ze stawkami podanymi w tabeli prowizji i opłat, opłacany jest przez Ciebie.
Prowizja pobierana jest w momencie wypłaty zaliczki, dlatego w sytuacji gdy faktura wystawiona jest na np. 30 dni, pobieramy z góry opłatę za ten okres. Wcześniejsza spłata przez kontrahenta, nie uprawnia do zwrotu prowizji.
Informacje na temat aktualnie prowadzonych promocji znajdują się na podstronie dotyczącej promocji: https://smeo.pl/promocje/zmien-faktora
Jeśli jesteś już naszym klientem i chcesz zacząć finansować faktury wystawione w euro, prześlij numer Twojego rachunku w EURO do Biura Obsługi Klienta w SMEO na kontakt@smeo.pl. Wraz z numerem wyślij dokument potwierdzający, że wskazany numer rachunku należy do Twojej firmy. Może to być np. pierwsza strona umowy z bankiem czy potwierdzenie przelewu z tego konta.
Tak. Kontaktujemy się z odbiorcą w celu potwierdzenia faktury. Przypominamy mu także o konieczności spłaty, jeśli ta nie wpłynęła do nas w terminie. Wiemy jak zależy Ci na relacji z kontrahentami, dlatego komunikacja następuje z poszanowaniem tych relacji.
W przypadku braku płatności na czas, dajemy Ci Dodatkowy Okres Finansowania, czyli dodatkowe 5 dni, za które nie musisz płacić. Jeżeli spłata nie nastąpi w przeciągu tego okresu, następuje naliczanie prowizji zgodnie z cennikiem Twojej usługi.
Kontrahent musi być zarejestrowaną w Polsce firmą, z minimum 6 lub 12 miesięcznym stażem(w zależności od klienta). Firma powinna być wiarygodna i posiadać dobrą kondycję finansową.
Czas nie jest z góry ustalony. Staramy się jak najszybciej potwierdzić fakturę, aby przelać pieniądze na Twoje konto.
Od odbiorcy oczekujemy jedynie potwierdzenia faktury (pisemnie lub telefonicznie). Potwierdzamy i weryfikujemy zasadność faktury a także podstawowe dane.
Kontrahent nie wprowadza zmian na fakturze. Jeśli dane wymagają poprawy, wówczas to Ciebie prosimy o korektę faktury.
Zgodnie z prawem w przypadku braku zakazu cesji w zleceniu, kontrahent zostanie jedynie poinformowany o przejęciu wierzytelności. Należy jednak wcześniej porozmawiać z kontrahentem, aby cesja nie stanowiła dla nikogo problemu.
Nie finansujemy faktur z zakazem cesji.
W większości przypadków drogą mailową. Jednakże, w przypadku gdy kontakt mailowy nie zostanie nawiązany, z Odbiorcą faktury kontaktujemy się telefonicznie.
W tym wypadku przelej te środki na dedykowany dla Ciebie numer konta w SMEO. Poinformuj nas także o tej sytuacji, wysyłając maila na adres dok@smeo.pl.
W zdecydowanej większości przypadków wysyłka dodatkowych dokumentów (np. wyciągów bankowych) nie jest konieczna. Wyjątkiem jest sytuacja gdy bank, z którego korzystasz nie jest obsługiwany przez Kontomatik.
Tak. Szyfrowana metoda weryfikacji danych i badanie przepływów na koncie jest w 100% bezpieczne. Współpracujemy z renomowanymi firmami stosującymi zaawansowane rozwiązania i posiadającymi odpowiednie certyfikaty bezpieczeństwa. Przesyłanie danych odbywa się poprzez jednorazowe szyfrowane połączenie, pobierane są jedynie dane adresowe i przepływy na koncie, bez danych do logowania. Po zbadaniu zdolności do przyznania limitu faktoringowego dane finansowe są trwale usuwane. Weryfikacja danych jest szyfrowana i zabezpieczona certyfikatem. Stosowane metody bezpieczeństwa gwarantują, że żadne dane nie mogą zostać przechwycone przez osoby trzecie. Dowiedz się więcej.
Kontomatik to aplikacja, która pozwala szybko zweryfikować konto bankowe. Usługa ta pobiera historię konta oraz w sposób automatyczny dokonuje oceny. Dzięki temu nie musisz przesyłać do nas ani zaświadczeń z urzędu, ani wyciągów bankowych. Dzięki temu jesteśmy w stanie zdecydować o przyznaniu limitu faktoringowego w 5 min. Żadne dane dostępowe nie są gromadzone, a także nikt nie ma do nich wglądu na żadnym etapie procesu. Twórcą Kontomatik jest polska spółka Kontomierz.pl Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie.
Aby faktura została sfinansowana, powinna być z minimum 7 dniowym, maksymalnie 90 dniowym terminem płatności. Należy ją wprowadzić co najmniej 3 dni przed terminem zapadalności.
Decyzja o przyznaniu limitu faktoringowego następuje w przeciągu kilku minut. Jednakże może się przytrafić, że Twój wniosek będziemy musieli rozpatrzyć indywidualnie. W takim wypadku decyzja powinna nastąpić w przeciągu kilku godzin.
Tak! O finansowanie w SMEO mogą ubiegać się firmy już od pierwszego dnia działalności. Wystarczy, że firma zarejestrowana jest w Polsce.
W momencie wystąpienia potrzeby Umowy o cesji, wysyłamy do Kontrahenta zawiadomienie. To zawiadomienie kontrahent musi podpisać i odesłać do nas.
Fakturę w terminie płatności powinien spłacić Kontrahent.
Warunkowa Umowa Cesji to zapis w umowie lub zleceniu wskazujący na to, że cesja może mieć miejsce tylko w sytuacji, kiedy kontrahent się na nią zgodzi.
Jeżeli posiadasz plik PDF, PNG, JPG, TIFF albo GIFF Twojej faktury wystarczy, że dodasz plik w naszym panelu klienta znajdującym się na stronie: https://smeo24.pl/frontoffice/login Jeżeli nie posiadasz takiego pliku, możesz także zrobić jej zdjęcie i przesłać do nas. Pamiętaj tylko, żeby zdjęcie obejmowało całą fakturę i było wyraźne.
Nie. Faktoring nie jest windykacją. Finansujemy tylko te faktury, których termin płatności jeszcze nie upłynął.
Po zalogowaniu się do Panelu Klienta, tuż pod wskaźnikiem aktualnego limitu faktoringowego znajduje się przycisk “Zwiększ limit”, kliknięcie w niego zapoczątkuje proces zwiększania limitu faktoringowego. Skontaktujemy się z Tobą, aby indywidualnie rozpatrzyć Twój wniosek o zwiększenie limitu.
Każda zgłoszona faktura przechodzi przez nasze wewnętrzne systemy weryfikacji (które nie są upublicznione ze względów bezpieczeństwa). Bierzemy w nich pod uwagę takie aspekty jak wiarygodność kontrahenta, oraz wartość faktury.
