Prowadzisz firmę i chcesz szybciej odzyskiwać pieniądze z wystawionych faktur? A może zależy Ci na zabezpieczeniu płynności finansowej bez sięgania po kredyt? W takim przypadku warto przyjrzeć się bliżej faktoringowi i jego rodzajom. To rozwiązanie, które może znacząco usprawnić przepływy finansowe w Twoim biznesie — pod warunkiem, że wybierzesz formę dopasowaną do swoich aktualnych potrzeb. W tym artykule pokazujemy, jakie są dostępne rodzaje faktoringu, jak działają i który z nich może najlepiej sprawdzić się w Twojej firmie.

Rodzaje faktoringu – podział podstawowy

Faktoring to nie tylko szybka gotówka z faktury. To także narzędzie do ograniczania ryzyka, poprawy wiarygodności i optymalizacji pracy działu finansów. Ale uwaga: nie każdy faktoring działa tak samo. Dlatego zanim wybierzesz konkretną ofertę, warto zrozumieć, jak dzieli się faktoring. Istnieje kilka głównych kryteriów, według których rozróżniamy rodzaje faktoringu.

  1. Zakres przejęcia ryzyka – czy faktor przejmuje odpowiedzialność za ewentualną niewypłacalność kontrahenta?
  2. Jawność transakcji – czy odbiorca faktury wie o zawarciu umowy z firmą faktoringową?
  3. Zakres terytorialny – czy finansowana jest sprzedaż krajowa, czy eksportowa?

W dalszej części tekstu przyjrzymy się najważniejszym typom faktoringu — ich cechom, zaletom i zastosowaniom w praktyce.

Faktoring z regresem – niższy koszt, większa odpowiedzialność

Jedną z najpopularniejszych i najszerzej dostępnych form faktoringu w Polsce i na świecie jest faktoring z regresem. Z uwagi na sposób działania nazywany jest również faktoringiem niepełnym.

W tym wariancie faktor przekazuje Ci środki z wystawionej faktury sprzedażowej, ale jeśli Twój kontrahent nie zapłaci w terminie — to Ty będziesz musiał zwrócić pieniądze firmie faktoringowej.

Ten rodzaj faktoringu wiąże się z mniejszym ryzykiem po stronie firmy faktoringowej, dlatego też zazwyczaj jest tańszy. Dla wielu przedsiębiorców to rozsądny kompromis — szybki dostęp do gotówki przy niższych kosztach finansowania. W tym modelu samodzielnie ponosisz ryzyko ew. niewypłacalności kontrahenta.

Dla kogo?

Dla firm współpracujących ze stałymi, sprawdzonymi klientami, u których ryzyko braku płatności jest niskie. To dobre rozwiązanie dla przedsiębiorstw, które chcą zoptymalizować płynność i nie chcą ponosić wyższych kosztów finansowania. 

Dowiedz się również:

Faktoring pełny – bezpieczeństwo dzięki przejęciu ryzyka

Faktoring pełny, znany też jako faktoring bez regresu, to rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą nie tylko poprawić płynność, ale też zminimalizować ryzyko niewypłacalności swoich odbiorców. 

W tym przypadku to faktor — czyli firma faktoringowa — przejmuje odpowiedzialność za ewentualny brak zapłaty ze strony kontrahenta, jeśli ten okaże się niewypłacalny.

Dla Ciebie jako przedsiębiorcy oznacza to jedno: bezpieczeństwo. Nawet jeśli klient nie zapłaci, nie musisz zwracać otrzymanej kwoty faktorowi. To bardzo ważne, zwłaszcza jeśli działasz w branży, gdzie ryzyko opóźnień w płatnościach jest wysokie.

Kiedy warto sięgnąć po ten typ finansowania faktur?
Faktoring pełny sprawdzi się, jeśli obsługujesz dużych odbiorców, masz długie terminy płatności i nie chcesz ponosić ryzyka związanego z windykacją. Może być dobrą opcją również w przypadku współpracy z nowym kontrahentem.

Faktoring jawny – przejrzystość wobec kontrahenta

W przypadku faktoringu jawnego Twój kontrahent jest informowany, że należność wynikająca z faktury została przeniesiona na firmę faktoringową. Najczęściej taka informacja pojawia się bezpośrednio na fakturze — wraz z numerem konta faktora, na który ma zostać dokonana płatność.

Dzięki temu rozwiązaniu unikasz nieporozumień, a Twój klient ma pewność, komu i gdzie zapłacić. Dodatkowym atutem jest zwiększenie wiarygodności transakcji — szczególnie jeśli współpracujesz z renomowanym faktorem. Faktoring jawny jest też często preferowany przez samych faktorów, ponieważ ułatwia monitorowanie płatności.

Dla kogo?
To dobra opcja, jeśli masz ugruntowane relacje z kontrahentami i nie obawiasz się informowania ich o korzystaniu z faktoringu. Przydatna szczególnie w przypadku długofalowej współpracy.

Faktoring cichy – dyskrecja i pełna kontrola

Jeśli zależy Ci na zachowaniu poufności i nie chcesz, aby Twoi kontrahenci dowiadywali się o korzystaniu z usług faktoringowych, warto rozważyć faktoring cichy. W tym wariancie odbiorca faktury nie jest informowany o tym, że należność została sprzedana firmie faktoringowej. Płatność nadal kierowana jest na Twoje konto, a następnie przekazywana faktorowi.

Dzięki temu możesz korzystać z finansowania, jednocześnie nie zdradzając strategii zarządzania płynnością. Taka forma sprawdza się zwłaszcza w branżach, gdzie relacje handlowe są delikatne, a ujawnienie cesji mogłoby zostać źle odebrane.

Warto wiedzieć!
Faktoring cichy wiąże się z wyższym ryzykiem dla faktora, dlatego często wymaga spełnienia dodatkowych warunków, np. dobrej sytuacji finansowej Twojej firmy lub wykupienia dodatkowego zabezpieczenia.

Który rodzaj faktoringu wybrać? Porównanie i wskazówki

Każdy z opisanych wcześniej wariantów ma swoje zalety i ograniczenia. Wybór zależy przede wszystkim od:

  • Twojej branży i modelu sprzedaży,
  • profilu kontrahentów (stałość, wypłacalność, relacje),
  • potrzeb w zakresie ryzyka i płynności,
  • poziomu akceptowalnych kosztów finansowania.

Warto też pamiętać, że niektóre firmy faktoringowe oferują elastyczne model mieszany. W przypadku faktoringu mieszanego możesz ustalić wspólnie z firmą faktoringową kwotę lub limit, do którego faktor odpowiada za niewypłacalność dłużnika. Powyżej tego limitu ryzyko przechodzi na ciebie. 

Podsumowanie – rodzaje faktoringu dopasowane do Twojej firmy

Jak widzisz, rodzaje faktoringu różnią się między sobą nie tylko formalnie, ale przede wszystkim funkcjonalnie. Wybór odpowiedniego modelu może realnie wpłynąć na stabilność Twojej firmy, jej wizerunek i możliwości dalszego rozwoju.

Warto przemyśleć, na czym najbardziej Ci zależy: na bezpieczeństwie, szybkości, poufności czy optymalizacji kosztów.

Dobrze dopasowany faktoring działa nie tylko jak zastrzyk gotówki, ale też jak skuteczne narzędzie zarządzania finansami Twojego biznesu. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat faktoringu SMEO, skontaktuj się z nami!

Sprawdź również poniższe artykuły:

ilość ocen: 1 5/5
Udostępnij:
Oceń ten artykuł:
ilość ocen: 1 5/5

Paulina

Brand Manager w SMEO. Od kilkunastu lat związana z branżą marketingu, reklamy i biznesu. W SMEO odpowiada za strategię komunikacji, kreowanie wizerunku i wzmacnianie rozpoznawalności marki.