Autor: Paulina

Szukasz oferty faktoringu dla swojej firmy? Zanim zdecydujesz się na współpracę z konkretną firmą faktoringową, zrób porządny research. Musisz wiedzieć, że w przypadku kosztu i zakresu usługi faktoringu jest wiele niuansów, na które warto zwrócić uwagę, bo diabeł jak zwykle tkwi w szczegółach. Nie wszystkie firmy faktoringowe są w 100% transparentne. Wielu informacji próżno szukać na ich stronach internetowych czy profilach w mediach społecznościowych. Bywa i tak, że nawet podczas rozmowy z konsultantem na infolinii nie otrzymasz jednoznacznej odpowiedzi, bo… musisz najpierw podać NIP, czy złożyć wniosek. 

Zdradzimy Ci mały sekret. Nic nie musisz!

Z naszych obserwacji wynika, że przedsiębiorcy często nie wiedzą nawet, o co dopytać, aby wybrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeb. Decydują się na tę, która na pierwszy rzut oka wydaje się najtańsza, nie myśląc o zweryfikowaniu umowy czy Tabeli Opłat i Prowizji, aby wgryźć się w detale. 

Wyzwanie polega na tym, że tak naprawdę każda firma faktoringowa ma nieco inny model naliczania kosztów, więc ciężko porównać oferty jeden do jednego. Nie wszyscy faktorzy umieszczają też na swoich stronach internetowych kalkulatory, które umożliwiają w wygodny i szybki sposób obliczenie całkowitego kosztu finansowania danej faktury. 

O ileż prostsze byłoby twoje życie, gdybyś mógł skorzystać z takich narzędzi, prawda? SMEO jest w tym aspekcie całkowicie transparentne, więc jeśli tylko zastanawia Cię cena naszej usługi, skorzystaj z kalkulatorów na stronie naszych produktów Smart Plan i Faktoring Online. 

Zawsze sprawdzaj Tabelę Opłat i Prowizji! 

Pierwszą wskazówką powinien być dla Ciebie TOiP, czyli Tabela Opłat i Prowizji. W SMEO taki dokument liczy zaledwie… 1 stronę! Niektórzy faktorzy prezentują listę opłat ciągnącą się nawet przez kilka stron! Już samo to powinno dać Ci wiele do myślenia. Najlepszy jest krótki i transparentny TOiP oraz regulamin napisany prostym językiem. W SMEO dbamy o to, aby przedsiębiorcy doskonale rozumieli produkt, zanim staną się naszymi Klientami.

Dlatego, zanim podpiszesz umowę z firmą faktoringową, zapoznaj się dogłębnie z tabelą opłat, bo później możesz się przykro zaskoczyć. 

Na co jeszcze zwrócić uwagę? Przygotowaliśmy dla Ciebie wskazówki, o co zapytać faktora, aby uniknąć niemiłych niespodzianek. Nie daj się zbyć ogólnymi odpowiedziami i dokonaj świadomego wyboru.

Koniecznie zapytaj faktora o poniższe kwestie

Sposób naliczania prowizji

Czy prowizja naliczana jest od kwoty netto, czy brutto faktury?

W SMEO wypłacamy zaliczkę w wysokości do 100% wartości faktury netto i od takiej kwoty liczymy Twoją prowizję. Upewnij się, jak robi to firma faktoringowa, z którą współpracę rozważasz, ponieważ zdarzyć się może, że stawka wydająca się na pierwszy rzut oka niższa będzie liczona od kwoty brutto faktury i tym samym na koniec dnia kwota do zapłaty za sfinansowanie Twojej faktury okaże się wyższa. 

Co ważniejsze, często bywa tak, że prowizja naliczana od kwoty brutto faktury wcale nie oznacza, że faktor wypłaci Ci na konto wartość faktury brutto.

Co z Okresem Finansowania – czy płacisz za cały okres na fakturze, czy od dnia zgłoszenia do terminu płatności? A może opłaty naliczane są jeszcze inaczej?

W SMEO zarówno prowizja, jak i odsetki są naliczane dziennie jedynie przez okres faktycznego finansowania. Płacisz tylko wtedy, kiedy korzystasz i za tyle dni, ile korzystasz z finansowania. Prościej i uczciwiej się nie da!

Niektórzy faktorzy naliczają z góry prowizję za cały okres widniejący na fakturze (od dnia jej wystawienia do terminu płatności), nawet jeśli fakturę zgłosisz do finansowania na kilka dni przed terminem jej zapłaty. Finalnie zapłacisz więc wyższą kwotę, tak jakbyś zgłosił fakturę do finansowania już w dniu jej wystawienia.

Co, jeśli Kontrahent spóźni się z płatnością? Czy faktor przewiduje Dodatkowy Okres Finansowania (DOF)? Ile to kosztuje? 

W SMEO doskonale rozumiemy, że drobne opóźnienia mogą zdarzyć się każdemu, dlatego wprowadziliśmy Darmowy Dodatkowy Okres Finansowania. To dodatkowe 5 dni na spłatę faktury po terminie jej płatności, za które nie musisz dopłacać. Każdy kolejny dzień opóźnienia w spłacie faktury jest płatny zgodnie ze stawkami podanymi w tabeli opłat i prowizji. SMEO daje aż 60 dni Dodatkowego Okresu Finansowania. 

***

Wypłacana zaliczka, czyli kwota, którą otrzymasz na konto 

Jak liczona jest kwota wypłacanej zaliczki? Ile wynosi procent i czy naliczany jest od kwoty netto, czy brutto faktury?

W SMEO w ramach dostępnego limitu faktoringowego na Twoje konto przelewamy do 100% wartości netto faktury. 

Prowizję naliczamy od wypłaconej kwoty, a nie jak niektóre firmy faktoringowe naliczające ją od 100% wartości zgłoszonej do finansowania faktury.

***

Wnioskowanie, przyznanie i utrzymanie limitu faktoringowego 

Ile kosztuje złożenie wniosku o limit faktoringowy?

W SMEO nie poniesiesz żadnej opłaty za wniosek, ale nie jest to regułą na rynku. Zanim zdecydujesz się na współpracę z firmą faktoringową, zwróć uwagę, czy nie dolicza ona dodatkowych opłat przy wyliczaniu zdolności faktoringowej. 

Czy faktor pobiera opłatę za przyznanie i utrzymanie limitu faktoringowego?

W SMEO masz wybór. Oferujemy 2 modele współpracy:

Smart Plan – z najniższą prowizją dzienną za finansowanie – już od 0,05% dziennie, ale z jednorazową, roczną opłatą za przyznanie i utrzymanie limitu.

Faktoring Online – z nieco wyższą prowizją dzienną za finansowanie, ale z całkowicie darmowym przyznaniem i utrzymaniem limitu.

Niektóre firmy faktoringowe pobierają co miesiąc opłatę administracyjną, która często związana jest z utrzymaniem limitu faktoringowego czy administrowaniem faktur. Przy tym punkcie ponownie zachęcamy do dokładnego zapoznania się z pełną Tabelą Opłat i Prowizji. 

***

Ekstra koszty, na jakie musisz uważać 

Czy faktor wymaga minimalnego obrotu (finansowania faktur) w ramach limitu? Czy pobiera opłatę za brak wykorzystania limitu?

W SMEO nie ma takiego wymogu. Nie pobieramy opłat za brak obrotu. Nie naliczamy prowizji od niewykorzystanego limitu. 

To punkt, na który warto zwrócić szczególną uwagę, bo to właśnie dodatkowe koszty, z których początkowo możesz nie zdawać sobie sprawy, potrafią zupełnie zmienić ostateczną cenę usługi faktoringowej i nieprzyjemnie Cię zaskoczyć. Niektóre firmy faktoringowe pobierają prowizję za brak wykorzystania limitu. W praktyce oznacza to, że czasami możesz płacić jak za finansowanie, nawet jeśli akurat nie finansujesz żadnej faktury. 

Czy u danego faktora obowiązuje limit koncentracji?

W SMEO nie ma czegoś takiego. Ale zwróć na to szczególną uwagę, bo u niektórych faktorów otrzymasz limit koncentracji i jeśli go przekroczysz, zapłacisz ekstra prowizję. Co gorsza, często sam musisz tego pilnować i nikt Ci o tym nie przypomni odpowiednio wcześnie. 

Limitem w SMEO możesz dowolnie dysponować i wypłacać pieniądze z faktur, kiedy chcesz i przeznaczać je, na co chcesz. Standardowo w ramach przyznanego w SMEO limitu faktoringowego możesz w danym momencie zaangażować do 700 000 zł na kontrahenta, ale w razie potrzeby możemy to dostosować do Twoich potrzeb.  

Czy dostęp do systemu do zgłaszania i obsługi faktur jest płatny?

Z platformy do zarządzania należnościami SMEO24 możesz korzystać za darmo 24/7. A dlaczego o tym piszemy? Wydawać by się mogło, że darmowy dostęp powinien być oczywisty. Nic bardziej mylnego. Tu również możesz się „naciąć”, bo niektóre firmy faktoringowe pobierają opłaty za dostęp do ich platformy od każdego użytkownika. 

Czy faktor wymaga minimalnego okresu umowy? Czy wypowiedzenie umowy wiąże się z jakimś kosztem? 

W SMEO podpisujesz umowę na czas nieokreślony z miesięcznym okresem wypowiedzenia. Nie masz żadnych zobowiązań, w dowolnym momencie możesz wypowiedzieć umowę i nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat.

Na rynku częstą praktyką jest pobieranie dodatkowej opłaty od Klientów za wcześniejsze wypowiedzenie umowy (np. przed upływem 6 czy 12 miesięcy).

Czy przelew Express Elixir jest dodatkowo płatny?

W SMEO szybki przelew nie wiąże się z żadnym dodatkowym kosztem. U nas Express Elixir jest w standardzie, ale niektóre firmy faktoringowe pobierają za to dodatkową opłatę. 

***

Elastyczność i swoboda finansowania 

Czy możesz finansować pojedyncze faktury?

W SMEO jak najbardziej tak!  W innych firmach faktoringowych nie zawsze jest to możliwe, a nawet jeśli jest, to może wiązać się z dodatkową opłatą za brak odpowiedniego wykorzystania przyznanego limitu. 

Czy możesz finansować jedynie część faktury?

W SMEO jak najbardziej tak!  

***

Wsparcie faktora 

Czy otrzymujesz darmowe wsparcie Indywidualnego Opiekuna Klienta?

W SMEO jak najbardziej tak! Od samego początku Twoimi sprawami będzie opiekować się jedna osoba, dzięki czemu wszystko załatwisz sprawnie i w miłej atmosferze, z ekspertem, z którym nawiążesz długotrwałą relację. Nasi Klienci wysyłają do nas wiadomości głosowe na Whatsapp czy przesyłają do nas zdjęcia. Mamy naprawdę fajne, otwarte relacje ze swoimi Klientami. 

Piszemy o tym, jako o dużym atucie naszej oferty, ponieważ łatwy i szybki kontakt z Ekspertem jest bardzo ważny dla zabieganych przedsiębiorców. Dodzwonienie się na infolinię niektórych firm faktoringowych bywa trudne, a jeśli chcesz mieć dedykowanego dla siebie Opiekuna, musisz zapłacić ekstra. 

***

Możliwość odliczenia VAT

Czy korzystając z usługi faktora, będziesz mógł odliczyć jej koszt od podatku? 

W SMEO jak najbardziej tak. Wydatki z tytułu prowizji i odsetek za usługę faktoringową możesz zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu i odliczyć od podatku. Usługi faktoringowe są opodatkowane podatkiem VAT w stawce 23%. Na rynku są także firmy, które oferują tak zwany faktoring cichy (nazywany przez Polski Związek Faktorów „pseudo faktoringiem”), który różni się od faktoringu jawnego tym, że nikt nie informuje kontrahenta o cesji wierzytelności. Usługi niektórych firm faktoringowych bardziej przypominają pożyczkę niż faktoring. Taki produkt jest ryzykowny VAT-owsko i decydując się na niego, musisz uważać, ponieważ niektóre firmy faktoringowe niezgodnie z prawem opodatkowują swoje usługi 23%. VAT-em. Jeśli odliczysz VAT z faktury wystawionej przez taką firmę, fiskus może to zakwestionować i to Ty będziesz miał problemy z Urzędem Skarbowym.

***

Dlaczego warto skorzystać z faktoringu w SMEO?

Jak widzisz, jest sporo kwestii, które warto poruszyć z firmą faktoringową, zanim podejmiesz z nią współpracę. Lepiej zebrać niezbędne informacje zawczasu, niż potem się przykro zaskoczyć, kiedy przyjdzie do opłacenia faktury. 

Jeśli szukasz faktora, który od początku do końca będzie prowadził z Tobą w pełni transparentną i jasną komunikację, wybierz SMEO. 

Naszym Klientom oferujemy szereg korzyści, a niektóre z nich to:

• gwarancja płynności finansowej, zamiast czekać na zapłatę faktur, które wystawiasz swoim kontrahentom – zabezpiecz się przed bankructwem, 
• darmowy monitoring faktur oddany w ręce profesjonalistów to możliwość skupienia się na rozwoju swojej firmy,
• budowanie wizerunku solidnego, wiarygodnego partnera biznesowego – dzięki faktoringowi zawsze zapłacisz wszystkie zobowiązania na czas i możesz ze spokojną głową rozwijać swój biznes,
• możliwość dysponowania pieniędzmi za faktury od razu, tak aby móc na bieżąco prowadzić i rozwijać firmę, bez stresu i zatorów płatniczych, 
• koniec zmartwień o opóźnienia w płatnościach lub brak całkowitej zapłaty za fakturę, korzystanie z faktoringu poprawi dyscyplinę płatniczą twoich kontrahentów,
• szybkość i łatwość uzyskania finansowania – faktoring to idealne rozwiązanie, jeśli nie masz czasu na formalności związane z uzyskaniem kredytu, lub nie spełniasz wymagań, 
• możliwość większych zarobków i wyższych rabatów u dostawców – płacenie przed czasem umożliwi ci korzystanie z rabatów za wcześniejszą płatność,
• większa konkurencyjność – możliwość oferowania dłuższych terminów płatności da ci więcej możliwości rozwoju, zdobycia nowych kontrahentów i zleceń, 
• uzyskanie szybkiego i łatwego dostępu do pieniędzy na codzienne opłaty związane z prowadzeniem firmy,
• pełna transparentność – krótka, dostępna dla Klienta Tabela Opłat i Prowizji, a także czytelny Regulamin napisany przystępnym językiem,
• uczciwość – wiemy, że kontrahenci często opłacają faktury na ostatnią chwilę, dlatego oferujemy bufor w postaci dodatkowych 5 dni finansowania po terminie płatności, bez dodatkowych opłat,
• duża elastyczność – Indywidualny Opiekun Klienta zadba o dopasowanie produktu do twoich potrzeb. Oferujemy możliwość zwiększenia limitu faktoringowego czy podniesienia jego wysokości per dany kontrakt. Możesz też finansować jedynie część faktury,
• żadnych opłat za dostęp do systemu SMEO24,
• brak opłaty minimalnej przy finansowaniu faktury,
• brak opłaty za brak obrotu,
• darmowa weryfikacja kontrahenta – zyskasz pewność, czy Twój partner biznesowy jest rzetelną firmą i czy jego sytuacja pozwala na spłatę zobowiązań wobec Ciebie,
• wsparcie merytoryczne i eksperckie – w SMEO otrzymasz pomoc Indywidualnego Opiekuna, nie jesteś anonimowym Klientem, który musi dzwonić ze swoją sprawą na infolinię,  
• łatwy dostęp do finansowania – nie mamy żadnych wykluczeń branżowych, finansujemy firmy z niewielkimi zadłużeniami i z krótkim stażem działalności.

Skontaktuj się z naszym ekspertem 

Chcesz dowiedzieć się więcej o faktoringu SMEO? Skontaktuj się z naszym Ekspertem lub od razu złóż darmowy wniosek o faktoring. 

Czy spółki jawne mogą ubiegać się o faktoring? Jak najbardziej! Poznaj możliwości finansowania spółki jawnej z użyciem faktoringu online i odkryj liczne korzyści, jakie przynosi przy prowadzeniu biznesu.

Faktoring dla spółek jawnych

Spółka jawna, w skrócie sp.j, jest osobową spółką prowadzącą firmę, niemającą osobowości prawnej i niebędącą spółką handlową. Ma jednak zdolność prawną i własny majątek, wniesiony do spółki wkładem właściciela lub wspólników oraz nabyte w czasie jej trwania mienie. Spółka jawna jest finansowana środkami własnymi lub zewnętrznymi. Jednymi ze sposobów finansowania działalności takiej spółki mogą być kredyty, pożyczki, forfaiting – w przypadku firm eksportowych, a także faktoring.

Faktoring polega na tym, że firma oferująca taką usługę (faktor) przejmuje wierzytelności z faktur o długim terminie płatności. Następnie wypłaca spółce nawet do 100% wartości z faktury. Dzięki temu firmy szybko mają środki do dowolnej dyspozycji, nie musząc czekać na przelew do terminu płatności na fakturze. Na koniec kontrahent spłaca należność faktorowi. 

Nie wszyscy faktorzy proponują takie usługi spółkom jawnym. Można jednak znaleźć takich, którzy podpisują umowy ze spółkami jawnymi, pod warunkiem, że istnieją one co najmniej kilka miesięcy na rynku. Faktorzy mogą też przyjrzeć się kontrahentom takich spółek, nim zaakceptują wniosek o faktoring.

Jaki faktoring wybrać?

Spółki jawne mogą zdecydować się na faktoring cichy lub jawny. Co to jest faktoring jawny? To najprostsza i najbardziej popularna forma faktoringu, w której kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i wyraża na nią zgodę. Spółka jawna uzyskuje środki od firmy faktoringowej zaraz po wystawieniu faktury lub w dowolnym innym momencie, kiedy nie chce lub nie może dłużej czekać na przelew. Gdy przypadnie termin płatności, kontrahent spłaca należność faktorowi. 

W faktoringu tajnym kontrahent nie jest informowany o faktoringu i nie musi wyrażać na niego zgody. Spłaca fakturę tak jak zawsze, na konto spółki jawnej. To ona potem reguluje należność z faktorem, gdy otrzyma środki od kontrahenta. W tej sytuacji jest większe ryzyko zarówno po stronie faktora, jak i faktoranta. Faktorant ryzykuje utratą zaufania w oczach klientów, gdy wyjdzie na jaw, że stosuje faktoring bez ich wiedzy.

Korzyści faktoringu

Czemu warto skorzystać z faktoringu? Dzięki niemu spółka:

• Zyskuje płynność finansową.
• Ma możliwość dowolnego dysponowania środkami pozyskanymi od faktora: na inwestycje, rozwój, zakup towarów czy usług.
• Nie obciąża wyniku finansowego ani swojej historii kredytowej.
• Nie musi ubiegać się o kredyty w bankach.
• Może zachować długie terminy płatności na fakturach bez ryzykowania zatoru płatniczego.
• Ma możliwość ubiegania się o rabaty u kontrahentów w zamian za długie terminy płatności.

Koszty faktoringu

Do kosztów faktoringów zalicza się kilka elementów:

• prowizja faktoringowa, wynosząca od 0,1% do 3% w skali dnia lub miesiąca, wypłacana od kwoty brutto na fakturze lub zaliczki (od 80% do 100% wartości faktury),
• odsetki, ustawowo w wysokości 7,2% w skali roku, wypłacane za okres od wypłaty środków przez faktora do uregulowania należności przez kontrahenta,
• czasem, ale nie zawsze pobierana prowizja przygotowawcza, przy podpisywaniu umowy, w wysokości od 0,1% limitu faktoringowego.

Faktoring dla spółek do SMEO

SMEO dla spółek jawnych wystawiających dużą liczbę faktur poleca szczególnie Smart Plan, z najniższą prowizją i przelewem środków w 24 godziny. W ofercie dostępny jest też szybki faktoring online. Więcej o szczegółach tych produktów, dowiesz się,b kontaktując się z nami.

 

 

Faktoring to zewnętrzna forma finansowania dostępna dla wielu podmiotów gospodarczych – jednoosobowych działalności, spółek prawa handlowego i także spółek cywilnych. Na czym polega faktoring dla firm i na co mogą liczyć spółki cywilne w tym zakresie?

Czy spółka cywilna może uzyskać faktoring?

Spółka cywilna nie ma osobowości prawnej, bo nie jest spółką prawa handlowego jak np. spółka z ograniczoną odpowiedzialnością czy komandytowa. To konstrukcja oparta o prawo zobowiązań, w której podmiotami prawa pozostają wspólnicy spółki i oni też zaciągają zobowiązania. Spółka cywilna stanowi ich współwłasność. Wspólnicy spółki cywilnej są wpisani do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, tak jak właściciele jednoosobowych działalności gospodarczych.

Nie ma żadnych przeszkód, by spółka cywilna uzyskała finansowanie od zewnętrznych instytucji np. banków czy od faktora. Wspólnicy spółki cywilnej, tak samo jak właściciele JDG, mogą wnioskować o faktoring.

Dofinansowanie spółki cywilnej: faktoring

Faktoring to usługa dostępna dla każdej firmy, bez względu na jej formę prawną, która:

• działa w branży B2B, czyli współpracuje z innymi firmami,
• wystawia kontrahentom faktury o odroczonym terminie płatności, np. 30, 60, 90 dni,
• chce poprawić płynność finansową,
• nie chce lub nie może ubiegać się o kredyt lub pożyczkę,
• chce uzyskać finansowanie bez obciążania wyniku finansowego oraz wpisów w historii kredytowej,
• pragnie utrzymać możliwość wystawiania faktur z długimi terminami płatności, ale jednocześnie mieć zawsze dostępne środki na bieżącą działalność.

Ponadto to świetna opcja dla nowych, rozwijających się firm, u których trudno na razie o dobrą wiarygodność kredytową, wysokie obroty czy bogatą historię zaciąganych zobowiązań. Takim podmiotom mogą odmawiać banki, ale faktoring będą mogły uzyskać. Instytucje faktoringowe z reguły przyglądają się kontrahentom w kontekście tego, ilu jest ich jest, jak często i na jakie sumy otrzymują faktury od firmy. Ponadto nie wymagają długiego stażu działalności czy milionowych przychodów od faktorantów.

Korzyści faktoringu

Dlaczego spółki cywilne powinny zainteresować się faktoringiem? Może on mieć liczne korzyści przy prowadzeniu biznesu i stać się remedium na gorszą koniunkturę w gospodarce. Przede wszystkim od razu po wystawieniu faktury wspólnicy spółki otrzymują od 80% do 100% wartości faktury wystawionej kontrahentowi. Mogą dowolnie dysponować tą gotówką, wydając ją na towary, inwestycje, rozwój – inaczej niż w przypadku niektórych kredytów, gdzie trzeba wydać uzyskane finansowanie na konkretny cel. Faktoring nie obciąża wyniku finansowego, bo nie wykazuje się go w bilansie, nie obciąża też  historii kredytowej, ponieważ przedsiębiorca korzystający z faktoringu, nie zadłuża się.

Co bardzo ważne w branżach takich jak logistyka, transport czy budownictwo, stosując faktoring, nie trzeba rezygnować z wystawiania faktur na 40, 60 czy 90 dni. Dzięki temu nie ryzykuje się utraty kontrahentów, bo dla wielu faktury z długim terminem płatności to standard. Można też negocjować rabaty za towary i usługi w zamian za wydłużone terminy płatności. Nie zachwieje to płynnością finansową firmy, bo i tak faktor wypłaci szybko kwoty z faktury.

Koszty faktoringu dla spółek cywilnych

Jakie są koszty faktoringu dla spółek cywilnych? Składają się na nie:

• prowizja przygotowawcza,
• odsetki,
• prowizja faktoringowa.

Prowizja przygotowawcza nie jest pobierana przez wszystkich faktorów. Niektórzy z niej rezygnują. To prowizja opłacana już na etapie przygotowania umowy, wynosząca od 0,1% do 3% wartości limitu faktoringowego. Prowizja faktoringowa jest pobierana zawsze i wynosi od 0,1% w skali miesiąca lub dnia, od kwoty brutto na fakturze lub od zaliczki wypłaconej przez faktora. Za okres od wypłaty zaliczki spółce cywilnej do momentu uregulowania należności przez kontrahenta, faktor pobiera odsetki ustawowe w wysokości 7,2% w skali roku.

Faktoring dla spółek cywilnych: oferta SMEO

SMEO oferuje finansowanie spółki cywilnej na korzystnych warunkach. Pieniądze wypłacane są w jeden dzień, w wysokości nawet do 100% wartości faktury netto, a limit faktoringowy wynosi do 2 milionów złotych. Skontaktuj się z nami, by poznać ofertę.

 

Szukasz sposobu na sfinansowanie działalności spółki z o.o.? Chcesz zachować płynność finansową i mieć środki na rozwój czy inwestycje? Finansowanie spółki z o.o. może obejmować źródła wewnętrzne i zewnętrzne, na przykład faktoring. Sprawdź, na czym polega faktoring dla spółek i jakie niesie korzyści!

Faktoring dla spółek

Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością to spółka, której funkcjonowanie reguluje Kodeks spółek handlowych. Jest ona wpisana do Krajowego Rejestru Sądowego. Zakłada ją jedna lub więcej osób, zwanych wspólnikami, a wszyscy odpowiadają tylko w ograniczonym zakresie za zobowiązania firmy, stąd nazwa. Spółka z o.o. musi prowadzić księgi rachunkowe oraz sporządzać raz do roku sprawozdanie finansowe.

Jakie są możliwe źródła finansowania spółki z o.o.? Oczywiście, w pierwszej kolejności będą to własne środki – kapitał wniesiony przez wspólnika lub wypracowany za dany rok zysk. Spółka może jednak też pozyskać finansowanie zewnętrzne, jak kredyty, pożyczki czy gotówkę z faktoringu. Wiele firm faktoringowych oferuje swoje usługi spółkom. Przejmują one wierzytelności wynikające z wystawionych faktur i wypłacają od ręki przedsiębiorcom nawet do 100% wartości na fakturze. Dzięki temu firmy zyskują kapitał do obrotu i nie muszą czekać na spłatę należności od kontrahentów do terminu wskazanego na fakturze. Kto może skorzystać z faktoringu? Niemal każda firma. Wystarczy, że będzie miała odpowiedni staż na rynku – zazwyczaj wymagane jest jedynie kilka miesięcy, a do tego wystawiała kontrahentom faktury z długim terminem płatności.

Jaki faktoring wybrać?

Podstawowe dwa rodzaje faktoringu dla spółek to:

• faktoring jawny,
• faktoring cichy.

Faktoring jawny zakłada, że kontrahent zostaje powiadomiony przez przedsiębiorcę lub firmę faktoringową (faktora) o cesji wierzytelności. Kontrahent jest zatem świadomy, że faktor wypłaci wystawcy faktury środki od ręki, a on sam będzie potem regulował należności na rachunek faktora. To najprostsza, najbardziej popularna forma faktoringu, która też nie powoduje naruszenia dobrych relacji na linii kontrahent i faktorant. Wszystkie informacje są transparentne.

Jak wygląda cichy faktoring dla spółek z o.o.? W tej sytuacji kontrahent nie jest informowany o cesji wierzytelności. Spłaca faktury jak do tej pory, na rachunek przedsiębiorcy, ten zaś przelewa środki faktorowi. Ta forma faktoringu jest bardziej ryzykowna, bo gdy kontrahent dowie się, że wystawca faktury korzysta z takiej usługi, może stracić do niego zaufanie. Dla faktorów to także bardziej ryzykowna transakcja, dlatego koszt tej usługi zazwyczaj jest wyższy. 

Korzyści faktoringu dla firm

Finansowanie spółek z o.o. z użyciem faktoringu przynosi liczne korzyści:

• Uzyskanie środków do dowolnej dyspozycji nawet od razu po wystawieniu faktury.
• Możliwość wystawiania faktur z długimi terminami płatności, co szczególnie ważne w branżach transportowej, budowniczej etc., bez obciążania budżetu firmy.
• Nieobciążanie wyniku finansowego firmy zewnętrznym finansowaniem.
• Brak obciążenia historii kredytowej spółki.
• Dywersyfikacja źródeł finansowania, zapewniająca większą stabilność i bezpieczeństwo finansowe.  
• Możliwość negocjowania rabatów w zamian za wydłużone terminy płatności bez ryzyka zatorów płatniczych.
• Większa konkurencyjność na rynku z tytułu możliwości proponowania długich terminów płatności.

Koszty faktoringu

Jakie są koszty faktoringu i ile wynoszą? Wszystko zależy od faktora, ale zasadniczo wyróżnia się prowizję i odsetki. Niektórzy faktorzy pobierają prowizję już na etapie przygotowania umowy, przy sprawdzaniu wiarygodności spółki i jej kontrahentów. Wynosi ona do 3% limitu faktoringowego przyznanego firmie. Prowizja faktora jest pobierana w skali miesiąca lub dnia, w okresie korzystania z usług faktora i wynosi zazwyczaj od 0,1% kwoty brutto z faktury lub zaliczki. Odsetki ustawowe w wysokości 7,2% w skali roku są pobierane za okres od wypłaty gotówki przez faktora do momentu uregulowania należności z faktury.

Faktoring dla spółki z o.o.: oferta SMEO

SMEO proponuje faktoring online dla różnych podmiotów. Limit faktoringowy wynosi do 2 milionów złotych, a środki w kwocie do 100% wartości faktury netto wypłacane są na konto Klienta w 24 godziny. Więcej o szybkim faktoringu online dla spółek dowiesz się, kontaktując się z nami.

Finansowanie działalności gospodarczej może obejmować środki wewnętrzne pochodzące z wypracowanego zysku, ale też zewnętrzne np. kredyty, pożyczki czy faktoring. Usługa faktoringowa umożliwia uzyskanie pieniędzy z faktury szybciej niż wskazany termin płatności, nawet w dniu wystawienia dokumentu. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą zachować płynność finansową i od razu dowolnie obracać pozyskanym kapitałem, bez konieczności czekania na uregulowanie należności przez kontrahenta. Czy jednoosobowe działalności gospodarcze także mogą liczyć na ten typ finansowania?

Czy JDG mogą korzystać z faktoringu?

Faktoring dostępny jest dla wszystkich rodzajów podmiotów gospodarczych, w tym także jednoosobowych działalności gospodarczych. W przypadku JDG taka forma finansowania może być bardzo korzystna, bo często tego typu firmy nie mają zbyt wysokich obrotów, w związku z czym trudniej im uzyskać kredyt. Nawet jeśli nie mają za sobą długiej historii prowadzenia firmy, mogą liczyć na faktoring. Faktorzy, czyli firmy finansujące w faktoringu, nie wymagają spełnienia aż tak wyśrubowanych warunków przy wnioskowaniu o tego typu usługę, jak banki przy ubieganiu się o kredyt. Dla faktora przede wszystkim istotna jest wiarygodność faktoranta jako przedsiębiorcy, jego relacja z kontrahentami oraz wystawiane im faktury.

Faktoring dla JDG: oferta

Faktoring jest szczególnie polecany dla JDG, które:

• wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności (to zwłaszcza norma w branżach takich jak transport, budownictwo, logistyka) i nie chcą lub nie mogą czekać tygodniami na przelewy,
• chcą się zabezpieczyć przed zatorami płatniczymi,
• szukają możliwości utrzymania płynności finansowej firmy,
• nie chcą się zadłużać, korzystając z kredytów czy pożyczek,
• nie istnieją długo na rynku, dopiero się rozwijają, w związku z czym mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu.

Korzyści faktoringu

Czy faktoring jest opłacalny? Dla wielu jednoosobowych działalności faktoring może się okazać bardzo korzystny. W sytuacji, gdy przedsiębiorca długo oczekuje na opłacenie faktur i w tym czasie ma problemy z utrzymaniem płynności finansowej lub nie może rozwijać firmy z racji braku środków, to warto by sięgnął po faktoring.

To najszybszy sposób na uzyskanie zastrzyku gotówki i jeden z najprostszych na rynku – wystarczy podpisać umowę z faktorem, a następnie scedować na niego wierzytelność z konkretnej faktury. Pieniądze trafiają na konto firmy od ręki, nawet w kwocie do 100% wartości faktury. Z faktoringiem łatwiej jest planować wydatki, bo wiadomo od razu kiedy wpłynie gotówka z faktury. Poprawia się cash flow przedsiębiorstwa, dzięki czemu lepiej wyglądają wskaźniki finansowe, co ma znaczenie np. dla potencjalnych inwestorów. 

Dzięki faktoringowi możesz też negocjować rabaty i lepsze warunki współpracy w zamian za utrzymanie długich terminów płatności na fakturach lub za płatność gotówką od ręki. 

To także świetna opcja dla firm, które po prostu szukają bezpiecznych źródeł finansowania działalności. Czy faktoring jest bezpieczny? Jak najbardziej – faktorzy to rzetelne firmy, których funkcjonowanie regulują normy prawne. Ponadto cała usługa opiera się na pieniądzach już przez Ciebie zarobionych, bo wystawiasz faktury za wykonane usługi czy dostarczone towary. Te środki zatem Ci się należą i jedyne, co robi faktor, to przyspiesza ich wypłacenie. W ramach usługi faktoringu faktorzy za darmo zweryfikują twoich kontrahentów, dzięki czemu dodatkowo zwiększysz bezpieczeństwo swoich transakcji. 

Koszty faktoringu

Jaki jest koszt faktoringu dla JDG? Na jego koszty składają się:

• prowizja przygotowawcza, pobierana przy podpisaniu umowy i analizie wiarygodności faktoranta; to zazwyczaj od 0,1% do 3% wartości limitu faktoringowego; nie każdy faktor ją pobiera,
• prowizja faktoringowa – to opłata wyliczana jako procentowa wartość od kwoty na fakturze lub od wypłaconej przez faktora zaliczki (np. 80% wartości faktury), w wysokości standardowo od 0,1% do 3%, naliczana w wymiarze miesięcznym lub dziennym,
• odsetki wypłacane za okres od wypłaty zaliczki przez faktora do momentu uregulowania należności przez kontrahenta; odsetki kapitałowe ustawowe wynoszą obecnie 7,2% w skali roku.

Faktoring dla JDG w SMEO

W SMEO oferujemy faktoring dla jednoosobowych działalności gospodarczych z prowizją naliczaną jedynie za faktyczne dni korzystania z finansowania. Wypłata pieniędzy odbywa się nawet w 24 godziny. Skontaktuj się z nami lub wypełnij formularz kontaktowy. Skontaktujemy się z Tobą tak szybko jak to będzie możliwe i porozmawiamy o szczegółach naszej oferty.

 

Faktoring i forfaiting to sposoby na utrzymanie płynności finansowej w firmie. Pozwalają na szybszy przepływ gotówki. Różnią się jednak między sobą, a wybór finansowania zależy od rodzaju transakcji. Czym jest forfaiting? Jakie są różnice między faktoringiem a forfaitingiem?

Czym jest faktoring?

Faktoring jest usługą skierowaną do przedsiębiorstw, polegającą na wykupieniu wierzytelności, których termin płatności jeszcze nie upłynął. Specjalny podmiot zwany faktorem dokonuje zakupu wierzytelności z tytułu wystawionych przez firmę, czyli faktoranta, faktur. Spłaca je nawet w kwocie do 90% od razu, dzięki czemu przedsiębiorstwo zyskuje środki do dowolnego obrotu. Poprawia się płynność finansowa firmy i usprawnia proces przepływu gotówki. Nie trzeba czekać miesiącami na spłatę faktury przez kontrahenta. To rozwiązanie korzystne zwłaszcza w branżach, gdzie termin płatności faktur jest mocno odroczony np. wynosi 30, 60 czy 90 dni.

Forfaiting: co to takiego?

Czym jest forfaiting? To instrument finansowy wykorzystywany przez firmy działające w handlu międzynarodowym, które wystawiają faktury o długim terminie płatności. Polega na tym, że eksporter, zwany tu forfaitystą, sprzedaje wierzytelność instytucji finansowej zwanej forfaiterem. Może być to wyspecjalizowana jednostka finansowa lub bank. Należności najczęściej przyjmują formę weksli, a nabywane są wedle stopy dyskontowej ustalonej przez strony. Forfaiter przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności importera, czyli kontrahenta i dłużnika z faktury (sam importer nie jest stroną w procesie). W forfaitingu jest bowiem wyłączone prawo regresu w stosunku do firmy sprzedającej wierzytelność. Forfaiting przyjmuje rodzaje handlowego, wekslowego i leasingowego. 

Forfaiting krok po kroku:

1. Eksporter zawiera umowę z importerem i następnie składa wniosek o usługę forfaitingu w banku lub instytucji finansowej.
2. Zawierana jest umowa forfaitingu.
3. Forfaiter wykupuje nieprzeterminowane wierzytelności eksportera.
4. Towar jest dostarczany importerowi.
5. Nabyta wierzytelność zostaje zabezpieczona awalem, czyli poręczeniem zapłaty weksla, lub zwykłym poręczeniem od banku importera. Te dokumenty importer dostarcza forfaiterowi.
6. Forfaiter wypłaca środki eksporterowi zgodnie z umową forfaitingu.
7. Importer, czyli dłużnik, spłaca należność forfaiterowi. Eksporter już nie bierze udziału w procesie, bo otrzymał wcześniej gotówkę za swoje towary.

Faktoring a forfaiting: różnice

Faktoring a forfaiting – jakie są różnice? Przede wszystkim w rodzaju transakcji. Faktoring dotyczy faktur krajowych i także międzynarodowych. Nie ma tu znaczenia kwestia, za jaką usługę czy towary została wystawiona faktura. Natomiast forfaiting zabezpiecza tylko transakcje zagraniczne i interesy eksporterów. Chodzi w nim przede wszystkim o to, by zniwelować do zera niekorzystne dla eksportera konsekwencje wahania kursów walut.

Ponadto inna jest wypłacana kwota – w forfaitingu wypłacana jest od razu cała wartość należności, w faktoringu to najczęściej około 80-90% wartości faktury, potem dopiero regulowana jest reszta, gdy kontrahent spłaci fakturę.

Forfaiting wreszcie dotyczy zawsze tylko jednej wierzytelności, zaś umowę faktoringową można zawrzeć na wiele wierzytelności lub też tylko na jedną fakturę.

Faktoring i forfaiting: podobieństwa

Oba sposoby finansowania mają na celu wspomóc firmy w zachowaniu płynności finansowej i uzyskania środków na bieżącą działalność. Zarówno w forfaitingu, jak i faktoringu stroną jest wyspecjalizowany podmiot finansowy lub bank, udzielający takiego wsparcia. Umowy faktoringowe oraz forfaitingowe mają charakter nienazwany, co znaczy, że podstawę ich funkcjonowania określają ogólne zasady prawa cywilnego, a do ich zawarcia dochodzi w drodze negocjacji.

Co wybrać: forfaiting czy faktoring?

Faktoring to już dość znana forma finansowania, forfaiting w Polsce może tak popularny nie jest, ale dotyczy węższej grupy odbiorców. Wybór między nimi zależy od tego, jakiego rodzaju transakcja ma być objęta umową. Jeśli faktura za eksportowane towary, to lepiej wybrać forfaiting. Jeśli zaś przedsiębiorca wystawia faktury na różne towary i usługi, w tym także zagraniczne, i chce mieć jeden instrument, który obejmie wszystkie wierzytelności, to powinien wybrać faktoring. Faktoring przeznaczony jest dla podmiotów wystawiających faktury o krótszym terminie, na niższe kwoty oraz robiących transakcje powtarzalne z wieloma stałymi kontrahentami. Przydałaby Ci się taka usługa? Napisz do nas lub zadzwoń, a przedstawimy ofertę dla Twojego biznesu!