W dzisiejszych czasach wiele firm poszukuje elastycznych rozwiązań finansowych, które pozwalają na szybką poprawę płynności finansowej. Jednym z takich rozwiązań jest faktoring, w którym kluczową rolę odgrywa faktorant. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, kim jest faktorant, jakie ma zadania i jak wygląda jego współpraca z faktorem.
Kto to faktorant?
Faktorant to firma, która korzysta z usług faktoringowych. W praktyce oznacza to, że faktorant sprzedaje swoje wierzytelności (nieprzeterminowane faktury) firmie faktoringowej, czyli faktorowi, w zamian za szybką gotówkę. Dzięki temu faktorant może poprawić swoją płynność finansową. To może być szczególnie ważne w sytuacji, gdy klienci nie płacą terminowo. Dobra płynność pozwala wtedy uniknąć problemów. Warto zauważyć, że faktorant może być zarówno małym przedsiębiorstwem, jak i dużą korporacją.
Czym jest faktoring?
Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, to usługa, która przynosi korzyści wszystkim stronom. Faktorant otrzymuje natychmiastową gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań, inwestycje w rozwój czy utrzymanie płynności finansowej. Zaś faktor otrzymuje prowizję za usługę finansowania faktur.
Kto może zostać faktorantem?
W praktyce każdy przedsiębiorca, który wystawia faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności, może stać się faktorantem. Jednak nie wszystkie branże są równie popularne w kontekście faktoringu. Najczęściej korzystają z niego firmy z branży:
- transportowej: gdzie cykle płatności są często długie,
- budowlanej: gdzie ceni się faktury wystawiane z długim terminem zapłaty,
- handlowej: gdzie potrzebna jest natychmiastowa gotówka na nowe zamówienia.
Faktorant a faktor
Relacja między faktorantem a faktorem jest kluczowa dla efektywnego działania całego procesu faktoringowego. Faktorant, jako przedsiębiorca korzystający z usług faktoringowych, zyskuje natychmiastowy dostęp do gotówki w zamian za sprzedaż swoich wierzytelności.
Współpraca ta opiera się na zaufaniu i przejrzystości: faktor musi mieć pełny obraz sytuacji finansowej faktoranta, aby móc ocenić ryzyko i ustalić warunki umowy. Ostatecznie obie strony dążą do wspólnego celu – zapewnienia płynności finansowej oraz bezpieczeństwa transakcji. Efektywna komunikacja i zrozumienie potrzeb drugiej strony są kluczowe dla sukcesu tej współpracy.
Jakie wymagania stawia faktor przed faktorantem?
Zanim przedsiębiorca zdecyduje się na skorzystanie z faktoringu, musi spełnić pewne wymogi, które stawia mu faktor. W SMEO proces weryfikacji obejmuje kilka istotnych elementów.
- Szybki wniosek online – faktorant uzupełnia dane dotyczące firmy oraz weryfikuje swoją tożsamość. Proces odbywa się poprzez jednorazowe logowanie do banku z pomocą narzędzia Kontomatik. Dzięki temu faktor weryfikuje wyciągi bankowe z ostatnich 6 miesięcy. Jednocześnie następuje wtedy weryfikacja tożsamości przedsiębiorcy, nie ma więc konieczności wykonywania dodatkowych czynności weryfikacyjnych.
- Informacje o kontrahentach – faktor weryfikuje i ocenia wiarygodność kontrahentów faktoranta, aby zminimalizować ryzyko ich niewypłacalności.
- Weryfikacja faktur przekazanych do finansowania – faktorant musi wystawiać faktury sprzedażowe z odroczonym terminem płatności (7-90 dni), nie mogą one być przeterminowane, a sposobem płatności musi być przelew.
W SMEO przedsiębiorca może przejść cały proces w 100% online, co znacząco oszczędza czas i eliminuje konieczność osobistych wizyt w instytucji faktoringowej. Wszystkie szczegóły dotyczące oferowanego faktoringu są dostępne na stronie internetowej, co ułatwia cały proces.
Jak działa faktoring?
Proces faktoringu można podzielić na kilka kluczowych kroków.
- Zawarcie umowy. Faktorant podpisuje umowę z firmą faktoringową, określając warunki współpracy, takie jak prowizja i czas trwania umowy.
- Przekazanie faktur. Faktorant przekazuje faktorowi do sfinansowania swoje faktury sprzedażowe, które są związane z dostarczonymi towarami lub usługami.
- Wypłata zaliczki. Po przekazaniu faktur, faktor wypłaca faktorantowi określoną kwotę (nawet do 100% wartości faktury netto) jako zaliczkę.
- Zarządzanie należnościami. Faktor zajmuje się dalszym procesowaniem faktur, co może obejmować przypomnienia o płatności czy kontakt z kontrahentami.
- Finalizacja transakcji. Po otrzymaniu płatności od kontrahenta, faktor wypłaca pozostałą część należności faktorantowi.
Zalety korzystania z faktoringu
Faktoring, w którym uczestniczy faktorant, ma wiele zalet, które mogą pozytywnie wpłynąć na sytuację przedsiębiorstwa.
- Poprawa płynności finansowej
Dzięki faktoringowi faktorant może szybko uzyskać dostęp do gotówki, co pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań i uniknięcie problemów z płynnością.
- Eliminacja ryzyka kredytowego
W przypadku faktoringu pełnego i niepełnego faktor odpowiada za odzyskiwanie należności, to znaczy zajmuje się monitoringiem należności, przypominaniem o zapłacie. Natomiast dodatkowo w faktoringu pełny, w razie gdy kontrahent nie ureguluje faktury, to faktor zwraca się z powrotem do faktoranta i od niego egzekwuje płatność.
- Oszczędność czasu i spokój
Faktor zajmuje się procesem monitoringu należności, co pozwala faktorantowi skupić się na podstawowej działalności firmy, zamiast tracić czas na windykację.
- Możliwość rozwoju
Dzięki stabilnej płynności finansowej faktorant ma szansę na inwestycje w rozwój firmy, co może prowadzić do zwiększenia przychodów.
Kto to faktorant: podsumowanie
Kto to faktorant? To przedsiębiorca, który decyduje się na skorzystanie z usług faktoringowych, aby poprawić swoją płynność finansową. Dzięki sprzedaży swoich należności faktorowi, może szybko uzyskać gotówkę, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań i inwestycje w rozwój. Faktoring to elastyczne i skuteczne rozwiązanie dla wielu firm, ale przed podjęciem decyzji warto dokładnie przemyśleć zarówno zalety, jak i wady tego rozwiązania.